Регионами с самой доступной ипотекой в России стали Магаданская область, Ямало-Ненецкий и Ненецкий автономные округа. В них гражданин с средней по субъекту зарплатой может себе позволить приобрести на вторичном рынке в кредит жилье площадью от 101 кв. м до 144 кв. м.

Об этом говорится в исследовании Росбанка, с которым ознакомились «Известия». Самая неподъемная ипотека оказалась в Москве, Севастополе и Приморском крае, где на тех же условиях можно купить квартиру площадью в три раза меньше – от 33 кв. м до 36 кв. м. Несмотря на то что в 2019-м средняя ипотечная ставка по стране упала ниже 9% годовых, покупка недвижимости продолжает оставаться малодоступной из-за роста стоимости квадратного метра.

Как оценивали

Индекс доступности ипотеки в России в прошлом году увеличился на 0,5 п.п. – с 58,9 до 59,4%, посчитали аналитики Росбанка. Этот показатель демонстрирует, сколько квадратных метров может приобрести гражданин, тратящий половину заработка на ежемесячный платеж. Для расчета аналитики использовали максимальный срок займа – 30 лет, первоначальный взнос «составил» 20% от средней стоимости квартиры в регионе.

Проще всего взять кредит там, где высокие зарплаты и низкая стоимость жилья. Так, например, в Магаданской области средний ежемесячный доход составляет 91 тыс. рублей, а квадратный метр вторичного жилья стоит 46,7 тыс. рублей. Аналитики высчитали, что житель региона может себе позволить приобрести в кредит квартиру площадью 144 кв. м.

В Ямало-Ненецком и Ненецком АО зарплата – 99,5 и 85,3 тыс. рублей, а стоимость метра жилплощади – 54,7 и 62,6 тыс. рублей соответственно, говорится в исследовании Росбанка. Таким образом, жители этих регионов могут замахнуться на 136 кв. м и 100,8 кв. м в ипотеку.

Хуже всего ситуация обстоит в Севастополе, где средний заработок составляет 33,5 тыс. рублей, а один квадратный метр обойдется в 72,1 тыс. рублей. В таких условиях житель города может купить в долг квартиру площадью 33,1 кв. м.

В Приморском крае в ипотеку получится приобрести лишь 34,4 кв. м – здесь разница в цене и доходе более чем в два раза – при зарплате в 35 тыс. метр недвижимости стоит 97,5 тыс. рублей. В Москве такое же соотношение, однако здесь цена вторички составляет примерно 189,5 тыс. рублей за метр, а доход – 90,4 тыс. рублей. Так что москвич может замахнуться на 36 кв. м собственного жилья.

В пресс-службах регионов оперативно не ответили на вопросы «Известий» о причинах доступности или недоступности ипотеки.

Столь незначительное увеличение Индекса доступности ипотеки недостаточно для удовлетворения спроса, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По его словам, Россия по показателю «квадратный метр на человека» отстает от стран Западной и Восточной Европы.

Возможность взять ипотеку в 2020 году будет зависеть от динамики доходов населения, уровня инфляции, цен на жилье и ставок по кредитам, рассказали «Известиям» в ЦБ. Там видят потенциал дальнейшего снижения процентов по жилищным займам. В Банке России ожидают роста ипотечного портфеля на 20% к концу 2020 года. При этом регулятор хочет ограничить в этом сегменте накопление рисков, связанных с кредитованием заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Потенциал не исчерпан

Доступность ипотеки для населения зависит и от способности граждан накопить на первый взнос, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Для многих россиян это непосильная задача, уверена эксперт.

По ее словам, несмотря на заметное снижение ставок по жилищным кредитам во второй половине 2019-го – больше чем на 1,5 п.п., – показателей по спросу предыдущего года достичь не удалось. На рынок негативно повлиял рост цен на квартиры. Как писали «Известия», в 2019 году стоимость одного квадратного метра увеличилась в среднем на 12%.

Потенциал для снижения процентов по ипотеке еще не исчерпан, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Так, в нацпроекте «Жилье и городская среда» средняя ставка по таким кредитам в 2020 году фиксируется на уровне 8,7%, а к 2024 году она может опуститься до 7,9%. В этом году средний размер процента по жилищному займу опустится ниже 8% годовых, если в экономике страны не произойдет резких изменений, добавил он.

Однако снижение ипотечных ставок может нивелировать рост цен на недвижимость, считает Андрей Колочинский. Как ранее сообщали «Известия», в 2020 году цены на вторичное жилье могут увеличиться на 6%.

В Минстрое оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, станет ли ипотека более доступной.

Лучшие условия

Ставки по жилищным займам достигли исторического минимума, падение спроса не прогнозируется, считают в Газпромбанке. Если финансовые организации будут принимать материнский капитал на первого ребенка в качестве первоначального взноса, доступность ипотеки вырастет, считает заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров.

– Мы ожидаем дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ и, как следствие, уменьшения процентов по ипотеке. Это даст возможность большему количеству людей воспользоваться преимуществами жилищного кредитования, – рассказала «Известиям» вице-президент ВБРР Екатерина Орлова.

Сейчас условия по ипотеке – лучшие за всю историю кредитования в России, благодаря низким ставкам и программам государственной поддержки, подчеркнула управляющий директор управления развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Анна Юдина. Выдача маткапитала при рождении первого ребенка сильнее отразится на регионах. Его размер может составлять существенную часть от стоимости квартиры, полагает менеджер по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Екатерина Жженова.

Источник: https://iz.ru/

Вот и наступил июль. Вступили новые поправки к Федеральному Закону №214 о долевом строительстве. Несмотря на то, что про проблему с обманутыми дольщиками  по всей стране в последнее время только ленивый не поговорил, количество людей, вкладывающих в недострой денег, не снижается. Прогнозы реализации новых реформ у правительства, представителей бизнеса и банков разнятся.

Эксперты многих профессиональных изданий заявляют об удорожании продаваемых квартир в новостройках по схемам с применением эскроу-счетов после 1 июля.

«Доступ к средствам дольщиков закроется до окончания строительства дома. Застройщики не будут заинтересованы выводить на рынок проекты на начальных этапах, выгоднее окажется продавать готовые квартиры по более высоким ценам»,— отметила в комментарии изданию «Коммерсант» в апреле управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая.

А в июне аналитики назвали среднюю себестоимость строительства индустриального жилья с предчистовой отделкой в России. Показатели по полугодию составили 45 тысяч рублей за квадратный метр. В Москве, Санкт — Петербурге и Подмосковье себестоимость оказалась самой дорогой по стране (86,5 — 65,2 тыс. руб.). Самая низкая себестоимость строительства по данным тех же аналитиков зафиксирована в Иркутской и Брянской областях, а также в Красноярском крае (33,1 — 33,4 тыс. руб.). По данным Росстата средняя стоимость строительства индустриального жилья составляет 42,4 тыс.руб. за кв.м.

В конце февраля первый вице-премьер Антон Силуанов в эфире телеканала «Россия24» заявил, что после перехода долевого строительства на «схему эскроу-счетов с 1 июля, возможен рост цен на первичном рынке жилья. «Да, конечно, возрастет, возможно, стоимость жилья. Хотя всё в конечном счете определяется спросом и предложением. С одной стороны, не исключён временный небольшой рост стоимости. Но с другой стороны, это нивелирует все риски, которые сегодня имеют наши граждане, отдавая деньги застройщику», — сказал Силуанов.

Для тех, кто не касался этой проблемы, вкратце расскажем, в чем заключаются новые поправки к ФЗ № 214.

1. Деньги на строительство дома теперь будет принимать уполномоченный банк на эскро-счета. А строитель получит их только после ввода дома в эксплуатацию.
2. Для строительства дома строительной организации придется брать кредит в том же уполномоченном банке (проценты за который пока еще не утверждены). А это непосредственно влияет на себестоимость новостройки.
3. Деньги на эскроу-счетах не подлежат капитализации, т.е. на них не начисляются проценты. А это значит, что покупатель должен положить оговоренную со строителем сумму в банк. На депозите покупатель жилья может немного увеличить сумму, здесь же такого не получиться.
4. За все это банк берет на себя все риски строительной организации. Если фирма не смогла довести строительство до конца, обанкротилась и др., то банк достраивает сам или выплачивает деньги с эскроу-счетов обратно после расторжения Договора о долевом участии.

Вот мнение главы Сбербанка Германа Грефа о предстоящей реформе. По его словам, нововведения обернутся целым рядом негативных последствий. РИА Новости приводит его цитату: «Очевидно, с рынка уйдут много игроков. Будет много бесхозных проектов, будут обманутые дольщики. Они уже есть сегодня, будут еще… В целом, этот процесс будет проходить болезненно». Он также поддерживает мнение о повышении цены на первичном рынке. Но при этом Герман Греф поддерживает переход на проектное финансирование. По его словам, сложившая ситуация в отрасли принципиально неприемлема. «Когда рынок недвижимости фактически превратился в рулетку — это неправильно», — пояснил свою позицию глава Сбербанка.

Ранее о катастрофических последствиях реформы долевого строительства в России заявил председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. По его словам, одним из ее главных итогов станет «крепостное право» банков по отношению к девелоперам. «Так называемое проектное финансирование по 214-ФЗ не имеет никакого отношения к классическому проектному финансированию. Это инвестиционное кредитование, которое загонит застройщиков в крепостное банковское право», — сказал Гамза 22 мая.

В Омске есть несколько застройщиков, которые пытаются начать работать по новым правилам. Наш застройщик « Завод Сборного Железобетона №6» уже более 10 лет работает без ДДУ. Строит исключительно за свои деньги. Покупатель наших квартир заключает с застройщиком Договор Купли-Продажи  только после сдачи дома в эксплуатацию. Практически сделка идет, как на вторичном рынке. Тем самым мы гарантируем нашему покупателю, что его деньги не пропадают в небытие, он видит «товар», который он собирается купить. Еще несколько Застройщиков последовали нашему примеру и продают готовое к эксплуатации жилье. Нам бы хотелось, чтобы и правительство и банки пошли по такому же пути, но видимо еще не пришло время, когда все строители заработают таким образом. Собираясь приобрести квартиру в новостройке, тщательно обдумывайте все «за» и «против».

Примеров, которые бы подтвердили гарантии работы строителей и банков по новым правилам, пока еще нет!

Адрес офиса: ул. Волховстроя, 94,

тел.: (3812) 330-656

Источник: novostroykpd.ru

Эксперты связывают это с высокой конкуренцией на рынке и низкой покупательской активностью. Предпосылки к росту есть только в крупных городах –  покупатели в них отличаются более  высоким уровнем доходов, а значит — активнее берут ипотеку.