Участники рынка отмечают взрывной рост заявок и предупреждают: сезонное окно возможностей для заемщиков сокращается.

ВТБ одним из первых заговорил о переломе тренда. Как сообщили РБК в пресс-службе банка, май 2026 года продемонстрировал рост спроса на рыночные кредиты на ИЖС более чем на 20% по сравнению с апрелем. В банке связывают это с уходом выжидательной позиции граждан.

«Строительная пора в самом разгаре, и мы видим, что клиенты больше не ждут идеального момента. Заемщики сами говорят, что ставки снижаются, и пора действовать. Главное – не упустить сезон», – прокомментировал ситуацию в преддверии ПМЭФ-2026 старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

C 1 июня банк вновь снизил ставки на ИЖС.

Пройдя пиковые значения на уровне 21–22% годовых в начале года, рыночные ставки по кредитам на строительство домов к концу весны опустились в диапазон 18–19,5%. Основной драйвер – адаптация банков к ожиданиям по траектории ключевой ставки ЦБ во втором полугодии. Снижение составило 1,5–3 п.п. с начала года. При сохранении текущего инфляционного тренда к осени участники рынка допускают снижение до 16–18%. Ставки по льготной «Семейной ипотеке» и «Дальневосточной» остаются заякоренными, банки возобновили активные выдачи, сделав эскроу-счета обязательным стандартом для подряда.

Аналитики повысили годовой прогноз выдач ипотеки на ИЖС до 580–650 млрд руб., что на 30–40% выше показателей 2025 года. Доля загородного жилья в общем объеме ипотеки может достигнуть рекордных 26–27%. Эксперты предупреждают, что сдерживающим фактором для тех, кто отложит решение на осень, станет рост себестоимости строительства. Ожидается, что во втором полугодии готовые дома и услуги подрядчиков могут подорожать на 5–8% из-за дефицита рабочей силы и удорожания материалов.

Эксперты отмечают: «Окно возможностей, о котором говорят в ВТБ, действительно существует. Пока ставки перешли в фазу медленного снижения, а стройматериалы не подскочили на пике сезона, заёмщики предпочитают действовать, чтобы зафиксировать стоимость контрактации и успеть возвести дом до холодов».

Ранее зампред ЦБ РФ не исключал дальнейшего снижения ключевой ставки во втором полугодии при замедлении инфляции до 4–4,5%, что может стать дополнительным драйвером для ипотеки. В Госдуме также обсуждаются меры поддержки ИЖС, включая субсидирование инженерной инфраструктуры к участкам.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Суммарный объем сделок – 150 млн рублей, строительство ведется на 22 земельных участках.

Первыми регионами, в которых реализуются проекты на арендованной земле, стали Казань, Тюмень, Пенза, Уфа, Воронеж, Екатеринбург, а также Нижний Новгород, Санкт-Петербург и Калининград.

Возможность финансировать подрядчиков для строительства дома на земельном участке, принадлежащем заказчику на праве аренды, банк внедрил весной этого года. О важности такой опции для развития рынка ИЖС говорили сами подрядчики.

«Банк ДОМ.РФ уже несколько лет развивает строительство индивидуального жилья в нашей стране и сейчас занимает лидирующую позицию на рынке по лимитам на финансирование подрядчиков ИЖС с защитным механизмом эскроу. На стратегических сессиях, которые мы проводим вместе с подрядчиками, просьба о кредитовании проектов на арендной земле была в топ-3. Теперь подрядчики ИЖС могут приступить к строительству дома, которая принадлежит заказчику на праве аренды и еще не оформлена в собственность. Мы ожидаем, что после внедрения данной опции рост объемов финансирования подрядчиков нашим банком может составить до 23%», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Источник: https://domrfbank.ru

Еще более 300 млн рублей одобрено для выдачи и будет предоставлено клиентам в ближайшее время. Первыми в стране финансирование с поручительством ДОМ.РФ получат подрядчики в Уфе, Владивостоке, Челябинске и Санкт-Петербурге.

Программа «зонтичного» поручительства была запущена госкомпанией ДОМ.РФ в начале мая и предполагает поддержку тех подрядчиков, которым ранее финансирование было не доступно по причине недостаточного опыта официальной работы с заказчиками. Для таких клиентов компания выступает поручителем и берёт на себя часть рисков банка: при неисполнении подрядчиком обязательств по кредиту ДОМ.РФ компенсирует половину от выданной суммы, но не более 20 млн рублей.

«Банк ДОМ.РФ первым из числа банков-участников программы открыл прием заявок на кредит с «зонтичным» поручительством. Мы сразу увидели большой интерес и спрос со стороны клиентов во всех регионах страны на финансирование с поддержкой ДОМ.РФ. Уже в ближайшие дни подрядчики получат средства в рамках кредитных договоров и смогут приступить к строительству домов. Мы ожидаем, что программа поручительства расширит аудиторию наших заемщиков более, чем на 20%», – прокомментировала вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

На текущий момент лимиты Банка ДОМ.РФ по кредитованию подрядчиков ИЖС составляют 52 млрд руб., на эти средства будет построено более 1 миллиона кв. м жилья. Клиентами банка являются более 1300 строительных компаний.

Программой поручительства могут воспользоваться ИП или организации, которые строят частные дома в рамках 186-ФЗ (по договорам подряда с использованием эскроу-счетов). Предусмотрены обязательные требования к заемщику, кредиту и договору подряда. Ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку можно на сайте банка.

Источник: https://domrfbank.ru

Сегодня разбираемся, что на самом деле меняется для дольщиков, а что остаётся за рамками закона.

Почему рассрочка не равна ипотеке с точки зрения эскроу

Система эскроу-счетов задумана как защитный контур для дольщиков. В классической схеме банк даёт застройщику проектное финансирование, а покупатель вносит полную стоимость квартиры на специальный счёт в банке – целиком или через ипотеку, где кредитная организация сразу переводит всю сумму. Застройщик получает эти деньги только после того, как дом введён в эксплуатацию. До этого момента стройка идёт исключительно за счёт банковского кредита.

С рассрочкой картина меняется. Покупатель платит не целиком, а разбивает сумму на несколько взносов. Каждый платёж попадает на тот же эскроу-счёт, но происходит это постепенно. Соответственно, наполнение счёта замедляется. Для застройщика это означает, что доля обеспеченности проектного финансирования деньгами дольщиков падает. По данным на 2025 год, уровень покрытия проектного финансирования средствами на эскроу-счетах по России в целом снизился до 72%. Это не катастрофа, но заметный звоночек: в ряде регионов банки уже видят несовпадение фактических денежных потоков с прогнозными.

Главный вопрос, который должен задать себе каждый покупатель, оформляющий длительную рассрочку: «Хватит ли денег на эскроу к моменту сдачи дома?» Если нет – застройщик может столкнуться с трудностями при расчётах с банком по проектному финансированию. А значит, риски удлинения сроков строительства или даже остановки проекта становятся реальнее.

Покупатель в зоне ответственности: что может пойти не так

На первый взгляд, рассрочка выглядит удобно: не нужно брать ипотеку, переплачивать проценты и собирать кипу документов. Но оборотная сторона – индивидуальная ответственность покупателя за каждый платеж. В договоре долевого участия с рассрочкой застройщик вправе прописать штрафные санкции за просрочку, и делает это обычно в одностороннем порядке. Если покупатель перестаёт вносить платежи вовремя, он не только теряет уже уплаченные деньги (за вычетом суммы штрафов), но и может лишиться права на квартиру целиком. Оценочно, по итогам 2025 года, около 20% сделок с рассрочкой заканчивались расторжением договора именно из-за финансовых трудностей покупателей.

Второй важный момент – цена. Квартиры, продаваемые в рассрочку, нередко имеют завышенную стоимость по сравнению с рынком. Застройщик закладывает в цену свой «комиссионный» риск. Если в дальнейшем потребуется продать такую квартиру на вторичном рынке, велика вероятность, что сделать это без потерь не получится. Более того, если покупатель всё же решает закрыть рассрочку ипотечным кредитом, суммы от продажи может не хватить, чтобы рассчитаться с банком.

Третий нюанс – отсутствие привычной защиты по 214-ФЗ. При классической схеме с эскроу и ипотекой деньги дольщика застрахованы и контролируются. При рассрочке механизмы страхования средств и целевого использования денег практически не работают. Если застройщик обанкротится до того, как счёт эскроу будет полностью пополнен, вернуть уже внесённую сумму будет очень непросто.

И ещё один важный момент, о котором часто забывают. Эскроу-счёт – это банковский счёт, и на него распространяется система страхования вкладов. Но лимит возмещения Агентства по страхованию вкладов составляет 10 миллионов рублей на одного вкладчика. Если стоимость квартиры выше, а банк, где открыт эскроу-счёт, лишится лицензии, покупатель потеряет разницу. Такое случается редко, но полностью исключать риск нельзя.

Застройщики тоже чувствуют минусы длинных рассрочек. Проектное финансирование, которое они получают в банке, стоит денег. Ставка по нему зависит от многих факторов, включая темпы наполнения эскроу-счетов. Когда деньги от дольщиков поступают маленькими порциями, снизить ставку сложнее. А значит, и себестоимость строительства выше.

Кроме того, массовые просрочки по рассрочкам создают для застройщика проблему с ликвидностью. Кредиты перед банком нужно обслуживать по графику, а если покупатели задерживают свои взносы, фактические денежные потоки расходятся с прогнозными. В итоге девелопер вынужден либо закладывать этот риск в цены, либо искать дополнительные источники финансирования. И то и другое в конечном счёте отражается на конечной стоимости квартиры для всех покупателей, даже тех, кто рассрочкой не пользуется.

Ещё один неприятный сценарий – судебные разбирательства при расторжении договоров рассрочки. Даже если застройщик прав, длительные процессы и затраты на возврат части средств (по решению суда) отвлекают ресурсы и нервы.

Что меняет закон с 2026 года

С 1 апреля 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». Он вносит порядок в сферу потребительских рассрочек – при покупке телефонов, мебели, бытовой техники. Максимальный срок там действительно ограничен шестью месяцами (с 2028 года – четырьмя), требуется лицензирование, запрещена разная цена за наличный и безналичный расчёт, а штрафы за просрочку не могут превышать 20% годовых.

Однако есть важнейший нюанс, который часто упускают. Закон № 283-ФЗ прямо не распространяется на сделки с недвижимостью. В пункте 6 статьи 3 документа прописано исключение: он не касается договоров купли-продажи, подряда или оказания услуг, где оплата производится напрямую продавцу. Именно так устроена покупка квартиры в новостройке – по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), часто с использованием эскроу-счёта. Формально застройщики не обязаны с 1 апреля 2026 года урезать свои рассрочки до шести месяцев.

Тем не менее это не значит, что рынок останется без изменений. Регуляторы прекрасно видят те же риски, о которых мы говорили выше: завышение цены квартиры, отсутствие полноценной защиты дольщика при банкротстве застройщика, неравномерное наполнение эскроу-счетов. В марте 2026 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что Минстрой дорабатывает отдельный законопроект, регулирующий именно рассрочку при покупке жилья. По её словам, нынешняя ситуация, когда рассрочка от застройщиков никак не урегулирована, создаёт риски для покупателей и самих девелоперов.

Что конкретно предлагает Центробанк уже сейчас, не дожидаясь отдельного закона? Во-первых, банкам рекомендовано при оценке рисков застройщика учитывать продажи в рассрочку как негативное явление, снижающее финансовую устойчивость компании. Во-вторых, регулятор считает тревожным сигналом, если доля рассрочек в общем объёме сделок девелопера превышает 20%. Такие застройщики могут столкнуться с дополнительными проверками со стороны банков, выдающих проектное финансирование, и повышенными требованиями к резервам. В-третьих, обращается внимание на размер первоначального взноса: если он составляет менее 50% стоимости квартиры, у девелопера могут возникать дополнительные обязательства.

Прямого законодательного ограничения рассрочки шестью месяцами для новостроек пока нет, и его появление считается маловероятным – это нанесло бы серьёзный удар по рынку, где ипотека остаётся дорогой. Скорее всего, будущее регулирование будет включать требования к раскрытию информации, проверку платёжеспособности покупателей, а также рекомендации по максимальному сроку – например, не более 24 месяцев. Некоторые застройщики уже сейчас начинают сворачивать программы с рассрочкой на 2–3 года, понимая, что ужесточение неизбежно.

При этом всё чаще можно встретить требование о наличии предварительного ипотечного одобрения – чтобы застройщик убедился в платёжеспособности клиента. Растёт популярность страхования жизни, здоровья и риска потери работы при оформлении рассрочки. Первоначальный взнос по рассрочке постепенно повышается: если раньше встречались программы с первым взносом 20–30%, то сейчас порог нередко составляет 50% и выше.

Как покупателю не попасть в ловушку

Поскольку закон № 283-ФЗ не диктует застройщикам короткие сроки, а отдельный законопроект только готовится, главная ответственность по-прежнему лежит на самом дольщике. Прежние рекомендации остаются в силе.

Перед оформлением рассрочки честно оцените свой бюджет на весь срок платежей – с учётом возможной потери работы или болезни. Изучите договор: там должны быть чётко прописаны сумма первоначального взноса, график платежей, размер штрафов за просрочку. Убедитесь, что это договор в рамках 214-ФЗ с использованием эскроу-счёта, а не предварительный договор – последний создаёт риск двойных продаж.

Проверьте финансовую устойчивость застройщика: сколько домов уже сдано, есть ли суды и замороженные стройки, что говорят дольщики в открытых источниках. И помните: средства государственной поддержки (например, материнский капитал) для погашения рассрочки использовать нельзя.

Заранее продумайте план «Б». Если ваше финансовое положение ухудшится, сможете ли вы перейти на ипотеку? Учитывайте, что для этого потребуется хорошая кредитная история и подтверждённый доход. Имейте в виду, что даже при банкротстве застройщика вы не защищены так же, как при полной оплате через эскроу: средства на счёт поступали частями, и страховая сумма (до 10 млн рублей от АСВ) может не покрыть всю стоимость квартиры, если она была выше.

Вместо резюме

Длинные рассрочки – это не запрещённый, но рискованный инструмент. Ограничений со стороны закона № 283-ФЗ для недвижимости нет, однако регуляторы и банки уже начали наводить порядок через рекомендации и требования к застройщикам. Доля рассрочек выше 20% и низкий первый взнос становятся для девелопера сигналом к повышенному вниманию со стороны кредитных организаций. А для покупателя это сигнал к тому, что нужно быть вдвое аккуратнее.

Пока нет жёсткого регулирования, ещё можно найти длинную рассрочку на комфортных условиях. Но принять решение стоит только после тщательной проверки своих финансов и надёжности застройщика. Ни один закон не заменит личной ответственности и внимательного чтения договора.

Людмила Парусова

Источник: https://svoedom.ru/journal

Эксперты банковского сообщества обсудили проблемы использования данных цифрового профиля при кредитовании, особенности возврата средств со счетов эскроу при расторжении договоров долевого участия, а также направления совершенствования механизма использования материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Председатель комитета – заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Иван Ларионов.

В заседании от Банка ДОМ.РФ участвовали вице-президент – директор подразделения «Общерисковые сервисы и аналитика» Инга Прайс, руководитель подразделения «Риски розничного бизнеса» Ксения Захаренко, руководитель направления «Ипотечные продукты» Юлия Юрова.

Эксперты отметили отсутствие или неактуальность сведений о доходах отдельных категорий заемщиков, а также сокращение сроков действия согласий клиентов в цифровом профиле. Это затрудняет мониторинг соблюдения условий госпрограмм, перерасчет показателя долговой нагрузки, рефинансирование кредитов, а также увеличивает расходы банка. По итогам дискуссии предложено закрепить постоянный статус механизма цифрового профиля.

Также обсуждались случаи, когда при расторжении договоров долевого участия средства со счета эскроу возвращаются заемщику, но не направляются на погашение ипотеки. Действующий механизм контроля в этой сфере пока отсутствует.

Третий вопрос касался совершенствования законодательства в части использования материнского капитала в ипотеке. Эксперты отметили, что недвижимость, приобретенная с маткапиталом, может создавать сложности для сделок. Кроме того, затронули новый механизм подтверждения пригодности жилья в части сроков рассмотрения и навязывания дополнительных платных услуг.

Четвертым вопросом обсуждались инициативы технического характера, связанные с порядком возмещения государственных субсидий по программам льготной ипотеки.

Итогом встречи стала договоренность направить в органы исполнительной власти предложения по рассмотренным вопросам и дополнительно проработать тему возврата средств со счетов эскроу.

Источник: https://domrfbank.ru

По оценкам банка, около 21% клиентов, ранее получавших отказ в финансировании, смогут претендовать на поручительство и выдачу кредитной линии.

Программа «зонтичного» поручительства для подрядчиков ИЖС с эскроу разработана госкорпорацией ДОМ.РФ. Компания выступает поручителем и берёт на себя часть рисков банка: при неисполнении подрядчиком обязательств по кредиту ДОМ.РФ компенсирует половину от выданной суммы, но не более 20 млн рублей.

«В работе с подрядчиками ИЖС мы всегда отмечаем, что решение банка отказать – не всегда финальное. Мы даем рекомендации клиентам – что необходимо скорректировать в своей работе, чтобы банк имел возможность одобрить финансирование. Ранее подрядчикам с недостаточно устойчивым для получения кредита положением нужно было предоставлять залог, теперь гарантом работы с ними будет выступать «зонтичное» поручительство. На сегодняшний день лимиты Банка ДОМ.РФ по кредитованию подрядчиков ИЖС составляют 51,5 млрд руб., на эти средства будет построено более 1 миллиона кв. м жилья. Клиентами банка являются более 1300 строительных компаний. По нашим расчетам, «зонтичное» поручительство позволит привлечь финансирование в Банке ДОМ.РФ до 500 подрядчикам, которым ранее оно было не доступно, и нарастить объемы кредитования», – отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Максим Грицкевич.

Для получения поручительства достаточно оставить заявку на сайте банка или обратиться к менеджеру – процесс кредитования не меняется и реализуется бесшовно на стороне банка. Программой могут воспользоваться ИП или организации, которые строят частные дома в рамках 186-ФЗ (по договорам подряда с использованием эскроу-счетов). Предусмотрены обязательные требования к заемщику, кредиту и договору подряда. Ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку можно на сайте банка.

Источник: https://domrfbank.ru

]]> https://www.likado.ru/journal/2026/05/05/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba-%d0%b4%d0%be%d0%bc-%d1%80%d1%84-%d0%be%d1%82%d0%ba%d1%80%d1%8b%d0%bb-%d0%bf%d1%80%d0%b8%d0%b5%d0%bc-%d0%b7%d0%b0%d1%8f%d0%b2%d0%be%d0%ba-%d0%bd%d0%b0-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2026/05/05/%d0%b7%d0%b0%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%b0%d0%bb%d0%b0-%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b3%d1%80%d0%b0%d0%bc%d0%bc%d0%b0-%d0%bf%d0%be%d1%80%d1%83%d1%87%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%81%d1%82%d0%b2/ https://www.likado.ru/journal/2026/05/05/%d0%b7%d0%b0%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%b0%d0%bb%d0%b0-%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b3%d1%80%d0%b0%d0%bc%d0%bc%d0%b0-%d0%bf%d0%be%d1%80%d1%83%d1%87%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%81%d1%82%d0%b2/#comments Tue, 05 May 2026 04:47:03 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=31783 Далее Заработала программа поручительств ДОМ.РФ для подрядчиков ИЖС →]]> ДОМ.РФ приступил к реализации программы поручительства по кредитам для подрядчиков индивидуального жилищного строительства. Программа реализуется за счет собственных средств ДОМ.РФ.

Об этом рассказали в ходе пресс-конференции в ТАСС статс-секретарь–заместитель министра строительства и ЖКХ Юрий Муценек и первый заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

«Внедрение счетов эскроу в индивидуальном жилищном строительстве стало важным шагом в защите интересов граждан и повышении прозрачности рынка. Однако для формирования по-настоящему цивилизованного рынка необходимо создавать не только механизмы безопасности для заказчиков, но и условия для финансовой устойчивости отрасли. Программа поручительства от ДОМ.РФ помогает расширить воронку подрядчиков, которые смогут работать со счетами эскроу», – отметил Юрий Муценек.

Программа доступна организациям и индивидуальным предпринимателям, которые строят частные дома по договорам подряда с использованием счетов эскроу и действует по всей стране. К программе присоединились Сбербанк, Банк ДОМ.РФ и ВТБ. Подрядчики могут воспользоваться ей подав заявку в банк-участник без дополнительного обращения в ДОМ.РФ.

«Мы проанализировали текущую ситуацию на рынке ИЖС и увидели, что практически каждый третий ипотечный кредит не был выдан так как подрядчик не смог начать строить с эскроу, потому что банк отказал в предоставлении проектного финансирования из-за отсутствия достаточного объёма залога. Особенно остро проблема стоит для небольших компаний, не располагающих достаточным оборотным капиталом и залоговым имуществом. ДОМ.РФ берёт на себя часть рисков и выступает гарантом для банков по этой категории заёмщиков. Мы ожидаем, что за счёт реализации программы дополнительно 500–700 подрядчиков получат доступ к проектному финансированию», – пояснил Алексей Ниденс.

В результате реализации программы повысится конкуренция на рынке за счёт входа в сегмент новых подрядчиков, а доступность частных домов для граждан увеличится: больше компаний получат доступ к финансированию, что расширит предложение на рынке ИЖС

Поручительство от ДОМ.РФ представляет собой гарантию исполнения поручителем обязательств по однородным кредитам, объединённым схожими условиями выдачи, типом заёмщика, целью кредита и иными параметрами. Такая «однородность» позволяет оценивать и управлять риском коллективно, а также упрощать процессы взаимодействия между кредиторами и заёмщиками.

На текущий момент порядка 4 тысяч подрядчиков имеют опыт строительства жилых домов с эскроу, половина из которых использует кредитные средства для финансирования строительства.

Источник: https://дом.рф

«В этом году из-за снижения ключевой ставки и, соответственно, изменения банковских условий спрос на рыночную ипотеку в сегменте ИЖС начал восстанавливаться по сравнению с прошлым годом. В марте 2026 года количество заявок на рыночную ипотеку на ИЖС в Банке ДОМ.РФ было в 20 раз больше, чем в марте прошлого года. Это необходимое движение для развития частного домостроения. Отвечая на рост спроса, мы будем наращивать выдачи рыночной ипотеки и улучшать ее условия, делая мечту о собственном доме реальнее», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Больше года в ипотечном кредитовании ИЖС действует механизм счетов эскроу (с 1 марта 2025 года), который решил проблему незавершенного строительства, когда заемщик не только не получал построенный дом, но и оставался без средств. Всего с марта прошлого года в Банке ДОМ.РФ было оформлено более 5,8 тысячи кредитов на строительство частных домов.

Ставка по рыночной ипотеке на строительство жилого дома в Банке ДОМ.РФ составляет 18,7% годовых (ПСК: от 20,010% до 22,864%).

Источник: https://domrfbank.ru