Для прозрачности сделок рыночную ипотеку на ИЖС ВТБ теперь выдает с использованием счетов эскроу. Благодаря этому клиент получает уверенность: банк перечислит деньги подрядчику только после того, как дом будет построен и принят заказчиком.

Кредиты доступны заемщикам по ставке от 19,9% годовых. Возможно получить до 60 млн рублей при строительстве в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и до 30 млн рублей – в остальных регионах. Максимальный срок кредита – 30 лет. Деньги можно направить как на покупку участка и строительство «с нуля», так и на строительство на уже имеющемся участке.

«Поэтапное снижение ключевой ставки начинает восстанавливать рынок ипотеки на ИЖС. Те, кто не подходит под госпрограммы и давно откладывал стройку, наконец возвращаются к своим планам, а подрядчики адаптируются к работе с эскроу. По нашим оценкам, по итогам года выдачи ипотеки на частные дома покажут рост на уровне 25–30%, достигнув 35–40 тысяч сделок на общую сумму 220–250 млрд рублей», – прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Ранее ВТБ улучшил условия кредитования подрядчиков ИЖС. Предприниматели могут пользоваться возобновляемой кредитной линией с лимитом до 150 млн рублей сроком на 3 года. Средства доступны для покрытия до 80% затрат на строительство частного дома, при этом в пределах лимита можно строить одновременно несколько объектов.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Помимо снижения процентных ставок по кредитам наличными для новых и действующих клиентов, банк улучшил условия их рефинансирования. Теперь подать заявку можно уже через четыре месяца после получения предыдущего кредита – ранее этот срок составлял полгода. Это особенно востребовано на фоне поэтапного снижения ставок по кредитам на розничном рынке. Предложение распространяется на кредиты, оформленные в других банках, клиенты могут объединить до шести займов.

Следуя за сигналом ЦБ, ВТБ в этом году несколько раз улучшал условия по рыночной ипотеке. При первоначальном взносе до 50,1% процентная ставка снизилась с начала года на 3.3 п. п., более 50,1% – на 4.3 п. п. Ставки по автокредитам с начала года снизились в среднем на 3,3 п. п.

«Банки смягчают условия кредитования вслед за решением ЦБ и конкурируют теперь не только ставкой по новым кредитам – возвращаются программы рефинансирования. Все чаще берут деньги не на спонтанные покупки, а на долгосрочные цели – жилье, его обустройство, ремонт, образование или покупка авто. Россияне стали вдумчивее относиться к займам и примерять их «в долгую», – прокомментировал Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Про ключевую ставку

Вопреки сложившемуся мнению, что высокие ставки банкам очень выгодны, для нас снижение ключевой ставки на 1% означает 20 млрд рублей дополнительного дохода. В основном из-за ипотеки, которую мы активно выдавали. И скачок такой ключевой ставки привел к тому, что у нас негативный результат. Поэтому дальнейшие перспективы снижения ключевой ставки остаются. Мы ожидаем, что она продолжит снижение, так как при всех, даже негативных, ситуациях в экономике, у нас достаточно последовательный курс на снижение инфляции, и основания для Центрального банка к снижению ключевой ставки есть.

Мы считаем, что на конец года ставка не должна превышать 12%. И таким образом у нас нормализуется ситуация с розницей. Розница уже у нас по итогам последнего месяца выходит в плюс. Процесс с удешевлением ключевой ставки будет только усиливаться.

Многие говорят, что уже при 12% будет попроще, и спрос вырастет на кредиты. Но нам нужны однозначные цифры – 8–9% для нас пойдет, по сравнению с тем, что было, серьезное будет облегчение. Ставка будет снижаться, мне кажется, в 2027 году она должна упасть до однозначной цифры.

Про недвижимость

ВТБ делает фонды недвижимости, они предусматривают достаточно большую доходность, мы считаем, что стоимость недвижимости будет расти. Сейчас идет резкое сокращения нового строительства. В Москве сейчас катастрофически не хватает коммерческой недвижимости под офисы. Огромная проблема. Вроде бы, сложности у компаний, а такой спрос огромный именно на офисы в Москве, что просто даже удивляешься, откуда деньги. Поэтому все рассматривают вложения в недвижимость как достаточно надежные, и мы считаем, что перспективы есть. Мы считаем, что рост цен будет 10-20% в год на недвижимость, поэтому смотрим позитивно.

Я могу сравнить как ветеран всех кризисов, даже в 2008 году, когда все падали крупнейшие девелоперы в Москве, сейчас этого не происходит. Все крупнейшие девелоперы в Москве работают спокойно. Сегодня большую напряженность испытывают подрядчики, потому что идет резкое сокращение бюджетных расходов на инфраструктуру. А вот коммерческое строительство коммерческими компаниями идет достаточно активно.

 Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

По славам эксперта, несмотря на сложности в начале года, 2026 год будет годом восстановления жилищного рынка. При возможном снижении ключевой ставки до 14% в 2026 году ставка рыночной ипотеки может опуститься ниже 18%.

Дополнительно поддерживать продажи жилья в Тюменской области будет продолжающееся увеличение доходов населения и банковские накопления тюменцев: прирост заработных плат в Тюменской области вблизи общероссийского, однако сбережения тюменцев на депозитах росли ускоренными темпами, – это будет стимулом для роста сделок на жилищном рынке по мере снижения депозитных ставок.

Источник: https://domrfbank.ru

Новая минимальная ставка составляет 18,59% годовых и действует при сумме кредита от 10 млн рублей и первоначальном взносе от 50%.

Кредиты доступны на покупку квартир, апартаментов и машино-мест на первичном и вторичном рынках. Максимальная сумма на вторичное жильё – до 70 млн рублей (на машино-место – до 10 млн руб.), срок погашения – до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – от 20,1%. Подать заявку могут граждане РФ старше 21 года с возможностью привлечения до трёх созаёмщиков.

Альфа-Банк входит в число лидеров ипотечного рынка и проводит сделки различной сложности, в том числе полностью дистанционно. В кредитном процессе используются технологии искусственного интеллекта: автоматизированная система принимает решение по заявке, что позволяет сократить сроки рассмотрения. Действующие клиенты могут узнать доступный лимит в мобильном приложении и оформить кредит в несколько кликов. Кроме того, банк внедрил голосового ассистента на базе ИИ для онлайн-продаж. Технология объединяет инструменты машинного обучения, синтеза и распознавания речи и автоматизирует взаимодействие с клиентом на всех этапах оформления.

Источник: https://alfabank.ru

Сделка по приобретению и продаже жилья – это огромный стресс для всех сторон этой сделки, а в момент изменения законов и ставок, это двойной стресс. Попробуем вам помочь.

Новострой КПД плюс подобрал мнения авторитетных аналитиков по вопросам: как будет изменяться ключевая ставка в 2026 году, как она будет влиять на ипотечные ставки, а, следовательно, и на стоимость квадратного метра жилья.

ЦБ РФ утвердил график заседаний по ключевой ставке на 2026 год. Всего их будет 8, ближайшее заседание пройдет 13 февраля, где ожидается снижение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта. До конца года предполагается снижение до 12%, а по самым оптимистичным прогнозам – до 10%. Скорее всего такое значение будет достигнуто только к концу 2027 года.

Но вместе с понижением ключевой ставки в течение года предполагается увеличение стоимости квадратного метра. По прогнозам, подготовленным аналитиками портала «ЕРЗ.РФ» и компанией «Яков и партнеры», «средняя стоимость квадратного метра на рынке Новостроек России в 2026 году может вырасти на 6%».

Похожий прогноз предоставили аналитики Сбербанка. «По их расчетам, в 2026 году российский рынок новостроек начнет восстанавливаться: продажи строящегося жилья могут вырасти на 9%, а цены – на 5 –7%. Помимо снижения ставок по ипотеке, которое подстегнет спрос на жилье, влияние на цены будет оказывать ограниченное предложение – застройщики в условиях высокой ключевой ставки запускают меньше новых проектов».

Но скорее всего, повышение покупательской активности на фоне доступности рыночной ипотеки и сокращение предложения по новостройкам станут причиной резкого повышения цен только в 2027 году. Делаем с вами вывод: нужно попасть в ту золотую середину, когда и ипотечная ставка будет для вас приемлемой, и стоимость квартиры еще не достигнет максимального значения! А это будет в течение 2026 года!

Обязательно обращайте внимание на местных застройщиков. У ЗСЖБ № 6 соотношение цены и качества всегда было оптимально, а стоимость квартир с отделкой более адекватной и, практически, одной из низких, по сравнению с другими предложениями. Надо отметить, что дома возводятся на площадках, где рядом уже есть сформированная инфраструктура с детсадами и школами, парками, магазинами и доступной транспортной сетью. Наши комфортные, а, главное, теплые квартиры проверены временем, омичами и жителями более северных городов!

Прогноз по повышению цены квадратного метра на фоне сокращений объемов и понижения ипотечной ставки подтверждают многие эксперты. Глава аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг на пресс-конференции М2 в ТАСС озвучил такой прогноз: «В 2027 году ставка по рыночной ипотеке может опуститься до 10% и ниже, это приведет к кратному росту спроса и скачку цен на 10–15%, что будет вдвое выше ожидаемой инфляции».

Такого же мнения придерживаются аналитики «Эксперт РА»: «Сильнее всего новостройки подорожают в России в 2027 году – на 9,3% – при инфляции в 4%. К этому времени спрос восстановится, а ставки по ипотеке опустятся до 10%».

Мы привели вам мнения ведущих экспертов и аналитиков рынка недвижимости РФ и еще раз напоминаем, что ждать падения цен не стоит, к этому нет никаких предпосылок. Приходите к нам в офис, и мы поможем вам рассчитать ипотеку, выбрать квартиру, даже в других городах Сибири и Омской области. Многие вспоминают цены на квартиры прошлых лет и боятся, что они не справятся с нагрузкой сейчас. Но это не так, просто нужно все очень хорошо взвешивать и обращаться к профессионалам. Мы всегда были, есть и будем на вашей стороне. Мы радуемся за каждого покупателя, потому что он будет окружен не только теплыми стенами, а уютной и комфортной атмосферой! Удачи, разумного принятия решений и, конечно же, здоровья!

Статья подготовлена по материалам сайта www.realty.rbc.ru.

Источник: novostroykpd.ru

Изменения распространяются на всех клиентов, а максимальное снижение ставок составляет 3 процентных пункта.

Рынок розничного кредитования

Решение регулятора открывает для рынка кредитования новый этап смягчения условий. Однако изменения будут неоднородными. В сегменте потребительского и автокредитования рынок оперативно должен отреагировать снижением ставок, в том числе – в преддверии Нового года. На ипотечный рынок сейчас влияет больше факторов, чем только ключевая ставка, поэтому изменения, возможно, будут уже в следующем году.

«Перед Новым годом традиционно отмечается пик сезонного спроса на кредиты, в первую очередь, потребительские. Клиенты активно готовятся к праздникам – покупают подарки, технику и планируют поездки. Поэтому мы снизили ставки сразу после заседания регулятора, чтобы заемщики могли решить свои финансовые вопросы по более доступным условиям», – прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Рынок сбережений физлиц

«Очередной раунд смягчения денежно-кредитной политики формирует особые условия и для рынка вкладов. В целом потребительская модель продолжит оставаться накопительной, а вклад – базовым и наиболее востребованным инструментом. При этом на рынке начнется плавная коррекция доходности по депозитам. Сейчас основные игроки рынка предлагают максимальную доходность по вкладам на уровне 16% годовых, и в ближайшей перспективе на фоне решения ЦБ она может снизиться», – предупреждает Алексей Охорзин.

Основной фокус у банков останется на краткосрочном привлечении, где максимальные ставки приходятся на сроки от 3 до 5 месяцев. Вкладчикам это позволит зафиксировать в конце года максимальные ставки, особенно с учетом завершения в декабре годовых депозитов, открытых в прошлом году по ставкам выше 20%.

Рынок рублевых сбережений продолжит расти. Этот рост в декабре будет подпитываться традиционной усиленной конкуренцией банков за вкладчиков.

По оценке ВТБ, в 2025 году российские вкладчики заработают более 9,5 трлн рублей процентных доходов по сберегательным продуктам. Доход вкладчиков в 2025 году будет примерно в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Сам ВТБ выплатит населению более 1,6 трлн рублей в качестве процентного дохода.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Об этом говорится в отчёте Аналитического центра «Обзор многоквартирного жилищного строительства в III квартале 2025 года».

Число зарегистрированных договоров долевого участия в июле-сентябре выросло на 29% г/г, достигнув 148 тыс. – лучший квартальный показатель с середины 2024 года, когда завершила действие массовая «Льготная ипотека». Доля ипотечных сделок в продажах новостроек достигла 77% (74% в II кв.). В октябре тенденция усилилась: продажи выросли до 2,6 млн кв. м (+38% г/г).

Объём вывода новых проектов составил 11 млн кв. м, что всего на 4% ниже уровня III кв. прошлого года. Девелоперская активность восстанавливается за счёт запусков жилья типового и комфорт-классов (9,3 млн кв. м, −3% г/г), спрос на которое сильнее зависит от роста доступности ипотеки. В сегменте бизнес- и элитного жилья запуск новых проектов уменьшился до 1,6 млн кв. м (-11% г/г). Портфель строящегося жилья вырос на 2% г/г и достиг 120,1 млн кв. м.

Активизация спроса привела к ускорению роста цен. По данным индекса цен ДОМ.РФ, по итогам III квартала цены на новостройки выросли на 2% при инфляции 0,5% за тот же период. Превышение роста цен над инфляцией произошло впервые после завершения действия «Льготной ипотеки». В октябре рост цен продолжил ускоряться (до 1,2%).

Темпы кредитования банками застройщиков по новым проектам оставались высокими, а по текущим – ускорились. На фоне смягчения денежно-кредитной политики средневзвешенная ставка по проектному финансированию застройщиков снизилась до 10,2%. Остатки средств на счетах эскроу выросли до 7,2 трлн руб., а приток новых поступлений ускорился до 1,4 трлн руб. за квартал.

Несмотря на общее восстановление спроса и предложения, дисбалансы на рынке новостроек сохраняются. Например, улучшение динамики запусков новых проектов в III кв. обеспечено десятью крупнейшими застройщиками. Они нарастили темпы выхода новых проектов до 1,9 млн кв. м (+48% к III кв. 2024 г.). При этом остальные застройщики, наоборот, замедлили запуски до 9 млн кв. м (-11% к III кв. 2024 г.). Число регионов с избытком предложения выросло до 32 (с 25 на начало года), а с его дефицитом сократилось с 30 до 18. Срок реализации непроданного жилья остаётся повышенным (3,7 лет) и может вернуться к нормальному уровню (2-3,5 года) в начале 2026 г.

Источник: https://дом.рф

На фоне снижения ключевой ставки и улучшения условий рыночной ипотеки в крупнейших банках доля господдержки продолжает постепенно снижаться. В сентябре, по расчетам ВТБ, на льготные программы в общем объеме выдач пришлось 76% против 78% в августе и пиковых 82% в июле. Локомотивом рынка по-прежнему остается «семейная» ипотека. Эксперты ВТБ ожидают, что доля госпрограмм на рынке к концу года плавно сократится до 70%.

Всего по итогам девяти месяцев года выдачи ипотеки в России, по оценкам ВТБ, составили более 2,6 трлн рублей. Это примерно на треть ниже результата за январь-сентябрь прошлого года.

«Рынок ипотеки демонстрирует медленное, но поступательное восстановление. По мере снижения ключевой ставки оживляется спрос на вторичное жилье, а сегмент начинает перебалансироваться: снижение доли госпрограмм компенсируется растущим разнообразием рыночных предложений», – прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Рынок розничного кредитования

По оценкам ВТБ, снижение ключевой ставки создает благоприятные условия для дальнейшего восстановления спроса в сегменте розничного кредитования. Банк прогнозирует рост рынка во втором полугодии на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Основная часть продаж во втором полугодии придется на ипотеку (2,5 трлн рублей) и кредиты наличными (2,3 трлн рублей). Даже несмотря на снижение ставок по рыночным программам, они останутся достаточно высокими. Поэтому основной спрос будет сосредоточен на льготных программах жилищного кредитования. По итогам года на госпрограммы придется 3 из 4 ипотечных сделок в России.

«Снижение ставки ЦБ позволило нам сразу улучшить условия по кредитам наличными, что особенно актуально для заемщиков в разгар «делового сезона». Это лишь первый шаг, сейчас мы активно работаем над смягчением условий по ипотеке и автокредитам, решение по снижению ставок примем в ближайшее время», – прокомментировал заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов.

Рынок сбережений физлиц

Рынок сбережений физлиц отреагирует на решение регулятора пропорциональным снижением ставок по депозитам в течение следующих двух недель. Тем не менее, доходность по накопительным продуктам все равно останется в двузначном диапазоне – россияне сохранят тренд на накопления по ставкам, превышающим уровень инфляции.

«Снижения ключевой ставки, безусловно, сказываются на доходности по вкладам, при этом они остаются самым надежным и доступным инструментом накопления для миллионов россиян. Вкладчики, условно говоря, пересели с самолета в скоростной поезд: на большие дистанции скорость снизилась, но на короткие – почти нет. Накопить к концу года можно с выгодой», – добавил Александр Пахомов.

По оценке ВТБ, рынок рублевых сбережений в августе замедлился, это связано с сезоном отпусков и традиционными тратами в преддверии учебного года. В сентябре мы ожидаем продолжение прироста рынка, с темпом +0,5-0,6% к августу.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)