В основном заемщики направляют средства материнского капитала на первоначальный взнос. Такой подход позволяет существенно ускорить приобретение нового жилья, что особенно важно для семей, ожидающих пополнения и планирующих расширение жилплощади. При этом законодательство позволяет направлять эти средства на досрочное погашение уже имеющегося жилищного кредита, чтобы снизить долговую нагрузку семьи.

«Материнский капитал стал неотъемлемой частью финансового планирования для семей с детьми, когда речь заходит об улучшении жилищных условий. В 2025 году его использование стало рекордным при оформлении ипотеки, в первую очередь, за счёт активного спроса на госпрограммы», – прокомментировал Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

ВТБ последовательно выступает одним из ключевых партнеров государственных жилищных программ, включая «семейную ипотеку», которая выступала основным драйвером рынка недвижимости в 2025 году. В прошлом году банк оформил по этой госпрограмме более 58 тыс. кредитов на 350 млрд рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

С 1 февраля 2026 года изменятся условия «Семейной ипотеки»

Одна льготная ипотека на семью. При получении кредита супруги должны обязательно выступать созаемщиками. Привлекать третьих лиц по-прежнему можно, если дохода не хватает для получения кредита по программе. Правительство считает, что это предотвратит злоупотребления, сделав поддержку граждан более справедливой.

Граждане, которые оформляли комбинированную ипотеку, смогут снизить ставку. В рамках такой ипотеки жители могут оформить льготный кредит и на более крупную сумму, чем предусмотрено условиями льготной программы.

Улучшатся условия по дальневосточной и арктической ипотеке

В 2026 году взять жилье с использованием Дальневосточной и Арктической ипотеки под 2% станет проще. В льготную программу добавили возможность покупки вторичного жилья в некоторых городах, сняли часть возрастных ограничений, а также расширили список льготников. Программа всё ещё действует на территории Дальневосточного федерального округа и сухопутной части Арктической зоны РФ, её действие продлено до конца 2026 года.

С 1 февраля маткапитал вырастет на 6,8%

После индексации размер выплаты на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года, составит 737 205 рублей 10 копеек, на второго ребенка, если ранее право на маткапитал не возникало, семья сможет получить 974 189 рублей 12 копеек.

Если семья уже получала выплату на первенца после 2020 года, то при рождении второго ребенка ей будет начислена доплата в размере 236 983 рублей 99 копеек.

С 2026 года в России вводится ежегодная выплата для семей с детьми

Постановление о порядке ее назначения подписал премьер-министр.

Выплату сможет получить каждый из работающих родителей с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет (или до 23 лет, если они учатся очно). При этом среднедушевой доход семьи должен быть меньше, чем полтора региональных прожиточных минимума.

Деньги будут направлять единовременно по итогам года. Размер выплаты составит более половины уплаченного родителями налога на доходы физических лиц: его пересчитают по сниженной ставке в 6%, а разницу вернут.

Отменили мораторий на штрафы для застройщиков за перенос сдачи объектов

Одновременно с этим девелоперы получили отсрочку по уплате неустойки до конца 2026 года. Речь идет о тех проектах, которые были сданы в период действия отмененных сейчас мер поддержки отрасли. На дома, которые вводятся в эксплуатацию с 1 января 2026 года, уже не будет действовать мораторий.

В постановлении правительства указано, что застройщикам дали отсрочку по выплатам уже накопленных штрафных обязательств до 31 декабря 2026 года включительно.

Для выделения долей в жилье, купленном на маткапитал, больше не нужно согласие банка

Семьям больше не нужно получать согласие банка при оформлении в общую собственность супругов и детей недвижимости, купленной с использованием материнского капитала. Даже если ипотека еще не погашена, и жилье находится в залоге у банка. Закон вступил в силу 1 января 2026 года.

Возврат пошлины можно оформить через Интернет

С января заявления о возврате госпошлины можно будет подавать онлайн через портал «Госуслуги», региональные порталы государственных и муниципальных услуг, интегрированные с ЕСИА, – независимо от способа подачи документов и оплаты госпошлины (через банк, мобильное приложение, терминал или лично).

Дату оплаты коммунальных платежей сдвинули на пять дней

Последний срок оплаты услуг ЖКХ в России перенесут с 10 на 15 число месяца. Закон вступит в силу 1 марта 2026 года. Изменятся и даты направления платежек гражданам — их будут присылать до 5 числа, а не до 1, как сейчас.

Помимо этого, с марта информация о должниках по оплате коммунальных услуг будет размещаться Федеральной службой судебных приставов в ГИС ЖКХ.

С марта 2026 года также в ГИС ЖКХ начнут формировать электронные паспорта жилых домов

В паспорте многоквартирного или индивидуального дома будут содержаться сведения о вводе дома в эксплуатацию, количестве жилых и нежилых помещений, машиномест, общей площади дома и жилых помещений, техническом состоянии дома, степени износа и другие характеристики.

С 8 января вступили в силу изменения в процедуре расчета рыночной стоимости недвижимости

Для установления кадастровой стоимости объекта недвижимости в размере его рыночной стоимости в отдельных случаях понадобится согласие собственника.

В случае подачи заявления об установлении рыночной стоимости правообладателем, не являющимся собственником объекта недвижимости, за исключением объектов недвижимости, находящихся в государственной и муниципальной собственности, к такому заявлению прилагается также согласие собственника объекта недвижимости — физического или юридического лица на установление кадастровой стоимости объекта недвижимости в размере его рыночной стоимости.

Изменится кадастровая оценка

С 1 января 2026 года государственная кадастровая оценка в субъектах РФ (за исключением городов федерального значения) будет проводиться с использованием Национальной системы пространственных данных (НСПД). Соответствующий закон был принят Государственной думой и одобрен Советом Федерации летом 2025 года.

С 1 января 2026 года у россиян появилась возможность обжалования решений о приостановлении государственной регистрации прав в специальных апелляционных комиссиях

До этого досудебный порядок обжалования действовал только в отношении решений о приостановлении кадастрового учета.

С 1 января 2026 года в Санкт-Петербурге начал действовать закон о комплексном развитии территорий (КТР)

Под реновацию попадут дома в районах типовой панельной застройки 1957–1970 годов (так называемые «хрущёвки»): всего в городе примерно 2,5 тысячи таких зданий, в которых проживает сейчас более 1 млн человек.

Источник: https://rgr.ru

Это рекордная доля заемщиков, в 1,8 раза превышающая прошлогодний результат, заявил в рамках ВЭФ-2025 заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов.

Большинство клиентов, использующих материнский капитал в ипотечных сделках, направляют средства на первоначальный взнос, так как это упрощает процесс приобретения недвижимости. При этом социальную выплату также можно направить на досрочное погашение жилищного кредита.

«Материнский капитал – действенный инструмент, позволяющий семьям реализовать мечту о собственном доме. Благодаря программе «семейная ипотека», ставшей в этом году основным стимулом для рынка недвижимости, мы наблюдаем существенный рост числа сделок с использованием материнского капитала. ВТБ активно реализует государственные программы для покупки жилья, помогая российским семьям решать свои финансовые и социальные вопросы», – подчеркнул Александр Пахомов.

ВТБ предлагает удобные инструменты для распоряжения материнским капиталом. В мобильном приложении реализовано онлайн-погашение ипотеки материнским капиталом. В 2025 году банк упростил управление средствами маткапитала, отменив обязательное включение владелицы сертификата в число собственников покупаемого жилья.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

В июле 2025 года на фасилитационной сессии ДОМ.РФ подрядчики сообщили о случаях, когда от них требовали сведения из уведомления о планируемом строительстве для перевода маткапитала на эскроу-счета, хотя по закону такие уведомления не всегда подаются. ДОМ.РФ направил запрос в Минстрой России и получил официальные разъяснения.

«В ходе открытого диалога с бизнесом по развитию частного домостроения, рядом подрядчиков были обозначены вопросы, касающиеся порядка использования средств материнского капитала. Мы взяли их в проработку и получили соответствующие разъяснения. Минстрой России отметил, что требование об обязательном предоставлении сведений из уведомлений о планируемом строительстве объекта ИЖС даже при отсутствии таких уведомлений является необоснованным», – прокомментировал директор по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.

Единообразный подход к использованию маткапитала позволит большему числу семей улучшить жилищные условия, построив свой дом с защитой вложенных средств через эскроу-счета.

Справочно:

С 1 марта 2025 года в России действует федеральный закон № 186-ФЗ, регламентирующий особенности применения счетов эскроу в сфере индивидуального жилищного строительства. Применение механизма эскроу надежно защищает денежные средства граждан от действий недобросовестных строителей. Единой цифровой платформой по реализации нового механизма определен портал строим.дом.рф.

Источник: https://дом.рф

По итогам 2022 года клиенты ВТБ в среднем направляли 550 тысяч рублей из средств маткапитала на улучшение жилищных условий. Схожие результаты демонстрирует и прошедший январь, в котором средний чек направленных на погашение ипотеки материнских выплат составил 533 тысячи рублей. Об этом свидетельствуют данные сервиса ВТБ по упрощенному распоряжению маткапиталом.

На конец года общая сумма маткапитала, который клиенты ВТБ использовали для погашения ипотеки, превысила 23 млрд рублей. При этом возможностью распорядиться материнской выплатой без визита в Социальный фонд России воспользовался каждый второй клиент банка, направивший маткапитал на ипотеку. Более 80% из них сделали это через ВТБ Онлайн.

Чаще всего погашением жилищного кредита из средств маткапитала пользуются семьи из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Новосибирской области, Краснодарского края и Республики Татарстан.

Подать заявление на погашение ипотеки за счет материнской выплаты можно в разделе «Государственные услуги» ВТБ Онлайн. Для этого необходимо оформить частично предзаполненную заявку, после чего ВТБ сам передаст ее по электронным каналам связи в Социальный фонд России для перечисления выплаты. Воспользоваться средствами маткапитала можно также для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки в банке.

«ВТБ совместно с государством работает над упрощением и цифровизацией госуслуг для населения. Мы развиваем свои сервисы, ориентируясь на их востребованность у людей, например, за прошедший год количество заявок на распоряжение маткапиталом через ВТБ Онлайн выросло в 6 раз. Всего за 2022 год наши клиенты без визитов в отделения Социального фонда направили свыше 8 млрд рублей из материнских выплат на улучшение жилищных условий. Ожидаем, что в 2023 году общая сумма превысит 12 млрд рублей. В частности, этому будет способствовать проведенная индексация маткапитала, которая повышает доступность жилья для семей с детьми», – отметил Святослав Агеев, начальник управления «Государственные услуги» ВТБ.

В 2020 году ВТБ первым на рынке запустил электронный обмен данными с Пенсионным фондом России (сейчас – Социальный фонд России) для упрощения распоряжением средствами маткапитала для погашения ипотеки.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Клиенты ВТБ первыми получили возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате. Подать заявление теперь можно без посещения отделения.

Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки за счет материнского капитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии ВТБ Онлайн. Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. За счет подключения СМЭВ весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильном версии приложении ВТБ Онлайн.

Новая система будет особенно удобна в тех случаях, когда материнский капитал поступает на счет матери, а ипотека зарегистрирована на отца ребенка. Даже в такой ситуации визита в офис не требуется, если оба супруга являются клиентами ВТБ. Статус оформленного заявления также можно будет отслеживать в ВТБ Онлайн в режиме реального времени.

«Получение социальных выплат в нашей стране становится все более доступным для населения. Теперь по многим из них не требуется самостоятельно собирать пакет справок и подавать письменное заявление в госорганы. Получение сертификата по материнскому капиталу – яркий пример цифровизации этого процесса. Сообщение о возможности воспользоваться им приходит родителям проактивно на портал госуслуг после рождения ребенка. Распорядиться средствами можно через обращение напрямую в банк, а теперь – еще и оформив его непосредственно в мобильном приложении, без визита в отделение. Таким образом, вопрос получения средств маткапитала будет для родителей значительно упрощен», – комментирует Алексей Скляр, заместитель Министра труда и социальной защиты Российской Федерации.

«Стратегической задачей ВТБ является цифровизация наиболее востребованных услуг со стороны населения. Именно поэтому мы первым из банков переводим процесс получения средств маткапитала для погашения ипотеки полностью в онлайн-формат. Семейная ипотека в России сейчас получает дополнительный импульс за счет расширения госпрограммы. Мы считаем это направление крайне перспективным и уже сегодня готовы предложить новый сервис всем нашим клиентам. Конечно, особенно актуальным он будет для молодых матерей, которым зачастую некогда лишний раз прийти в офис банка лично», – комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

По статистике Абсолют Банка, доля заявок на ипотеку с использованием материнского капитала, как части первоначального взноса, стабильно составляла 3-3.5% от общего числа заявок в течение 2019 года и в первом квартале 2020 года.

К лету эта цифра выросла вдвое: в июне и июле 7% заемщиков использовали маткапитал.

Абсолют Банк – один из немногих участников ипотечного рынка, кто принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса в разных ипотечных программах на покупку первичного и вторичного жилья, включая госпрограмму «Детская ипотека».

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

Сегодня, как говорят участники рынка, уже почти не осталось людей, которые брали ипотеку под высокий процент и до сих пор ее не рефинансировали. 

15 октября в редакции «Коммерческих вестей» состоялся очередной круглый стол с представителями банковского сектора и профессиональными участниками рынка недвижимости. Эксперты обсуждали актуальные новости, изменения на ипотечном рынке и перспективы омской недвижимости, цены на которую все еще стагнируют. В разговоре поучаствовал и зафиксировал самые интересные его моменты обозреватель-аналитик Николай ГОРНОВ. 

Николай ГОРНОВ. Месяц назад, насколько я помню, новый управляющий банком «Открытие» в Омске Вячеслав БРЮХАНОВ заявлял, что планирует активно развивать  розничный бизнес, а драйвером роста станет ипотечное кредитование. Мол, ставка по ипотеке в банке «Открытие» сегодня – одна из самых привлекательных на рынке. Это так? Насколько ваша ипотека конкурентна на рынке?

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА, заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Омске. Да, у нас уже есть первые успехи. Амбиции у банка «Открытие» большие, мы пытаемся войти в ТОП-3 российских банков и буквально по всем розничным продуктам движемся уверенно вверх. Что касается ипотеки, то в масштабах страны мы вошли в ТОП-7 по размеру портфеля и планируем к началу следующего года подняться еще на одну строчку вверх. А по выданным ипотечным кредитам мы уже на четвертом месте находимся.

Николай ГОРНОВ. Омск отличается от остальной страны?

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. Отличается тем, что исторически у нас был в Омске только один офис. В настоящее время количество офисов увеличилось до восьми. Фактически модуль ипотечного кредитования у нас развивается с мая 2019 года. До этого этот рынок осваивался Бинбанком, который вошел в структуру банка «Открытие». Мы переформатировали многие процессы, разработали новые программы и условия по ним. То есть фактически начали все заново. На ипотечном рынке страны банк «Открытие»  – четвертый по выдаче, и мы в Омске стремимся к такому же результату.

Юлия РУПАСОВА, руководитель группы ипотечного кредитования банка «Открытие» в Омске. Если говорить о ставках. Мы стараемся предлагать сегодня самые низкие ставки среди всех банков. Самая минимальная ставка у нас на приобретение квартир в новостройках – 8,25% годовых. И это без госпрограмм. По программе рефинансирования сторонних кредитов мы предлагаем ставку 9,2%. Но омский рынок недвижимости специфичный. Сейчас больше распространены сделки по приобретению жилья на вторичном рынке. Новостройки, по нашим оценкам, занимают в общем объеме ипотечных сделок не более 25%. Для вторичного рынка у нас тоже есть очень интересные продукты, по которым мы предлагаем привлекательные ставки – от 8,4% с учетом различных бонусов. И все это, естественно, без скрытых платежей, «коробочных» продуктов, мы никому ничего не навязываем, не «зашиваем» в тело кредита дополнительные платежи.

Первые результаты уже есть. С июня по август мы имеем прирост по выдаче в 30%. Если говорить о продуктовой линейке, то это пока квартиры. Частный сектор мы еще не охватили. Планируем со следующего года начать кредитовать приобретение коттеджей, таунхаусов. Причем не только в самом Омске, но и в радиусе 100 километров от него. Требования к заемщикам  у нас достаточно лояльные. Нужен минимальный трудовой стаж, официальное трудоустройство, возраст – от 18 лет. Главное, чтобы у человека было желание заключить сделку. Одобрение проходит быстро. Если выбран объект, то время выхода на сделку – три рабочих дня.

Николай ГОРНОВ. Учитываете только официальный доход?

Юлия РУПАСОВА. Нет, справку по форме 2-НДФЛ мы не требуем, только по форме банка. Мы понимаем все сложности заемщиков.

Николай ГОРНОВ. А как чувствует себя старожилы омского ипотечного рынка?

Елена ДЕВЯТКОВА, начальник сектора партнерских продаж Омской дирекции по развитию бизнеса Филиала банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский». Газпромбанк занимает стабильную позицию в ТОП-3 на протяжении уже многих лет. Мы кредитуем разноплановые объекты недвижимости, достаточно лояльно относимся к перепланировкам, снижаем требования к заемщикам. 2019 год показывает достойные результаты, мы повторяем рыночные тенденции, сохраняя чуть превышающую рынок позицию. Наши ставки более чем конкурентны, например, Газпромбанк предлагает своим клиентам субсидируемый государством продукт для молодых семей, в которых с 01.01.2018 г. родился второй или последующий ребенок, – «Семейная ипотека». Процентная ставка по нему составляет 4,9% годовых. Данная программа достаточно востребована на всей территории России. В Омске, возможно, спрос на нее чуть ниже, чем в других регионах, поскольку наш город, как уже упоминала коллега, сегодня ориентирован на больше на вторичный рынок жилья, а эта программа рассчитана на новостройки. Если не брать в расчет субсидированную программу, то минимальная ставка Газпромбанка – 8,7% годовых, она действует для кредитов от 5 миллионов рублей, 8,9% годовых – для кредитов от 3 миллионов рублей. Прочие суммы – от 9,2% годовых. Также Газпромбанк предлагает своим клиентам и Военную ипотеку по ставке 9,1% годовых, и рефинансирование со ставкой 9,2% годовых.

Николай ГОРНОВ. Ипотека с госучастием – там какие-то жесткие условия для заемщиков. 

Елена ДЕВЯТКОВА. Существуют определенные ограничения. Программа государственного субсидирования предполагает приобретение жилья либо на первичном рынке по договорам долевого участия или уступки прав требования, либо с оформленным правом собственности у первого собственника-– юридического лица. 

Николай ГОРНОВ. Не совсем понял про новостройки. Вроде бы в Омске ненамного меньше строят, чем в других регионах…

Елена ДЕВЯТКОВА. Если говорить о статистике, то многие омские застройщики начинают реализацию квартир только после сдачи дома и оформления на себя права собственности. Фактически – это новостройка, документально – уже вторичный рынок, и в банковскую статистику сделок первичного рынка такие объекты недвижимости не попадают.

Николай ГОРНОВ. А что тогда попадает в статистику первичного рынка?

Елена ДЕВЯТКОВА. Объекты недвижимости, которые реализуются до первого оформления права собственности на них. Например, по договорам долевого участия в строительстве, по договорам пая и иным схемам реализации. На сегодняшний день в нашем омском портфеле таких сделок не много – не более 7%. Какие-то прогнозы по изменению ситуации строить сложно. На сегодняшний день, например, насколько я знаю, в Омске не заключено ни одного договора долевого участия с использованием эскроу-счетов.

Николай ГОРНОВ. У нас еще один новичок на рынке ипотеки – «Национальная фабрика ипотеки». Какие планы у вас? Какие продукты предлагаете? Чего хотите?

Ольга НЕЁЛОВА, региональный директор – руководитель ипотечного центра ООО «Национальная фабрика ипотеки» в городе Омске. Компания наша появилась на свет чуть больше года назад, «Национальная фабрика ипотеки» – это новый оператор ипотечного рынка. В Омске мы работаем с 15 апреля 2019 года. Ипотечные кредиты выдаем с баланса Руснарбанка. И «Национальная фабрика ипотеки», и Руснарбанка – они входят в группу компании «Регион», куда входят еще несколько банков, страховая, лизинговая, брокерская компании, есть и свой депозитарий. Наш бренд – «Ипотека 24». Наш стратегический партнер – «ДОМ.РФ», бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитовая.

С ипотечными продуктами мы работаем активно, решения принимаем быстро, как правило, в день обращения, кредитуем заемщиков, приобретающих квартиры, апартаменты, таунхаусы, работаем на вторичном рынке. За первый год наш портфель по всем регионам превысил несколько миллиардов рублей, и это хороший результат. Также мы выдаем кредиты на разные цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Такими кредитами пользуются обычно предприниматели, получают кредиты как физические лица на 20 лет по ипотечной ставке. Третий наш продукт – консолидация долгов. Все мы знаем, что люди сегодня закредитованы, и мы помогаем им снизить долговую нагрузку по картам, автокредитам, потребительским кредитам. Получая один недорогой ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости, замещая этим кредитом несколько дорогих, можно снизить долговую нагрузку в 4-5 раз.

Условия кредитования у нас различные, они зависят от кредитной истории заемщика. Для клиентов с хорошей историей минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы сделки (при наличии сертификата на материнский капитал). Если испорченная кредитная история, то и первоначальный взнос будет выше – 50% от цены недвижимости. Естественно, разная будет и ставка по кредиту.

Николай ГОРНОВ. Вы не рассказали про размер процентной ставки…

Ольга НЕЁЛОВА. В стоимости ипотеки мы не конкурируем с крупными банками. У нас минимальная ставка 11,9% годовых. У нас есть свои преимущества, например, мы не учитываем расходы по кредитным картам, расходы на иждивенцев, кредитуем заемщиков до 75 лет на момент погашения кредита.

Николай ГОРНОВ. Есть у вас планы по завоеванию омского рынка? Какие задачи ставит вам руководство?

Ольга НЕЁЛОВА. Планы у нас есть, и планы грандиозные. Мы должны серьезно прирасти в 2020 году, а прирасти мы сможем, только если предложим клиентам интересные новые продукты. И мы сейчас разрабатываем такой продукт, который должен затронуть рынок и потребителей по новостройкам, будет доступным для широкой массы потребителей и для межрегионального формата сделок.

Максим РЕПИН, директор ГК «ОМЭКС». Я сейчас смотрел на цифры, которые захватил с собой, и вспомнил декабрь 2014 года. В то время кризис уже чувствовался, и цена за квадратный метр жилой недвижимости на вторичном рынке Омска была на уровне 49 500 рублей. Это средняя, естественно, цена. Сегодня, почти пять лет спустя, в сентябре 2019 года, цена того же самого метра находится на уровне 46 248 рублей. Если вспомнить, что происходило с рынком за это время, то он сначала сильно упал, и очень долго стагнировал, а потом очень медленно стал отрастать, очень плавно, без каких-либо рывков, буквально по капельке, потому что нет никаких факторов, которые могли бы способствовать этому росту. Тем не менее рост есть. Я думаю, что растем мы в основном на ощущениях. На том, что людям свойственно верить в лучшее и хорошее. Это во-первых.

 Во-вторых, коллеги из банков энергично работают, проводят сделки по слиянию и поглощению, разрабатывают и предлагают рынку новые ипотечные продукты. В-третьих, есть подвижки и со стороны государства. Власти предлагают новые программы, субсидируют ипотечные продукты для малообеспеченных категорий своих граждан. Уже планируются, как я слышал, новые продукты со ставкой на уровне 0,1%. И эта стратегия – она в целом дает приток капитала на рынок недвижимости, да и дает повод для оптимизма профессиональным участникам рынка.

Если говорить о ситуации на омском рынке недвижимости, то сегодня уже нет, я считаю, дисбаланса между вторичным и первичным рынками. У застройщиков есть очень четкий план развития. Они чувствуют спрос и удовлетворяют его в той части, в которой нужно удовлетворить, не допуская при этом перенасыщения рынка. Наверное, наши застройщики внимательно читали в свое время «Капитал» Карла Маркса и при этом имеют большой опыт работы на рынке. В итоге мы имеем очень стабильный рынок. Казалось бы, на таком стабильном рынке скучно работать. Но… Я смотрю на коллег и вижу: им не скучно, они создают новые продукты, они готовят бомбы, чтобы раскачать спрос.

Что касается эскроу-счетов. Да, по информации на 12 сентября текущего года в Омске не был открыт ни один эскроу-счет. Причина в том, на мой взгляд, что наши застройщики уверенно стоят на ногах, они строят за свой счет. Их немного, но, согласно правилу Парето, как раз эти 20% и поставляют на рынок 80% новостроек. А остальные и рады были бы, но не могут воспользоваться этой возможностью. Они приходят в банки, но продукты эскроу-счетов «заточены» на застройщиков, которые по региональным меркам считаются очень крупными.

Ольга НЕЁЛОВА. Первый эскроу-счет был открыт в Тюмени, кстати, строительной компанией «Брусника».

Николай ГОРНОВ. Так это очень крупный игрок на рынке недвижимости, «Брусника» строит в Тюмени, Екатеринбурге, Новосибирске, Сургуте, в Подмосковье, возглавляет рейтинг девелоперов Урала и Западной Сибири.

Максим РЕПИН. Эскроу-счета будут открыты и у нас. Мы же понимаем, что эта система предназначена не только для упорядочения ипотеки и гарантий покупателям жилья в домах, которые находятся в стадии строительства, но и в целом для восстановления проектного финансирования в строительной отрасли, которое умерло в августе 2008 года. До этого в каждом регионе работал проектный офис Сбербанка, он кредитовал в том числе застройщиков. Сбербанк выдавал деньги на весь период строительства, эта система работала,  наша компания сопровождала несколько таких проектов. И не только Сбербанк, другие крупные банки тоже имели проектные офисы в регионах. А в последние десять лет строительная отрасль не кредитовалась в России в принципе.

Николай ГОРНОВ. Почему? Высокие риски?

Максим РЕПИН. Я не думаю, что из-за высоких рисков. Риски есть в каждом бизнесе, в каждой отрасли, и у нас много людей, умеющих работать с рисками. Вопрос в разработке продукта – это да, никто из банков этим не занимался.

Елена ДЕВЯТКОВА. В других регионах наши коллеги очень активно работают и с эскроу-счетами, и с проектным финансированием.  Например, в Новосибирске Газпромбанк сотрудничает со многими строительными компаниями. В соседнем Барнауле, который меньше нашего города почти в два раза, стабильно работающих застройщиков больше, чем в Омске. И там тоже уже есть открытые эскроу-счета, и реализуемые проекты.

Николай ГОРНОВ. Как поживают, кстати, цены на новостройки в Омске?

Максим РЕПИН. Цены на первичном рынке выросли с начала года на 4,63%. Этот показатель выше, чем инфляция. И это очень хорошо, можно уже говорить о качественном управлении спросом со стороны застройщиков и стабильном развитии строительной отрасли. На сегодняшний день, например, на первичном рынке всего 900 квартир, которые выставлены на продажу. Это вместе с квартирами, оформленными на застройщика, банки относят их ко вторичному рынку. Реально строящихся – 400 квартир.

Николай ГОРНОВ. Не маловато для миллионного города?

Максим РЕПИН. На мой взгляд, это не просто дефицит, а жесточайших дефицит новостроек.

Николай ГОРНОВ. Рынок ипотеки тоже растет?

Максим РЕПИН. Рынок ипотеки – он как раз и является главным драйвером и локомотивом для рынка недвижимости. Если ипотека растет, то с некоторым лагом будет расти и рынок недвижимости.

Николай ГОРНОВ. Лучший драйвер для роста ипотеки – это государственная поддержка, с этим никто не станет спорить. Есть перспективные госпрограммы, которые будут поддерживать интерес со стороны потенциальных заемщиков?

Юлия РУПАСОВА. Сейчас мы видим в основном сертификаты. Дают сертификаты на детей-инвалидов, на третьего ребенка в семье.

Елена ДЕВЯТКОВА. Отличным подспорьем для ипотеки стало бы распространение действия субсидированной программы на приобретение квартир не только у юридических лиц, но и у физических, у граждан, по аналогии с тем, как это работает сейчас на Дальнем Востоке. Для Омска, где на рынке недвижимости доминируют сделки по приобретению жилья у физических лиц, такого решения очень не хватает.

Если говорить о сертификатах в частности и о программах государственной поддержки в целом, хотелось бы сделать акцент на обязательных  разъяснениях по их применению. В средствах массовой информации и в сети Интернет довольно обширно освещаются все нововведения. На мой взгляд, гражданам, имеющим право на получение государственной льготы или субсидии, все же стоит более внимательно изучать условия применения данных льгот, чтобы в дальнейшем не постигло разочарование от невозможности их использования. В качестве примера можно привести право на получение 450 000 рублей при рождении в семье третьего ребенка. Данные средства допускается направлять исключительно на погашение уже имеющейся ипотеки. Мы проводим разъяснительную работу на эту тему при обращении клиентов, поскольку некоторые из них полагают, что данную субсидию можно использовать на еще не полученный кредит, в качестве первоначального взноса по аналогии с средствами материнского капитала. Пока такая возможность государством не предусмотрена.

Николай ГОРНОВ. Клиенты ипотечные в Омске отличаются от заемщиков из других регионов?

Ольга НЕЁЛОВА. «Средний чек» сильно отличается. По нашим данным, в Новосибирске средняя сумма кредита – 2 миллиона рублей. В Омске – 1,3-1,4 миллиона рублей.

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. По банку «Открытие» средний размер ипотечного кредита в целом по России – 2,5 млн. рублей, в Омске – 1,5 миллиона рублей. И мы отмечаем еще одну печальную тенденцию: Омск, по сути, становится регионом-донором для ипотечных сделок. Люди, которые планируют переезжать на постоянное место жительства в другой регион, берут ипотеку в Омске, а покупают жилье в других регионах. Большая часть уезжает в Москву, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Калининградскую область. Мы, как банк, ничего не теряем, мы их профинансировали, но за региональную экономику обидно, она эти деньги не получила. И интересно было бы, на мой взгляд, сопоставить динамику роста рынка ипотеки с динамикой реальных продаж на рынке недвижимости. Я думаю, мы увидим существенную дельту, которая и покажет отток ипотечных денег из региона.

Максим РЕПИН. Да, такая проблема имеет место быть. Но если мы посмотрим в абсолютных показателях, кто самый большой донор, то самым большим окажется Нижегородская область. На сегодняшний день это наиболее яркий пример из всех регионов России. А по оттоку населения очень показателен Дальний Восток. В Омске работают порядка 6 государственных программ софинансирования и поддержки ипотеки, а в Хабаровске – 18 программ, и все работают хорошо, тем не менее отток населения не уменьшается. По поводу ипотечных инструментов для вторичного рынка – полностью поддерживаю. Если ипотечные программы, действующие сейчас на первичном рынке, выйдут на вторичный рынок, то это будет мощный драйвер, который обеспечит развитие ипотечного рынка на два года вперед.

Николай ГОРНОВ. А как насчет снижения ипотечных ставок? Последние десять лет я регулярно слышу от банков о снижении ставок. Если бы они так снижались, как говорят банки, мы бы уже имели нулевую ставку по ипотеке, как в некоторых экономически развитых странах.

Максим РЕПИН. Конечно, ставка снижается не так, как говорят, но она действительно снижается. И люди действительно рефинансируют свои ипотечные кредиты, снижая долговую нагрузку. Если я не ошибаюсь, половина всех ипотечных кредитов, выданных за долгие-долгие годы, были рефинансированы в 2018 году. И это снижение ставок было для рынка принципиально важным. Да, в ноябре 2018 года ставки опять поднялись выше 10% годовых, но прошло меньше года и сегодня мы снова слышим про 8,25% годовых.

Николай ГОРНОВ. Правильно ли я понял, что рефинансирование старых ипотечных кредитов происходит сегодня по ставке чуть выше 9% годовых. Или рефинансировать уже некого?

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. Нет, еще есть клиенты, у которых действует ипотека под 12-15%.

Елена ДЕВЯТКОВА. Недавно к нам обратился клиент за рефинансированием, он брал ипотеку в 2014 году под 16% годовых.

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. Есть еще банки, которые не рефинансируют собственных клиентов, либо устанавливают дополнительные требования к ним. Достаточно часто клиент не может получить рефинансирование в собственном банке. Но можно существенно улучшить условия по действующей ипотеке обратившись к банку-конкуренту, что, собственно, и происходит.  Таким образом клиенты могут значительно снизить выплаты по своей ипотеке.

Николай ГОРНОВ. Я понимаю, что ипотека по ставке 8,25% годовых – она выглядит привлекательно, но не все могут выполнить условия банка, чтобы получить такую ипотеку. А по какой ставке ипотеку получает большинство?

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. У нас сейчас нет ставки выше, чем 9,2% годовых.

Елена ДЕВЯТКОВА. У нас разбег ставок – от 8,7% до 10% годовых. В зависимости от суммы кредита, размеров первоначального взноса и от того, является ли заемщик зарплатным клиентом нашего банка. При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса для некоторых категорий заемщиков можно совсем обойтись без привлечения собственных средств, при этом наиболее выгодные ставки Газпромбанк предлагает при общем размере первоначального взноса от 20%.

Николай ГОРНОВ. Какой срок ипотеки на сегодняшний день самый популярный?

Елена ДЕВЯТКОВА. 15-20 лет. Как правило, это максимально приемлемый срок для заемщиков.

Николай ГОРНОВ. Есть люди, которые выплатили один ипотечный кредит и пришли за вторым? Или одного опыта ипотеки большинству достаточно?

Елена ДЕВЯТКОВА Средний срок жизни ипотечного кредита, коллеги меня поддержат, – около 7-8 лет. Да, часто встречаются ситуации, когда люди, погасив один ипотечный кредит, приходят за следующим. У нас есть клиенты, которые обслуживают две-три ипотеки одновременно. Наш банк не накладывает ограничений на количество одновременно действующих ипотек, если ваша платежеспособность позволяет обслуживать все кредитные обязательства.

Юлия РУПАСОВА. В банке «Открытие» тоже есть клиенты, у которых несколько ипотечных кредитов одновременно. Кто-то, например, берет квартиру в Омске, одновременно в Новосибирске, а потом покупают новостройку в Москве.

Николай ГОРНОВ. Требования к заемщикам со временем упрощаются?

Юлия РУПАСОВА. У каждого банка свои программы, свои требования к заемщикам. Понятно, что под самые привлекательные программы с низкими ставками и клиенты выбираются банками самые надежные и платежеспособные. Когда ставка повыше, то и требования к клиентам не такие строгие. Все очень индивидуально.

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. Еще хотелось бы дополнить с точки зрения рисков. Есть банки с небольшими портфелями ипотеки, у них одно понимание портфельных рисков. У банков с большими портфелями – другое понимание. И они могут себе позволить определенное послабление. Но от стандартных минимальных требований мы никуда не уйдем – возраст, стаж работы на одном месте.

Николай ГОРНОВ. Я пытаюсь понять, становится ли доступнее сам ипотечный продукт.

Елена ДЕВЯТКОВА. Да, становится доступнее. Газпромбанк изначально являлся отраслевым банком, обслуживающим крупные предприятия нефтегазовой отрасли. Сейчас взят курс на активное развитие розничного направления, банк вышел на более широкий рынок, требования к заемщикам стали менее жесткими, условия более лояльными. Например, собственников бизнеса мы рассматриваем как наемных работников, получающих стабильный доход. С первого октября снизились требования к стажу на последнем месте работы: теперь он составляет всего три месяца.

Анастасия ТЕРЕНТЬЕВА. Не будем забывать, что лояльность банков к клиентам ограничивается Центральным Банком Российской Федерации. Если банк даже готов рискнуть, то он должен сформировать повышенный резерв. А возможность сформировать такой резерв напрямую зависит от устойчивости банка.

Николай ГОРНОВ. Осталось понять, что наш ждет в ближайшее время. Какие прогнозы по рынку недвижимости и по рынку ипотеки?

Максим РЕПИН. Рынок ипотеки в Омске уже сформировался, рынок недвижимости тоже сформировался, он достаточно стабилен, как я уже говорил, что будут делать застройщики — уже понятно, соответственно, понятна и стоимость квартир, которые появятся в ближайший год на рынке, соответственно, и свои планы можно строить, я считаю, вполне уверенно. Если говорить о ценах, то рост на первичном рынке продолжится. Но резкого всплеска не произойдет, если не случится каких-то глобальных изменений в экономике России. Государство, к сожалению, дает нам рыбу, но не удочку. Вместо того чтобы повышать реальные доходы населения, давать возможность гражданам России заработать, государство придумывает программы софинансирования ипотечных кредитов. То есть пусть женщина зарабатывает мало, но если родит третьего ребенка, то мы дадим ей возможность частично погасить долги за купленную в ипотеку квартиру. И вот женщина, работающая на трех работах, начинает думать: а что, делать нечего, надо в 2020 году рожать третьего.

Елена ДЕВЯТКОВА. 2019 год оказался несколько не таким, как ожидали участники рынка. В целом с прогнозами, как мне кажется, нужно быть осторожней. Всем известны примеры прозвучавших предположений о возможном снижении ипотечных ставок, и этот прогноз непосредственно повлиял на спрос со стороны населения. Но вместо ожидаемого снижения ставок был получен рост стоимости квартир.

Николай ГОРНОВ. Да, не могу не согласиться, жить лучше здесь и сейчас и не ждать милостей от природы. Спасибо всем, что нашли время и пришли в редакцию «Коммерческих вестей».

Проведение круглого стола организовано по инициативе и при поддержке сайта likado.ru

Жители Омской области все активнее пользуются госпрограммой детской ипотеки. Такую тенденцию отмечает руководитель Абсолют Банка в Омске Дмитрий Ильченко.

Выдачи льготной ипотеки с начала 2019 года более чем в 3 раза превзошли результаты всего предыдущего года, когда программа только стартовала. Особенно высокие результаты по выдачам банкиры фиксировали с июля по сентябрь.

«Причин увеличения спроса на детскую ипотеку несколько, – комментирует Дмитрий Ильченко, руководитель Абсолют Банка в Омске. – Во-первых, число семей, соответствующих условиям программы, увеличилось – 2 или последующий ребенок в семье должен родиться после 1 января 2018 года. Во-вторых,  правительство распространило действие льготной ставки на весь срок кредита, то есть до 30 лет. В-третьих, Абсолют Банк первым в России дополнительно снизил ставку ниже уровня, установленного постановлением правительства,   и в дальнейшем делал это трижды. Сейчас наша ставка по «Детской ипотеке» – всего 4,99% годовых. При этом Абсолют Банк эксклюзивно дает возможность семьям с детьми использовать маткапитал в качестве части первоначального взноса. Это актуально, поскольку позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Среди наших заемщиков по госпрограмме 40% используют маткапитал в качестве части первоначального взноса».

Средний чек по детской ипотеке в Омске составляет около 1,8 млн рублей, по сравнению с прошлым годом он не изменился. Это на 200 тысяч рублей больше, чем средний ипотечный чек по стандартным программам. Средняя площадь жилья, покупаемого по программе – 35-45 квадратных метров, в приоритете – одно- и двухкомнатные квартиры. По данным Абсолют Банка, средний срок, на который берут семьи детскую ипотеку омичи – почти 20 лет, и он практически не отличается от среднего срока ипотеки по стандартным программам. А вот разница в размере ежемесячного платежа весомая и достигает нескольких тысяч рублей. При средней сумме кредита в 1,8 млн рублей, сроке 20 лет и ставке 4,99% годовых ежемесячный платеж составляет почти 11,8 тысяч рублей. По стандартным ипотечным программам, таком же сроке – 20 лет – и средней сумме кредита в размере 1,6 млн рублей, но при средней по рынку ставке около 10% годовых размер ежемесячного платежа составляет почти 15,5 тысяч рублей.

«80% семей, берущих «Детскую ипотеку» – с двумя детьми, только каждая пятая семья решается на покупку квартиры в новостройке по госпрограмме при рождении третьего ребенка», – отмечает Дмитрий Ильченко.

В ближайшее время среди заемщиков по госпрограмме количество семей с тремя детьми может увеличиться:

«Вступила в силу государственная программы поддержки многодетных семей, по ее условиям заемщики могут получить государственную субсидию – денежные средства в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. Учитывая среднюю сумму ипотеки в 1,8 млн рублей, это существенное снижение финансовой нагрузки на бюджет многодетной семьи», — уверен руководитель Абсолют Банка в Омске.

Право на получение государственной поддержки получит заемщик, у которого родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Программа адресована заемщикам, которые до 1 июля 2023 года купили квартиру в ипотеку.

Также субсидия выделяется в случае, если ипотечный кредит был ранее рефинансирован. Получить государственную субсидию по условиям программы заемщики могут только один раз. Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в банк, заполнить заявление и предоставить необходимый пакет документов.

«Абсолют Банк уже приступил к реализации программы госпрограммы поддержки многодетных семей», – подытоживает Дмитрий Ильченко.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

]]> https://www.likado.ru/journal/2019/10/21/%d0%b4%d0%b5%d1%82%d1%81%d0%ba%d0%b0%d1%8f-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b0-%d0%b2-%d0%be%d0%bc%d1%81%d0%ba%d0%b5-%d1%8d%d0%ba%d0%be%d0%bd%d0%be%d0%bc%d0%b8%d1%8f-%d0%bd%d0%b0-%d0%b5%d0%b6/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2019/06/09/%d0%be%d0%bc%d0%b8%d1%87%d0%ba%d0%b8-%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%bb%d0%b8-%d1%87%d0%b0%d1%89%d0%b5-%d0%bf%d0%be%d0%bb%d1%8c%d0%b7%d0%be%d0%b2%d0%b0%d1%82%d1%8c%d1%81%d1%8f-%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d0%bb%d0%b0/ https://www.likado.ru/journal/2019/06/09/%d0%be%d0%bc%d0%b8%d1%87%d0%ba%d0%b8-%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%bb%d0%b8-%d1%87%d0%b0%d1%89%d0%b5-%d0%bf%d0%be%d0%bb%d1%8c%d0%b7%d0%be%d0%b2%d0%b0%d1%82%d1%8c%d1%81%d1%8f-%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d0%bb%d0%b0/#comments Sun, 09 Jun 2019 03:00:58 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=10168 Далее Омички стали чаще пользоваться выплатами из маткапитала →]]>

Почти в два раза увеличилось число омичек, получающих выплаты из средств материнского капитала.