likado.ru » Сельская ипотека

«Завтра будет дороже, чем сегодня»: что ждет омский рынок жилья и ипотеки

admin — Fri, 31 Oct 2025 07:43:59 +0000

24 октября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку: до лета 2025 года она составляла рекордные 21%, теперь – 16,5%. Как текущая экономическая ситуация влияет на ипотечное кредитование и что в целом происходит на рынке омской недвижимости, РБК Омск обсудил на круглом столе с застройщиками, представителями областного минстроя, банков и агентств недвижимости.

Объемы строительства в регионе

В прошлом году в Омской области сдали 868,9 тыс. кв. м жилья. Амбициозную цель перед регионом, по словам замминистра строительства и архитектуры Омской области Натальи Симанович, поставили и на 2025-й – ввод 900 тыс. кв. м. С большой долей вероятности эта цель будет достигнута, так как в настоящий момент в области уже ввели в эксплуатацию 710,5 тыс. «квадратов».

Большую часть этого объема традиционно занимают объекты индивидуального жилого строительства. Из 710,5 тыс. кв. м жилья на ИЖС приходится чуть более 532 тыс., а на многоквартирные дома – чуть более 178 тыс. кв. м. По ожиданиям областного минстроя, к концу года последний показатель может вырасти до 250 тыс. кв. м.

Строят в Омске как целыми кварталами (в основном на Левобережье, потому что там больше свободного места), так и точечно. Происходит это с помощью разных механизмов, в том числе масштабных инвестиционных проектов («Стройбетон» в Амурском поселке, «Брусника» на улицах Шаронова и Крупской, «Догма» на Светловской, «Эталон» на Волгоградской) и программы комплексного развития территорий. По КРТ заключено уже четыре договора, одно из последних соглашений – с компанией Glorax на застройку территории санатория «Рассвет» в Советском округе, в результате которого появится 121 тыс. кв. м жилья.

По ИЖС же основная доля приходится на Омский район – из-за близости к городу.

На фоне таких объемов ввода жилья и текущей экономической ситуации омские застройщики считают, что может произойти перегрев рынка недвижимости. По их словам, что федеральный, что областной бюджет будут «пустыми» в 2026 году, а значит, год будет очень тяжелым.

«Мы очень близки к тому, чтобы повторить 2008 год, – отметил генеральный директор ООО «Новострой КПД Плюс» Вячеслав Гуринов, – потому что мы будем вынуждены для сохранения маржинальности или хотя бы для того, чтобы работать в ноль, поднять ценники. Любое поднятие цен – инфляция, а значит, надо будет поднимать ключевую ставку. Это все в моменте произойдет. Любое поднятие ключевой ставки разобьет все розовые мечты банков о том, что мы вернемся к рыночной ипотеке».

В компании «Брусника» отдельно отметили важность нацпроектов и целевых мер в нынешних условиях, поскольку сейчас они поддерживают как строительную активность, так и спрос для отдельных нуждающихся во внимании категорий (молодые семьи, узкие специалисты и пр.).

«Кроме того, эти программы дают локальную «подушку» спроса. Однако, скорее всего, этих мер недостаточно, чтобы полностью компенсировать эффект ужесточения общедоступных льгот. Для устойчивого спроса нужна комбинация: стимулирование регионального строительства (льготы застройщикам, инфраструктурные проекты), гибкие банковские продукты и поддержка покупательского спроса (целевые субсидии, социальные программы)», – пояснил технический директор «Брусники» в Омске Евгений Головкин.

Семейная ипотека доминирует

Агентства недвижимости обратили внимание и на положительные моменты в 2025 году на фоне снижения ключевой ставки. По словам руководителя агентства недвижимости «ТандемТ» и вице-президента Союза «Омская гильдия риэлторов» Татьяны Дель, у потребителей снова появился интерес к вторичному жилью.

«Вторичное жилье сейчас стало преобладать. И здесь, наверное, больше не ипотека – семейная и субсидированная, а наличные денежные средства», – отметила Татьяна Дель.

Наблюдения директора агентства недвижимости подтвердили и представители банков. 60% сделок по вторичке проводилось за наличные, а 40% – по ипотеке, но небольшими чеками. Речь идет именно об обычных рыночных ипотечных программах. Чаще всего ипотеками добирают недостающую сумму при имеющихся накоплениях или наличии других активов, которые можно продать.

«На вторичку сейчас нет никаких годных программ. Есть застройщики, которые предлагают вторичный рынок, то есть готовое жилье, и попадают под условия семейной ипотеки, такие тоже сделки проводим», – уточнил руководитель центра ипотечного кредитования АО «Альфа-банк» Иван Чанчилов.

Из льготных программ жителям Омской области на конец октября были доступны семейная ипотека (под 6% годовых, действует до 2030 года), IT-ипотека (также под 6% и до 2030-го), сельская ипотека (от 0,1 до 3% годовых) и военная ипотека (от 5,5% до 26% годовых в зависимости от банка).

Неоднозначная ситуация в регионе сложилась с сельской ипотекой. Доступна она как на квартиры, так и на ИЖС, однако по первым выбора нет, поскольку в районах почти не строят многоквартирные дома. Вдобавок к этому с октября 2024-го практически целый год не выделялись лимиты на сельскую ипотеку, и это на фоне существующего спроса на продукт.

«Программа сама по себе есть, но лимитов как таковых не было целый год. И действительно, сельские жители очень ждали сельскую ипотеку, потому что недвижимость для них и так дорога. Несмотря на то что это сельская местность, там все равно цены выше доходности, и сельская ипотека – это единственный инструмент, который люди используют в своей местности. Сегодня лимиты дали, но, к сожалению, не каждая категория населения может позволить себе взять ипотеку под сельские стандарты», – прокомментировала Татьяна Дель.

Претендовать на сельскую ипотеку могут только индивидуальные предприниматели, сотрудники АПК и участники СВО. Городским жителям сельская ипотека недоступна. При этом далеко не каждый застройщик готов заходить в село и строить там многоквартирные дома.

Директор департамента недвижимости ГК «Стройбетон» Владимир Гринев рассказал, что лет 10-12 назад у компании был опыт строительства МКД в Азово, и это оказалось невыгодным: в двух из трех построенных домов квартиры продавали более двух лет.

Представитель Абсолют Банка в Омске отметил, что до сентябрьского снижения ключевой ставки до уровня 17% доля заявок по программе семейной ипотеки у них достигала почти 100%. В сентябре Абсолют Банк снизил ставки по всем стандартным программам ипотечного кредитования на 1,5 п.п., после чего был зафиксирован резкий рост доли заявок по стандартным программам — до 50%.

«Однако это не означает, что заявки сразу конвертируются в сделки. Средний срок от подачи заявки на ипотеку до выхода на сделку в случае с готовыми квартирами составляет около 1-1,5 месяцев. Это связано с тем, что покупатели выбирают, проверяют объект, все взвешивают, согласовывают. Банк со своей стороны готов к проведению сделки при наличии всех документов в течение суток», – прокомментировала руководитель по ипотечному направлению Абсолют Банка в Омске Галина Дорошенко.

Представитель «Альфа-Банка» Иван Чанчилов подтвердил, что число ипотечных сделок на вторичную недвижимость выросло. Если до сентября их количество составляло 12% от общего числа сделок, то в октябре оно достигло 38%.

«Повлияли довольно длительное ожидание со стороны клиентов, накопленный и отложенный спрос. Люди действительно наблюдали за снижением. Если мы берем длительную перспективу о том, что будет хорошо снижена ключевая ставка, соответственно, это возможность рефинансироваться. Среднестатистический потребитель оценивает свои риски на год условно. Он понимает, что такой платеж, возможно, для него не совсем комфортный, но он его потянет. Зато сейчас он купит квартиру по той цене, которая есть, потому что чем ниже будет ставка, тем сильнее спрос на ипотеку и на само жилье будет расти. Соответственно, чем выше спрос, тем дороже предложение».

При этом, даже если ключевая ставка продолжит снижаться, а спрос на рыночную ипотеку будет расти, то полностью восстановиться она вряд ли сможет.

«Полное восстановление будет ограничено. Часть потенциальных покупателей уже перешла к альтернативам: рассрочке от застройщика, обмену или программе trade-in, а часть отложила покупку до лучших времен. Первые снижения ключевой ставки скорее стимулируют рефинансирование и реструктуризацию существующих займов, затем аккуратный рост новых рыночных ипотек. Скорость и масштаб роста будут умеренными: банки сохранят осторожность по одобрению, а ставки по рыночным ипотекам будут выше прежних льготных 8%», – сообщил технический директор «Брусники» в Омске Евгений Головкин.

«Гибкие» застройщики идут навстречу

По мнению руководителя отдела продаж квартала «Снегири» (DOGMA) Кристины Исаковой, для устойчивого спроса на новостройки и ипотечные сделки необходимо снижение ключевой ставки до 10-12%. Но пока ее нет, застройщикам стоит идти навстречу покупателям и находить другие способы сотрудничества, новые финансовые инструменты.

«Текущая рыночная ситуация требует от застройщиков повышенной гибкости. Несмотря на снижение ключевой ставки, ожидаемого рынком «прорыва» в ипотечном спросе пока не произошло.В этих условиях мы увидели большой потенциал trade-in. В ближайшее время мы анонсируем новую программу с ноу-хау для клиентов и еще более привлекательными условиями», – отметила Кристина Исакова.

Кроме того, в «Догме» перечислили и другие варианты, когда застройщик идет навстречу клиентам. К примеру, отдельная программа для беременных, при которой даются льготные условия и заморозка платежей, пока семья не сможет оформить семейную ипотеку.

В «Бруснике» добавили, что альтернативы ипотекам и собственные программы от застройщиков действительно являются очень востребованными в нынешней ситуации.

«Рассрочка от застройщика дает возможность зайти в сделку без полного соответствия банковским критериям, а также не нагружать себя большими ежемесячными платежами на первый период после покупки иногда до самой сдачи дома, — пояснил Евгений Головкин и добавил прогноз, что обмен или trade‑in также будут востребованы и сохранят популярность в 2026 году. — Чтобы обеспечить покупку первоначальным взносом, большинству людей необходимо реализовать свое предыдущее жилье, а это на сегодня сделать сложно, так как вторичный рынок сильно наполнен ассортиментом, но обделен инструментами, и здесь альтернатива – сдать свою квартиру в обмен на новую».

Ожидается, что альтернативы сохранят значительную долю рынка в 2025 и первой половине 2026 года, особенно среди покупателей со сложной кредитной историей или неполным первоначальным взносом по программам ипотеки.

У Вячеслава Гуринова к программе trade-in сложилось неоднозначное отношение. Вопросы, по его словам, появляются именно к оценке объекта, чтобы застройщик при этом не прогадал.

Для дорогих квартир банки предлагают «комбо-ипотеку»: в этом случае человек берет семейную ипотеку, а на недостающую сумму – рыночную. Последнюю банки готовы немного субсидировать, чтобы снизить процент.

Татьяна Дель отметила, что у застройщиков и банков появился новый совместный продукт – субсидированная ипотека. В таком случае субсидия может рассчитываться на один или три года (7,9% годовых и 13,9% годовых соответственно).

«Очень выгодно и интересно для обычного человека, который не подходит ни под какие программы. По агентству я вижу, что интерес стал появляться к субсидированным программам», – прокомментировала Татьяна Дель.

Эксперты напомнили, что нужно стратегически правильно подходить к покупке недвижимости и не стесняться обращаться к профессионалам, которые имеют представление обо всех доступных программах и возможностях для потребителя.

По мнению Галины Дорошенко, рассрочка от застройщиков не станет массовой альтернативой ипотеке. Однако в Абсолют Банке предусмотрена возможность перехода с рассрочки от застройщика на ипотеку.

«Это актуально в ситуациях, когда покупатель подписал договор о рассрочке, рассчитывая, что в скором времени продаст уже имеющееся у него жилье и закроет большую часть задолженности. Но в условиях высокой ключевой ставки спрос на вторичном рынке существенно снизился. Многие запланированные сделки «встают». В этом случае в Абсолют Банке можно оформить ипотеку на квартиру, купленную в рассрочку, причем не только по стандартным программам, но и по семейной ипотеке по ставке от 5,75% годовых, если, конечно, заемщик подходит под ее требования. Также наши заемщики могут рефинансировать ипотеку на квартиру в новостройке, если ранее они ее приобрели по стандартным программам», – пояснила представитель Абсолют Банка в Омске.

Первоначальный взнос

Нередко, как отметили все эксперты, проблемы у покупателя, решившегося на покупку жилья в ипотеку, возникают на этапе первоначального взноса. Однако возможности снизить его нет: минимальный размер установлен госпрограммой.

«Замечено среди других банков, что после очередного снижения ключевой ставки идет либо удержание той ставки (не уменьшение, как это предполагает Центробанк, а еще увеличение этой ставки), либо увеличение первоначального взноса, потому что нас также ограничивают фондированием, которое задает нам Центробанк», – уточнил Иван Чанчилов.

В текущих условиях эксперты считают взнос 20% правильным и логичным минимумом, который отсеивает клиентов, не рассчитывающих свои финансовые возможности. Деньги же на первоначальный взнос покупатели чаще всего берут из материнского капитала, собственных сбережений или продажи какого-либо актива.

Комфорт, локация или цена – что выбирает покупатель

Цены на недвижимость, по мнению Вячеслава Гуринова, стали серьезно расти с приходом на омский рынок федеральных застройщиков: «Брусники», «Эталона» и «Догмы».

«У нас цена была ниже 100 тысяч рублей за квадратный метр, и никто не собирался ее поднимать. Всех все устраивало. Но приходит федерал и говорит: я буду продавать на 40 тысяч дороже», – отметил гендиректор «Новострой КПД Плюс».

Вслед за этим на увеличение ценника, по его словам, пришлось пойти и омским застройщикам. Федеральные застройщики и власти, однако, не согласились с этим выводом и заявили, что они привнесли в город новый подход, и стали строить более комфортное жилье, начиная от благоустройства и заканчивая самой квартирой. А на цену гораздо больше повлиял повышенный спрос из-за обилия льготных программ.

«В Омске дефицит качественного современного жилья, поэтому «Догма» зашла именно в Омск, где есть потенциал. Современный девелопмент – это не просто строительство квадратных метрах, а создание комфортной среды, которая повышает привлекательность Омска для жизни, особенно для молодых специалистов и их семей. Именно такую философию мы реализуем в квартале «Снегири». Проектируя социальную и коммерческую инфраструктуру – от детских садов и парков до поликлиник, мы решаем две ключевые задачи: даем покупателю максимальное качество жизни «здесь и сейчас» и вносим вклад в изменение городского пространства, создавая точки притяжения и роста для города», – пояснила Кристина Исакова.

«Люди выбирают жилье у федеральных застройщиков из-за благоустройства территории, комфортности подъездов, наличия инфраструктуры. Если федеральные застройщики зашли, значит, была в этом потребность», – подтвердила замминистра строительства Омской области.

Представители застройщиков и риэлторов также разделили мнение: четко сказать, что в приоритете у покупателей – цена, благоустройство или локация, нельзя. По мнению Владимира Гринева, важно все вместе, покупатель ищет идеальный баланс, сначала рассматривая цены, которые может себе позволить, следом ищет подходящую локацию и конечной точкой в выборе является благоустройство и комфорт жилья.

«Наша статистика показывает, что заемщики предпочитают покупать жилье добротного среднего уровня по цене и качеству. Не нижний ценовой сегмент, но и не максимальный. Выбирают золотую середину. А вот по количеству комнат выраженных предпочтений нет. Среди заявок примерно одинаковое количество студий, однушек, двухкомнатных и трехкомнатных квартир», – отметила Галина Дорошенко.

Руководитель отдела продаж квартала «Снегири» Кристина Исакова считает, что покупатель сегодня ищет баланс между стоимостью, качеством среды и развитой инфраструктурой.

«Метраж и цена, безусловно, остаются ключевыми факторами выбора, однако запросы покупателей значительно эволюционировали. Финальное решение покупатель принимает, оценивая комплекс преимуществ: современные планировки, удобные решения для хранения, есть ли магазины, детские сады, школы, поликлиники и парки в пешей доступности. Покупатель сегодня приобретает не стены, а будущее для своей семьи, инвестирует в качество жизни», – рассказала Кристина Исакова.

А дорого ли строить?

Эксперты отмечают, что процесс роста цен, естественно, затронул и недвижимость. Рынок идет в шаге с инфляцией. Себестоимость растет чуть больше и быстрее, чем цена на квартиру. В прошлом году стоимость квадратного метра повысилась на 30%, а цены на материалы значительно больше: на 70% вырос цемент, на 80% – металл, на 40% – щебень.

«Либо уменьшается маржинальность, либо увеличивается стоимость квадратного метра. Другого не дано. Стройка – процесс не ежесекундный, очень длинный. Где-то можно рассчитаться потом с подрядчиками, где-то – с поставщиками», – отметил Вячеслав Гуринов.

Многое, по словам Вячеслава Гуринова, зависит от финансовой базы застройщика. Если заходить с 70-80%, а то и всеми 100% оборотных средств для строительства дома, то удорожание будет минимальным. Компании же с 10 или 100 тысячами уставного капитала точно не обойтись без кредитов и повышения цен.

«Проектное финансирование, безусловно, повысило финансовую нагрузку на застройщика, но эта система обеспечивает защиту для участников долевого строительства. Для нас первостепенным является этап наполнения эскроу-счетов, и именно здесь клиент получает существенную финансовую выгоду. Он фиксирует цену по текущему рыночному предложению, что становится его страховкой от будущего роста издержек, связанных с подорожанием материалов и логистики», – рассказала Кристина Исакова.

Какое будущее ждет омский рынок недвижимости

Подытоживая, каждый эксперт озвучил свой прогноз на 2026 год и дал совет покупателям. Так, гендиректор «Новострой КПД Плюс» Вячеслав Гуринов коротко высказался, что и застройщики, и покупатели при любом раскладе «прорвутся».

По мнению руководителя отдела продаж семейного квартала «Снегири» Кристины Исаковой, многое зависит от ключевой ставки. При 10-12% стоит ждать восстановления спроса, если же будет 16-18%, «Догма» планирует продолжать работу по субсидированию и созданию новых финансовых инструментов для доступности жилья. Покупателям она посоветовала обращать внимание не только на цену квартиры, но и на репутацию застройщика, качество комплексной среды и готовую инфраструктуру.

Директор департамента недвижимости ГК «Стройбетон» Владимир Гринев уверен, что в 2026 году произойдет превышение предложения над спросом, так как будут завершать ранее начатые проекты.

«В 2027 году, я думаю, будет превышение спроса над предложением, потому что программы, которые неизбежно появятся в 2026 году, начнут людей подталкивать к покупке квартиры», – прокомментировал Владимир Гринев.

Покупателям стоит либо брать жилье сейчас, либо быть готовым к тому, что цены изменятся. Подобного мнения придерживается и руководитель по ипотечному направлению Абсолют Банка в Омске Галина Дорошенко:

«Если есть необходимость в улучшении жилищных условий, накоплен минимальный уровень первоначального взноса, доходы позволяют справляться с финансовой нагрузкой в виде ежемесячных платежей, то ждать не надо, особенно если заемщик подходит под условия льготной программы «Семейная ипотека». По мере снижения ипотечных ставок вслед за ключевой рынок недвижимости пойдет в рост, соответственно, будет увеличиваться стоимость квадратного метра. Это коснется и новостроек, и готовых квартир. Снижение стоимости ипотечного плеча не станет панацеей при отложенной покупке жилья».

Руководитель центра ипотечного кредитования «Альфа-Банка» Иван Чанчилов также считает, что нет смысла тянуть с принятием решения: «Завтра будет дороже, чем сегодня».

Руководитель проекта Likado Алексей Зыков порекомендовал независимо от продажи или покупки недвижимости обращаться к сертифицированным агентствам недвижимости и аттестованным риэлторам. В случае вторичного жилья это залог успеха проведения сделки.

«Что касается новостроек, то я разделяю точку зрения Марата Хуснуллина, который сказал, что 2026 год, скорее всего, пройдет нормально. В 2027-2028 году, вполне возможно, будет риск банкротства некоторых застройщиков. На сегодняшний день, по его оценкам, речь идет о 20% застройщиков», — подчеркнул Алексей Зыков и посоветовал всем выбирать проверенные компании.

По словам вице-президента «Омской гильдии риэлторов» Татьяны Дель, в январе 2025-го все: и застройщики, и агентства недвижимости, и банки – думали, что год будет сложно пережить. Но к концу 2025-го оказалось, что работа продолжается, рынок просто меняется.

«Мы оборачиваемся назад понимаем, что было сложно, но тем не менее работа была, появилась много новых продуктов и инструментов у застройщиков, у банков. 2026-й год будет не легче, но однозначно он тоже даст толчок к развитию, появлению новых перспектив», – рассказала Татьяна Дель.

В отношении совета покупателям Татьяна Дель солидарна с другими экспертами: покупать недвижимость нужно сейчас, так как это лучшее вложение и лучшее сохранение денежных средств. Рынок, как показывают последние пять лет, меняется каждые полгода, поэтому нужно подстраиваться и не ждать лучших времен.

Источник: https://omsk.rbc.ru/

РСХБ возобновил приём заявок на сельскую ипотеку для омичей под 3% годовых

admin — Fri, 10 Oct 2025 06:00:42 +0000

Россельхозбанк принимает новые заявки на сельскую ипотеку по ставке до 3% годовых. По новым условиям льготной программы, заявку на ипотеку могут подать сотрудники агропромышленного комплекса или сотрудники социальной сферы, которые работают в сельской местности, а также участники специальной военной операции.

«Выдача льготного кредитования стала возможной благодаря перераспределению имеющегося в РСХБ лимита за счёт снижения ключевой ставки. Актуальные требования программы позволяют получить ипотечный кредит на льготных условиях до 6 млн рублей сроком до 25 лет», – отмечает руководитель Блока розничного бизнеса Россельхозбанка Людмила Корсакова.

Средства кредита можно направить либо на приобретение готового жилого дома, либо на строительство или покупку земельного участка для ИЖС с привлечением аккредитованной подрядной организации (без использования эскроу-счетов). Также программа даёт возможность приобрести квартиру в новостройке (на этапе строительства или готовой) в опорном населенном пункте в многоквартирных домах высотой не более 5 этажей.

Первоначальный взнос для участия в ипотечной программе составит от 30% от стоимости недвижимости. Обязательным условием является расположение недвижимости на сельской территории, агломерации или на сельской приграничной территории в опорном населенном пункте.

«С момента старта программы сельской ипотеки спрос на неё был стабильно высоким. Возобновление приёма заявок является позитивным трендом, который поможет выделенным категориям клиентов вновь вернуться к реализации мечты об улучшении жилищных условий. Отмечу, что по новым условиям сельская ипотека распространяется и на квартиры в многоквартирных домах-новостройках высотой не более 5 этажей, расположенных в опорных населённых пунктах», – делится мнением директор агентства недвижимости «ТандемТ» Татьяна Дель.

С 2025 года сельская ипотека доступна сотрудникам агропромышленного комплекса, индивидуальным предпринимателям в АПК, а также работникам организаций, подведомственных Минсельхозу России, Федеральному агентству по рыболовству или Федеральной службе по ветеринарному и фитосанитарному надзору. Воспользоваться льготными условиями на приобретение жилья могут работники социальной сферы (в области здравоохранения, образования, науки и просвещения, социальной защиты, культуры, физической культуры и спорта) на селе, сотрудники органов местного самоуправления на селе, участники специальной военной операции или их супруги.

Заявку на программу «Сельская ипотека» можно подать в цифровых каналах Россельхозабанка – Своё Жилье и Своё Село. Для подачи заявки на ипотечный кредит участникам специальной военной операции необходимо обратиться в индивидуальном порядке в офис банка.

С момента запуска программы «Сельская ипотека» РСХБ помог улучшить жилищные условия более чем 500 семьям, проживающим в Омской области. На эти цели было выделено свыше 2,6 млрд рублей.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Льготная ипотека для участников СВО 2025: нюансы и тонкости

admin — Thu, 02 Oct 2025 08:26:15 +0000

Для военнослужащих государство разработало специальные меры поддержки в сфере жилищного обеспечения, чтобы сделать приобретение собственного жилья более доступным и удобным. Благодаря льготным условиям ипотеки, целевой финансовой помощи и накопительно-ипотечной системе участники программы могут улучшить жилищные условия.

Как стало известно в феврале 2024 года ипотеку со льготной ставкой смогут получать участники и ветераны специальной военной операции, жители Дальнего Востока и Арктики, Донбасса и Новороссии Сегодня военнослужащим и участникам специальной военной операции предлагаются особые условия кредитования в рамках различных программ.

Кредитные каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы предоставляют возможность временно приостановить исполнение обязательств по кредиту или займу для заемщиков, являющихся участниками специальной военной операции (СВО). Право на каникулы распространяется и на всех созаемщиков по договору, если хотя бы одно лицо в сделке соответствует установленным критериям.

В период действия кредитных каникул проценты по потребительским кредитам и займам продолжают начисляться. Однако с 6 апреля 2024 года вступили в силу изменения, касающиеся участников СВО. Участники СВО освобождаются от обязанности погашать проценты, начисленные в период действия каникул. Если каникулы уже завершились, кредитор обязан был в течение 10 дней после 6 апреля 2024 года направить заемщику:

уведомление об отсутствии обязанности по оплате начисленных за период каникул процентов;
новый график платежей с учетом этого изменения.

Если каникулы ещё не завершены, кредитор не имеет права зачислять платежи заемщика на погашение процентов, начисленных в период каникул.

Сельская ипотека

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан в сельской местности. Она позволяет приобрести жилье в сельских поселениях на льготных условиях. С помощью такой поддержки можно приобрести готовый дом, купить земельный участок и построить на нём жильё, построить дом на арендованном участке или купить квартиру в новостройке. Цель программы — сделать жильё доступнее для жителей сёл и способствовать развитию сельских территорий.

Теперь воспользоваться сельской ипотекой смогут работники социальной сферы, сотрудники органов местного самоуправления, проживающие в сельской местности, а также участники специальной военной операции и их супруги.

Военная ипотека

Программа военной ипотеки функционирует в рамках системы жилищного обеспечения для военнослужащих и реализуется через Накопительно-ипотечную систему (НИС). Она предназначена для приобретения жилья с использованием средств накопительного счета. Участниками НИС могут стать граждане, заключившие контракт о прохождении военной службы на срок не менее трёх лет. С момента включения в систему на их индивидуальный счёт ежегодно перечисляются средства из федерального бюджета. Через три года после включения разрешается использовать накопления для получения ипотечного кредита.

Погашение кредита по программе «Военная ипотека» осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» за счёт средств федерального бюджета.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Участники специальной военной операции, семьи погибших или получивших инвалидность I группы, также могут воспользоваться льготной Дальневосточной и Арктической ипотекой для приобретения жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом, либо строительство частного дома в Дальневосточном регионе или в Арктической зоне.

Ипотека на новых территориях

Участники специальной военной операции могут получить льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в многоквартирном доме, в том числе на вторичном рынке. Жильё должно находиться на территории одного из четырёх регионов: ЛНР, ДНР, Запорожской или Херсонской области.

Другие меры поддержки для военнослужащих и их семей

Обеспечение жильём семей военнослужащих. Члены семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции, имеют право на сохранение места проживания в служебном жилье.

«Это необходимо в тех случаях, когда семья военнослужащего по объективным причинам не может последовать за ним на новое место», – пояснял ранее Председатель ГД Вячеслав Володин.

Льготы по оплате жилищно-коммунальных услуг. Участники специальной военной операции освобождаются от начисления пени за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг и взносов на капитальный ремонт.

Кроме того, военнослужащим может предоставляться компенсация части стоимости коммунальных платежей и взносов на капремонт. А членам семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции (СВО), предоставляется компенсация в размере 50% расходов на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Порядок оформления выплат и перечень необходимых документов определяются на региональном уровне. Информация о доступных мерах поддержки размещается на портале ГИС ЖКХ и в местных управляющих компаниях.

Налоговые льготы. Участники специальной военной операции (СВО) освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с определённых видов выплат. А ставки НДФЛ для участников СВО остаются на уровне 13% – с доходов до 5 миллионов рублей в год; 15% – с суммы, превышающей 5 миллионов рублей в год.

Источник: https://svoedom.ru/

РСХБ открыл прием заявок на сельскую ипотеку под 3% годовых

admin — Wed, 01 Oct 2025 07:29:56 +0000

Россельхозбанк возобновил прием новых заявок на сельскую ипотеку по ставке до 3% годовых. По новым условиям льготной программы, заявку на ипотеку могут подать сотрудники агропромышленного комплекса или сотрудники социальной сферы, которые работают в сельской местности, а также участники специальной военной операции.

«Выдача льготного кредитования стала возможной благодаря перераспределению имеющегося в РСХБ лимита за счет снижения ключевой ставки. Актуальные требования программы позволяют получить ипотечный кредит на льготных условиях до 6 млн рублей сроком до 25 лет», – отмечает руководитель Блока розничного бизнеса Россельхозбанка Людмила Корсакова.

Средства кредита можно направить либо на приобретение готового жилого дома, либо на строительство или покупку земельного участка для ИЖС с привлечением аккредитованной подрядной организации (без использования эскроу-счетов). Также программа дает возможность приобрести квартиру в новостройке (на этапе строительства или готовой) в опорном населенном пункте в многоквартирных домах высотой не более 5 этажей.

С момента запуска программы «Сельская ипотека» РСХБ помог улучшить жилищные условия 117 тыс. российских семей, выделив на это 321,8 млрд рублей.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк планирует возобновление программы «Сельская ипотека»

admin — Thu, 26 Jun 2025 15:45:24 +0000

Программа сельской ипотеки – один из успешных инструментов государственной поддержки, помог тысячам семей улучшить жилищные условия. Россельхозбанк, как ключевой банк-партнёр, готовится к началу приёма заявок.

Обновлённые условия будут учитывать актуальные потребности населения и регионов, а также усилят эффект программы в развитии сельских территорий.

Что представляет собой сельская ипотека

Это специальная льготная программа, созданная для поддержки граждан, желающих приобрести жильё в сельской местности. Благодаря тому, что часть процентной ставки компенсируется из федерального бюджета, заёмщики могут получить кредит по льготной ставке. Основная цель инициативы – развитие инфраструктуры сёл, улучшение качества жизни и привлечение молодых семей и специалистов в сельские районы.

Новые правила участия в программе

Весной 2025 года были приняты важные изменения условий программы. Ранее воспользоваться сельской ипотекой мог любой гражданин, проживающий в сельской местности. Теперь подать заявку на льготный кредит могут только те, кто работает или планирует работать в профессиях, способствующих развитию села.

После получения кредита заёмщик должен трудиться не менее пяти лет в одной из следующих сфер:

предприятия АПК (агропромышленного комплекса);
организации, находящиеся в ведении Минсельхоза, Россельхознадзора и Росрыболовства;
социальная сфера (образование, здравоохранение и т. д.);
ведение бизнеса в сфере сельского хозяйства.

Или иметь статус участника СВО, быть членом семьи участника СВО.

Каждые шесть месяцев заемщик обязан предоставлять в банк документы, подтверждающие его занятость. Если человек увольняется, у него есть полгода на то, чтобы найти новую работу в аналогичной сфере. Невыполнение этих требований может привести к повышению процентной ставки по кредиту.

Недвижимость должна быть расположена на сельской территории, агломерации, на сельской приграничной территории, в опорном населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек. Исключением остаются городские округа, а также территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Основные параметры программы в 2025 году

В соответствии с постановлением от 20.03.2025 года, которое устанавливает порядок предоставления субсидии, действуют следующие условия.

Процентная ставка – от 0,1% (для приграничных территорий) до 3% годовых.
Максимальная сумма кредита – до 6 млн рублей.
Срок кредита – до 25 лет.
Использование средств разрешено на строительство или покупку частного дома или на покупку квартиры в доме высотой не более пяти этажей, но только в опорных населенных пунктах.
Распределением лимитов занимается Минсельхоз РФ.
Программа действует бессрочно.

Источник: https://svoe-selo.ru/

Омская область заняла 1 место в СФО и вошла в тройку российских регионов-лидеров по реализации программы «Сельская ипотека»

admin — Sat, 12 Apr 2025 11:45:18 +0000

Росреестр подвел промежуточные итоги реализации программы «Сельская ипотека». Так, с начала ее действия (январь 2020 года) по 1 марта 2025 года ведомством зарегистрировано 99 410 ипотек. Наибольшее количество регистрационных действий приходится на договоры купли-продажи, на основании которых оформлено 86 552 права собственности.

В тройке российских регионов-лидеров по количеству оформленных «сельских ипотек» Башкортостан (5 833), Удмуртия (4 786), Омская область (4 556), на четвертом и пятом местах Татарстан (4 505) и Ставропольский край (4 065).

Популярнее всего программа в Приволжском (34 527 ипотек), Центральном (17 086) и Сибирском (16 228) федеральных округах.

В Сибирском федеральном округе (16 228) по-прежнему с большим отрывом лидирует Омская область (4 556). Далее идут Новосибирская и Иркутская области с показателями 2 559 и 2 499 ипотеки.

«Безусловный лидер по показателям «сельской ипотеки» в Омской области – Омский муниципальный район, на него приходится более 90 % сделок по льготной 3%-ной ставке. Далее идут Азовский район, город Тара, Любинский и Таврический районы Омской области», – отметил руководитель Управления Росреестра по Омской области Сергей Чаплин.

Ранее Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин заявил о важности развития сельских территорий и подписал распоряжение о поддержании льготной ипотеки в сельской местности и льготных кредитов на благоустройство домов. На эти цели выделено 6,8 млрд руб.

«За 5 лет льготные ипотечные программы показали свою востребованность жителями России, стали эффективным инструментом улучшения жилищных условий. По поручению руководства страны Росреестром обеспечены все необходимые условия, чтобы граждане нашей страны могли быстро и без проволочек оформить жилье, приобретенное по программе, – будь то квартира или индивидуальный жилой дом. В рамках слаженного взаимодействия с кредитными организациями и застройщиками сделки по электронной ипотеке сегодня регистрируются в среднем за 12 часов. Востребованность ипотечных программ в целом повлияла на рост электронных услуг ведомства. Доля электронной ипотеки с 2020 года увеличилась в 9,4 раза – до 84,3%», – сказала заместитель руководителя Росреестра Татьяна Громова.

Пресс-служба Управления Росреестра по Омской области

Как рынок ИЖС подстраивается под суровые условия банков

admin — Sat, 15 Mar 2025 03:13:36 +0000

Заморозка льготной «сельской ипотеки» под 3% больно ударила по рынку индивидуального жилищного строительства. Казалось, у клиентов есть альтернатива в виде «семейной ипотеки», но эта программа ограничивает круг лиц, которые могут претендовать на этот банковский продукт.

Строительные компании придумывали разного рода условия рассрочек для покупателей, соглашались на сделки с эскроу-счетами и даже на субсидирование от застройщика. Итог один: клиент постоянно в убытке. Ипотека, коммунальные платежи, да еще ремонт сделать – всё это опустошает кошелек, а деньги из воздуха не появляются.

– А ведь жителям Красноярска сам Бог велел не платить из своего кармана за коммуналку, – уверен руководитель компании MININGHOUSE Владимир Гавриленко.

Можно назвать этого человека инноватором. Но по его подсчетам, как оказалось, сэкономить и даже приумножить свой доход действительно можно. Все дело в том, что Владимир уже не первый год в бизнесе, и в том числе в строительстве индивидуальных домов. Всего за два года он построил большой посёлок под Омском, где все дома раскуплены по предзаказу.

Проект MININGHOUSE (Майнингхаус) зародился не так давно, но стал популярен благодаря двум отличительным чертам: дома строятся исключительно из арболитовых блоков, а система отопления основывается на майнинговом оборудовании.

После принятия закона о майнинге стало всё прозрачно. Если говорить простым языком, то обычный человек может поставить в своем доме один асик и свободно майнить криптовалюту. Регистрироваться в налоговом органе не нужно, так как потребитель вписывается в отведенное на дом энергопотребление. Зачастую это 15 кВт. Сама же машинка потребляет 5,5 кВт и нагревает дом до 100 квадратных метров. Правда, и здесь есть тонкость: дом должен быть из арболита, так как энегоэффективность у этого строительного материала очень высокая, в отличии от кирпича или каркасного дома.

Майнить лучше всего Биткоин, отмечают эксперты крипторынка. Валюта волатильна, однако владелец такой системы отопления всегда в плюсе. Во-первых, затраченное энергопотребление окупается всегда. Во-вторых, зимой в доме очень тепло и есть горячая вода. В-третьих, есть допдоход в виде намайненной криптовалюты, которую можно использовать для погашения ипотечного займа.

Но и это еще не всё. Прекрасная альтернатива для инвесторов — сдача в аренду частного дома. Посуточная или помесячная. В этом сегменте рынка очень высокий спрос из-за небольшого количества предложений. Соответственно и ценник тоже не маленький. По средним подсчетам дом от MININGHOUSE приносит прибыль от 45% годовых. Разве это не выгодное предложение?

Что касается строительства домов из арболита, здесь тоже сплошные плюсы. Дом очень тёплый и экологичный, ведь он состоит из древесной щепы хвойных пород и цемента марки «М-500». За счет своей структуры материал отлично сохраняет тепло в доме, а стены не нуждаются в дополнительном утеплении. Просто штукатурка, которая идеально наносится на материал за счет отличной адгезии блоков.

Конечно, построить дом в Красноярске из арболита не так просто, в лесной столице России фактически не найти этот материал, да и культура его использования в ИЖС очень страдает. Забытый временем материал из Советского Союза канул в лету, уступив первенство более хрупким, менее тёплым блокам.

К слову, как признается владелец MININGHOUSE, в Красноярске были попытки скопировать его проект вместе с системой отопления. Однако Владимир Гавриленко обращает внимание участников рынка ИЖС на тот факт, что его изобретение запатентовано и в любой момент он может защитить свои права в судебном порядке.

– Я являюсь единственным представителем компании в Красноярске, периодически нахожусь в Омске для погружения в структуру проекта MININGHOUSE, чтобы его реализовать и на территории нашего края. Хочу отметить, что за два года работы строительная компания MININGHOUSE зарекомендовала себя как надежный партнер в сфере строительства и разработки инфраструктурных проектов, основываясь на принципах качества, инноваций и устойчивого развития. Это подтверждают многочисленные покупатели недвижимости в Омске, – рассказывает официальный представитель компании MININGHOUSE в Красноярске Денис Ильницкий.

Для устойчивого развития компании должен быть крепкий фундамент, который монтируется в подготовленную почву. Иными словами, для реализации проекта в Красноярске ведется работа по подбору локации, проектированию поселка, запуску производства арболитовых блоков и другие важные работы. Ведь строительство не терпит бездумной скорости, а нуждается в точном расчете всех действий.

Что касается работы компании MININGHOUSE в Омске, здесь уже завершен ряд крупных проектов, включая благоустройство инфраструктурных объектов. Каждое из этих сооружений становится не только функциональными, но и эстетически привлекательными.

Благодаря профессиональной команде высококвалифицированных специалистов продолжается внедрение современных строительных технологий, что позволяет значительно сократить сроки выполнения работ и повысить их качество.

MININGHOUSE активно развивает партнерские отношения с другими компаниями и органами власти, что позволяет формировать положительный имидж компании на рынке ИЖС. Впереди у застройщика много амбициозных планов, которые обещают новые успехи и достижения в сфере строительства.

Информация предоставлена Компанией MININGHOUSE

В октябре омичи оформили недвижимости на 14 % больше, чем в сентябре

admin — Wed, 20 Nov 2024 02:57:49 +0000

В октябре 2024 года в Управление Росреестра по Омской области на государственную регистрацию прав и постановку на кадастровый учет объектов недвижимости поступило более 26 тысяч заявлений (26 099), что на 14 % больше, чем в сентябре (22 961).

Продолжает пользоваться спросом подача документов в электронном виде. Из общего количества в электронном виде направлено более половины пакетов документов – 15 322, что на 14 % больше, чем месяцем ранее (в сентябре – 13 440).

На регистрацию договоров долевого участия в строительстве поступило 204 заявки, из них 92 % (187) направлены в электронном виде.

По сравнению с сентябрем в октябре на 3 % увеличилось количество заявлений на регистрацию ипотеки. За отчетный период подано 1 448 таких заявок (в сентябре – 1 407), из них 66 % (950) – в электронном виде.

Отмечается большой спад, а именно в 6 раз, количества сделок, совершенных жителями сельской местности по льготной 3%-ной ставке: в сентябре – 134, в октябре – 21.

«Падение спроса на сельскую ипотеку мы прогнозировали еще в августе, когда стало известно о меняющихся с 1 сентября 2024 года условиях данного льготного жилищного кредита. В частности, они коснулись территориального покрытия действующей 3%-ной ставкой – напомним, из него были исключены сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых до столицы региона по дорогам общего пользования не превышает 50 км или которые находятся не более чем в 30 км от города с населением более 100 тыс. человек. И если сентябрь был переходным периодом – оформлено 134 сельских ипотеки, то октябрь уже показал реальную картину спроса на сельскую ипотеку в значительно отдаленных от Омска населенных пунктах», – пояснил руководитель Управления Росреестра по Омской области Сергей Чаплин.

Пресс-служба Управления Росреестра по Омской области

Спрос на услуги омского Росреестра по кадучету и регистрации прав в третьем квартале вырос на 9 % в сравнении с первым

admin — Tue, 22 Oct 2024 02:44:23 +0000

С соответствующими заявлениями о государственной регистрации права и постановке на кадастровый учет объектов недвижимости в III квартале 2024 года в региональное Управление Росреестра обратились 71 642 омича. Это на 9% обращений больше, чем в I квартале текущего года (65 453).

При этом в 56% случаев жители региона подавали документы в орган регистрации в электронном виде, или 40 151 пакет, что на 14% больше, чем в I квартале 2024 года (35 245).

Число ипотечных сделок в третьем квартале в сравнении с первым увеличилось на 10%. Так, на регистрацию ипотеки поступило 4 538 заявок (4 141 – в I квартале 2024), из них 65 % (2 930) направлены в электронном виде.

За это время в 2,2 раза вырос спрос на сельскую ипотеку по льготной 3%-ой ставке: первый квартал – 179 ипотечных сделок, третий – 398.

Квартир в новостройках омичи также оформили на 9% больше в третьем квартале: если в период январь-март на регистрацию договоров долевого участия в строительстве в омский Росреестр поступило 609 заявок, то в период июль-сентябрь – 665, и 88% из них – в электронном виде (581).

«Рынок недвижимости, несмотря на все внешние факторы, живет по своим законам и правилам, не находясь ни одного длительного периода в абсолютной стагнации. Это подтверждает количество заявок, поступающих на обработку в наше Управление, – в день мы получаем стабильно около 1 000 и более пакетов документов», – отметил руководитель Управления Росреестра по Омской области Сергей Чаплин.

Пресс-служба Управления Росреестра по Омской области

Россияне чувствуют себя как дома: за 10 лет объем деревянного домостроения вырос вдвое

admin — Tue, 01 Oct 2024 02:49:45 +0000

За последние 10 лет уровень деревянного домостроения в России вырос вдвое и достиг своего исторического максимума за историю наблюдений Росстата. Объемы деревянного домостроения растут как в сегменте ИЖС, так и в массовом строительстве.

Спрос на деревянные дома эксперты связывают с развитием сельских территорий и программой сельской ипотеки, а также с развитием тренда на экодома среди застройщиков. По мнению экспертов РСХБ объем деревянного домостроения может составить 18 млн м2 с ростом доли до 15% в общем объеме строительства России по итогам 2024 года.

Объемы ввода жилья в России продолжают расти, c января по июль 2024 года уровень объема введенного жилья вырос на 19% относительно аналогичного (и при этом рекордного) периода прошлого года до 62 млн м2.

Ведущее место в жилищном строительстве на протяжении последних пяти лет занимает индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). C 2016 года доля индивидуального домостроения в общем вводе жилых домов ежегодно увеличивалась, в 2023 г. составила доля ИЖС составила 53,1%, общая площадь жилых домов, построенных населением с января по июль 2024 года составила 43,6 млн м2 (+23% к аналогичному периоду 2023 года).

С каждым годом все увереннее чувствует себя каркасное домостроение и производство готовых деревянных домокомплектов промышленным способом, которое сокращает затраты на труд и сроки строительства деревянных домов. Дополнительным драйвером развития внутреннего рынка деревянного домостроения стали также последствия роста спроса на загородные дома в период пандемии и привлекательные условия кредитования по программе льготной сельской ипотеки.

Показатели объемов ИЖС в сельской местности в этом году также продолжают расти — 22,4 млн м2 (+19% к январю-июлю 2023 года) против 21,2 млн м2 в городской. При этом вводится бóльшая удельная площадь жилых помещений, один условный сельский дом больше по площади на четвертую или пятую часть городского.

Лидерами по домостроению в сегменте ИЖС с января по июль 2024 года стали следующие регионы:

Московская обл. – 5,9 млн м2 (+25% к аналогичному периоду 2023 года)
Краснодарский край – 2,6 млн м2 (+5% к аналогичному периоду 2023 года)
Ленинградская обл. – 2 млн м2 (+26% к аналогичному периоду 2023 года)
Республики Татарстан – 1,9 млн м2 (+39% к аналогичному периоду 2023 года)
Башкортостан – 1,4 млн м2 (+16% к аналогичному периоду 2023 года)
Дагестан – 1,95 млн м2 (x7 к аналогичному периоду 2023 года)
Чеченская республика – 1,2 млн м2 (+36% к аналогичному периоду 2023 года)
Ростовская область – 1,2 млн м2 (+14% к аналогичному периоду 2023 года)
Свердловская – 1,3 млн м2 (+22% к аналогичному периоду 2023 года)
Тюменская области – 1,1 млн м2 (+27% к аналогичному периоду 2023 года).

Наиболее активно в сегменте ИЖС развивается постройка деревянных домов: за десятилетний период 2013-2023 гг. объем ввода таких зданий вырос в два раза (более чем на 8 млн м2) и по итогам года достиг своего исторического максимума – 15,7 млн м2. Доля деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства по итогам 2023 года выросла до 14,2%.

Тренд на использование деревянных конструкций развивается и в строительстве многоквартирных домов, предложение растет среди застройщиков. Речь идет о домах, для возведения стен которых использовались деревянные конструкции, а также о домах нового типа, построенных из экологичных CLT-панелей. Это прочный, огнестойкий и долговечный материал, который позволяет значительно сократить сроки строительства домов. В сегменте многоквартирных домов – в 2023 году построено 207 единиц домов общей площадью 24,2 тыс. м2 (прирост по количеству +57% к уровню 2022 года). Больше всего домов такого типа введено в Северо-Западном и Сибирском федеральных округах (по 60 единиц), 31 дом построен в Дальневосточном Федеральном округе, среди региональных лидеров по строительству деревянных МКД: Республика Коми (49 домов), Иркутская область (27 единиц), Республика Саха-Якутия (16 домов).

«Достигнуть таких высоких показателей деревянного домостроения в 2024 году позволила в первую очередь программа льготной сельской ипотеки. Кроме того, мы отмечаем развитие тренда на экодома и многоквартирное деревянное строительство среди застройщиков.

Сейчас разрабатываются изменения в нормативную правовую базу, благодаря которым можно будет строить деревянные дома и дома с использованием деревянных конструкций высотой 5 и более этажей. С принятием новых строительных норм и правил объемы строительства деревянных многоэтажных зданий могут вырасти в разы в регионах Сибири, Дальнего Востока и Севера, а также в сельских, труднодоступных и отдаленных территориях, где остро стоит вопрос о расселении из аварийного фонда», – рассказала руководитель Центра устойчивого развития РСХБ Наталья Худякова.

По мнению экспертов РСХБ объем деревянного домостроения может составить 18 млн м2 с увеличением доли до 15% в общем объеме строительства по итогам 2024 года, а к 2028 году общий объем деревянного домостроения может составить 27 млн м2 c ростом доли до 17% в общем объеме строительства.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»