Аналитический центр ИА «Движение.ру» подсчитал, какие лимиты по льготной ипотеке позволят реально решить квартирный вопрос семей.

Условия программы семейной ипотеки, действующие в 2025 году, дают возможность получения кредита на покупку жилья в размере 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, и 6 млн рублей для других российских городов. Установленный минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.

В большинстве российских миллионников суммы действующего ограничения не хватит на покупку жилья минимального семейного формата. Его средневзвешенная стоимость рассчитывалась при анализе предложения двух- и трехкомнатных квартир площадью 55-75 кв. метров в российских миллионниках (дополнительно была рассмотрена Тюмень, как город с большими объемами текущего строительства и рыночного предложения).

«В методологии исследования мы исходили из предположения, что квартиры подобного формата будут комфортными как минимум для семьи с одним ребенком. Это не студии, не однокомнатные квартиры и не квартиры формата евро-2 с большой кухней-гостиной и отдельной комнатой, в расчет брались двухкомнатные и трехкомнатные квартиры классических планировок и квартиры формата евро-3», – объясняет руководитель аналитического центра «Движение.ру» Ян Гравшин.

Наиболее сильный разрыв стоимости семейной квартиры и лимита льготной ипотеки с учетом минимального первоначального взноса зафиксирован в Казани, при доступном кредите в 6 млн рублей средневзвешенная цена квартиры семейного формата в городе приближается к 15 млн рублей. Схожая ситуация в Москве: средневзвешенная стоимость 26,5 млн рублей при лимите в 12 млн рублей. В Нижнем Новгороде разрыв достигает 43%, семейные квартиры здесь в среднем стоят 12 млн рублей при лимите в 6 млн.

На 20-27% семейные квартиры дороже лимита по льготной ипотеке в Омске, Перми, Краснодаре, Уфе, Челябинске и Екатеринбурге. Единственный российский город, в котором стоимость квартир семейного формата почти полностью покрывается льготной ипотекой с учетом первоначального взноса – Волгоград. Такое жилье здесь в среднем стоит около 8 млн рублей.

Проведенный анализ позволяет определить необходимые лимиты льготной ипотеки, которые могли бы обеспечить семьям покупку комфортного жилья. До 20 млн рублей необходимо поднять сумму кредита в Москве, до 10-15 млн рублей – в Санкт-Петербурге, Казани и Нижнем Новгороде. Лимита в 8 млн рублей будет хватать семьям в Омске, Краснодаре, Уфе, Челябинске, Екатеринбурге и Перми. На 1 млн рублей достаточно увеличить лимит в Новосибирске, Красноярске, Воронеже, Тюмени, Ростове-на-Дону и Самаре. Не требуется пересматривать лимит для Волгограда.

* согласно расчету АЦ «Движение.ру»

«Сейчас все чаще говорится о том, что лимиты семейной ипотеки необходимо устанавливать дифференцированно – в зависимости от ценовой ситуации, складывающейся в каждом городе. Нам этот подход кажется верным, по большей части городов, согласно нашим расчетам, потребуется довольно незначительное увеличение, в размере 1–2 млн рублей, значительно требуется увеличить лимиты в Нижнем Новгороде и Казани – жилье здесь стоит дорого при максимальном кредите в 6 млн. Ну и конечно же Москва, особенно в старых ее границах, где на существующий лимит семья чаще всего может позволить себе разве что однокомнатную квартиру», – говорит Ян Гравшин.

Методология исследования: Средневзвешенная стоимость квартир рассчитывалась для двух- и трехкомнатных жилых помещений площадью 55-75 квадратных метров в российских городах-миллионниках и Тюмени. Объем учтенной в исследовании экспозиции: 86,5 тыс. объектов. Предложения застройщиков на первичном рынке.

Информация предоставлена ИА «Движение.ру»

Средний размер вклада клиентов Омского филиала Россельхозбанка в 2022 году составил 625 000 рублей, в 2023 году увеличился до 689 000 рублей, в 2024 году чуть снизился и составил 666 тысяч рублей. По данным на 24 апреля 2025 года этот показатель составляет 656 тысяч рублей.

Таким образом, за рассматриваемый трёхлетний период средний размер вклада в регионе вырос на 7%.

Наиболее длительное размещение денежных средств фиксировалось в 2022 году – в среднем клиенты оставляли деньги на депозитах 254 дня. В 2023 году этот срок немного снизился до 234 дней. В дальнейшем тренд на уменьшение срока сохранился и составил 169 дней для 2024 года и 153 дня для неполных четырёх месяцев текущего года.

В рамках возрастных групп самыми малочисленными вкладчиками стали молодые люди до 20 лет – всего 1% от общего количества сберегающих свои средства, а также клиенты свыше 80 лет (5%).

Далее по увеличению количества расположились вкладчики в возрастной категории от 20 до 40 лет (6%) и от 40 до 60 лет — 25%.

Наиболее многочисленной возрастной группой являются вкладчики от 60 до 80 лет – 63%.

Интересна и гендерная статистика. Среди вкладчиков подавляющее большинство составляют женщины – 67%. Соответственно 33% размещённых средств приходится на мужчин.

«Люди ценят возможность размещать накопления в крупном, надёжном банке и, как мы видим из статистических данных, подобные ценности склонны выбирать определённые категории клиентов. Не последнюю роль в этом играет наличие у нас развитой региональной сети. Так, на долю наших областных вкладчиков приходится 44% от вкладного портфеля, а жители районов Омской области довольно консервативны в финансовых вопросах и настроены выбирать близкие по ценностями и заслуживающие доверия по их критериям финансовые организации. Отмечу, что клиенты также используют вклады и как способ накопления первоначального взноса для покупки жилья или земельного участка под строительство», – рассказывает заместитель директора Омского РСХБ Сергей Золотарёв.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Среди других востребованных вариантов респонденты считают золото и драгоценные камни – 19%, вклады – 16% и покупку автомобиля – 15%. При этом наименее популярными инструментами для инвестирования оказались криптовалюта – 9%, акции и облигации – 8%, а также валюта – 7%.

«В последние несколько лет половина россиян заявляют, что при наличии крупной денежной суммы инвестировали бы её в жильё. Примечательно, что подавляющая часть граждан (65% респондентов) использовали бы недвижимость для себя или членов семьи, около трети – для сдачи в аренду, и лишь 4% – на перепродажу. Это говорит о том, что в стране сохраняется высокая потребность в собственном жилье. На фоне текущих заградительных ставок по рыночной ипотеке возможность улучшить жилищные условия существует в рамках действующих адресных мер господдержки, наиболее популярной из которых остаётся „Семейная ипотека“ по ставке 6%», – отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Согласно опросу, 60% россиян считают вложение средств в недвижимость выгоднее банковского вклада, несмотря на высокие ставки по депозитам.

В выборе между арендой жилья и покупкой его с помощью ипотечного кредита больше половины россиян (55%) в текущих условиях выберут снимать квартиру. Причем доля тех, кто предпочтёт аренду покупке, выше среди молодёжи: 73% россиян в возрасте 18-24 года и 66% россиян в возрасте 25-34 года при необходимости переехать в отдельное жильё скорее будут рассматривать аренду, а не покупку.

Справочно:

Опрос проведён с 6 по 8 января 2025 года. В нём приняли участие 1,6 тыс. респондентов в возрасте от 18 лет. Метод исследования – телефонный опрос по стандартизированной анкете. География – вся территория России.

Источник: https://дом.рф

Чаще всего такие сделки заключались в Москве, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге, Свердловской области и Республике Башкортостан.

Кредиты в домах, построенных 3-5 лет назад (2019-2021 гг.), оформлены в 5% случаев – преимущественно в Подмосковье, Москве, Республике Татарстан и Ростовской области.

Дома старше 6 лет (2015-2018 годы постройки) – выбирали 3% заемщиков. В основном в Воронежской, Новосибирской, Тюменской областях и Красноярском крае.

Еще 2% кредитов пришлось на квартиры в домах 2011-2014 гг. постройки – в Тюменской, Самарской, Челябинской областях и в Подмосковье. Более ранняя застройка (жилье, возведенное в 80-е, 90-е, 2000-е) заняла чуть менее 5%, чаще всего такие сделки заключались в Самарской, Нижегородской, Новосибирской областях и в Приморском крае.

«Статистика подтверждает тренд последних лет на покупку жилья в новостройках. Это связано, в первую очередь, с большей доступностью ипотеки на первичном рынке на фоне высокой ключевой ставки и действия госпрограмм. Среди других преимуществ по сравнению со старым фондом – более современные технологии и системы коммуникаций, продуманные планировки и благоустройство придомовых территорий, включая подземные паркинги, детские, спортивные площадки, озеленение, наличие социальной инфраструктуры и др.», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Источник: https://domrfbank.ru

«Покупка жилья остаётся наиболее значительным вложением для россиян. Так, общая сумма, направленная в прошлом году на приобретение квартир и домов, составила 7% ВВП (200 трлн руб.). Всего же за прошедшие четыре года наши граждане потратили около 58 трлн руб. на покупку более 13 млн жилых помещений», – отметил Виталий Мутко.

По сравнению с 2023 г. объём вложенных в покупку жилья средств снизился на 3,5 трлн руб. в основном за счёт вторичного рынка, где количество проданных квартир и готовых домов сократилось примерно на 850 тыс. единиц (до 1,59 млн по итогам 2024 г.), а приток средств – на 3,1 трлн руб. (до 6,7 трлн руб.). В то же время в строящихся домах этот показатель сократилась значительно меньше – на 0,4 трлн руб. до 7,7 трлн руб. Застройщики привлекли 5,9 трлн руб., а на сегмент индивидуального жилищного строительства пришлось около 1,8 трлн руб.

Сокращение объёма вложений в покупку жилья по сравнению с 2023 г. обусловлено в том числе значительным притоком средств граждан на депозиты. По итогам 2024 г. объём средств населения на банковских счетах вырос в 1,5 раза, на рекордные 12 трлн руб. По оценке ДОМ.РФ, отложенный спрос на приобретение квартир и домов начнёт реализовываться по мере снижения ключевой ставки, а вслед за ней – и рыночных ставок по ипотеке.

Доля сделок с ипотекой по итогам 2024 г. сократилась, однако она всё ещё является основным механизмом покупки жилья в новостройках (83% против 87% в 2023 г.). На вторичном рынке этот показатель за год снизился с 48% до 36%. В то же время наиболее быстрорастущим сегментом стала ипотека на ИЖС: с 2021 г. её доля в сделках выросла в 7 раз, с 4% до 28%.

Источник: https://дом.рф

Опрос девелоперской компании «Главстрой Регионы», проведённый среди более 1 тыс. респондентов в возрасте от 18 до 65 лет, показал, что жилье в Подмосковье становится всё более привлекательным вариантом для покупателей.

Полученные данные показывают, что на текущий момент Подмосковье имеет значительные преимущества для покупателей, которым важна не только цена, но и комфорт, а также наличие всех необходимых удобств, – резюмирует Алексей Артошин, коммерческий директор «Главстрой Регионы». Основным критерием привлекательности жилья остаётся цена за квадратный метр – так считает 31% опрошенных. Увеличивается и интерес к качеству архитектуры и дизайну жилых комплексов: 16% респондентов акцентируют внимание на этих аспектах.

Помимо цены, 14% опрошенных обращают внимание на размер и планировку квартиры, что также говорит о предпочтении большей площади. Транспортная доступность и развитая инфраструктура интересуют 12% респондентов, тогда как 8% выделяют важность благополучной экологической обстановки. Близость к центру города волнует только 7% опрошенных.

На вопрос о том, какая из локаций – Москва или Московская область — является более рациональной для покупки жилья, почти половина опрошенных (49%) ответили, что выбор зависит от условий и стоимости. 18% предпочли бы Подмосковье за его тишину и спокойствие, в то время как 14% всё же отдали бы предпочтение Москве, даже если это бы стоило дороже. При ситуации выбора «здесь и сейчас» 27% респондентов выбрали бы подмосковные проекты, так как это даёт возможность приобрести квартиру большей площади за меньшие деньги. 24% опрошенных не хотят переплачивать за «столичный» статус, тогда как 18% выбирают столицу, независимо от цены. 17% готовы рассмотреть покупку меньшей квартиры ближе к центру, а 14% предпочитают дождаться снижения цен.

В условиях растущих ипотечных ставок и высокой стоимости жилья в Москве, Подмосковье становится для многих более рациональным вариантом – особенно для тех, кто предпочитает ценовую доступность и дополнительные метры по разумной цене, – отметил Алексей Артошин.

Таким образом, тенденция к переезду в Подмосковье фиксируется также в контексте экономической ситуации, что свидетельствует о смещении приоритетов среди покупателей жилья. Это явление может повлиять на дальнейшее развитие жилищного рынка как в столице, так и в её ближайших окрестностях.

Информация предоставлена MRC-club

Чаще всего жилье в таких домах приобретали в Подмосковье, Краснодарском и Красноярском краях, Тюменской, Воронежской, Новосибирской и Пензенской областях.

Чуть менее трети клиентов отдали предпочтение «многоэтажкам» 9-16 этажей. Повышенным спросом такое жилье пользовалось в Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Ленинградской, Челябинской, Нижегородской и Ростовской областях и в Республике Татарстан.

В 20% случаев приобретали жилье в зданиях с более чем 26 этажами – высокий спрос на такую недвижимость зафиксирован в Москве, Свердловской, Московской, Новосибирской, Тюменской областях и в Республике Башкортостан.

Еще 8% выбрали среднеэтажные дома высотой до 8 этажей – в основном в Калининградской и Волгоградской областях и в Республике Татарстан.

«Этажность жилых домов варьируется в зависимости от региона, плотности застройки и градостроительных норм. Высотные дома, например, чаще строятся в крупных городах и мегаполисах, где есть спрос на компактное жилье, в районах с развитой сетью транспорта и услуг. Среди их преимуществ – закрытая территория, наличие паркингов и прочей инфраструктуры, видовые квартиры. Очевидна и востребованность многоэтажных зданий – с точки зрения баланса цены, качества и комфорта», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Источник: https://domrfbank.ru

По данным исследования, средний возраст покупателей жилья в России составляет 39-43 года, однако молодёжь (до 35 лет) занимает существенную долю от их общего числа (31%). Для абсолютного большинства новая жилплощадь – это в первую очередь «семейное гнездо»: 72% новосёлов состоят в браке, а 60% – воспитывают детей, то есть доля семей с несовершеннолетними детьми среди покупателей жилья в 2 раза выше, чем в среднем по стране (31%).

«Результаты соцопроса демонстрируют, что в последние 2,5 года, когда действовала массовая господдержка, граждане в первую очередь улучшали собственные жилищные условия: 74% всего жилья было куплено для себя, еще 17% – для детей или родителей и лишь 9% – в инвестиционных целях, хотя на рынке новостроек этот показатель был несколько выше – 12%. В целом льготные ипотечные программы остаются важным фактором для рынка: 43% покупателей новостроек подтвердили, что именно возможность получить льготный кредит подтолкнула их к покупке данного типа жилья. В текущих условиях таким драйвером спроса остается „Семейная ипотека“, которая, как мы выяснили, ориентирована на большую часть потенциальных покупателей», – подчеркнул руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Ипотека является основным инструментом для приобретения нового жилья. За счёт заёмных средств квартиру в новостройках приобрели 69% респондентов, в том время как для готовых домов этот показатель почти вдвое ниже – 32%. При этом заметно выросла доля покупателей, самостоятельно подбирающих ипотечные программы – до 54% (+13% с начала 2022 г.). Онлайн-сервисы становятся привычной частью сделки, а использование ипотечных маркетплейсов, где собрано большое количество предложений от разных банков, облегчает выбор покупателям.

Справочно:

Опрос ДОМ.РФ и ВЦИОМ проведен в мае-июне 2024 г. Опрошено 1634 респондентов старше 18 лет, которые в 2022 – I полугодии 2024 гг. приобретали жилье. География опроса – не менее 40 субъектов Российской Федерации во всех федеральных округах.

Источник: https://дом.рф

Об этом руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг рассказал на круглом столе «Пульс рынка недвижимости: итоги полугодия. Ипотека. Будущее».

«Структурная трансформация экономики привела к самому существенному росту доходов населения с 2012 года. Только за последние 2 года на 20% снизилось число россиян с доходами ниже прожиточного минимума, и на 20% выросло число россиян с доходами от 60 тыс. рублей (с поправкой на инфляцию), которым доступна ипотека по ставкам 8-10%. Эти показатели говорят о том, что, может быть, через год-полтора рост доходов выльется в спрос на ипотеку. Кроме того, на покупку жилья даже без ипотечного кредитования могут пойти и средства граждан, полученные с доходов по высоким ставкам по депозитам, превышающих 18%», – отметил Михаил Гольдберг.

Постепенного снижения ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней и ставок по депозитам, можно ожидать примерно через полгода-год. Тогда же стоит ожидать реализацию отложенного спроса на жилье.

В целом по итогам 2024 года выдача ипотечных кредитов может сократиться примерно на 30% до 1,4 млн кредитов. В рыночном сегменте падение может достигнуть 50% из-за заградительного уровня текущих ставок.

По словам Михаила Гольдберга, сейчас люди решаются взять ипотеку по рыночным ставкам, если у них, например, сложилась необходимость поменять маленькую однокомнатную квартиру на двухкомнатную. В этом случае граждане готовы взять ипотечный кредит по высокой ставке в расчете на возможность в скором времени его рефинансировать, пояснил эксперт.

Источник: https://дом.рф