Таким образом, тренд на охлаждение кредитования населения усилится минимум в 1,5 раза. Об этом в рамках 15-го инвестиционного форума ВТБ «РОССИЯ ЗОВЕТ!» заявил заместитель президента–председателя правления банка Георгий Горшков.

Ускорение «охлаждения» рынка розничного кредитования будет связано с комплексом факторов: сохраняющиеся экстравысокие ставки, серьезное ужесточение риск-политики ЦБ РФ (действие макропруденциальных надбавок и макропруденциальных лимитов), а также уход от массовой господдержки в сегменте ипотеки. В последний раз выдачи банковских кредитов были ниже 10 трлн рублей еще до 2020 года.

Объем залоговых кредитов в 2025 году по-прежнему будет превышать необеспеченное кредитование:

• Продажи ипотеки могут составить около 4 трлн рублей против 5 трлн в уходящем году.
• Продажи автокредитов будут сопоставимы с результатами 2024 года (порядка 2,1 – 2,3 трлн рублей).
• Продажи кредитов наличными достигнут максимум 3,2 трлн рублей, сократившись на 46%.

Существенно замедлятся в следующем году и темпы прироста кредитного портфеля. Если в 2024 году его объем вырастет на 14% – до 40 трлн рублей, то в 2025 году – не более чем на 5%, до 41-42 трлн. «В следующем году снижение розничного рынка кредитов будет максимальным за последние годы – сразу на 30%. В этом смысле можно сказать, что 2024-й год был для регулятора, скорее, «репетицией» сокращения потребительского спроса населения. Такой шаг оправдан: высокие ставки и жесткие требования к заемщикам – не время массово набирать кредиты, чтобы затем испытывать проблемы с их выплатой. Поэтому в следующем году банки будут гораздо более тщательно следить за качеством своего кредитного портфеля, чем за его объемом», – отметил Георгий Горшков.

*Прогноз ВТБ на основе данных ЦБ РФ и Frank RG, без учета POS-кредитования.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Покупка автомобиля и ремонт являются основными целями получения кредита наличными для россиян в 2023 году. На них планируют потратить заемные средства соответственно 34% и 30% тех, кто намерен взять кредит. Таковы данные совместного опроса*, проведенного ВТБ и банком «Открытие». Годом ранее в приоритете у заемщиков были ремонт квартиры, а также покупка бытовой техники и электроники.

В целом по России за последний год кредиты наличными брали 22% опрошенных. Чаще других – жители Урала (26%), Поволжья (25%), а также Москвы и Московской области (24%). Меньше других – на Дальнем Востоке (10%).

В 2021 году и в начале прошлого года топ-5 целей потребительского кредитования оставались стабильными. Преобладали рефинансирование, покупка авто и бытовой техники (по 16%), а также строительство и ремонт дома (13%). Еще по 12% опрошенных брали займы на ремонт квартиры или по семейным обстоятельствам. На повседневные расходы средства планировали потратить 11% опрошенных.

В 2022 году под влиянием макроэкономической ситуации приоритеты заемщиков начали меняться. Согласно данным опроса, на первое место в списке целей кредита наличными у россиян вышло приобретение техники для дома и электроники – об этом заявили 22% респондентов. На ремонт квартиры взяли кредит 17% опрошенных, еще по 15% направили средства на текущие расходы и рефинансирование предыдущих кредитов или кредитных карт, 11% — на ремонт / строительство дачи или дома. Немалую долю кредитования также заняли покупка автомобиля и расходы на семейные торжества (свадьба, рождение ребенка и другие) – о них рассказали по 10% участников опроса.

Воспользоваться потребительским кредитом в ближайшие месяцы собирается 21% респондентов. Главные цели, на которые россияне хотели бы взять кредит наличными в 2023 году (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа) – покупка автомобиля (34%), ремонт (30%), покупка бытовой техники или гаджета (15%), отдых, а также лечение и медицинские услуги (по 13%). Еще 12% планируют рефинансировать имеющиеся кредиты. Годом ранее о кредитах на отпуск и лечение заявляли только 7% и 5% россиян соответственно.

Главным критерием принятия решения о потребительском кредите наличными для россиян остается его ставка (77%). Для 9% важнее всего срок кредита, 6% ставят на первое место максимальную сумму и только 4% скорость оформления.

*Опрос проведен ВТБ и банком «Открытие» 2-14 апреля по репрезентативной выборке среди 1015 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

По итогам 2022 года совокупный кредитный портфель банка ВТБ в Омской области увеличился до 80,9 млрд рублей. Портфель привлеченных средств частных и корпоративных клиентов банка в регионе составил 45,3 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель за 12 месяцев вырос до 47,3 млрд рублей. В 2022 году жители Омской области оформили в ВТБ кредиты на общую сумму 15,3 млрд рублей.

Более половины объема продаж частным клиентам обеспечила ипотека – 11,1 млрд рублей. За год около 3,5 тысяч омских семей решили жилищный вопрос при поддержке банка. При этом каждый третий кредит был выдан в рамках льготных госпрограмм. Всего в рамках господдержки омичи оформили кредиты с господдержкой на сумму 3,1 млрд рублей.

При этом наибольшим спросом пользовалось жилье на вторичном рынке: 64% ипотечных сделок жители Омской области оформили на покупку готовых квартир. Порядка 10 тыс. омичей оформили в ВТБ кредиты наличными на сумму 4,8 млрд рублей.

Кредитный портфель корпоративного бизнеса ВТБ в Омской области по итогам 2022 года достиг 33,6 млрд рублей. В том числе портфель кредитов среднему и малому бизнесу по итогам года увеличился на 7%, превысив 13,6 млрд рублей. В отраслевой структуре портфеля СМБ свыше трети кредитов приходится на предприятия сферы торговли (42%), 20% – на компании пищевой промышленности и сельского хозяйства, 14% – на жилищное и коммерческое строительство.

По итогам 2022 года число активных клиентов среднего и малого бизнеса ВТБ в Омской области выросло на 27%. Более 7,2 тысяч региональных предпринимателей выбрали ВТБ в качестве обслуживающего банка. Портфель привлеченных средств компаний СМБ вырос на 6%, до 6,9 млрд рублей.

Банк осуществлял поддержку компаний всех сегментов бизнеса, в том числе предоставлял льготное финансирование в рамках госпрограмм (Программа 1764 и Программа 1528 Минсельхоза). Объем кредитных соглашений с господдержкой, заключенных в 2022 году, составил 4,4 млрд рублей.

Илья Калашников, управляющий ВТБ в Омской области: «2022 год стал периодом новых вызовов. Благодаря колоссальным мерам господдержки и собственным программам банков, удалось сохранить работу среднего и малого бизнеса, осуществить поддержку в реализации проектов отечественных компаний в области развития импортозамещающих производств, выстраивания логистических цепочек и выхода на новые рынки. В Омской области нам удалось удержать свои позиции. Более 7 тысяч региональных компаний выбрали ВТБ в качестве обслуживающего банка.  ВТБ заинтересован в поддержке бизнеса клиентов, в том числе за счет инструментов госпрограмм, в упрощении работы предпринимателей за счет развития цифровых сервисов. Ключевыми факторами в работе с розничными клиентами для нас остаются цифровизация продаж и социально-ориентированные проекты, направленные на поддержку пенсионеров и семей с детьми. В розничном направлении, как и в корпоративном, мы планируем расти выше рыночных показателей».

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Главная программа, которую реализует в Омске федеральный оператор «Национальная фабрика ипотеки», — кредитование на любые цели под залог жилья. Здесь можно взять кредит на создание предприятия, развитие бизнеса, консолидацию долгов и на дом.

Как рассказал на презентации нового финансового оператора на омском рынке заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки» (входит в группу компаний «Регион»)

Игорь Жигунов, в настоящее время в России отмечается очень высокая закредитованность населения — около 90 млн человек имеют кредитные обязательства. Причем в большинстве семей гасят долги одновременно по нескольким кредитам, на что уходит в среднем по 40–50 тыс. руб. ежемесячно.

«В случае заключения с региональным представителем “Национальной фабрики ипотеки” договора о консолидации кредитной задолженности под залог недвижимости плательщики кредитов смогут значительно снизить свои долговые обязательства. Так как залоговые кредиты значительно дешевле потребительских — процентная ставка по ним ниже, чем по необеспеченным потребительским кредитам. В итоге заемщик кредитных средств будет ежемесячно выплачивать в счет погашения долга уже не 40–50 тысяч рублей, а 12–15 тысяч», — пояснил суть нового для омичей финансового продукта — консолидации потребительской задолженности Игорь Жигунов.

Отметим, Омская область стала первым регионом в Сибири, куда зашла «Национальная фабрика ипотеки». До сих пор компания открывала свои офисы в европейской части России, сегодня она работает уже в 50 городах РФ.

«Мы рассматриваем Омскую область как один из важных регионов, имеющих большой потенциал не только роста ипотечного рынка, но и развития онлайн-сервисов на рынке недвижимости и кредитования. Планируемые к внедрению “Фабрикой ипотеки” сервисы электронных сделок и “цифровой ипотеки” позволят населению проще, быстрее и безопаснее оформлять сделки», — отметил заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки».

Региональный директор «Национальной фабрики ипотеки» — руководитель ипотечного центра в Омске Ольга Неелова считает, что кредитование на любые цели под залог недвижимости открывает новые возможности для развития бизнеса.

«Многие омские предприниматели нуждаются в долгосрочных крупных кредитах для поддержки и развития бизнеса. Но они вынуждены брать краткосрочные кредиты сроком на 5-7 лет, потому что на других условиях банки им не дадут средства. Мы же рассматриваем всех предпринимателей как физических лиц, у которых есть собственная недвижимость. И готовы им предоставить кредиты в объеме 70% от стоимости этой недвижимости на более длительный срок», — пояснила Неелова.

Корреспондент «ОМСКРЕГИОНА» поинтересовалась, не является ли кредитование под залог недвижимости способом облегчения работы кредиторов с заемщиками средств? И если заемщик прекратит выплачивать взятый кредит, не заберут ли у него тут же квартиру?

В ответ представители федерального оператора заявили, что они вовсе не заинтересованы «забирать» у должников по кредитам их недвижимость, потому что с ней много хлопот — «ее надо продавать, а у финансовой организации иные цели и задачи».

В то же время и Игорь Жигунов, и Ольга Неелова рассчитывают на то, что соглашаясь взять кредит под залог единственной недвижимости, их клиенты будут гораздо ответственнее относиться к его погашению.

Газпромбанк на 1 мая 2018 года вышел на третье место среди российских банков по объему кредитов, выданных физическим лицам, следует из опубликованного рейтинга портала «Банки.ру».

Объем портфеля розничных кредитов Газпромбанка на 1 мая составил 406 млрд рублей. За апрель портфель увеличился на 5,1% (в денежном выражении – на 19,6 млрд рублей), с начала года – на 11,4% (41,7 млрд рублей), за 12 месяцев – на 32,1% (98,6 млрд рублей).

«Кредитование физических лиц в России продолжает демонстрировать уверенный рост. Газпромбанк предлагает своим клиентам одни из лучших условий на рынке, и мы твердо намерены продолжить наращивать портфель розничных кредитов», — заявил заместитель Председателя Правления Ян Центер.

В конце прошлого года ведущая консалтинговая компания Frank Research Group опубликовала исследование, согласно которому Газпромбанк по итогам 10 месяцев 2017 года вошел в Топ-3 российских банков по портфелю кредитования физических лиц. Основными драйверами роста розничного кредитного портфеля стали выдачи ипотечных и потребительских кредитов, которые заметно превзошли аналогичные показатели за предыдущий год. Также по итогам 2017 года Газпромбанк занял третье место среди российских банков по объему выданных ипотечных кредитов в рейтинге агентства «Русипотека».

Материал предоставлен Банком ГПБ (АО)

С 20 июля АКБ «Абсолют Банк»  снижает процентную ставку  по программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой до 11,2% годовых (при оформлении комплексного ипотечного страхования).

Программа «Ипотека с государственной поддержкой»  распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков.
По кредиту в рамках программы устанавливается фиксированная процентная ставка 11,2% годовых на весь срок кредита, независимо от срока и размера первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 8 млн руб. для приобретения жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для приобретения жилья в иных регионах страны. Первоначальный взнос по программе составляет от 20% стоимости жилья. Срок кредита до 30 лет.

Подробную информацию об ипотечных кредитах «Абсолют Банка» можно получить по телефону: +7 962 049 16 72

или на сайте: www.absolutbank.ru

ОАО «ОРИК» в очередной раз снижает ставки по займам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов.

• «Приобретение готового жилья»,
• «Приобретение квартиры на этапе строительства»,
• «Перекредитование».

Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для многодетных семей и сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса (0,25 п.п.).

Минимальная ставка по ипотечным займам на покупку готового и строящегося жилья с учетом возможных вычетов составляет 11,9% годовых.

Ставки по программе «Ипотека с господдержкой» сохраняются на уровне 11,5-12%, по программе «Перекредитование» — от 12,4%.

Источник: http://www.orikipoteka.ru/

Но соцвыплаты могут еще получить те, кто стоял год назад  в очереди в «Агентстве жилищного строительства Омской области»

Во вторник, 16 февраля, губернатор Омской области Виктор НАЗАРОВ подписал указ № 33 «О внесении изменений в отдельные указы Губернатора Омской области и признании утратившими силу отдельных указов Губернатора Омской области».

Среди утративших силу названы указы принятые Леонидом ПОЛЕЖЕВЫМ накануне его отставки «О порядке предоставления учителям общеобразовательных организаций социальных выплат при ипотечном жилищном кредитовании (заимствовании)» (от 28 марта 2012 года) и «О порядке предоставления медицинским работникам социальных выплат при ипотечном жилищном кредитовании (заимствовании)» (от 25 мая 2012 года – за пять дней до отставки).

Этими указами были предусмотрены социальные выплаты педагогам и медикам на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту (займу). Размер средств на первоначальный взнос составляет 20 процентов от размера ипотечного жилищного кредита (займа).

Указом предписано приостановить прием заявок от бюджетников. За одним исключением:  «Граждане, состоящие на дату вступления в силу настоящего Указа(имеется в виду указ от 19 февраля 2015 года — Р.С.) на учете в бюджетном учреждении Омской области «Агентство жилищного строительства Омской области» в соответствии с указом Губернатора Омской области от 4 августа 2003 года N 139 «О государственной поддержке граждан в строительстве, достройке, реконструкции и приобретении жилья в Омской области» для получения государственной поддержки в форме займа на приобретение готового жилья, сохраняют право на получение государственной поддержки при строительстве, достройке, реконструкции жилья с даты первоначального заявления при условии подачи нового заявления с указанием цели предоставления государственной поддержки».

Напомним, что год назад – с 10 марта 2015 года – указом губернатора № 31 от 19 февраля   был приостановлен прием от бюджетников заявок на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам (займам), получаемой   в рамках полежаевского указа  от 16 июня 2009 года  №56.  Теперь этот указ 2009 года тоже полностью отменен.

Источник: http://kvnews.ru/

В нынешних условиях накопить большой первоначальный взнос крайне сложно. Сегодня банки требуют в основном 20% наличных средств от приобретаемой квартиры. К сожалению, популярная  программа государственной поддержки на приобретение новостройки у юридического лица предусматривает только 20% наличных средств. Сегодня вносятся изменения в эту программу, где в качестве первоначального взноса можно использовать средства, полученные из федерального бюджета. Пока нет разъяснений, о каких средствах идет речь, но, надеюсь, это будет материнский сертификат. В связи с этим, программы, предусматривающие первоначальный взнос 15-10%,  очень популярны среди заемщиков. Иногда именно выгодные условия по первоначальному взносу  играют более важную роль, чем процентная ставка.

Очень популярный продукт — «материнский сертификат в качестве первоначального взноса», в условиях кризиса претерпел изменения.

Многие банки сегодня помимо материнского сертификата требуют наличные средства в размере 5-10% от стоимости квартиры, что так же осложняет покупку квартиры для многодетной семьи.

До кризиса был очень популярен продукт —« первоначальный взнос — 10% от стоимости приобретаемого жилья», что было меньше требуемого по продукту. Уменьшить взнос помогали страховые компании, и применялась дополнительная страховка — страхование  ответственности заемщика. Эта страховка была разовая и очень высокая, но для кого-то данный вариант был решением вопроса улучшения жилья. Сегодня страховые компании отказываются страховать этот риск. Малый первоначальный взнос  10% сегодня присутствует только в соц. программе: для семей с двумя и более детьми, сотрудников оборонной промышленности, инвалидов.

Про ипотеку без первоначального взноса придется забыть. Банки с времен прошлого кризиса на этом продукте поставили жирную точку. Сегодняшняя ситуация опять показывает, что цены на недвижимость в период кризиса резко идут вниз, и в случае дефолта закладной, банк не может вернуть взятый кредит по рыночной  цене на тот момент, и при реализации квартиры несет убытки. Этого продукта, вероятнее всего, на рынке больше не будет.

На что сегодня идут банки, если мы говорим об ипотеке без первоначального взноса. Это взятие двух ипотек. Если, конечно, позволяет доход.  Первая — это ипотека в силу закона под приобретаемую квартиру. Вторая — это ипотека по договору под залог имеющейся в собственности квартиры, и данные кредитные средства идут на первоначальный взнос.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»

Сегодня мы поговорим о причинах отказов банков. В условиях кризиса доля «отказников» банков резко увеличилась. Эта ситуация понятна и обоснована, и когда дефолт заемщиков очень близок к реальности, портфель банков должен быть особенно качественным.

Причины отказов банков по степени убывания:

1. Плохая кредитная история.
2. Закредитованность клиента.
3. Низкий доход клиента.
4. Ваш «скелет в шкафу».
5. Маленький стаж при смене работы.
6. Ложная информация о доходах.
7. Возраст, не соответствующий требованиям банка.
8. Неправильная подача документов.
9. Отсутствие кредитной истории.

Итак, рассмотрим каждую причину отказов банков в отдельности.

1. Плохая кредитная история. К сожалению, самый большой процент отказов идет из-за просрочек по кредитам. Даже если кредит закрыт, информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. И факты просрочки даже по закрытым кредитам остаются в истории. По кредитной истории просрочки систематизированы до 3 дней, до 30 дней, до 60 дней, до 90 дней и выше. Банки не работают с просрочками свыше 90 дней, а все остальное индивидуально. Большое значение имеют количество просрочек: 1-2 раза это может быть случайность, а вот 6-8 просрочек это уже система.
2. Закредитованность клиента. Не менее большой процент отказов из-за большого количества кредитов у населения. Сегодня у каждого есть кредитные карты, и в большинстве своем они не нужны, их вам презентовали в магазинах. У многих эти карты не активированы, многие их даже выбросили за ненадобностью. Банкиры кредитные карты считают кредитом с высокой ставкой. Ведь вы же в любой момент можете воспользоваться этой картой. Я все время говорю о том, что если вам карта не нужна, то не нужно ее брать. Это не тот продукт, который нужно хранить впрок. И уж тем более нельзя ее рвать, резать на мелкие кусочки (как советует ряд продавцов) или выбрасывать. Если у вас появилась такая карта, то ее нужно закрывать. Сделайте это прямо сейчас. Для этого необходимо написать заявление о закрытии карты. Если банк не присутствует в вашем городе, зайдите на сайт банка и задайте вопрос в службу поддержки, как это можно сделать. Карты закрываются до 60 дней.
3. Низкий доход клиента. Сегодня это особенно актуально, т.к. в условиях кризиса доход населения резко упал. При этом банки подняли планку минимального дохода, и ряд банков не кредитует при доходе менее 25 тыс. рублей. А это сегодня средний доход омича. Выход один — искать созаёмщика или поручителя с доходом.
4. Ваш «скелет в шкафу». С прошлого кризиса 2008 года, когда банки столкнулись с большим дефолтом закладных, большое внимание стало уделяться на сбор информации о заемщиках. Сегодня у служб безопасности банков много баз, по которым они проверяют клиентов. Я, например, с замиранием сердца жду проверки своего клиента службой безопасности. Кроме этого в вашей кредитной истории появилась четвертая — информационная, часть, куда стекается информация о ваших долгах в коммунальные службы, налоговые и телефонные долги и т. д.
5. Маленький стаж при смене работы. Очень многие предприятия реорганизуются через закрытые юр. лица, а работников переоформляют через увольнение. А стаж на последнем месте работы должен быть по ряду банков не менее 6 месяцев. Вот и получается, что работаете Вы давно, а стаж на вашем предприятии после смены юр.лица не более 2 месяцев и взять ипотеку вы не можете. Требуйте от работодателя, чтобы ваше переоформление было переводом, а не через увольнение.
6. Ложная информация о доходах. Очень часто мне клиенты говорят: «Я принесу вам справку, какую скажете, с любым доходом». И это очень плохо. Вы забываете, что любые справки проверяются, а вычислить «левую» справку не так сложно. А итог такой: Вы не только получите отказ по этому банку, но и испортите свою кредитную историю. И об этом мошенничестве теперь будут знать все банки, куда вы обратитесь, т.к. появилась информационная часть в вашей кредитной истории, где банк в случае отказа в выдаче кредита должен указать причину.
7. Возраст не соответствует требованиям банка. Очень часто обращаются за кредитом после 40 лет ближе к 50 годам. Многие банки кредитуют до пенсионного возраста или до 60-65 лет на момент окончания кредита. Вот и получается срок короткий, платеж некомфортный, доход требуется высокий.
8. Неправильная подача документов. Профессиональная подача пакета документов — очень важный момент, который многие недооценивают. У каждого банка, есть свои особенности: один банк очень щепетильно относится к образованию, и не подав документы об образовании, можно получить отказ, а другой банк документы об образовании вообще не требует. Один банк «любит» ваши активы, другой «любит» ваших родственников и т.д. Очень важно знать особенности банка, чтобы правильно собрать документы.
9. Отсутствие кредитной истории. Все чаще сегодня слышишь от банков, что кредитовать «кота в мешке» они не хотят. На Западе ипотеку не дают первым кредитом, свою добросовестность нужно доказать на потребительском кредите. Наши банки пока не дают отказы при отсутствии кредитной истории, но уже предупреждают.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»