Разберём аккредитив – инструмент, который делает сделки с недвижимостью максимально безопасными для обеих сторон.

Аккредитив – это специальный промежуточный счёт, на котором размещаются и замораживаются денежные средства до того момента, пока стороны не выполнят условия, предусмотренные договором. Банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги, а покупатель — приобретаемое имущество.

Ключевые преимущества инструмента:

1. Гарантия исполнения обязательств. Деньги переводятся продавцу только после подтверждения выполнения условий сделки.
2. Безотзывный характер. Изменить условия аккредитива или отказаться от сделки можно только при согласии обеих сторон — это защищает интересы и покупателя, и продавца.
3. Прозрачность процесса. Все этапы сделки чётко регламентированы и контролируются банком.
4. Минимизация рисков. Исключается вероятность мошенничества: ни одна из сторон не может получить выгоду, не выполнив свои обязательства.
5. Юридическая чистота. Банк проверяет корректность документов, что снижает риск ошибок и нарушений.

Как работает аккредитив:

1. Заключение договора.
2. Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи, где чётко прописывают, что расчёт будет осуществляться через аккредитив. В документе фиксируются все условия: сроки, перечень необходимых документов, порядок действий сторон.
3. Открытие аккредитивного счёта.
4. Покупатель обращается в банк, открывает аккредитивный счёт и переводит на него сумму сделки. Банк резервирует эти средства – они «замораживаются» до выполнения условий договора.
5. Выполнение условий сделки. Продавец выполняет свои обязательства (например, передаёт недвижимость и оформляет перерегистрацию прав собственности в Росреестре) и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих это.
6. Проверка банком. Специалисты банка тщательно проверяют корректность и полноту предоставленных документов.
7. Раскрытие аккредитива. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт продавца – сделка успешно завершена.

Когда особенно полезен аккредитив?

Этот инструмент оптимален для сделок с жилой и коммерческой недвижимостью, купли-продажи земельных участков, сложных сделок с несколькими этапами передачи имущества и ситуаций, когда стороны не знакомы друг с другом и хотят дополнительной гарантии.

Как оформить аккредитив в Примсоцбанке?

Чтобы открыть аккредитивный счёт можно: прийти в офис банка – наши специалисты помогут на каждом этапе; воспользоваться официальным сайтом – удобно и быстро. Также, клиент всегда может получить бесплатную консультацию, позвонив по номеру Единой справочной службы: 8 (800) 350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного. Звонок бесплатный. Расскажем обо всех нюансах и Вам помогут подобрать оптимальный вариант для сделки.

Источник:  https://pskb.com

За курс вы узнаете, как подойти к сделке более уверенно и избежать типичных ошибок при покупке недвижимости – от квартир в новостройках до земельных участков.

Будьте в курсе:

1. Аккредитив – деньги размещаются на специальном счете до выполнения условий сделки и выдаются только после перехода права собственности к покупателю.
2. Эскроу счет – инструмент для долевого строительства: денежные средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах установленного лимита и перечисляются застройщику после выполнения условий договора.
3. Банковская ячейка – индивидуальный сейф в хранилище банка под круглосуточной охраной для расчетов наличными.
4. Электронная регистрация – оформление перехода права собственности без визита в МФЦ. Выписка ЕГРН направляется на e-mail.

Почему стоит ознакомиться с материалами курса:

• поможет выбрать подходящий инструмент для вашей сделки;
• позволит сэкономить время: электронная регистрация сокращает срок оформления;
• даст понимание, как устроены разные механизмы расчетов и регистрации;
• объяснит пошаговый порядок действий – от подписания договора до получения выписки ЕГРН.

Все консультации по инструментам, представленным в мини-курсе, в Примсоцбанке бесплатны.

Начните знакомство с материалами уже сейчас и узнайте больше о современных инструментах для сделок с недвижимостью.

Урок 1. Что такое аккредитив и как он работает?

Урок 2. Эскроу-счёт – что это и для чего он нужен?

Урок 3. Банковская ячейка – личный сейф для любых сбережений

Источник:  https://pskb.com

Рассказываем о формах, таких как:

• аккредитив,
• банковская ячейка,
• счет эскроу.

Понимание различных видов форм расчета и их применение позволяет участникам рынка эффективно управлять своими финансовыми потоками и обеспечивать устойчивость своих финансовых операций. При проведении сделок, требующих особой степени доверия между сторонами, важной частью процесса является выбор формы расчета. Три из наиболее распространенных форм расчета – аккредитив, банковская ячейка и счет эскроу. Каждая из этих форм имеет свои особенности и преимущества, а правильный выбор зависит от конкретных условий сделки и потребностей сторон.

Аккредитив

Обязательство банка выплатить определенную сумму в пользу продавца по указанию покупателя после выполнения определенных условий. Аккредитив обеспечивает обе стороны сделки: продавец получает гарантированную оплату за свои товары или услуги, а покупатель может быть уверен в качестве и сроках поставки. Однако аккредитив может быть сложным и затратным в оформлении, и требует активного участия банка.

Покрытый аккредитив — это вид аккредитива, при котором банк гарантирует осуществление выплаты в соответствии с условиями аккредитива. В случае покрытого аккредитива банк покупателя немедленно перечисляет все средства на счёт банка продавца, обеспечивая тем самым исполнение своих обязательств. Непокрытый аккредитив, в отличие от покрытого, не предполагает незамедлительного исполнения финансовых обязательств. В данном случае, банк выполняет роль посредника, обеспечивая лишь формальное подтверждение обязательств покупателя перед бенефициаром.

Банковская ячейка

Специальный вид счета, открытый в банке для хранения средств или ценностей от имени клиента. Её часто используют при сделках с недвижимостью. Чтобы получить доступ к ячейке, нужно предъявить удостоверение личности и ключ или код доступа. Одно из главных преимуществ использования банковской ячейки – высокий уровень безопасности. Специальные сейфы в банках оснащены современными системами защиты, поэтому это одно из самых надёжных мест для хранения ценностей.

Счет эскроу

Временный счет, открытый уполномоченным лицом (эскроу-агентом), которое контролирует и распределяет средства в соответствии с условиями сделки. Счет эскроу обеспечивает обе стороны сделки безопасность и уверенность в выполнении обязательств.

В основном счет эскроу используется в недвижимости, онлайн-торговле, сделках с ценными бумагами и других областях, где требуется обеспечить выполнение определенных условий и обязательств. Например, при покупке недвижимости счет эскроу может использоваться для временного хранения средств покупателя до момента заключения сделки и передачи права собственности. Это дает уверенность продавцу в серьезности намерений покупателя и защищает его от потенциальных рисков.

***

При выборе формы расчета важно учитывать все аспекты сделки, включая сумму сделки, степень доверия между сторонами, сроки исполнения и другие факторы. Консультация с профессионалом и банковскими специалистами может помочь определить наиболее подходящую форму расчета для конкретной сделки и обеспечить ее успешное завершение.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Проводить сделки в «Росбанк Дом» стало еще выгоднее!

Если вы проводите сделку без ипотеки за собственные средства в офисах Банка, откройте бесплатный аккредитив, который защитит вашу сделку.

Аккредитив – это форма расчётов, которая защищает и покупателя и продавца. Простыми словами, это гарантия банка, что продавец получит денежные средства, если будут соблюдены определенные условия.

Кроме быстрого перевода в день регистрации объекта, продавец получит:

• открытие счета в Росбанке в день сделки;
• премиальный пакет услуг Росбанка с классными условиями по накопительному счету и высокими ставками по вкладам;
• отсутствие комиссий за снятие наличных со счета Росбанка и переводы.

Источник: https://rosbank-dom.ru

Доля ипотечных аккредитивов в Абсолют Банке увеличилась за год на 6 п.п.: с 70% в январе-апреле 2022 до 76% январе – апреле 2023. При этом значительный прирост аккредитивов произошел в апреле 2023, когда количество проведенных ипотечных сделок с использованием аккредитива увеличилось почти в два раза.

Также позитивную динамику показал рост аккредитив при проведении сделок между юридическими лицами: их доля за аналогичный период увеличилась с 7% до 11%.

Абсолют Банк предоставляет аккредитивы в рамках собственных ипотечных сделок, по сделкам других кредитных организаций и без использования заемных средств, а также по сделкам между юридическими лицами. В Абсолют Банке действует выгодный тариф: сделки с использованием ипотечной программы проводятся без комиссии, стандартные сделки до 10 млн рублей – 3500 рублей независимо от срока и суммы сделки.

При этом при использовании аккредитивов с клиентов снимаются дополнительные расходы, возникающие при расчетах наличными денежными средствами – пересчет, проверка подлинности, доставка.

По аккредитивам могут быть установлены индивидуальные условия расчетов, оплата проводится только после предоставления в банк пакета документов, соответствующего условиям аккредитива. Клиент получает официальное подтверждение стоимости сделки и факта оплаты.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

В Омской области увеличилась популярность аккредитивов и банковских ячеек при проведении сделок с недвижимостью. Такую тенденцию фиксирует Абсолют Банк в Омске.

Если в целом по стране частота использования аккредитивов в 2022 году по сравнению с тем же периодом прошлого года увеличилась на 11%, то в Омской области – в полтора раза. Регион вошел в федеральный ТОП-3 по популярности этого продукта, уступив только Екатеринбургу и Самаре.

По словам Дмитрия Ильченко, руководителя Абсолют Банка в Омске, рост интереса к аккредитивам и банковским ячейкам в первую очередь связан с повышением финансовой грамотности населения и тем, что эти продукты активно предлагают агентства недвижимости и частные риэлторы. По прогнозам банкиров, объем сделок с аккредитивами до конца года может увеличиться в 3-4 раза.

«Аккредитив позволяет безопасно проводить сделки с недвижимостью, автотранспортом, акциями, бизнесом и другими ценностями, но омичи почти в 100% используют этот финансовый инструмент при покупке недвижимости, – комментирует Дмитрий Ильченко. – Это актуально, поскольку до сих пор около 30-40% сделок с квартирами проводится без заемных средств – за наличные. В случае с домами, машино-местами, земельными участками этот процент приближается к 95%».

Плюсы расчетов через аккредитивы – в том, что отсутствуют наличные деньги, нет необходимости их проверять и пересчитывать. Покупатель просто приносит деньги в банк. Они «замораживаются» на специальном аккредитивном счету. Когда продавец предоставляет в банк подтверждающие документы по сделке, деньги «размораживаются» и поступают ему на счет.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

Росбанк Дом предлагает своим клиентам услугу «Всё включено». В рамках данной услуги предоставляется электронная регистрация сделки с недвижимостью, проведение расчетов по сделке и подготовка договора купли-продажи.

Услуга предоставляется в г. Москва для сделок купли-продажи недвижимости с использованием собственных средств. Услуга не предоставляется для сделок с привлечением ипотечного кредитования и неразрывно связанных с ипотекой.

Электронная регистрация сделки с недвижимостью

Удобный способ зарегистрировать права на квартиру за один визит в Банк без посещения МФЦ, талонов и очередей. В услугу входит выпуск трёх усиленных квалифицированных электронных подписей (УКЭП), подписание всех необходимых документов и отправка их в электронном виде в Росреестр, а также сопровождение регистрации.

В пакет входит регистрация права на один объект недвижимости. Срок регистрации – до 7 рабочих дней. После регистрации в Росреестре, документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности, направляются сторонам в электронном виде.

Проведение расчетов по сделке

Вы можете выбрать любую форму расчетов: безналичную (аккредитив или эскроу–счёт) или наличную (аренда банковского сейфа).

При выборе безналичной формы расчётов, Банк переведет денежные средства продавцу, когда получит сведения из Росреестра о переходе права собственности, при этом дополнительно посещать офис Банка не требуется. При выборе наличной формы расчётов, Банк предоставит сейф на срок 1 месяц.

Подготовка договора купли-продажи

Сэкономьте свое время на подготовку договора! Специалисты Банка подготовят проект договора купли–продажи между физическими лицами в простой письменной форме, внесут необходимые корректировки и распечатают согласованный сторонами сделки вариант.

Для получения услуги оставьте заявку на сайте банка или в личном кабинете партнера, выбрав в форме заявки услугу «Пакет «Всё включено». Менеджер свяжется с вами в течение двух часов для уточнения информации по сделке и запишет на удобную для вас дату.

Количество сделок с аккредитивами в Абсолют Банке всего за месяц выросло на 54%.

Дмитрий Ильченко, руководитель Абсолют Банка в Омске:
«Аккредитив – это гарантия безопасного проведения сделки как для продавца, так и для покупателя. Преимущества аккредитивной системы расчетов – отсутствие наличных денег и необходимости их проверки и пересчета. Покупатель переводит деньги в банк. Далее кредитная организация «замораживает» их на аккредитивном счету. Когда продавец исполняет свои обязательства по договору и предоставляет в банк подтверждающие документы по сделке, деньги «размораживаются» и поступают ему на счет».

Абсолют Банк предоставляет аккредитивы в рамках собственных ипотечных сделок, по сделкам других кредитных организаций и без использования заемных средств.

Стоит отметить, что Абсолют Банк вошел в ТОП-10 самых популярных банков для оформления ипотеки, заняв 9-ю строчку рейтинга самых популярных банков для оформления ипотеки – по итогам III квартала и первых 9 месяцев 2021 года. Исследование проводил финансовый сервис Brobank.ru.

При составлении рейтинга аналитики опирались на данные, публикуемые на сайте ЦБ РФ с отчетной датой 1 октября 2021 года. Из 128 кредитных организацией, выдававших кредитные займы с начала года, был сформирован ТОП-50 лидеров по результатам 9 месяцев и ТОП-30 по результатам III квартала.

Также Абсолют Банк попал в список структур, увеличивших выдачи жилищных займов в июле-сентябре относительно апреля-июня 2021 года, то есть после изменения условий по госпрограмме «Семейная ипотека».

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

Во втором квартале ВТБ готовится запустить ипотечную программу для индивидуального строительства домов. Наравне с этим банк выступает за модернизацию рынка ИЖС и разработку системных инструментов для развития рыночных кредитных программ. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. 

Программа позволит клиентам приобрести участок земли и построить дом по индивидуальному проекту, заняться возведением объекта на территории с комплексной застройкой или с коттеджными поселками, приобрести дом по модели «домокомплекта под ключ». Подключение различных сегментов кредитования будет постепенным, начиная со 2 квартала и до конца года.

 «С учетом обширной территории нашей страны и безусловного спроса населения на комфортное и просторное жилье, сегмент частного строительства является крайне перспективным для рынка недвижимости в России. ВТБ готовится запустить новый продукт для клиентов, желающих построить дом, и поддерживает решение развивать сектор ИЖС на общегосударственном уровне, включая поддержку финансирования домохозяйств. В перспективе граждане получат более комфортное и доступное жилье, банки – дополнительные гарантии его строительства, а отрасли экономики России – дополнительный импульс для развития», – отметил Анатолий Печатников.

Проекты индивидуального строительства занимают небольшую долю в общем объеме ипотечных кредитов. В прошлом году, согласно данным Росстата, 289 тыс. объектов было введено в эксплуатацию, всего 40 тыс. жилых домов приобретены в ипотеку. Основная причина состоит в том, что рынок ИЖС развит гораздо слабее по сравнению с новостройками или вторичной недвижимостью в городах. При этом опыт пандемии продемонстрировал, что граждане активно интересуются готовой загородными объектами: только в ВТБ спрос на них в прошлом году по числу сделок вырос на 30% к 2019 г.

Топ-менеджер ВТБ подчеркнул, что на рынке ИЖС действуют иные строительные стандарты по сравнению с многоквартирными домами и высока доля самостоятельных построек, которые не всегда соответствуют правилам строительства. Поэтому программы ИЖС могут стать популярными при комплексной проработке стандартов, которым должны соответствовать индивидуальные проекты.

«Мы считаем, что основная задача рынка сегодня – разработать комплекс мер, который позволит всем крупнейшим игрокам выдавать выгодные для населения кредиты на строительство частных домов и задействовать несколько отраслей экономики, увеличив долю ИЖС в общем объеме стройки», – заявил зампред ВТБ.

Проработка механизмов на комплексном уровне может включать несколько направлений. Первое – внедрение системы аккредитованных подрядчиков для разработки строительного проекта дома, который будет более прогнозируемым для кредитора. Второе – создание института специальных аудиторских служб, они позволят банкам получать корректную информацию по объекту и застройщику. Одна из ключевых задач – развитие государственной и региональной программы по обеспечению массивов индивидуальной застройки всей необходимой инфраструктурой для решения социальных вопросов, а также обеспечение транспортной доступности объектов.

Защитить граждан от возможного «недостроя» и минимизировать потенциальное число дефолтов позволит использование специальных счетов для оформления кредита на ИЖС (эскроу, аккредитив, сервис безопасных расчетов), на которых будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта, по аналогии с рынком новостроек. Для страхования рисков невозврата кредита или недостроенного объекта недвижимости можно привлечь страховые компании для покрытия полной суммы задолженности.

Субсидирование ставки как по проектному финансированию застройщиков, так и для ипотечных заемщиков поможет удешевить стоимость жилья для граждан. Для собственного дома в пересчете на цену квадратного метра площади она может быть в несколько раз ниже стоимости 1 кв. м в средней новостройке.

«Спрос россиян на ипотеку не снижается, а продолжает расти. По нашим прогнозам, рынок в январе-апреле может вырасти более чем в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, продажи превысят 1,7 трлн руб. При этом доля индивидуальных построек в ипотеке пока остается недостаточной. Поэтому считаем приоритетно важным обеспечить граждан возможностью не только переехать в города и приобрести квартиру в новостройке или вторичке, но и построить дом в своем регионе. Подчеркну, что особо важно на фоне такого развития ИЖС не допустить роста цен как на сами объекты, так и на всю цепочку строительства», ­– добавляет Анатолий Печатников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

35% россиян, планирующих переезд на юг в ближайшее время, боятся обмана при покупке недвижимости, показало исследование Райффайзенбанка.

В онлайн-опросе участвовали более четырёх с половиной тысяч человек из 13 крупных городов страны, включая Москву, Санкт-Петербург и города Дальнего Востока. В основном это граждане в возрасте 36–45 лет со средним уровнем дохода 30–60 тысяч рублей в месяц.

4% опрошенных опасаются также, что на юге может открыться или усилиться аллергия. Среди иных трудностей переезда (7%) упоминают финансовое положение и транспортировку вещей.

Однако самая большая трудность при переселении в тёплые края − это отсутствие высокооплачиваемой работы. Так считают 54% россиян. Наиболее силён этот страх у 26 − 35-летних (61%), при этом они же меньше остальных возрастных групп (30%) боятся оказаться обманутыми. Обратная история с представителями более взрослого поколения: респонденты старше 56 лет менее прочих (29%) переживают из-за работы и сильнее всех (49%) боятся обмана. Очевидно, здесь работает так называемая историческая память. Однако в таком случае ипотека − это не только доступный, но и безопасный способ приобрести своё жильё как в новостройке, так и на вторичном рынке.

«Риск банкротства застройщика при приобретении недвижимости на первичном рынке нивелируется использованием счетов эскроу. Если дом вдруг не достроят, покупатель сможет вернуть свои деньги в полном объеме, − отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. − Безопасная сделка возможна и при покупке недвижимости на вторичном рынке благодаря аккредитиву. Это тоже специальный счет, куда покупатель кладет деньги, а продавец получает к ним доступ только после того, как все документы готовы, проверены и подписаны. Мы постоянно работаем над тем, чтобы решение квартирного вопроса проходило легко».

Подробнее об ипотечных предложениях Райффайзенбанка можно узнать на raif.ru.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк − один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» за 9 месяцев 2019 года, Райффайзенбанк занимает 9-е место по размеру активов по итогам 2019 года, 8-е по объему средств частных лиц и 10-е по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным банком в России в 2020 году.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 47 000 сотрудников обслуживают 16,7 млн клиентов более чем в 2 000 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

Источник: https://www.raiffeisen.ru