С 1 марта 2025 года Центробанк ввел изменения для заемщиков, снизив надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это коснется тех, кто вносит первоначальный взнос более 20% и имеет показатель долговой нагрузки (ПДН) менее 70%. При этом для других категорий заемщиков условия остаются без изменений.

Что такое коэффициент риска

Коэффициент риска – это показатель, который используется Банком России для оценки уровня риска, связанного с выдачей кредитов. Чем выше коэффициент, тем больше резервов должен формировать банк на случай возможных потерь. Надбавки к коэффициентам риска вводятся для тех кредитов, которые считаются более рискованными.

Как изменения повлияют на заемщиков

Для заемщиков с ПДН менее 70% и первоначальным взносом более 20% изменения могут стать хорошей новостью. Однако для заемщиков с высокой долговой нагрузкой или небольшим первоначальным взносом условия останутся прежними, так как эти кредиты по-прежнему считаются рискованными.

В этой ситуации банки сохраняют свою финансовую стабильность, несмотря на смягчение требований, что позволяет им продолжать предоставлять кредиты на выгодных условиях: «…снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке. Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по ипотечным кредитам за вычетом резервов на возможные потери по ссудам», – отмечает регулятор.

Зачем понадобилось вносить эти изменения

Это решение стало возможным благодаря ослаблению дисбаланса. Ранее принятые меры по ужесточению правил, такие как повышение надбавок для рискованных кредитов, дали свои результаты: доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 80%) сократилась с 45% во второй половине 2023 года до 13% в конце 2024 года, а кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) – с 50% до 13%.

Что дальше

Таким образом, текущее снижение надбавок – это часть гибкой политики, которая будет адаптироваться к изменениям на рынке. Например, в апреле 2025 года будет принято решение о значениях макропруденциальных лимитов на III квартал 2025 года, с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. С 1 июля 2025 года Банк России планирует ввести макропруденциальные лимиты для ограничения рисков в более рискованных сегментах рынка.

Для заемщиков с низкой долговой нагрузкой снижение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам может означать более выгодные условия кредитования. Однако важно помнить, что ипотека – это долгосрочное обязательство, и принимать решение о ее оформлении стоит только после тщательного анализа своих финансовых возможностей.

Источник: https://svoedom.ru/

В реалиях, когда ключевая ставка находится на экстремально высоком уровне, население все больше предпочитает копить и отказываться от ипотечных кредитов. Россияне обращаются к вкладам потому, что это выгодно, доступно и понятно. Специалисты компании «Главстрой Регионы» решили выяснить, за счет каких инструментов будет поддерживаться спрос на первичное жилье в массовом сегменте в ближайший год.

По данным Центробанка на сегодняшний день совокупный объем банковских сбережений граждан составляет порядка 50 трлн рублей. За квартал приток средств на счетах составил 6,5%. Такой положительной динамике способствовали высокие депозитные ставки и минимальные риски.

Но в условиях экономической нестабильности при изменении валютного курса и курса рубля, снижении ключевой ставки или даже на фоне геополитических событий вкладчики станут рассматривать другие механизмы сохранения своих накоплений, в первую очередь, обращая внимание на квадратные метры, как наиболее очевидный защитный актив.

Возвращение депозитных денег на рынок недвижимости может существенным образом повлиять на объем спроса.

Рассмотрим на примере. Средняя стоимость квадратного метра в Москве и Московской области составляет порядка 300 000 рублей. В случае притока хотя бы 1/50 депозитных денег, с учетом их постоянного роста, в краткосрочной перспективе это позволит реализовать 3,5 млн квадратных метров жилья или 70 000 квартир.

«При этом, изменится и портрет покупателя, особенно в массовом сегменте. Уже сейчас можно смело говорить о том, что в среднем каждая 4-5 сделка на рынке недвижимости (в зависимости от класса проектов и локации) происходит в инвестиционных целях. Помимо этого, несомненно увеличится доля покупателей с «живыми» деньгами – накопленными доходами, основная цель которых – улучшение собственных жилищных условий» – подытоживает Алексей Гусев, Генеральный директор «Главстрой-Недвижимость».

Информация предоставлена MRC-club

Центробанк видит признаки перегрева на рынке ипотеки, заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина 29 сентября на XX Международном банковском форуме в Сочи. По ее словам, Банк России готов принять жесткие меры, чтобы исправить ситуацию.

Помимо этого, ЦБ намерен многократно повысить штрафы для банков за нарушения прав потребителей и провести дополнительные проверки крупных кредитных организаций. Также на форуме Минфин высказался в пользу завершения основных программ льготной ипотеки к 1 июля 2024 года, а глава ВТБ Андрей Костин призвал «убить» платежную систему SWIFT в российских международных расчетах.

Накаленная обстановка

Юбилейный XX Международный банковский форум (МБФ) проходит в Сочи с 27 по 30 сентября. Его организатором традиционно выступила Ассоциация банков России. В этом году главными гостями мероприятия стали глава ЦБ Эльвира Набиуллина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а также замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, зампред Совфеда Николай Журавлев, гендиректор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев, президент ВТБ Андрей Костин и другие представители банковского сообщества и властных структур.

На пленарной сессии форума Эльвира Набиуллина заявила, что Центробанк видит признаки перегрева на рынке ипотеки. По ее словам, он растет высокими темпами – за последний год увеличился на 30%. Помимо этого, беспокойство вызывает разрыв между ценами не первичное и вторичное жилье.

– Если будет необходимость, будем принимать более жесткие меры, – подчеркнула глава ЦБ.

Тем не менее «пузыря» на рынке ипотеки нет – регулятор лишь указывает на некоторые дисбалансы, которые необходимо постепенно устранять, уточнила на МБФ директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она привела тревожащие Банк России цифры: доля клиентов с показателем долговой нагрузки выше 80% превысила 40% от всех получателей жилищных займов.

Программы с господдержкой (речь идет о «Льготной» и «Семейной» ипотеке) должны завершиться в установленный срок – 1 июля 2024 года, заявил на МБФ замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. По его словам, 60% рынка приходится на льготные жилищные займы, а в «первичке» их доля доходит до 90%. Ведомство считает необходимым уходить от тотального субсидирования к точечным мерам поддержки.

Рынок ипотеки уже не первый год находится в состоянии перегрева, пояснил «Известиям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. При этом цены на жилье не будут сокращаться, пока государство субсидирует ипотеку, а в ряде регионов они продолжат увеличиваться.

– Рано или поздно государству придется заморозить программу, потому что наращивать субсидии бесконечно нельзя. Уже сейчас ипотечные квартиры на треть содержатся из бюджета: граждане и Минфин платят ипотеку одновременно, – пояснил эксперт.

Надзорные меры

Центробанк также объявил на форуме, что планирует кратно повысить административные штрафы для банков за нарушение прав потребителей при продаже финансовых продуктов, заявила Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что РФ пойдет по пути стран, в которых за обман клиентов полагаются многомиллионные и многомиллиардные взыскания.

– Мы будем идти по этому пути, потому что здесь ждать бесполезно и уговариванием здесь не обойдешься, – подчеркнула глава Банка России.

Более того, этой осенью планируется провести очередную проверку крупных банков – весной ЦБ уже фиксировал нарушения по продаже страховых и инвестиционных продуктов, сообщила Эльвира Набиуллина. По ее словам, в этот раз будут приняты самые жесткие меры. Она напомнила, что регулятор имеет право приостановить продажу отдельных продуктов и требовать от банка обратный выкуп, если финансовые услуги были оформлены клиентам недобросовестным образом.

В то же время наказания для кредитных организаций за нарушение некоторых требований могут быть ослаблены, добавила Эльвира Набиуллина. ЦБ планирует внедрить принцип «зонирования нормативов», согласно которому за незначительный отход от регуляторных требований банки не будут лишать лицензии или отключать от госпрограмм, таких как страхование вкладов.

– Мы считаем, что по ряду нормативов мы можем ввести такую «оранжевую зону», – уточнила председатель Центробанка.

Тем не менее ослабление требований затронет лишь некоторые показатели, заявила Набиуллина. Она подчеркнула, что критически важные нормативы должны соблюдаться «железно». Также ЦБ рассматривает идею создания фонда поддержки банков.

– На наш взгляд, когда возникают шоки для банковской системы в целом, нужны коллективные буферы запаса капитала, – пояснила глава Банка России.

Председатель ЦБ также допустила возможность роста ключевой в будущем, поскольку на данный момент в российской экономике сохраняется большая доля неопределенности. Как только инфляция стабилизируется ближе к таргету 4%, ставку снизят до нейтрального диапазона 5,5-6,5% – это может произойти к 2026 году, считает Эльвира Набиуллина.

Евгений Грачев

Источник: https://iz.ru

В декабре ипотечные ставки могут снизиться до 7–8%, сказала глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. «Мы думаем, что в декабре, наверное, ставка (ред. – по ипотеке) будет еще ниже, и видим потенциал снижения ставки до 7–8%. Темпы роста ипотеки будут достаточно высокими, наша оценка – мы ее пока не пересматривали на следующий год, около 20%, сейчас темпы роста 17%», – сказала Эльвира Набиуллина, чьи слова приводят РИА Новости.

О необходимости снижения ипотечных ставок заявил президент России Владимир Путин. При этом он призвал не делать этого искусственными способами.

Глава ЦБ подчеркнула, что важным моментом остается сохранение высокого качества ипотечных кредитов. Ранее регулятор уже говорил о возможности введения показателя долговой нагрузке при выдаче ипотечных кредитов. Речь идет о заемщиках, которые помимо жилищного кредита имеют и другие. Эксперты, опрошенные редакцией Вести. Недвижимость считают, что это может ударить по спросу и повысить ставки.

Дальнейшее снижение ипотечных ставок прогнозируют и в ДОМ.РФ. «Уже во втором полугодии ставка выдачи по ипотечным кредитам может опустится до уровня 8,7% – целевого уровня нацпроекта «Жилье и городская среда», – отмечают в ДОМ.РФ. О том, что рынок ожидает дальнейшего снижения говорит и динамика доходности ОФЗ – в декабре 2019 года доходность 5-ти летних бумаг закрепилась на уровне ниже 6%, что является лучшим показателем для России за всю историю. Последний раз близкие значения наблюдались в первой половине 2008 года.

Снижение ставок по жилищным кредитам будет не только способствовать росту спроса на ипотеку 2020 году, но и вернет популярность продуктам рефинансирования ипотеки. Выгоду от снижения ставок смогут получить заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше, добавили в ДОМ.РФ

По мнению главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, снижение ключевой ставки предоставило рынку ипотеки дополнительный стимул для роста в 2020 году. «Темпы роста ипотечного кредитования в следующем году могут превысить 25%», – считает эксперт.

По итогам 2019 года объем ипотечного кредитования составит около 2,9 трлн рублей, что несколько лучше прогноза, сформированного в начале 2019 года (2,76 трлн рублей) при предпосылке об отсутствии значительного снижения процентных ставок по ипотеке, добавила аналитик.

Тринадцатого декабря Центробанк вновь опустил ключевую ставку на 0,25% – до 6,25%. Это уже пятое снижение в 2019 году. Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку в октябре, но сразу на 0,5% до 6,5%. До этого ставка опускалась на 0,25% в июне, июле и сентябре. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года.

Источник: https://дом.рф

Нынешний рост ипотечных ставок носит временный характер, проценты по кредитам будут снижаться по мере уменьшения показателей инфляции, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании Межрегионального банковского совета в Совфеде.

Центробанк рассчитывает на то, что ставки по ипотеке стабилизируются. Об этом во время встречи с президентом страны Владимиром Путиным сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Она отметила, что в прошлом году число ипотечных займов выросло в полтора раза — всего таких кредитов было выдано на общую сумму три триллиона рублей, в 2017 году — два триллиона. Но в последний месяц ставки поползли вверх. Центробанк ведет мониторинг этой ситуации, и его специалисты рассчитывают на стабилизацию процентов по ипотеке.

Напомним, президент страны в ходе своего недавнего послания Федеральному собранию поручил Центробанку и правительству принять меры для уменьшения ипотечных ставок до восьми процентов годовых и ниже, предусмотреть ипотечные каникулы.

Источник: https://rg.ru

Каждый 82 рубль возвращается банкам с опозданием, свидетельствуют данные Центробанка.

В Омской области темпы выдачи ипотеки ускорились в январе-феврале более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным Центрального банка России, количество выданных кредитов на покупку жилья составило 2638 ед. (1268 в 2017 году), а их объем — 4,064 млрд рублей (1,811 млрд рублей в 2017 году).

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, продолжила снижаться. Месячное падение составило 0,06 процентных пункта — до 9,72%. По кредитам, предоставленным под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, она опустилась до 9,54% годовых (-0,02 п.п.).

Задолженность по ипотеке в Омской области достигла 58,5 млрд рублей, в том числе на просроченную задолженность приходится 711 млн рублей. Таким образом, каждый 82-й рубль возвращается банкам с нарушением установленных сроков. Дольщики лучше обслуживают свои ипотечные долги: из 6,07 млрд рублей задолженности на просроченную приходится всего 0,4%.

Источник: https://newsomsk.ru

]]> https://www.likado.ru/journal/2018/04/11/%d0%b2-%d0%be%d0%bc%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%b9-%d0%be%d0%b1%d0%bb%d0%b0%d1%81%d1%82%d0%b8-%d0%b7%d0%b0%d0%b4%d0%be%d0%bb%d0%b6%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82%d1%8c-%d0%bf%d0%be-%d0%b8%d0%bf%d0%be/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2017/12/29/%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b0-%d0%b2-%d1%80%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b8%d0%b8-%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%b5%d1%82-%d0%bb%d0%be%d0%bf%d0%bd%d1%83%d1%82%d1%8c/ https://www.likado.ru/journal/2017/12/29/%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b0-%d0%b2-%d1%80%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b8%d0%b8-%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%b5%d1%82-%d0%bb%d0%be%d0%bf%d0%bd%d1%83%d1%82%d1%8c/#comments Fri, 29 Dec 2017 03:00:52 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=5890 Далее Ипотека в России может лопнуть →]]>

Центробанку не нравится, что на ипотечном рынке сейчас происходит бурный рост. Регулятор намерен ужесточить требования к заемщикам.

Рынок ипотеки в России подвержен угрозе появления пузыря, говорится в письме Центробанка на имя главы Агентства ипотечного жилищного кредитования Александра Плутника, сообщает «Коммерсантъ». Чтобы ипотека не лопнула, регулятор предлагает ввести ряд мер.

ЦБ не нравятся некоторые пункты новой стратегии развития ипотеки в России, согласно которым до конца 2020 года объем задолженности по ипотечным кредитам должен вырасти до 10 трлн рублей. Сейчас он составляет чуть более 4,8 трлн рублей. Сделать это без потери качества невозможно, считают в Центробанке.

Чтобы не произошло возникновения пузыря, регулятор предлагает ввести новые ограничения по ипотеке. В частности, регулятор намерен ужесточить требования к кредитам с первоначальным взносом менее 20 % и ввести, по сути, заграждающие коэффициенты для выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Источник: http://www.omskinform.ru

Тем не менее, из-за снижения ставок  омичи берут квартиры в ипотеку все чаще.

50 миллиардов 767 миллионов рублей – такова общая сумма задолженности омичей по ипотечным кредитам на 1 июля 2017 года.

Только за семь месяцев, истекших с начала года, омичи взяли ипотечных кредитов на общую сумму 6,8 млрд рублей. Ипотечные кредиты становятся для омичей все более привлекательными из-за снижения ставок ( сейчас они снижены до 11,58%), сообщает Центробанк.

Омичи берут ипотеку в среднем на 16 лет.

Размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам за последний год вырос на 52 млн рублей – с 649 до 701 миллиона.

Источник: http://bk55.ru