Центробанк видит признаки перегрева на рынке ипотеки, заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина 29 сентября на XX Международном банковском форуме в Сочи. По ее словам, Банк России готов принять жесткие меры, чтобы исправить ситуацию.

Помимо этого, ЦБ намерен многократно повысить штрафы для банков за нарушения прав потребителей и провести дополнительные проверки крупных кредитных организаций. Также на форуме Минфин высказался в пользу завершения основных программ льготной ипотеки к 1 июля 2024 года, а глава ВТБ Андрей Костин призвал «убить» платежную систему SWIFT в российских международных расчетах.

Накаленная обстановка

Юбилейный XX Международный банковский форум (МБФ) проходит в Сочи с 27 по 30 сентября. Его организатором традиционно выступила Ассоциация банков России. В этом году главными гостями мероприятия стали глава ЦБ Эльвира Набиуллина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а также замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, зампред Совфеда Николай Журавлев, гендиректор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев, президент ВТБ Андрей Костин и другие представители банковского сообщества и властных структур.

На пленарной сессии форума Эльвира Набиуллина заявила, что Центробанк видит признаки перегрева на рынке ипотеки. По ее словам, он растет высокими темпами – за последний год увеличился на 30%. Помимо этого, беспокойство вызывает разрыв между ценами не первичное и вторичное жилье.

– Если будет необходимость, будем принимать более жесткие меры, – подчеркнула глава ЦБ.

Тем не менее «пузыря» на рынке ипотеки нет – регулятор лишь указывает на некоторые дисбалансы, которые необходимо постепенно устранять, уточнила на МБФ директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она привела тревожащие Банк России цифры: доля клиентов с показателем долговой нагрузки выше 80% превысила 40% от всех получателей жилищных займов.

Программы с господдержкой (речь идет о «Льготной» и «Семейной» ипотеке) должны завершиться в установленный срок – 1 июля 2024 года, заявил на МБФ замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. По его словам, 60% рынка приходится на льготные жилищные займы, а в «первичке» их доля доходит до 90%. Ведомство считает необходимым уходить от тотального субсидирования к точечным мерам поддержки.

Рынок ипотеки уже не первый год находится в состоянии перегрева, пояснил «Известиям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. При этом цены на жилье не будут сокращаться, пока государство субсидирует ипотеку, а в ряде регионов они продолжат увеличиваться.

– Рано или поздно государству придется заморозить программу, потому что наращивать субсидии бесконечно нельзя. Уже сейчас ипотечные квартиры на треть содержатся из бюджета: граждане и Минфин платят ипотеку одновременно, – пояснил эксперт.

Надзорные меры

Центробанк также объявил на форуме, что планирует кратно повысить административные штрафы для банков за нарушение прав потребителей при продаже финансовых продуктов, заявила Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что РФ пойдет по пути стран, в которых за обман клиентов полагаются многомиллионные и многомиллиардные взыскания.

– Мы будем идти по этому пути, потому что здесь ждать бесполезно и уговариванием здесь не обойдешься, – подчеркнула глава Банка России.

Более того, этой осенью планируется провести очередную проверку крупных банков – весной ЦБ уже фиксировал нарушения по продаже страховых и инвестиционных продуктов, сообщила Эльвира Набиуллина. По ее словам, в этот раз будут приняты самые жесткие меры. Она напомнила, что регулятор имеет право приостановить продажу отдельных продуктов и требовать от банка обратный выкуп, если финансовые услуги были оформлены клиентам недобросовестным образом.

В то же время наказания для кредитных организаций за нарушение некоторых требований могут быть ослаблены, добавила Эльвира Набиуллина. ЦБ планирует внедрить принцип «зонирования нормативов», согласно которому за незначительный отход от регуляторных требований банки не будут лишать лицензии или отключать от госпрограмм, таких как страхование вкладов.

– Мы считаем, что по ряду нормативов мы можем ввести такую «оранжевую зону», – уточнила председатель Центробанка.

Тем не менее ослабление требований затронет лишь некоторые показатели, заявила Набиуллина. Она подчеркнула, что критически важные нормативы должны соблюдаться «железно». Также ЦБ рассматривает идею создания фонда поддержки банков.

– На наш взгляд, когда возникают шоки для банковской системы в целом, нужны коллективные буферы запаса капитала, – пояснила глава Банка России.

Председатель ЦБ также допустила возможность роста ключевой в будущем, поскольку на данный момент в российской экономике сохраняется большая доля неопределенности. Как только инфляция стабилизируется ближе к таргету 4%, ставку снизят до нейтрального диапазона 5,5-6,5% – это может произойти к 2026 году, считает Эльвира Набиуллина.

Евгений Грачев

Источник: https://iz.ru

Министерство финансов РФ считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться 1 июля 2024 года. Об этом 28 сентября заявил заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев на площадке XX Международного банковского форума.

«Больного нельзя всегда кормить таблетками, так же и здесь нужно постепенно уходить от тотального субсидирования», – заявил Яковлев.

Он добавил, что в прошлом году при принятии решения о ее продлении была задача дать рынку плавно перейти к рыночным условиям, чтобы все знали, что 1 июля 2024 года действие программы завершится. Позиция Минфина такова, что льготное кредитование должно закончиться в установленный срок, но при этом министерство готово продолжать дискуссию по точечным мерам поддержки.

Яковлев подчеркнул, что обсуждение этих мер поддержки по мере приближения срока окончания программы должно следовать через социальную призму.

«Программы должны действовать на определенные категории граждан, на определенных территориях, где нужно стимулировать спрос, но не перегреть рынок», – добавил он.

По данным министерства, около 60% рынка ипотеки и 90% рынка первичного жилья составляют субсидируемые программы.

Ранее, 15 сентября, эксперты оценили последствия снижения доли льготной ипотеки и изменения условий. Доцент департамента стратегического и инновационного развития факультета «Высшая школа управления» Финансового университета Михаил Хачатурян сообщил, что льготная ипотека должна сохраниться в пределах 30–40% рынка, так как это будет дополнительным стимулом для банков разрабатывать свои программы в своеобразной конкуренции с государством.

Ранее, 29 августа, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин привел прогноз банка, согласно которому доля льготных программ в общем объеме выдач ипотеки на рынке в IV квартале достигнет 60% и более чем на четверть превысит показатель на начало года.

В России в настоящее время действует несколько федеральных льготных программ ипотеки. Среди них: «Семейная ипотека» под 6%, «Льготная ипотека на новостройки» под 8% годовых, «Ипотека для IТ-специалистов» под 5%, «Дальневосточная ипотека» под 2%. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы сделки.

Источник: https://iz.ru

По данным РИА Новости, Правительство РФ надеется на принятие Госдумой закона о страховании жилья от стихийных бедствий в осеннюю сессию 2015 года. Об этом сообщил на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку директор департамента финансовой политики Минфина России Сергей Барсуков.
Глава комитета Николай Гончар напомнил, что «была тема, связанная со страхованием от стихийных бедствий». Соответствующий законопроект ранее был принят Думой в первом чтении. «Насколько я понимаю, эта тема, особенно после событий в Сочи, свою актуальность не просто не потеряла. Что собирается в этой связи, какие шаги, предпринимать правительство?», — спросил он на заседании комитета у Барсукова.
Задержку с принятием закона Барсуков объясняет тем, что пока не удалось договориться по вопросу предоставления жилья взамен утраченного. «Получили замечания ГПУ (государственно-правовое управление президента РФ – ред.). Там осталось принципиальное замечание касательно предоставления жилья, при отсутствии страховки, со стороны органов муниципальной власти потерпевшим», — сообщил он.
Представитель Минфина напомнил, что базовое положение правительственного законопроекта предусматривало, что в случае отсутствия страховки жилье может быть предоставлено взамен утраченного только в социальный наем. «ГПУ против этой процедуры. В общем-то, это единственное такое принципиальное замечание, которое осталось из того заключения, которое поступило на данный законопроект», — отметил он.