Все остальные условия остаются без изменений.

Первоначальный взнос – более 20,1% от стоимости объекта недвижимости. При использовании материнского капитала и других бюджетных сертификатов для оплаты первоначального взноса размер собственных средств может составлять от 10,1% стоимости объекта.

Срок кредитования  – до 30 лет. Допускается привлечение до 4 созаемщиков. Выход на сделку осуществляется за 1 день и проходит полностью в онлайн-режиме, без посещения офиса банка.

Госпрограмма «Семейная ипотека» адресована семьи с одним ребенком до 7 лет или с двумя и более детьми, возраст которых не достиг 18 лет на дату заключения кредитного договора. Также льготной программы могут воспользоваться семьи с ребенком-инвалидом.

Источник: https://absolutbank.ru

Подать заявление на досрочное погашение ипотеки с помощью маткапитала или использовать эти средства для первоначального взноса можно в мобильном приложении ВТБ. Сервис позволяет в режиме онлайн узнать актуальный остаток средств материнского капитала на лицевом счете и направить заявление без бумажных документов и визитов в ведомства – банк передаст все необходимые данные самостоятельно.

Сервис подачи заявлений на использование материнского капитала для улучшения жилищных условий ВТБ запустил в 2020 году. За это время им воспользовались более 160 тыс. клиентов, которые направили на эти цели свыше 75 млрд рублей средств маткапитала.

На сайте ВТБ также доступен калькулятор ипотеки с материнским капиталом, с помощью которого можно рассчитать параметры кредита и использовать маткапитал для первоначального взноса при покупке жилья. Кроме того, в банке работает сервис «Социальный калькулятор», позволяющий за несколько минут в режиме онлайн узнать положенные государственные выплаты.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Речь идет о материнском (семейном) капитале, право на который в отдельных случаях переходит к мужчине. Программа материнского капитала является одной из ключевых мер государственной поддержки семей с детьми и действует до 31 декабря 2030 года.

Мужчина может оформить материнский капитал, если:

• он является единственным усыновителем первого ребенка (если усыновление произошло с 1 января 2020 года) либо второго и последующих детей (если усыновление произошло с 1 января 2007 года);
• мать ребенка умерла, была лишена родительских прав или не имела гражданства Российской Федерации. В таком случае отец должен быть гражданином РФ;
• мужчина воспитывает ребенка после суррогатного материнства.

Размер выплаты зависит от количества детей и даты их рождения или усыновления.

В 2026 году предусмотрены следующие суммы:

• 728 921,9 ₽ – на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года;
• 728 921,9 ₽ – на второго, третьего и последующих детей, если они родились с 2007 по 2019 год и ранее семья не оформляла маткапитал;
• 963 243,2 ₽ – на второго и последующих детей, рожденных с 2020 года.

Средства материнского (семейного) капитала можно использовать только на цели, установленные законом:

• улучшение жилищных условий;
• погашение ипотеки;
• покупку или строительство жилья;
• образование детей;
• формирование накопительной пенсии;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты на ребенка до 3 лет.

Как оформить отцовский капитал?

Оформление происходит через Социальный фонд России.
Подать заявление можно:

• через портал Госуслуг;
• в отделении Социального фонда;
• через МФЦ.

После проверки документов семье выдается сертификат на материнский капитал, который можно использовать по установленным направлениям.

Материал подготовлен экспертом РГР по правовым вопросам, Екатериной Горновой

Источник: https://rgr.ru

Эксперты банковского сообщества обсудили проблемы использования данных цифрового профиля при кредитовании, особенности возврата средств со счетов эскроу при расторжении договоров долевого участия, а также направления совершенствования механизма использования материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Председатель комитета – заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Иван Ларионов.

В заседании от Банка ДОМ.РФ участвовали вице-президент – директор подразделения «Общерисковые сервисы и аналитика» Инга Прайс, руководитель подразделения «Риски розничного бизнеса» Ксения Захаренко, руководитель направления «Ипотечные продукты» Юлия Юрова.

Эксперты отметили отсутствие или неактуальность сведений о доходах отдельных категорий заемщиков, а также сокращение сроков действия согласий клиентов в цифровом профиле. Это затрудняет мониторинг соблюдения условий госпрограмм, перерасчет показателя долговой нагрузки, рефинансирование кредитов, а также увеличивает расходы банка. По итогам дискуссии предложено закрепить постоянный статус механизма цифрового профиля.

Также обсуждались случаи, когда при расторжении договоров долевого участия средства со счета эскроу возвращаются заемщику, но не направляются на погашение ипотеки. Действующий механизм контроля в этой сфере пока отсутствует.

Третий вопрос касался совершенствования законодательства в части использования материнского капитала в ипотеке. Эксперты отметили, что недвижимость, приобретенная с маткапиталом, может создавать сложности для сделок. Кроме того, затронули новый механизм подтверждения пригодности жилья в части сроков рассмотрения и навязывания дополнительных платных услуг.

Четвертым вопросом обсуждались инициативы технического характера, связанные с порядком возмещения государственных субсидий по программам льготной ипотеки.

Итогом встречи стала договоренность направить в органы исполнительной власти предложения по рассмотренным вопросам и дополнительно проработать тему возврата средств со счетов эскроу.

Источник: https://domrfbank.ru

При этом доля кредитов на покупку готовой недвижимости в рамках собственных ипотечных программ банка составила 8% против 4% в 2025 году.

Также за прошедший месяц на 65% выросла средняя сумма кредита на покупку готового жилья – до 3,8 млн рублей. Это связано, прежде всего, со снижением процентной ставки по ипотечным программам банка.

Напомним, что 6 апреля 2026 года Абсолют Банк в очередной раз уменьшил ставки на 0,5 п.п. по всем собственным ипотечным программам. Теперь процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости начинается от 18,34%.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%, максимальный срок кредитования – 270 месяцев. Допускается использование средств материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса и привлечение до четырех созаемщиков.

Источник: https://absolutbank.ru

Теперь процентная ставка по кредитам на приобретение квартиры или апартаментов в новостройках и на вторичном рынке, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита в другом банке – от 18,84%.

По кредиту на покупку коммерческой недвижимости, в том числе машино-места, минимальная ставка составляет 19,84%. Остальные условия не изменились.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – от 20%, срок кредитования – до 270 месяцев. Возможно использование средств материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса и привлечение до 4 созаемщиков.

Также в Абсолют Банке продолжает действовать госпрограмма «Семейная ипотека» с процентной ставкой  – от 5,75%.

Программой могут воспользоваться семьи с одним ребенком до 7 лет или  с двумя и более детьми, возраст которых не достиг 18 лет на дату заключения кредитного договора, а также с ребенком, имеющим инвалидность.

Источник: https://absolutbank.ru

В основном заемщики направляют средства материнского капитала на первоначальный взнос. Такой подход позволяет существенно ускорить приобретение нового жилья, что особенно важно для семей, ожидающих пополнения и планирующих расширение жилплощади. При этом законодательство позволяет направлять эти средства на досрочное погашение уже имеющегося жилищного кредита, чтобы снизить долговую нагрузку семьи.

«Материнский капитал стал неотъемлемой частью финансового планирования для семей с детьми, когда речь заходит об улучшении жилищных условий. В 2025 году его использование стало рекордным при оформлении ипотеки, в первую очередь, за счёт активного спроса на госпрограммы», – прокомментировал Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

ВТБ последовательно выступает одним из ключевых партнеров государственных жилищных программ, включая «семейную ипотеку», которая выступала основным драйвером рынка недвижимости в 2025 году. В прошлом году банк оформил по этой госпрограмме более 58 тыс. кредитов на 350 млрд рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» собрал все инструменты экономии в одном материале – от государственных программ до банковских механизмов.

Налоговый вычет: возвращение части потраченных денег

Налоговый вычет при покупке жилья – это возможность уменьшить налог на доходы (НДФЛ) или вернуть часть уже уплаченного налога.

Вычет доступен налоговым резидентам РФ – тем, кто живёт в России не менее 183 дней в году и платит НДФЛ (обычно 13 % с зарплаты, аренды и других доходов). Его регулирование закреплено в статье 220 Налогового кодекса РФ.

Имущественный налоговый вычет предоставляется единожды в жизни. Его лимиты различаются: 2 млн рублей – для вычета за покупку недвижимости, 3 млн рублей – за уплаченные ипотечные проценты. Соответственно, максимально можно вернуть 260 тыс. рублей (13 % от 2 млн) за приобретение жилья и 390 тыс. рублей (13 % от 3 млн) за проценты по ипотеке. В сумме это дает до 650 тыс. рублей при использовании обоих видов вычета в рамках установленных лимитов.

Для получения вычета необходимо подать декларацию 3‑НДФЛ либо воспользоваться упрощенным порядком через личный кабинет Федеральной налоговой службы.

Материнский капитал: снижение суммы задолженности по кредиту

Материнский капитал – еще один инструмент снижения ипотечной нагрузки. В 2025 году его размер составлял:

• за первого ребенка – 630 967 рублей;
• за второго (если не получали за первого) – 833 800 рублей;
• за второго (при получении за первого) – +202 833 рублей.

Чтобы направить средства на погашение ипотеки, следует подать заявление в Социальный фонд через портал Госуслуг или в отделении фонда, указав целевое назначение средств – уменьшение основного долга по ипотечному кредиту. После поступления денежных средств банк скорректирует график платежей: либо снизит размер ежемесячного взноса, либо сократит общий срок кредита.

Важно помнить, что после погашения части долга за счет материнского капитала закон обязывает выделить доли детям в приобретенном жилье в течение шести месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Государственная поддержка многодетных семей

Многодетные семьи могут получить до 1 млн рублей на погашение ипотеки – сумма складывается из двух выплат:

• федеральной (450 тыс. рублей) – доступна во всех регионах РФ, если третий или последующий ребенок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030, а ипотечный договор заключен до 01.07.2031;
• региональной (до 550 тыс. рублей) – предоставляется по правилам конкретного субъекта РФ (включая сроки рождения детей, заключения ипотеки и требование о проживании в регионе).

Заявление на получение федеральной субсидии можно подать через банк, где оформлена ипотека, либо напрямую в ДОМ.РФ. К заявлению необходимо приложить свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита. Заявление на получение региональной субсидии подается заемщиком самостоятельно через отделение МФЦ. Важное преимущество программы – субсидия не зависит от уровня дохода семьи и не требует последующего возврата средств.

Рефинансирование ипотеки: снижаем ставку

Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один.

Основная цель такого шага – оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Дополнительные способы экономии

Существует и ряд других возможностей снизить расходы по ипотечному кредиту. Досрочное погашение кредита – эффективный способ уменьшения общей переплаты, поскольку внесение дополнительных сумм в счет погашения основного долга сокращает базу для начисления процентов. Законодательство не ограничивает заемщиков в праве осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита.

Разумный подход к страхованию также может принести экономию. В некоторых банках действуют собственные услуги по снижению фиксированной ставки. В Примсоцбанке, например, за оформление страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту снижается.

Кроме того, стоит обратить внимание на партнерские программы банков и застройщиков, которые иногда предлагают процентные ставки ниже рыночных на конкретные жилые комплексы.

«Экономия на ипотеке требует системного подхода, – отмечает Ткачук Илья Владимирович, начальник Управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». – Начните с проверки права на государственные льготы: налоговый вычет, материнский капитал, субсидии для многодетных семей. Часто заемщики не используют все доступные им инструменты».

Что важно помнить

Перед принятием решений по оптимизации ипотечных платежей важно проконсультироваться с банком и проверить актуальность условий программ на официальных ресурсах. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставляет полную информацию о льготных ипотечных программах банка, ФНС – о порядке получения налогового вычета, СФР – об условиях использования материнского капитала и субсидий. Необходимо учитывать, что рыночные условия и государственные программы периодически обновляются. Поэтому перед подачей любых заявок следует проверять актуальность информации.

Источник:  https://pskb.com

Ключевым изменениями законодательства России в 2025 году, по мнению спикера, стали:

• Расширение сведений в ЕГРН данными о членах семьи собственника, имеющих право проживания в квартире.
• Одновременную постановку на кадастровый учет и регистрацию земельного участка и здания при сделках.
• Обязательное нотариальное удостоверение всех договоров дарения.
• Увеличение госпошлины за регистрацию прав на недвижимость до 4000 руб. для физлиц при кадастровой стоимости объекта до 20 млн руб.
• Новые правила для иностранных граждан: с февраля 2025 года Росреестр прекращает принимать документы в бумажном виде от нелегальных мигрантов и переходит на цифровой формат.

В 2025 году РГР выступила с рядом инициатив.

В части использования материнского (семейного) капитала на жилые дома Гильдия предложила:

• Разработать и утвердить форму заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания.
• Определить порядок формирования межведомственных комиссий, ответственных за выдачу вышеназванных заключений, а также установить сроки их создания.
• Разработать регламент работы межведомственных комиссий с установлением сроков принятия решений не более 10 рабочих дней.
• Регламентировать возможность подачи заявления и пакета документов для получения соответствующего заключения через портал Госуслуг.

Также в порядке получения материнского капитала РГР рекомендовала исключить требование о предоставлении заключения межведомственной комиссии для сделок с использованием ипотечных средств. А в остальных случаях заменить заключение комиссии отчётом независимого оценщика с обязательной фотофиксацией. По мнению риэлторского сообщества, жилые дома, построенные по утверждённому проекту, введённые в эксплуатацию, поставленные на кадастровый учёт и зарегистрированные в ЕГРН, необходимо признавать пригодными для проживания в течение пяти лет после ввода в эксплуатацию без необходимости предоставления дополнительных заключений комиссий.

Также РГР считает, что необходимо усилить ответственность за злоупотребления с материнским капиталом:

• ужесточить наказание за фиктивные сделки и схемы обналичивания, особенно в случаях организованного мошенничества;
• предусмотреть ускоренное рассмотрение таких дел в судебном порядке;
• обеспечить межведомственный обмен информацией (Социальный фонд России, Росреестр, банки) для выявления поддельных документов на стадии подачи заявления.

В части семейной ипотеки Гильдия предлагает:

• расширить круг получателей программы — предоставить право на участие всем семьям, имеющим хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка в возрасте до 18 лет включительно
• обеспечить поддержку семей с детьми-инвалидами
• снизить минимальный первоначальный взнос до 10%, предусмотрев возможность его формирования за счёт средств материнского капитала, региональных выплат и иных мер государственной поддержки.
• пересмотреть и проиндексировать лимиты кредитования (6 и 12 млн рублей) с учётом роста себестоимости строительства и рыночных цен в регионах.
• ввести бессрочное право на участие в программе для семей, воспитывающих детей-инвалидов, вне зависимости от возраста ребёнка

В части налоговой реформы, которая меняет устоявшийся порядок работы для большинства бизнесов на патенте и УСН, РГР поддержала инициативы снизить порог выручки для НДС до 30 млн (вместо предложенных проектом 10 млн).

Кроме этого, в 2025 году РГР выступила с инициативами:

1. Разработать и утвердить федеральный стандарт взаимодействия с органами опеки и попечительства при сделках с недвижимостью, который включил бы:

• исчерпывающий и единый для всех регионов перечень документов;
• четкие, измеримые критерии оценки равнозначности предлагаемого несовершеннолетнему жилья;
• стандартные максимальные сроки всех этапов согласования.

2. Закрепить на законодательном уровне возможность использования средств несовершеннолетних с их специализированных счетов для целевых взносов по ипотеке и по договорам долевого участия.
3. Создать прозрачный апелляционный механизм внутри системы опеки для досудебного урегулирования споров.
4. Установить срок рассмотрения заявлений органами опеки и попечительства и выдачи соответствующего разрешения на проведение сделки с недвижимостью с участием несовершеннолетних лиц до семи дней.5.2. Обеспечить возможность обращения граждан в органы опеки и попечительства для получения предварительных согласований на проведение сделок с недвижимостью и получение документов через личный кабинет на портале государственных услуг.
5. Регламентировать на территории России деятельность органов опеки и попечительства по оказанию услуги: выдачи предварительного разрешения на совершение сделок по отчуждению недвижимого имущества несовершеннолетнего ребенка, и ввести единые требования к совершению документооборота по оформлению данной услуги.

Источник: https://rgr.ru

Сегодня семьи обязаны получать заключение межведомственной комиссии о пригодности дома для проживания. На практике это добавило до двух месяцев ожидания. Всё это время люди переплачивают проценты по действующему кредиту, теряют варианты в цепочке сделок и остаются без жилья, сталкиваются с недовольством чиновников.

«Материнский капитал должен помогать семьям, а не превращаться в ловушку. Добросовестные семьи оказались в положении подозреваемых. Мы предлагаем убрать заключение для ипотечных сделок, а новые дома, введённые в эксплуатацию и зарегистрированные в ЕГРН, считать априори пригодными в течение первых пяти лет, а также ужесточить уголовную ответственность за реальные мошеннические схемы», – подчеркнул вице-президент РГР, эксперт Народного фронта Владимир Каплинский.

РГР предлагает разумное решение в интересах граждан:

• в сделках с ипотекой комиссии отменить полностью – объект уже проверяется банком, оценщиком и страховой компанией;
• в остальных случаях заменять комиссию отчётом независимого оценщика с фотофиксацией;
• новые дома, введённые в эксплуатацию и зарегистрированные в ЕГРН, признавать пригодными без комиссий в течение пяти лет;
• реальные мошеннические схемы пресекать адресно: через ужесточение уголовной ответственности, ускоренное судебное рассмотрение и обмен данными между Соцфондом, Росреестром и банками.

Особенно остра ситуация в малых городах и сёлах. Там, где люди ждут помощи в медицине, ЖКХ и дорогах, чиновников вынуждают тратить время на формальные заседания комиссий и нести за них ответственность. Это вызывает недовольство у граждан и подрывает доверие к власти.

Российская гильдия риэлторов подчёркивает: предлагаемые изменения полностью соответствуют тому, о чём говорит президент РФ, и напрямую связаны с национальными целями развития – повышением обеспеченности жильём, обновлением жилфонда и поддержкой семьи.

Поправки должны быть рассмотрены в осеннюю сессию Госдумы. Это позволит вернуть маткапиталу его истинное назначение – поддержку семей, а не дополнительные проблемы.

Источник: https://rgr.ru