До настоящего момента при оформлении ипотеки электронная закладная подписывалась усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) конкретного сотрудника банка. Это требовало оформления на него отдельной доверенности, выпуска сертификата электронной подписи и привязки процедуры подписания к графику работы специалиста.

Теперь участие человека не требуется: после формирования электронной закладной и подписания со стороны залогодателя система автоматически направляет ее на подписание со стороны банка. Никаких ручных действий, проверок доверенностей или контроля сертификатов сотрудников.

Внедрение обезличенной электронной подписи для оформления закладных по ипотеке продолжает путь банка по цифровизации. У Банка ДОМ.РФ уже действует автоматическое формирование всех необходимых для выдачи кредита документов, возможна подача заявки на ипотеку по QR-коду. В результате более 97% ипотечных сделок банка оформляется в цифровом виде.

«Запуск полностью автоматического подписания закладных – это важный шаг в стратегии технологического лидерства Банка ДОМ.РФ. Мы не просто цифровизируем отдельные этапы, а выстраиваем экосистему, где ипотека выдается полностью онлайн – от заявки до регистрации сделки. Автоматизация подписания снимает административные барьеры, делая процесс бесшовным и доступным для клиента 24/7», – комментирует Николай Козак, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ.

На первом этапе технология будет применяться в пилотном режиме. В дальнейшем банк планирует масштабировать автоматическое подписание обезличенной подписью на все закладные.

«Ипотека – один из самых востребованных продуктов и важно, чтобы процесс ее оформления проходил максимально удобно и быстро. По итогам 2025 года общий ипотечный портфель Банка ДОМ.РФ достиг 841 млрд рублей, превысив результат 2024 года на 33%. Применение обезличенной электронной подписи ускорит процесс оформления закладной по ипотеке: теперь он не будет зависеть от того, находится ли конкретный сотрудник на рабочем месте, не закончился ли срок его доверенности или сертификата электронной подписи, а процесс станет полностью автоматизированным», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Источник: https://domrfbank.ru

ВТБ по итогам июля нарастил выпуск электронных закладных в 1,6 раза по сравнению с июнем — до 6,6 тыс. Каждый второй документ был оформлен на этапе сопровождения действующего портфеля жилищных кредитов, что стало абсолютным рекордом для РФ. Доля ВТБ на рынке в июле достигла 64%. Общее количество цифровых закладных, выпущенных с момента старта проекта, превысило 27 тысяч.

Июль стал самым активным месяцем по числу оформленных цифровых закладных на фоне общего роста клиентской активности в сегменте жилищного кредитования. За этот месяц банком было оформлено порядка 6,6 тысяч цифровых закладных, что на 10% превысило результат за весь первый квартал 2022 года – период наиболее высокого спроса на ипотечные кредиты. Порядка 50% составили закладные на этапе сопровождения действующего портфеля.

«ВТБ активно развивает цифровые сервисы. В части ипотечного кредитования для нас важно не только обеспечить доступные условия, но и упростить процесс проведения сделок с недвижимостью. Важная веха на этом пути — переход банка на оформление электронных закладных. Цифровой формат документа позволяет исключить из процесса посещение клиентом МФЦ или офиса Росреестра как при получении ипотеки, так и на этапе ее сопровождения и полного погашения. Для банка работа с цифровыми закладными позволяет минимизировать бумажный документооборот и оптимизировать внутренние процессы», – прокомментировал заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Николай Дубакин.

ВТБ начал выпускать электронные закладные в июле прошлого года. Проект реализуется при поддержке ДОМ.РФ. На сегодняшний день сделки с использованием цифровых закладных превалируют в общем объеме ипотечных выдач банка.  С мая 2022 года ВТБ одним из первых на рынке перешел в полном объеме на выпуск электронных закладных на этапе сопровождения действующего портфеля жилищных кредитов. В этом случае цифровые документы оформляются после введения дома в эксплуатацию и получения заёмщиком права собственности. На текущий момент банк оформил порядка 6 тысяч электронных закладных на этапе сопровождения.

«Прошлый год стал определяющим для цифровизации ипотечного рынка РФ. Вместе с коллегами нам удалось усовершенствовать процесс выпуска электронных закладных и запустить пилотные проекты для массового использования банками. В итоге существенно увеличена скорость обработки электронных закладных на стороне регистратора, сокращен процесс передачи данных в депозитарии до нескольких минут, что положительно сказалось на скорости регистрации прав на ипотеку. Электронные закладные в промышленных масштабах выпускают 8 банков, еще семь кредитных организаций провели разовые выпуски. Около 30% всех закладных на рынке выдается в электронном формате. Вместе с ростом этих цифр рынок ипотеки будет становится более цифровым, а значит максимально удобным для всех участников рынка», – отметил директор подразделения «Диджитал» банка ДОМ.РФ Олег Комлик.

В рамках проекта ВТБ формирует для клиента необходимый пакет документов, который, в том числе, включает закладную в цифровом виде. Документы подписываются электронной подписью участников сделки и представителя банка. Затем сотрудники ВТБ направляют их в Росреестр, который проводит регистрацию ипотеки и вносит сведения об электронной закладной. На финальном этапе она передается на учет в ВТБ Специализированный депозитарий. После погашения ипотечного кредита банк без участия клиента снимает обременение с объекта недвижимости в Росреестре. Далее клиент может распоряжаться недвижимостью без ограничений.

ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам семи месяцев 2022 года банк выдал более 112 тысяч ипотечных кредитов на 510 млрд рублей. Каждая вторая сделка прошла на льготных условиях.

Регионами-лидерами по объему выданных кредитов стали Москва и область (203 млрд), Санкт-Петербург с Ленинградской областью (51,5 млрд рублей), Краснодарский край (24,9 млрд), Республика Татарстан (21,1 млрд) и Новосибирская область (14,9 млрд).

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Абсолют Банк упростил процедуру оформления закладных при покупке недвижимости в ипотеку в сегменте строящегося жилья – теперь подписать документ можно в любом офисе Абсолют Банка Москвы и Московской области.

Напомним, что при покупке недвижимости в сегменте новостроек оформление закладной происходит после ввода дома в эксплуатацию. По условиям договора заемщик должен в течение месяца с даты государственной регистрации права собственности на недвижимость оформить закладную в банке. Для подписания документов клиенту необходимо иметь при себе паспорт, СНИЛС и кадастровый номер объекта.

Абсолют Банк ведет постоянную работу по улучшению сервиса для действующих ипотечных заемщиков. В частности, большинство операций по обслуживанию кредита на покупку первичной или вторичной недвижимости доступны клиентам онлайн. В том числе, клиенты могут с помощью мобильного приложения «Absolute Mobile» внести ежемесячный платеж по кредиту, осуществить полное или частичное досрочное погашение, получить график платежей, узнать условия по действующему кредиту, оформить заявление.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

ВТБ при поддержке ДОМ.РФ реализует сервис выдачи электронных закладных при оформлении ипотеки. Услуга позволит перевести кредитную сделку полностью в цифровой формат, без необходимости посещения клиентом офисов Росреестра и МФЦ.

Реализация технологии завершится до конца второго квартала и будет доступна во всех регионах присутствия банка.

В рамках ипотечной сделки ВТБ сформирует для клиента необходимый пакет документов, который будет включать закладную в цифровом виде. Документы будут подписаны электронной подписью участников сделки и банка. Сотрудники направят их в Росреестр, который проведет регистрацию ипотеки и внесет сведения об электронной закладной. На финальном этапе она передается в ВТБ Специализированный депозитарий для хранения. Технологический партнёр банка по выпуску цифровых закладных – экосистема недвижимости «Метр квадратный».

После погашения ипотечного кредита банк без участия клиента снимает обременение с объекта недвижимости в Росреестре. Далее клиент сможет без ограничения распоряжаться недвижимостью.

«Стратегическая задача ВТБ – обеспечить максимальную доступность своих продуктов и услуг в цифровом формате, включая сервисы для получения и обслуживания ипотечного кредита. Важным этапом стал переход на работу с электронными закладными. С момента запуска проекта в июле прошлого года мы уже выпустили около 8 тысяч таких закладных. Проект позволяет значительно упростить процесс оформления залога для заемщика, потому что исключает необходимость использования бумажного документа и посещения клиентом МФЦ как при получении ипотеки, так и на этапе ее полного погашения. Снятие обременения в Росреестре в этом случае происходит дистанционно, без участия заемщика», – прокомментировал член правления ВТБ ПАО Святослав Островский.

«ДОМ.РФ активно внедряет цифровые процессы на ипотечном рынке. В декабре 2021 года вместе с Росреестром мы обеспечили выдачу первой в России электронной закладной с использованием технологии распределенных реестров. С ВТБ мы смогли совместно отработать процессы, устранить недочеты и сформировать эффективную модель выдачи электронных закладных, которая позволяет банку отказаться от выпуска «бумажных» закладных. Эта работа нацелена и на создание удобного цифрового рынка для всех его участников, и на увеличение объемов секьюритизации, которая позволяет банкам наращивать объемы жилищного кредитования», — отметил управляющий директор по цифровой трансформации ДОМ.РФ Николай Козак.

Ранее ВТБ выступил с инициативой создания на государственном уровне единого суперсервиса для онлайн-решения вопросов с недвижимостью. Новая платформа может в режиме «одного окна» предложить профессиональным участникам рынка и физическим лицам объединить все ситуации, связанные с поиском квартиры или дома, проведением сделки, подбором ипотеки, жилищным обслуживанием, оплатой налогов и т.д. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках форума «Финополис».

По его словам, реализация этого проекта невозможна без развития онлайн-ипотеки. В ВТБ доля онлайн-заявок на получение ипотеки превысила 60% от их общего числа, сделки с электронной регистрацией занимают 64%, а в 2022 году банк увеличит этот показатель до 90%.

ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам 2021 года банк выдал рекордный объем ипотеки: клиенты оформили свыше 347 тысяч кредитов на 1,2 трлн рублей. Прирост к 2020 году составил 28%.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

]]> https://www.likado.ru/journal/2022/01/26/%d0%b2%d1%82%d0%b1-%d0%be%d1%82%d0%ba%d0%b0%d0%b7%d1%8b%d0%b2%d0%b0%d0%b5%d1%82%d1%81%d1%8f-%d0%be%d1%82-%d0%b1%d1%83%d0%bc%d0%b0%d0%b6%d0%bd%d1%8b%d1%85-%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%bb%d0%b0%d0%b4%d0%bd/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2020/07/05/%d0%be%d0%be%d0%be-%d0%bd%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%b0%d1%8f-%d1%84%d0%b0%d0%b1%d1%80%d0%b8%d0%ba%d0%b0-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b8-%d0%b8/ https://www.likado.ru/journal/2020/07/05/%d0%be%d0%be%d0%be-%d0%bd%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%b0%d1%8f-%d1%84%d0%b0%d0%b1%d1%80%d0%b8%d0%ba%d0%b0-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b8-%d0%b8/#comments Sun, 05 Jul 2020 05:26:49 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=14374 Далее ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заключили сделку по кредитованию под залог закладных →]]> «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека 24) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заключили кредитную сделку под залог жилищных ипотечных закладных. Кредитование осуществляется с применением депозитарного учета и полноценным залогом прав.

Общий кредитный лимит составляет более 300 млн рублей с правом полного или частичного досрочного погашения. Данный вид кредитования юридических лиц является достаточно редким на рынке и требует наличия глубокого опыта и экспертизы всех участников сделки.

По стандартам федерального оператора ипотечного рынка – «Национальной Фабрики Ипотеки» – выдаются кредиты как на покупку жилья, так и под залог имеющейся квартиры в крупных городах РФ. С момента запуска проекта в середине 2018 года совокупный объем сделок превысил 14 млрд рублей.

Для развития ипотечного кредитования «Национальная Фабрика Ипотеки» использует различные инструменты рыночного фондирования. Так, в декабре 2019 года совместно С ДОМ.РФ было завершено размещение выпуска облигаций с ипотечным покрытием на 2,7 млрд руб. Обеспечением по ценным бумагам выступал пул кредитов, сформированный НФИ.

Руслан Исеев, Генеральный директор ООО «Национальная Фабрика Ипотеки»: «Совместная сделка с АТБ говорит как о доверии к нашей компании со стороны рыночных игроков, так и о высоком качестве нашего ипотечного портфеля. Команда НФИ имеет большой опыт привлечения рыночного фондирования, которое позволяет развивать различные программы ипотечного кредитования населения по собственным стандартам. В дальнейшем также планируем придерживаться выбранной стратегии, которая уже показала эффективность применения на практике».

Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки:

– специализированный оператор российского ипотечного рынка

– входит в Группу Компаний «РЕГИОН»

– реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 70 городах РФ

– награжден дипломами «Инновационные технологии и сервисы для участников рынка ипотечного кредитования» (Санкт-Петербург), «Лидеры ипотечного рынка» (Казань), Диплом Международного жилищного Конгресса в номинации «Эффективный партнерский сервис и межрегиональные программы 2019»

– программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной Фабрикой Ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016) и Инвестиционным банком «Веста» (000) (лицензия ЦБ РФ № 2368 от 23.04.2012 г.)

Источник: https://ipoteka24.ru