При этом доля кредитов на покупку готовой недвижимости в рамках собственных ипотечных программ банка составила 8% против 4% в 2025 году.

Также за прошедший месяц на 65% выросла средняя сумма кредита на покупку готового жилья – до 3,8 млн рублей. Это связано, прежде всего, со снижением процентной ставки по ипотечным программам банка.

Напомним, что 6 апреля 2026 года Абсолют Банк в очередной раз уменьшил ставки на 0,5 п.п. по всем собственным ипотечным программам. Теперь процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости начинается от 18,34%.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%, максимальный срок кредитования – 270 месяцев. Допускается использование средств материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса и привлечение до четырех созаемщиков.

Источник: https://absolutbank.ru

Теперь процентная ставка по кредитам на приобретение квартиры или апартаментов в новостройках и на вторичном рынке, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита в другом банке – от 18,84%.

По кредиту на покупку коммерческой недвижимости, в том числе машино-места, минимальная ставка составляет 19,84%. Остальные условия не изменились.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – от 20%, срок кредитования – до 270 месяцев. Возможно использование средств материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса и привлечение до 4 созаемщиков.

Также в Абсолют Банке продолжает действовать госпрограмма «Семейная ипотека» с процентной ставкой  – от 5,75%.

Программой могут воспользоваться семьи с одним ребенком до 7 лет или  с двумя и более детьми, возраст которых не достиг 18 лет на дату заключения кредитного договора, а также с ребенком, имеющим инвалидность.

Источник: https://absolutbank.ru

В основном заемщики направляют средства материнского капитала на первоначальный взнос. Такой подход позволяет существенно ускорить приобретение нового жилья, что особенно важно для семей, ожидающих пополнения и планирующих расширение жилплощади. При этом законодательство позволяет направлять эти средства на досрочное погашение уже имеющегося жилищного кредита, чтобы снизить долговую нагрузку семьи.

«Материнский капитал стал неотъемлемой частью финансового планирования для семей с детьми, когда речь заходит об улучшении жилищных условий. В 2025 году его использование стало рекордным при оформлении ипотеки, в первую очередь, за счёт активного спроса на госпрограммы», – прокомментировал Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

ВТБ последовательно выступает одним из ключевых партнеров государственных жилищных программ, включая «семейную ипотеку», которая выступала основным драйвером рынка недвижимости в 2025 году. В прошлом году банк оформил по этой госпрограмме более 58 тыс. кредитов на 350 млрд рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» собрал все инструменты экономии в одном материале – от государственных программ до банковских механизмов.

Налоговый вычет: возвращение части потраченных денег

Налоговый вычет при покупке жилья – это возможность уменьшить налог на доходы (НДФЛ) или вернуть часть уже уплаченного налога.

Вычет доступен налоговым резидентам РФ – тем, кто живёт в России не менее 183 дней в году и платит НДФЛ (обычно 13 % с зарплаты, аренды и других доходов). Его регулирование закреплено в статье 220 Налогового кодекса РФ.

Имущественный налоговый вычет предоставляется единожды в жизни. Его лимиты различаются: 2 млн рублей – для вычета за покупку недвижимости, 3 млн рублей – за уплаченные ипотечные проценты. Соответственно, максимально можно вернуть 260 тыс. рублей (13 % от 2 млн) за приобретение жилья и 390 тыс. рублей (13 % от 3 млн) за проценты по ипотеке. В сумме это дает до 650 тыс. рублей при использовании обоих видов вычета в рамках установленных лимитов.

Для получения вычета необходимо подать декларацию 3‑НДФЛ либо воспользоваться упрощенным порядком через личный кабинет Федеральной налоговой службы.

Материнский капитал: снижение суммы задолженности по кредиту

Материнский капитал – еще один инструмент снижения ипотечной нагрузки. В 2025 году его размер составлял:

• за первого ребенка – 630 967 рублей;
• за второго (если не получали за первого) – 833 800 рублей;
• за второго (при получении за первого) – +202 833 рублей.

Чтобы направить средства на погашение ипотеки, следует подать заявление в Социальный фонд через портал Госуслуг или в отделении фонда, указав целевое назначение средств – уменьшение основного долга по ипотечному кредиту. После поступления денежных средств банк скорректирует график платежей: либо снизит размер ежемесячного взноса, либо сократит общий срок кредита.

Важно помнить, что после погашения части долга за счет материнского капитала закон обязывает выделить доли детям в приобретенном жилье в течение шести месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Государственная поддержка многодетных семей

Многодетные семьи могут получить до 1 млн рублей на погашение ипотеки – сумма складывается из двух выплат:

• федеральной (450 тыс. рублей) – доступна во всех регионах РФ, если третий или последующий ребенок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030, а ипотечный договор заключен до 01.07.2031;
• региональной (до 550 тыс. рублей) – предоставляется по правилам конкретного субъекта РФ (включая сроки рождения детей, заключения ипотеки и требование о проживании в регионе).

Заявление на получение федеральной субсидии можно подать через банк, где оформлена ипотека, либо напрямую в ДОМ.РФ. К заявлению необходимо приложить свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита. Заявление на получение региональной субсидии подается заемщиком самостоятельно через отделение МФЦ. Важное преимущество программы – субсидия не зависит от уровня дохода семьи и не требует последующего возврата средств.

Рефинансирование ипотеки: снижаем ставку

Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один.

Основная цель такого шага – оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Дополнительные способы экономии

Существует и ряд других возможностей снизить расходы по ипотечному кредиту. Досрочное погашение кредита – эффективный способ уменьшения общей переплаты, поскольку внесение дополнительных сумм в счет погашения основного долга сокращает базу для начисления процентов. Законодательство не ограничивает заемщиков в праве осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита.

Разумный подход к страхованию также может принести экономию. В некоторых банках действуют собственные услуги по снижению фиксированной ставки. В Примсоцбанке, например, за оформление страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту снижается.

Кроме того, стоит обратить внимание на партнерские программы банков и застройщиков, которые иногда предлагают процентные ставки ниже рыночных на конкретные жилые комплексы.

«Экономия на ипотеке требует системного подхода, – отмечает Ткачук Илья Владимирович, начальник Управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». – Начните с проверки права на государственные льготы: налоговый вычет, материнский капитал, субсидии для многодетных семей. Часто заемщики не используют все доступные им инструменты».

Что важно помнить

Перед принятием решений по оптимизации ипотечных платежей важно проконсультироваться с банком и проверить актуальность условий программ на официальных ресурсах. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставляет полную информацию о льготных ипотечных программах банка, ФНС – о порядке получения налогового вычета, СФР – об условиях использования материнского капитала и субсидий. Необходимо учитывать, что рыночные условия и государственные программы периодически обновляются. Поэтому перед подачей любых заявок следует проверять актуальность информации.

Источник:  https://pskb.com

Ключевым изменениями законодательства России в 2025 году, по мнению спикера, стали:

• Расширение сведений в ЕГРН данными о членах семьи собственника, имеющих право проживания в квартире.
• Одновременную постановку на кадастровый учет и регистрацию земельного участка и здания при сделках.
• Обязательное нотариальное удостоверение всех договоров дарения.
• Увеличение госпошлины за регистрацию прав на недвижимость до 4000 руб. для физлиц при кадастровой стоимости объекта до 20 млн руб.
• Новые правила для иностранных граждан: с февраля 2025 года Росреестр прекращает принимать документы в бумажном виде от нелегальных мигрантов и переходит на цифровой формат.

В 2025 году РГР выступила с рядом инициатив.

В части использования материнского (семейного) капитала на жилые дома Гильдия предложила:

• Разработать и утвердить форму заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания.
• Определить порядок формирования межведомственных комиссий, ответственных за выдачу вышеназванных заключений, а также установить сроки их создания.
• Разработать регламент работы межведомственных комиссий с установлением сроков принятия решений не более 10 рабочих дней.
• Регламентировать возможность подачи заявления и пакета документов для получения соответствующего заключения через портал Госуслуг.

Также в порядке получения материнского капитала РГР рекомендовала исключить требование о предоставлении заключения межведомственной комиссии для сделок с использованием ипотечных средств. А в остальных случаях заменить заключение комиссии отчётом независимого оценщика с обязательной фотофиксацией. По мнению риэлторского сообщества, жилые дома, построенные по утверждённому проекту, введённые в эксплуатацию, поставленные на кадастровый учёт и зарегистрированные в ЕГРН, необходимо признавать пригодными для проживания в течение пяти лет после ввода в эксплуатацию без необходимости предоставления дополнительных заключений комиссий.

Также РГР считает, что необходимо усилить ответственность за злоупотребления с материнским капиталом:

• ужесточить наказание за фиктивные сделки и схемы обналичивания, особенно в случаях организованного мошенничества;
• предусмотреть ускоренное рассмотрение таких дел в судебном порядке;
• обеспечить межведомственный обмен информацией (Социальный фонд России, Росреестр, банки) для выявления поддельных документов на стадии подачи заявления.

В части семейной ипотеки Гильдия предлагает:

• расширить круг получателей программы — предоставить право на участие всем семьям, имеющим хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка в возрасте до 18 лет включительно
• обеспечить поддержку семей с детьми-инвалидами
• снизить минимальный первоначальный взнос до 10%, предусмотрев возможность его формирования за счёт средств материнского капитала, региональных выплат и иных мер государственной поддержки.
• пересмотреть и проиндексировать лимиты кредитования (6 и 12 млн рублей) с учётом роста себестоимости строительства и рыночных цен в регионах.
• ввести бессрочное право на участие в программе для семей, воспитывающих детей-инвалидов, вне зависимости от возраста ребёнка

В части налоговой реформы, которая меняет устоявшийся порядок работы для большинства бизнесов на патенте и УСН, РГР поддержала инициативы снизить порог выручки для НДС до 30 млн (вместо предложенных проектом 10 млн).

Кроме этого, в 2025 году РГР выступила с инициативами:

1. Разработать и утвердить федеральный стандарт взаимодействия с органами опеки и попечительства при сделках с недвижимостью, который включил бы:

• исчерпывающий и единый для всех регионов перечень документов;
• четкие, измеримые критерии оценки равнозначности предлагаемого несовершеннолетнему жилья;
• стандартные максимальные сроки всех этапов согласования.

2. Закрепить на законодательном уровне возможность использования средств несовершеннолетних с их специализированных счетов для целевых взносов по ипотеке и по договорам долевого участия.
3. Создать прозрачный апелляционный механизм внутри системы опеки для досудебного урегулирования споров.
4. Установить срок рассмотрения заявлений органами опеки и попечительства и выдачи соответствующего разрешения на проведение сделки с недвижимостью с участием несовершеннолетних лиц до семи дней.5.2. Обеспечить возможность обращения граждан в органы опеки и попечительства для получения предварительных согласований на проведение сделок с недвижимостью и получение документов через личный кабинет на портале государственных услуг.
5. Регламентировать на территории России деятельность органов опеки и попечительства по оказанию услуги: выдачи предварительного разрешения на совершение сделок по отчуждению недвижимого имущества несовершеннолетнего ребенка, и ввести единые требования к совершению документооборота по оформлению данной услуги.

Источник: https://rgr.ru

Сегодня семьи обязаны получать заключение межведомственной комиссии о пригодности дома для проживания. На практике это добавило до двух месяцев ожидания. Всё это время люди переплачивают проценты по действующему кредиту, теряют варианты в цепочке сделок и остаются без жилья, сталкиваются с недовольством чиновников.

«Материнский капитал должен помогать семьям, а не превращаться в ловушку. Добросовестные семьи оказались в положении подозреваемых. Мы предлагаем убрать заключение для ипотечных сделок, а новые дома, введённые в эксплуатацию и зарегистрированные в ЕГРН, считать априори пригодными в течение первых пяти лет, а также ужесточить уголовную ответственность за реальные мошеннические схемы», – подчеркнул вице-президент РГР, эксперт Народного фронта Владимир Каплинский.

РГР предлагает разумное решение в интересах граждан:

• в сделках с ипотекой комиссии отменить полностью – объект уже проверяется банком, оценщиком и страховой компанией;
• в остальных случаях заменять комиссию отчётом независимого оценщика с фотофиксацией;
• новые дома, введённые в эксплуатацию и зарегистрированные в ЕГРН, признавать пригодными без комиссий в течение пяти лет;
• реальные мошеннические схемы пресекать адресно: через ужесточение уголовной ответственности, ускоренное судебное рассмотрение и обмен данными между Соцфондом, Росреестром и банками.

Особенно остра ситуация в малых городах и сёлах. Там, где люди ждут помощи в медицине, ЖКХ и дорогах, чиновников вынуждают тратить время на формальные заседания комиссий и нести за них ответственность. Это вызывает недовольство у граждан и подрывает доверие к власти.

Российская гильдия риэлторов подчёркивает: предлагаемые изменения полностью соответствуют тому, о чём говорит президент РФ, и напрямую связаны с национальными целями развития – повышением обеспеченности жильём, обновлением жилфонда и поддержкой семьи.

Поправки должны быть рассмотрены в осеннюю сессию Госдумы. Это позволит вернуть маткапиталу его истинное назначение – поддержку семей, а не дополнительные проблемы.

Источник: https://rgr.ru

Сегодня более 1,1 млн клиентов ВТБ получают социальные выплаты на карты банка. За первые 5 месяцев 2025 года на счета клиентов поступило свыше 129 млрд рублей от государства. За этот период число новых получателей выросло на 400 тыс. человек, что на четверть больше по сравнению с прошлым годом.

Большинство получателей соцвыплат, оформивших их на карты ВТБ, проживают в Москве и Московской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Санкт-Петербурге, Республике Башкортостан и Самарской области.

Одним из самых популярных сервисов за первое полугодие стал социальный калькулятор от ВТБ, который позволяет рассчитать федеральные детские выплаты и оперативно подать заявление на получение пособий. С января по июнь им воспользовались почти 200 тыс. человек – это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Суммарно с помощью калькулятора россияне узнали о положенных выплатах на сумму свыше 87 млрд рублей.

Еще одним востребованным сервисом традиционно стал налоговый вычет по ипотеке. Весь процесс подачи заявки проходит дистанционно в приложении ВТБ Онлайн: не нужно собирать документы, посещать банк и ФНС. Это ускоряет получение вычета в три раза по сравнению с традиционным способом. Клиенты банка уже вернули себе более 6,3 млрд рублей в этом году.

Также в приложении банка можно оформить заявление на частичное или полное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. За первые пять месяцев этого года через сервис было подано свыше 11,6 тыс. заявок на общую сумму 5,6 млрд рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

В письме РГР отмечает, что закон неожиданно обернулся новыми бюрократическими барьерами. В Гильдию стали поступать обращения из регионов с жалобами на начавшиеся проблемы с примерами затягивания согласований, откладывания сделок на срок от 1 до 2 месяцев и т.п.

РГР предлагает ряд мер, которые помогут минимизировать негативное влияние закона и восстановить доступ семей к государственной поддержке. В частности:

1. Временно приостановить действие новых требований на 3–6 месяцев, пока не будут разработаны и утверждены необходимые подзаконные акты и механизмы реализации закона.
2. Внедрить возможности подачи заявлений через портал Госуслуг, где будут учитываться отчёты независимых оценщиков и др. документы, подтверждающие пригодность жилья.
3. Исключить доп. проверки для погашения ипотеки, так как жильё уже одобрено банком и оценщиком.
4. Установить предельные сроки рассмотрения заявлений (не более 10 раб. дн.).
5. Внедрить стандарты удалённой подачи документов.

Источник: https://rgr.ru

Такие кредиты предоставляются для приобретения самого разного жилья – например, квартир, комнат, домов, – но объединяет их одно – в качестве залогового имущества банк принимает приобретённое жильё.

При оформлении такого ипотечного кредита в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, а сама программа доступна для индивидуальных предпринимателей, cамозанятых и собственников бизнеса.

Заёмщикам доступны:

• Сумма кредита от 300 тыс. до 50 млн рублей.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Срок кредита от 1 до 25 лет.

Узнать подробности, рассчитать размер ежемесячных платежей в зависимости от срока и суммы займа и подать заявку вы можете на сайте банка.

Источник:  https://pskb.com

Основными целями Резолюции являются поддержка национальных целей развития Российской Федерации до 2030 года, улучшение качества жизни граждан, обеспечение доступности жилья для российских семей и укрепление стабильности в обществе через динамичное развитие рынка недвижимости. Эти меры позволят повысить уровень благополучия, а также способствовать устойчивому развитию территорий и современных городских пространств, улучшая их инфраструктуру и привлекательность.

Резолюция. Основные итоги и рекомендации

1. Ипотечное кредитование и ключевая ставка.

Для обеспечения доступного жилья и стимулирования инвестиционной активности требуется поддержка ипотечного кредитования на выгодных условиях. Участники Конгресса отметили высокий уровень ключевой ставки, что существенно ограничивает доступ к ипотечным программам для большинства семей, особенно в регионах. В целях поддержки семейного благополучия и роста сектора недвижимости предлагается:

• Рассмотреть меры для снижения ипотечной ставки на программы семейной и сельской ипотеки, включая возможность снижения первоначального взноса до 10-20%, что сделает жильё доступнее для молодых и многодетных семей.
• Поддержать и расширить программы льготного кредитования с учётом национальных приоритетов, что позволит большему количеству граждан улучшать свои жилищные условия, способствуя росту рынка недвижимости и повышению уровня жизни.
• Обратить внимание на участившиеся случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяют условия ипотечного кредитования, повышают первоначальный взнос, процентные ставки или требуют дополнительных комиссий от клиентов. Такие практики неприемлемы, и необходимо принять меры для их пресечения, чтобы повысить доверие граждан к банковской системе и защитить их интересы.

2. Упрощение и стандартизация процедур органов опеки и органов МФЦ.

Для повышения доступности и прозрачности сделок с недвижимостью участники Конгресса рекомендовали:

• Привести к единым стандартам работу органов опеки в разных регионах, что позволит сократить время обработки заявлений, защитить интересы семей с детьми и повысить удовлетворенность граждан административными услугами.
• Создать возможность подачи документов через МФЦ и личный кабинет на портале Госуслуг для упрощения процедур, связанных с оформлением сделок с недвижимостью. Это ускорит процесс купли-продажи жилья и создаст дополнительные удобства для граждан, что также позитивно скажется на активности рынка и доходах бюджета.

3. Взаимодействие с Росвоенипотекой.

Участники отметили сложности с коммуникацией на горячей линии Росвоенипотеки. В целях повышения доступности услуг для военнослужащих и их семей, а также укрепления рынка жилья, предлагается:

• Обеспечить доступность горячей линии и улучшить качество обратной связи для всех военнослужащих, участвующих в программе Росвоенипотеки.
• Разработать механизмы, которые упрощают улучшение жилищных условий для военнослужащих в рамках действующей военной ипотеки, что позволит семьям быстрее улучшать свои жилищные условия и активнее участвовать в жизни регионов.
• Сократить процедуру снятия залога в случае досрочного погашения ипотечного кредита, что даст военнослужащим больше возможностей для улучшения жилищных условий и поддержки стабильного развития рынка недвижимости.

4. Регулирование риэлторской деятельности.

В целях повышения прозрачности и надежности на рынке недвижимости, а также защиты интересов граждан, участники Конгресса поддерживают инициативу регулирования риэлторской деятельности. В текущих условиях на рынок приходят как отдельные лица, так и организации с разными интересами, что может создавать риски для потребителей.

Предлагается:

• Организовать работу по регулированию риэлторской деятельности под эгидой Министерства юстиции или Министерства экономического развития.
• Создать рабочую группу, в которую войдут представители Российской гильдии риэлторов как единственной независимой организации в стране, представляющей интересы отрасли и имеющей оформленные предложения по регулированию.

Регулирование деятельности риэлторов создаст прозрачный и доверительный рынок, что привлечет большее число граждан к сделкам с недвижимостью и, как следствие, увеличит поступления в бюджет и обеспечит устойчивость развития отрасли.

5. Использование материнского капитала.

Участниками Конгресса были рассмотрены вопросы улучшения работы с материнским капиталом как инструмента улучшения жилищных условий и поддержки семей с детьми.

Необходимо отказаться от предложений о введении специальных разрешений на его использование, так как это существенно усложнит процесс для граждан и замедлит сделку.

Вместо этого предлагается:

• Обеспечить, чтобы информация о факте использования материнского капитала отображалась в выписке из ЕГРН, что позволит упростить проверку его использования и устранить дополнительные административные барьеры, облегчая сделки с недвижимостью для семей.
• Обеспечить гибкие последствий при использовании материнского (семейного) капитала (МСК), разрешив наделение долей в праве собственности не только на объект, приобретённый на средства МСК, но и на другие объекты. Это укрепит права детей на недвижимость и активизирует сделки с жилыми помещениями, что благоприятно отразится на экономическом развитии.

6. Инновации, цифровизация и экологические технологии.

С учетом важности экологической устойчивости и технологического прогресса для современного рынка жилья участники Конгресса предложили поддерживать внедрение цифровых технологий и экологически чистых материалов в строительстве:

• Содействовать переходу к цифровым системам обработки данных, включая электронное оформление сделок, что ускорит процесс купли-продажи недвижимости и повысит удобство для граждан.
• Поощрять использование экологичных материалов и технологий при строительстве жилья, что позволит развивать более здоровую городскую среду и создавать устойчивую инфраструктуру, отвечающую потребностям будущих поколений.

Введение таких инноваций позволит стимулировать устойчивое развитие территорий, снизить воздействие на окружающую среду и сформировать более привлекательные условия для жизни в новых и реконструированных жилых комплексах.

Заключение.

Резолюция Международного жилищного конгресса направлена на решение актуальных вопросов рынка недвижимости в России и содействие достижению Национальных целей развития до 2030 года, включая улучшение качества жизни граждан, поддержку семейных ценностей и модернизацию отрасли через активизацию сделок с недвижимостью и внедрение современных технологий. Российская гильдия риэлторов призывает федеральные и региональные органы власти, а также бизнес-сообщество, поддержать данные инициативы для формирования устойчивого, доступного и высокотехнологичного рынка недвижимости в России.

Источник: https://rgr.ru