В Омске и области уже действует практика строительства частных домов с использованием эскроу-счетов.

Строительство с использованием эскроу-счетов позволяет защитить средства заказчика, так как деньги блокируются на специальном счёте и перечисляются подрядчику только после выполнения всех условий договора. Если подрядчик не сдаст дом вовремя, деньги вернутся заказчику. Это существенно снижает финансовые риски для граждан и повышает прозрачность расчётов. С помощью этого механизма в городе и регионе уже построено несколько десятков индивидуальных жилых домов.

Напомним, Федеральный закон, регулирующий применение эскроу-счетов в сфере частного домостроения, вступил в силу 1 марта 2025 года и реализуется в соответствии с целями национального проекта «Инфраструктура для жизни».

С 2026 года использование эскроу-счетов стало обязательным, если:

• строительство ведётся на заемные средства – с привлечением сельской ипотеки, стандартных кредитных продуктов или иных форм господдержки.
• заказчик приобретает готовый дом у юридического лица – застройщика или заказывает строительство «под ключ» по договору подряда.

В случае, если дом строится на собственные средства без подрядчика, открытие эскроу не требуется, однако специалисты рекомендуют использовать этот механизм даже для частных сделок для дополнительной юридической безопасности.

Добавим, национальный проект «Инфраструктура для жизни» направлен на комплексное развитие населенных пунктов, включая строительство и ремонт жилья и дорог, благоустройство общественных пространств, создание и обновление социальной и коммунальной инфраструктуры.

Источник: https://admomsk.gosuslugi.ru/

«Рекордный показатель по кредитованию подрядчиков ИЖС банк показал в июле, прирост относительно июня составил более 30%. Традиционно высокий сезон для строительства частных домов, безусловно, повлиял на рекордный показатель июля. Вместе с тем развитие инструментов для масштабирования механизма эскроу в ИЖС, которым последовательно занимается наш банк, придало импульс устойчивому росту объемов кредитования. Наиболее заметный вклад внесла программа «зонтичного» поручительства, разработанная ДОМ.РФ», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Лидерство по объемам финансирования подрядчиков держат такие города, как Москва (2,7 млрд руб.), Санкт-Петербург (2,4 млрд руб.), Казань (2 млрд руб.), Новосибирск (1,8 млрд руб.), Ростов (1,2 млрд. руб.).

Всего строительство с эскроу ведут почти 1,5 тыс. подрядных организаций. Около половины из них строят одновременно сразу 3 и более домов. Основу клиентской базы составляют подрядчики с опытом работы более 5 лет – таких почти 65%.

Источник: https://domrfbank.ru

За последние 12 месяцев портфель таких соглашений вырос в 20 раз после того, как банк масштабировал программу финансирования подрядчиков и перевел ее из пилотного проекта в полноценный продукт.

Рост спроса на банковское финансирование подтверждает активное развитие рынка индивидуального жилищного строительства с использованием эскроу-счетов. В прошлом году ВТБ расширил условия программы кредитования подрядчиков, а с апреля этого года предоставил доступ к возобновляемой кредитной линии с лимитом до 150 млн рублей сроком до трех лет, которая позволяет профинансировать до 80% стоимости строительства частного дома. Кредитование доступно по ставке от 6% годовых, что помогает бизнесу запускать новые проекты, а использование эскроу-счетов обеспечивает дополнительную защиту средств заказчиков.

«Мы видим устойчивый рост интереса подрядчиков к работе с механизмом эскроу в ИЖС. Сегодня это один из ключевых драйверов развития рынка индивидуального жилья, способствующий повышению доверия клиентов, росту числа профессиональных участников и расширению возможностей для строительства. Объем подписанных ВТБ кредитных соглашений с предприятиями среднего и малого бизнеса превысил 10 млрд рублей, увеличившись в двадцать раз всего за год. Это подтверждает высокий спрос на современные финансовые инструменты и потенциал дальнейшего роста сегмента ИЖС по всей стране», – отметил Денис Бортников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Особенно актуален этот сервис для регионов, где отсутствует физическая инфраструктура Банка ДОМ.РФ – путь клиента от открытия счета до подписания сделки и получения кредитных средств становится значительно проще и быстрее.

Первая сделка в удаленном формате состоялась с клиентом из города Кемерово. Ближайший офис Банка ДОМ.РФ по обслуживанию юрлиц удален территориально на сотни километров и клиенту было неудобно тратить время на поездку в офис в соседний город. Электронное подписание кредитного договора стало оптимальным решением в этой ситуации.

«Дистанционное подписание сделок с подрядчиками ИЖС – важный этап развития наших цифровых услуг и масштабирования сервиса расчетов с использованием инструмента эскроу счетов. Сервис предоставит равные возможности доступа к финансированию подрядчикам в любом регионе страны, независимо от существующей там банковской инфраструктуры. За полугодие 2026 года Банк ДОМ.РФ выдал подрядчикам ИЖС кредитных средств в объеме порядка 22 млрд. рублей, что позволяет вести строительство более миллиона квадратных метров частных домов. Опция удаленного подписания упростит клиентский путь для подрядчиков, что будет способствовать росту кредитования и объемов строительства», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Источник: https://domrfbank.ru

Программа «зонтичного» поручительства показывает себя как эффективный инструмент поддержки подрядчиков ИЖС и развития цивилизованного рынка частного домостроения с защитным механизмом эскроу-счетов.

«С момента действия программы в мае этого года получить финансирование в нашем банке смогли подрядчики, которым ранее оно было не доступно, а новые проекты увеличили общую площадь строящихся домов с эскроу почти на 200 тыс. кв. метров – до более 1 млн «квадратов». В целом на текущий момент наш банк одобрил финансирование с применением программы поручительства ДОМ.РФ на сумму свыше 4 млрд рублей, что поможет подрядчикам ИЖС увеличить количество проектов и масштабировать свой бизнес», – комментирует вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Программа «зонтичного» поручительства разработана госкорпорацией ДОМ.РФ и предусмотрена для тех заемщиков, которые ранее не могли получить финансирование в банке из-за недостатка опыта работы с заказчиками. Для них компания выступает поручителем и берет на себя часть рисков банка: при неисполнении заемщиком обязательств по кредиту ДОМ.РФ компенсирует половину от выданной суммы, но не более 20 млн рублей.

Программой поручительства могут воспользоваться ИП или организации, которые строят частные дома в рамках 186-ФЗ (по договорам подряда с использованием эскроу-счетов). Предусмотрены обязательные требования к заемщику, кредиту и договору подряда. Ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку можно на сайте банка.

Источник: https://domrfbank.ru

Правила использования эскроу-счетов для ИЖС регламентированы Федеральным законом № 186-ФЗ.

Эскроу-счет – это специальный счет в банке, на котором деньги заказчика хранятся до завершения строительства частного дома. Подрядчик получает доступ к средствам только после завершения возведения объекта и предоставления документов, подтверждающих регистрацию права собственности заказчика на готовый жилой дом.  То есть, средства защищены от рисков, даже если подрядчик не выполнит обязательства.

Кроме того, счет открывается в банке бесплатно, за обслуживание платить не придется, и при использовании эскроу-счета можно получить налоговый вычет — как имущественный, так и по ипотечным процентам. Информация для граждан сосредоточена на специальном сайте.

С другой стороны, подрядчик также получит ряд преимуществ: во-первых, это гарантия получения средств после окончания строительства для добросовестных подрчдчиков, а, во-вторых, информация о проектах и договорах компаний будет открыта на портале строим.дом.рф, что позволит повысить доверие потенциальных заказчиков. Узнать подробности подрядчики могут на платформе по строительству частного дома.

Для собственника земельного участка создан алгоритм из 5 шагов для строительства частного дома с эскроу:

Шаг 1. Выбрать подрядчика и проект дома, подписать договор подряда. В договоре необходимо указать технические характеристики дома, сроки и стоимость строительства, порядок оформления необходимых документов и др.

Шаг 2. Открыть счет эскроу в банке и внести на него деньги. Можно использовать материнский капитал и ипотеку, в том числе на льготных условиях. Подрядчик при этом будет строить за собственные средства либо возьмет кредит.

Шаг 3. Дождаться окончания строительства. После завершения стройки необходимо подписать акт приема-передачи с подрядчиком.

Шаг 4. Оформить построенный дом в собственность. Для этого необходимо обратиться в Росреестр. Сделать это может или подрядчик, или заказчик. Определить соответствующий порядок необходимо в договоре подряда.

Шаг 5. Направить в банк выписку из Единого государственного реестра недвижимости. После этого банк переведет деньги с эскроу счета подрядчику.

Источник: https://admomsk.gosuslugi.ru/

Воспользоваться увеличенным лимитом смогут компании, которые активно работают со счетами эскроу, имеют в своем портфеле не менее 10 реализованных проектов за последние 12 месяцев, а также соответствуют ряду других критериев.

«Это подрядчики, которые масштабируют бизнес, используя потенциал безопасных счетов эскроу как хороший инструмент привлечения клиентов. Они активно включились в строительный сезон, у них хорошая выборка кредитных лимитов на текущие проекты и необходимы дополнительные средства, чтобы развиваться и увеличивать объемы. Мы готовы предоставить им свое кредитное плечо. По нашим расчетам, только на начальном этапе возможностями дополнительного финансирования воспользуются порядка 100 наших клиентов, использующих эскроу-счета», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Общий объем возможного увеличения лимитов сможет составить до 4 млрд руб. На эти средства может быть построено до 100 тыс. кв. м частного жилья с безопасными счетами эскроу. Наибольшие объемы кредитных средств могут быть освоены в Московском регионе, Ленинградской и Новосибирской областях, подрядчики которых являются лидерами по использованию банковского финансирования.

Сегодня банк заключил с подрядчиками ИЖС, возводящими дома с использованием безопасных счетов эскроу, 1400 кредитных договоров на общую сумму более 53 млрд рублей. Из них на строительство уже выбрано 45 млрд рублей, построено почти 5000 домов, на стадии строительства – еще 4000.

Источник: https://domrfbank.ru

Банк финансирует ИЖС с 2019 года и сегодня делает ставку на развитие сегмента «участков с подрядом» и кредитование подрядных организаций, использующих счета эскроу для расчетов с заказчиками. В 2024 году Банк ДОМ.РФ вывел на рынок продукт «ИЖС-Подряд с эскроу».

На сегодняшний день в портфеле банка 1 389 возобновляемых кредитных линий для 1 220 подрядчиков с совокупным лимитом 53 млрд рублей. На строительство индивидуальных домов уже выдано 44,5 млрд рублей.

«ИЖС постепенно переходит от рынка несистемных подрядчиков и непрозрачных финансовых отношений к профессиональной модели, основанной на безопасных расчетах и банковском финансировании. Наша задача – обеспечить участникам рынка необходимые инструменты для такого перехода. Сегодня Банк ДОМ.РФ предлагает подрядчикам комплексную линейку финансовых решений. С использованием финансирования Банка ДОМ.РФ в 22 регионах страны уже построено почти 5 тысяч индивидуальных домов общей площадью 531 тыс. кв. м. Еще почти 4 тысячи домов площадью 438 тыс. кв. м находятся в стадии строительства», – отметил Антон Медведев.

Кроме того, в 2026 году заработала программа «зонтичных» поручительств ДОМ.РФ для банков, которая должна расширить доступ подрядчиков к оборотному финансированию. Благодаря этому инструменту дополнительно до 700 подрядных организаций смогут получить доступ к оборотным кредитам на общую сумму до 6,5 млрд рублей.

Источник: https://domrfbank.ru

«Механизм эскроу помогает подрядчикам ИЖС масштабировать бизнес и наращивать объем строительства частных домов, привлекая финансирование по ставке ниже рыночной. На текущий момент при финансовой поддержке нашего банка подрядчики ведут строительство более 4,5 тыс. частных домов. С конца мая, когда строительный сезон вошел в активную фазу, видим существенный рост выдач кредитных траншей – каждую неделю подрядчики привлекают в нашем банке до 1 млрд рублей. Число подрядчиков, строящих с эскроу, также растет – сейчас финансирование получают более 1300 компаний», – рассказала вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Банк ДОМ.РФ занимает лидирующую позицию на рынке по лимитам кредитования подрядчиков ИЖС: банк заключил договоры на сумму свыше 52,5 млрд рублей. Учитывая востребованность программы и разработку новых опций продукта, расширяющих доступ к финансированию, по итогам года Банк ДОМ.РФ планирует достичь показателя по лимитам 66 млрд рублей.

Источник: https://domrfbank.ru

Суммарный объем сделок – 150 млн рублей, строительство ведется на 22 земельных участках.

Первыми регионами, в которых реализуются проекты на арендованной земле, стали Казань, Тюмень, Пенза, Уфа, Воронеж, Екатеринбург, а также Нижний Новгород, Санкт-Петербург и Калининград.

Возможность финансировать подрядчиков для строительства дома на земельном участке, принадлежащем заказчику на праве аренды, банк внедрил весной этого года. О важности такой опции для развития рынка ИЖС говорили сами подрядчики.

«Банк ДОМ.РФ уже несколько лет развивает строительство индивидуального жилья в нашей стране и сейчас занимает лидирующую позицию на рынке по лимитам на финансирование подрядчиков ИЖС с защитным механизмом эскроу. На стратегических сессиях, которые мы проводим вместе с подрядчиками, просьба о кредитовании проектов на арендной земле была в топ-3. Теперь подрядчики ИЖС могут приступить к строительству дома, которая принадлежит заказчику на праве аренды и еще не оформлена в собственность. Мы ожидаем, что после внедрения данной опции рост объемов финансирования подрядчиков нашим банком может составить до 23%», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Источник: https://domrfbank.ru