Последствия банкротства физического лица в России. Комментарий эксперта

19 просмотров

«Банкротство меняет жизнь человека и его семьи. Оно влияет на его имущественную сферу, кредитную и трудовую. Последствия этой процедуры списания долгов закреплены в Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», – сказала эксперт РГР по правовым вопросам Екатерина Горнова.

Она выделила три группы последствий:

  • Имущественные последствия:

Реализация имущества. Если реструктуризация задолженности не разрешает споров с кредиторами, арбитражный управляющий запускает реализацию имущества. У гражданина принудительно изымают недвижимость, автомобили и другие ценности, которые продают на аукционе. Вырученная сумма распределяется между пострадавшими кредиторами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день не закреплена на законодательном уровне процедура изъятия единственного жилья и участка, на котором оно находится, если объект не находится в обременении у банка, предметы обихода, мебель, личные вещи, продукты питания, горючие материалы для обогрева жилья.

Оспаривание ранее совершённых сделок. Любая сделка, совершённая в течение 3 лет до начала процесса банкротства, может быть оспорена в судебном порядке. Например, если должник, предвидя банкротство, решил спрятать имущество и переписал его на ребёнка, такие сделки могут оспорить.

Стоит обратить внимание, что даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать, например, текущие платежи, текущие алименты, компенсации морального вреда.

  • Кредитные последствия:

Запрет на получение кредитов и займов без указания факта своего банкротства – в кредитной истории появится отметка. В течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своём статусе в банки и МФО.

Усложнение получения новых кредитов. Банки относятся к бывшим банкротам с осторожностью, особенно в первые 2–3 года после завершения процедуры. Решение о выдаче кредита зависит от кредитной истории, платёжеспособности, наличия залога и поручителей.

Важно отметить: информация о банкротстве хранится в кредитном бюро в течение семи лет с момента передачи сведений.

  • Трудовые последствия:

Ограничения на управление юридическим лицом -

3 года нельзя занимать управленческую должность в юридических лицах;

5 лет – в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;

В течение 10 лет – в органах управления кредитной организации.

Ограничения для индивидуальных предпринимателей: в течение 5 лет с момента окончания процедуры банкротства нельзя вновь зарегистрироваться в качестве ИП.

«На практике встречаются случаи дискриминации – соискателю могут отказать в приёме на работу из-за статуса банкрота, но надо отметить, что это незаконно. Трудовой кодекс не знает такого основания для отказа, как «банкротство работника», а статья 3 ТК РФ прямо запрещает дискриминацию в сфере труда», – добавила Екатерина Горнова.

Что касается личных обстоятельств, то эксперт отметила, что финансовые обязательства банкрота не распространяются на его супругу, детей или других родственников, но если муж и жена нажили общее имущество (например, купили в браке квартиру или автомобиль), оно войдёт в конкурсную массу. Имущество поделят (ст. 38 СК РФ), долю супруга-банкрота продадут на торгах.

Кроме того должнику могут запретить выезд из страны до завершения всех расчётов с кредиторами – процесс может занять до 6 месяцев и более. Это решение принимает арбитражный суд на основании ст. 67 №229-ФЗ. После завершения дела о банкротстве запрет на выезд снимается.

Важно и то, что после запуска процедуры на этапе реализации имущества человек не может отказаться от вступления в наследство. Если гражданин приобретает собственность по завещанию или является наследником по закону, то переданные ликвидные ценности включаются в реестр.

Источник: https://rgr.ru