Теперь предприниматели смогут пользоваться возобновляемой кредитной линии с лимитом до 150 млн рублей сроком на 3 года. Средства доступны для покрытия до 80% затрат на строительство частного дома.

С августа 2024 года в ВТБ для застройщиков ИЖС в сегменте СМБ действует программа финансирования с применением механизма эскроу. Это обеспечивает прозрачность, минимизацию рисков для всех участников и способствует развитию качественного и доступного жилья. Программа ориентирована на застройщиков, при этом более 50% заемщиков в рамках программы – представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Максимальный лимит возобновляемых кредитных линий составляет до 100 млн рублей для регионов и до 150 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, но не превышает годовой оборот компаний.

«На сегодняшний день мы одобрили более 1 тыс. проектов застройщикам ИЖС, предоставив им более 5 млрд рублей. Расширение условий программы позволит компаниям гибко управлять финансированием проектов, уменьшить объем предоставляемых документов и ускорить процесс получения средств. Это особенно важно для малого бизнеса, который работает с поэтапной застройкой и остро нуждается в стабильном доступе к финансированию», – рассказал Иван Розинский, руководитель департамента кредитования регионального бизнеса – старший вице-президент ВТБ.

Сегмент индивидуального жилищного строительства демонстрирует стабильно устойчивый рост: с 2021 года объемы ввода ИЖС превышают показатели многоквартирного строительства. В числе регионов с наибольшей активностью – Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Башкортостан, Владимирская область, а также Москва и Московская область. Средняя стоимость частного дома достигает 8 млн рублей, средняя сумма кредитного соглашения – 6 млн рублей. Средняя площадь домов – около 110 кв. м, в основном они одноэтажные. Обычно срок строительства дома составляет около 9 месяцев.

Сегодня разберём эскроу‑счёт – незаменимый инструмент для сделок в долевом строительстве, который защищает вложения покупателей. Также данный счет можно использовать для приобретения вторичного жилья.

Эскроу‑счёт – это специальный счёт для расчётов между покупателем квартиры и продавцом. Деньги депонируются в банке и хранятся до момента государственной регистрации перехода права собственности.

Ключевые преимущества инструмента:

• Государственная страховка. Средства на эскроу‑счёте застрахованы АСВ до 10 млн руб. – даже в случае финансовых сложностей у банка ваши деньги защищены.
• Гарантия выполнения обязательств. Продавец получает деньги только после регистрации права собственности – это мотивирует его соблюдать сроки и качество выполненных работ.
• Прозрачность условий. Все этапы сделки прописаны в договоре.
• Защита от недобросовестных застройщиков. Если продавец не выполнит условия договора, деньги вернутся вам.
• Юридическая чистота. Банк проверяет выполнение всех условий сделки, снижая риск ошибок и нарушений.

Как работает эскроу‑счёт: пошаговая инструкция

1. Заключение трёхстороннего договора. Вы, продавец и Банк подписываете соглашение. В нём чётко прописываются: условия разблокировки средств (например, сдача дома в эксплуатацию и регистрация договора долевого участия (ДДУ)/ регистрации права собственности в Росреестре) ;действия на случай, если условия не выполнены (возврат денег покупателю или продление сроков); сроки выполнения обязательств.
2. Открытие и пополнение эскроу‑счёта. Вы переводите сумму сделки на специальный защищённый счёт в банке. Средства замораживаются – продавец не может ими воспользоваться до выполнения условий.
3. Выполнение обязательств. Если это стройка- Застройщик строит дом, сдаёт объект в эксплуатацию и регистрирует право собственности в Росреестре. Вы получаете ключи и документы на квартиру.
4. Проверка банком. Специалисты банка проверяют: соответствие объекта проектной декларации; корректность и полноту документов из Росреестра; выполнение всех условий, прописанных в договоре.
5. Раскрытие эскроу‑счёта. Если всё в порядке, банк разблокирует счёт и переводит деньги продавцу. Сделка успешно завершена.

Когда особенно полезен эскроу‑счёт?

Этот инструмент пригодится при:

• покупке квартиры в новостройке по ДДУ;
• инвестициях в строящуюся коммерческую недвижимость;
• сделках с крупными суммами, где важна максимальная защита вложений.

Как оформить эксроу-счёт в Примсоцбанке?

Чтобы открыть счёт можно: прийти в офис банка – наши специалисты помогут на каждом этапе; воспользоваться официальным сайтом – удобно и быстро. Также, клиент всегда может получить бесплатную консультацию, позвонив по номеру Единой справочной службы: 8 (800) 350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного. Звонок бесплатный.

Источник:  https://pskb.com

Самую высокую конверсию из поданных заявок клиентов в одобренные банком сделки по финансированию проектов демонстрируют такие регионы, как Ямало-Ненецкий автономный округ (67%) и Липецкая область (63%).

В топ-10 регионов с высоким одобрением кредитных сделок с подрядчиками ИЖС также вошли Самарская область (60%), Тамбовская область и Чеченская республика (57%), Томская (54%), Тюменская и Нижегородская области (52%), Курганская область, Алтай и Республика Бурятия (50%).

Ряд регионов в текущий момент демонстрируют показатели конверсии из заявок в сделки ниже среднего. Это, в частности, Забайкальский край, Архангельская и Ивановская области и другие.

На решение банка о финансировании подрядчика ИЖС с эскроу влияет множество параметров. Основные из них касаются прозрачности деятельности компании. Подрядчики, которые демонстрируют официальную отчетность, динамику заключения договоров и проводят операции в цивилизованном поле, как правило, получают от банка положительное решение и имеют возможность привлекать больший объем финансирования в банке и поддерживать темпы развития своего бизнеса.

«Оценку благонадежности, достаточную для одобрения кредита в банке, в среднем проходят 79% обратившихся клиентов. При этом всю сумму в полном объеме, которую изначально запрашивали, получают около 5% заемщиков. Отмечу, что решение банка в отказе финансирования или снижении суммы обычно не финальное. Мы подробно анализируем показатели потенциального заемщика и всегда даем рекомендации – как повысить прозрачность своей деятельности, чтобы быть более предсказуемым для банков, иметь возможность привлекать финансирование и наращивать объемы своего бизнеса», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Источник: https://domrfbank.ru

Одно из ключевых изменений – возможность получить финансирование в банке одним траншем до 80%. Опция доступна при строительстве из готовых домокомплектов, произведенных заводским способом. В этом случае дом собирается как конструктор из готовых блоков и деталей, что позволяет существенно сократить срок строительства, экономить на стройматериалах и тяжелой строительной технике.

В остальных случаях финансирование обеспечивается двумя траншами – 60% на теплый контур и 20% – на завершение работ. При этом некоторым клиентам интересна опция отказа от второго транша, потому что у них есть возможность покрывать затраты на второй этап стройки за счет собственных средств, не привлекая кредитные.

Пример: при одобрении заявки банк сразу резервирует за подрядчиком всю сумму кредита по договору. 60% от этой суммы подрядчик направляет на начальный этап стройки, при этом зачастую на завершение проекта ему хватает собственных средств, и вторая часть транша от банка не требуется. Но эти 20% транша остаются зарезервированы под данный проект, и подрядчик не может направить их на строительство новых домов. Теперь системы банка доработаны так, что подрядчики при необходимости могут отказаться от второго транша и использовать эти средства уже на следующие проекты.

Среди других улучшений продукта – возможность финансировать подрядчиков для строительства дома на земельном участке, принадлежащем заказчику на праве аренды. Опция по новым видам страхования – на риски строительно-монтажных работ и ответственности за причинение вреда третьим лицам.

«Мы находимся в постоянном диалоге с нашими клиентами, с которыми активно развиваем рынок индивидуального жилого строительства. Поэтому изменения, которые мы сейчас внесли в продукт, – ответ на голос рынка. На текущий момент Банк ДОМ.РФ одобрил финансирование для подрядчиков на сумму свыше 50 млрд рублей. Новые опции в продукт введены в преддверии начала строительного сезона, что, безусловно, будет способствовать значительному росту выдач и объему строительства частных домов с защитным механизмом эскроу», – пояснила вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Источник: https://domrfbank.ru

За курс вы узнаете, как подойти к сделке более уверенно и избежать типичных ошибок при покупке недвижимости – от квартир в новостройках до земельных участков.

Будьте в курсе:

1. Аккредитив – деньги размещаются на специальном счете до выполнения условий сделки и выдаются только после перехода права собственности к покупателю.
2. Эскроу счет – инструмент для долевого строительства: денежные средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах установленного лимита и перечисляются застройщику после выполнения условий договора.
3. Банковская ячейка – индивидуальный сейф в хранилище банка под круглосуточной охраной для расчетов наличными.
4. Электронная регистрация – оформление перехода права собственности без визита в МФЦ. Выписка ЕГРН направляется на e-mail.

Почему стоит ознакомиться с материалами курса:

• поможет выбрать подходящий инструмент для вашей сделки;
• позволит сэкономить время: электронная регистрация сокращает срок оформления;
• даст понимание, как устроены разные механизмы расчетов и регистрации;
• объяснит пошаговый порядок действий – от подписания договора до получения выписки ЕГРН.

Все консультации по инструментам, представленным в мини-курсе, в Примсоцбанке бесплатны.

Начните знакомство с материалами уже сейчас и узнайте больше о современных инструментах для сделок с недвижимостью.

Урок 1. Что такое аккредитив и как он работает?

Урок 2. Эскроу-счёт – что это и для чего он нужен?

Урок 3. Банковская ячейка – личный сейф для любых сбережений

Источник:  https://pskb.com

По его словам, одним из ключевых инструментов формирования такого продукта становится комплексное развитие территорий (КРТ). В 2025 году доля жилья, строящегося с применением механизма КРТ, выросла до 6%. В портфеле Банка ДОМ.РФ такие проекты занимают уже 27% с градостроительным потенциалом 18 млн кв. м и лимитом финансирования около 2 трлн рублей.

Евгений Елфимов подчеркнул, что Банк ДОМ.РФ рассматривает КРТ как стратегическое направление и выходит за рамки классического кредитования. В частности, банк развивает продукт «КРТ-консалтинг», в рамках которого сопровождает проекты от проработки концепции и финансовой модели до взаимодействия с регионами и подготовки документации.

Отдельное внимание он уделил продажам как ключевому вызову 2026 года. Наполняемость счетов эскроу напрямую влияет на стоимость проектного финансирования и устойчивость проектов, поэтому девелоперам важно поддерживать темпы реализации. В ответ на этот запрос Банк ДОМ.РФ запустил продукт «Управление продажами», который включает диагностику, разработку и внедрение решений для повышения эффективности продаж – от настройки процессов до обучения команд и внедрения IT-инструментов.

«Рынок продолжает адаптироваться к новым условиям, и девелоперам важно гибко реагировать на изменения спроса. Мы видим свою роль не только как кредитора, но как партнера, который помогает повышать качество продукта и его успешность на рынке», – отметил Евгений Елфимов.

Источник: https://domrfbank.ru

Мы сегодня попытаемся разобрать варианты, какие картинки нравятся покупателям, и за какие он потом отказывается платить и не видит в них резона.

Мир недвижимости меняется с каждым днем. Мы все чаще и чаще видим классные работы дизайнеров по визуализации объекта: конкретного дома, ЖК и т.д., а также замечательную работу маркетологов, которые ищут различные варианты привлечения покупателей. Большим федеральным застройщикам, имеющим в своем арсенале отделы рекламщиков проще работать, чем небольшим местным строителям. Но вся их работа оплачивается ПОКУПАТЕЛЯМИ.

И как показывает практика не все опции работают на любом объекте.

Наш Застройщик ЗСЖБ №6 следит за тенденциями рынка недвижимости, анализирует и ряд более достойных вариантов для всех (покупателя и застройщика) вносит во вновь разрабатываемые объекты. Политика Застройщика строить дома для жизни: уютные и теплые квартиры, с разнообразными планировками и с отделкой, которая позволит быстро заехать и прожить несколько месяцев (лет) до своего дизайнерского ремонта. Это подтверждает практика. Многим нашим покупателям в первое время очень сложно платить ипотечные ежемесячные взносы, и они могут себе позволит задуматься о ремонте только года через два-три. У некоторых молодых семей меняется состав и требуется более просторная площадь. Тогда они выставляют свою квартиру на продажу с заводским ремонтом, некоторые проживают с таким ремонтом более 5 лет, даже не меняя обои. Поэтому очень затратная реклама приводит к повышению стоимости квадратного метра, а ЗСЖБ №6 стремится не завышать ценник, придерживаясь оптимального соотношения цена-качество.

Но для повышения условий проживания в новых домах обустраиваются входные зоны, более качественно отделываются подъезды, устанавливаются высококачественные входные двери с импортными замками и подъемники для маломобильных проживающих. Последнее время застройщики стали обустраивать входные холлы диванами, дополнительными местами отдыха, что, естественно, влияет на стоимость квартир. Для большей привлекательности покупателей недвижимости с собаками устанавливаются лапомойники и другие приспособления. Но покупая квартиру люди заведомо соглашаются с такими опциями (практически всегда не задумываясь о последствиях), через некоторое время новоселы видят в квитанциях на обслуживание повышенный сбор за ОДН. И менталитет собственника таков: «Почему я должен платить за чью-то собаку? Зачем мне ваши дорогущие диваны? И т.д.». Общедомовые чаты полнятся негативом, оскорблениями и обвинениями в адрес УК, и в адрес соседей. Опять же, как показывает практика, если в подъезде, доме живут дружные соседи, то бывают случаи, когда никто из них не будет виноват (постараются другие нехорошие люди) и соседи принимают решение, что они не будут больше пользоваться определенным местом, чтобы никто не смог предъявить им претензии. Это всего лишь маленькие примеры, но они показывают, что не каждый покупатель готов переплачивать, особенно проживающие в небольших квартирах.

Думаем, что многие уже слышали о фирме «Самолет» и ее проблемах, растут они и у других крупных застройщиков. Почему это происходит? В далеком уже 2004 году был принят ФЗ о ДДУ, а 01.03.2025 года вступили в силу изменения и дополнения к нему в части счетов эскроу (Ст. 15.5). Принятие этой статьи изменило принятие денег по ДДУ. Сначала застройщик мог взять банковский кредит на проектное финансирование, а дольщик, заключая Договор Долевого Участия с застройщиком, переводил деньги на счет эскроу в этом банке, тем самым понижая объем кредита строителя. Когда квартиры выкупались быстро, все шло хорошо, и застройщики могли свести баланс. В наступившем 2026 году спрос на квартиры упал, ипотека стала недоступной, у застройщиков начались просрочки со сдачей домов, что усугубило их положение в финансовом плане. Многие знают по себе, что, беря кредит в банке, ты налагаешь на себя ряд строгих обязательств, а самое главное, что не просчитанный кредит под плохую ситуацию может привести к банкротству, разорению и т.п. Кредиты под проектное финансирование выдаются застройщику под большие проценты, которые он закладывает в стоимость квадратного метра. Помимо этого, постоянно дорожают стройматериалы и рабочая сила, растут налоги, затраты на рекламу, маркетинг, вменены обязательства построить объекты социального значения (или внести так называемый социальный взнос в бюджет) власти переложили на строителей, а они на покупателей и т.д. Постоянное стремление привлечь покупателя, придумываются «фишки», которые вносят удорожание в проект. И тут строители перестают понимать, где эти «фишки» могут сработать, а где они просто не нужны. Еще в стоимость квадратного метра закладывается работа риэлтора, чего до входа федералов на Омскую землю не было. И у риэлтора нет желания анализировать рынок, предлагать вам более интересные варианты, за которые ему должен заплатить будущий покупатель, а не застройщик, он поведет вас в тот ЖК, где конь не валялся, но ему за вас заплатят от 3 до 5%.

Мы уже почти 25 лет работаем на рынке недвижимости в Омске и знаем, что омичи всегда были более самостоятельными в выборе решений по покупке квартиры, чем покупатели квартир в соседних регионах. Они умели сравнивать, анализировать, просчитывать свои риски и риски застройщика, приходили самостоятельно к нам, и мы помогали решать вопросы, которые вставали перед потенциальным покупателем. Сейчас, к сожалению, таких будущих новоселов становится все меньше и меньше. Еще не все обманутые дольщики получили свои квартиры или выплаты, а уже нарастает количество таких несостоявшихся приобретателей недвижимости, которые погнались за рассрочками, ипотеками без первоначального взноса и т.п. Сроки сдачи таких объектов, как правило ближе к 2028 году (и это при том, что сроки не сорвутся), стоимость квадратного метра намного выше, при том что сам объект удален от центра города, не обеспечен школами-детсадами и вообще обещанной инфраструктурой. Одни обещания, картинки и завышенная стоимость квартир!

Аналитики рынка недвижимости предостерегают уже в течение нескольких лет не покупать квартиры на нулевом этапе, а рассматривать объекты в завершающейся стадии строительства или в уже сданных объектах. Здесь и стоимость квадратного метра практически всегда ниже, есть вариант посмотреть будущую квартиру в натуральном виде, а если есть необходимость в ипотеке по госпрограммам, то на готовые объекты от ЗАСТРОЙЩИКА она возможна!

Мы всегда ищем любые способы для нашего клиента, которые помогут ему приобрести понравившееся ему жилье и очень хорошо понимаем, что деньги не падают людям с неба, они зарабатываются тяжелым трудом. Поэтому очередной раз предостерегаем наших любимых омичей от необдуманных поступков, от слепой веры в риэлтора (он не понесет перед вами никакой ответственность), в красивую рекламу. Соизмеряйте свои возможности со своими желаниями и идите к своей цели поступательным путем – от малого к большему!

Источник: novostroykpd.ru

За первые 12 месяцев (с марта 2025 года по февраль 2026 года) объем и количество ипотечных выдач на строительство частных домов выросли в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Пик выдач пришелся на июль и август – традиционно активные месяцы для строительства. 82% от общего объема выдач заняла Семейная ипотека.

Чаще всего за ипотекой на строительство домов обращались жители Московской области, Татарстана, Ленинградской области, Башкортостана и Ростовской области.

«Счета эскроу снимают риски при строительстве частных домов. Пока средства покупателей находятся на хранении, банк обеспечивает бесперебойное финансирование подрядчика. Такая прямая связь между защитой средств и кредитованием строительства гарантирует успешное завершение объекта в срок», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Источник: https://domrfbank.ru