Абсолют Банк вошел в ТОП-3 в рейтинге Лучших ипотечных программ c господдержкой для самозанятых в августе 2023 года, по версии одного из крупнейших маркетплейсов «Выберу.ру».

Госпрограмма 2020 – 2024 Абсолют Банка заняла третью строчку со ставкой от 7,05%. Для самозанятых предусмотрены стандартные условия, без специальных надбавок к ставке. Максимальный размер кредита составляет 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей в других регионах присутствия банка и до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости для самозанятых граждан.

Срок кредитования – до 30 лет. Клиенту предоставляется персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Банк рассматривает нестандартные ситуации и предлагает оптимальные кредитные решения. Возможна оперативная аккредитация нового строительного объекта.

Аналитики «Выберу.ру» при проведении исследования рассмотрели доступные самозанятым ипотечные программы с господдержкой на первичном рынке жилья от банков РФ. Были проанализированы параметры продуктов и рассчитаны 16 наиболее выгодных заемщикам вариантов.

При ранжировании продуктов авторы исследования брали в расчет не только значение процентной ставки по договору. Решающими показателями являются размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. Помимо этого, в расчёте учитывались такие факторы как сумма кредита и срок, на который оформляется ипотека; размер дисконтирования к базовой ставке госпрограммы; условия страхования недвижимости; опция снижения ставки, электронная регистрация сделки; наличие единовременных комиссий и их количество и пр.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

С начала года около 1,3 тысяч самозанятых получили в ВТБ жилищные кредиты на общую сумму более 5,2 млрд рублей. По статистике банка, чаще всего такие клиенты приобретают квартиры, а средний размер одного кредита составляет около 4 млн рублей.

По данным ВТБ, недвижимость в многоквартирных домах оформляют в ипотеку около 95% заемщиков, работающих на себя. Порядка 4% самозанятых получают средства на дома с земельным участком, а 1% оформляют апартаменты.

Наибольшую активность клиенты, осуществляющие свою трудовую деятельность в рамках специального налогового режима, проявляют в Москве и области – здесь ВТБ проводит примерно каждую пятую ипотечную сделку с самозанятыми. В топ-3 регионов также входят Краснодарский край и Санкт-Петербург с Ленинградской областью с долей 8% и 6% от общего числа выдач соответственно.

«Сегодня поддержке самозанятых уделяется особое внимание. Таким россиянам доступен широкий набор инструментов финансовой помощи как на федеральном, так и региональном уровнях. К активной работе с сегментом подключаются крупные банки, фокусируясь на повышении качества жизни самозанятых клиентов. ВТБ за счет перехода на новые IT-системы существенно улучшил условия ипотеки для заемщиков, получающих финансирование без подтверждения дохода. Сейчас в нашем банке ставка, сумма и требования к возрасту едины для всех категорий клиентов в рамках всех программ. После перезапуска программы спрос самозанятых россиян на ипотеку ВТБ вырос почти в 3 раза и продолжает поступательно увеличиваться», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

«С ВТБ самозанятые могут решить большинство своих вопросов – пройти быструю регистрацию в ФНС за 2 минуты, настроить автоматическую регистрацию дохода, подключить кредитные продукты и воспользоваться выгодными бизнес-сервисами для развития своего дела. Количество пользователей сервисом с момента запуска выросло уже в 5 раз и мы уверены, что эта цифра будет только расти – как за счет привлекательности самозанятости, так и благодаря непрерывному развитию сервисов и продуктов для этого сегмента в банке», — отметил руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Спартак Солонин.

В 2023 году ВТБ сфокусировался на расширении спектра продуктов для самозанятых, в том числе – в рамках розничного бизнеса. В феврале для этой категории клиентов банк перезапустил ипотеку, в 1,5 раза увеличив доступную сумму средств и смягчив требования. Сегодня максимальный размер ипотеки для самозанятых заемщиков, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и областях, может достигать 60 млн рублей (ранее – 40 млн). В остальных регионах предельный размер кредита составляет 30 млн рублей.

Одновременно вырос максимальный возраст для оформления ипотеки – с 70 до 75 лет на дату погашения. Кроме того, в новой программе ВТБ отсутствует надбавка к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Таким образом, условия ипотеки для самозанятых в банке идентичны параметрам для клиентов, работающих по найму.

В апреле ВТБ также запустил для россиян, работающих на себя, выдачу кредитов наличными. Клиенты могут получить в банке средства на любые цели по ставке от 4,4%, что идентично условиям для заемщиков, работающих по найму. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей, срок – до 7 лет. Стаж работы при одобрении заявки не учитывается.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ перезапустил программу жилищного кредитования для самозанятых. Максимальная сумма средств увеличена в 1,5 раза, а требования к возрасту заемщика смягчены. В новой программе отсутствует надбавка к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Условия ипотеки для самозанятых в ВТБ теперь идентичны параметрам для клиентов, работающих по найму.

Существенно улучшить условия жилищного кредитования для самозанятых стало возможным благодаря переходу ВТБ на новый кредитный конвейер, который впервые в России основан на микросервисной платформе с применением продвинутой аналитики. Благодаря внедренной технологии по большинству заявок банк сократил срок рассмотрения до трех минут, а также может не делать надбавку к ставке клиентам, получающим средства с сокращенным пакетом документов.

«ВТБ стратегически нацелен на точечную поддержку населения, поэтому банк регулярно обновляет продуктовую линейку и ориентируется на потребности клиентов. В последнее время мы наблюдаем стремительный рост числа самозанятых в стране. По подсчетам экспертов, сегодня порядка 6,5 млн россиян работают на себя, а к концу 2023 года этот показатель может увеличиться в среднем на 20%. Зачастую самозанятым не всегда комфортно подтверждать свой доход при получении кредита, и большинство банков вынуждены предлагать для них повышенные ставки. За счет перехода ВТБ на новые IT-системы мы смогли улучшить условия ипотеки для клиентов, получающих финансирование без подтверждения дохода. Поэтому теперь в ВТБ ставка, сумма и требования к возрасту едины для всех категорий заемщиков в рамках всех программ банка», – заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Он добавил, что в ВТБ максимально доступная сумма ипотеки для самозанятых заемщиков, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и областях, теперь может достигать 60 млн рублей (ранее – 40 млн). В остальных регионах предельный размер кредита увеличился с 20 до 30 млн рублей. Одновременно максимальный возраст для оформления ипотеки вырос с 70 до 75 лет на дату погашения.

«Доля работающих самозанятых уже приближается к 10% от общего числа трудоспособного населения России. Возможность получения ипотеки на улучшенных условиях в ВТБ – это еще один серьезный аргумент для тех, кто до сих пор раздумывает об официальном оформлении своей деятельности и переходе в статус самозанятого. Помимо этого, банк берет на себя основную коммуникацию с ФНС, включая регистрацию самозанятости, чеков и оплату налога. И, конечно, на льготных условиях предоставляем программы страхования и бизнес-сервисы для развития своего дела», − отметил старший вице-президент, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса ВТБ Спартак Солонин.

Подать заявку на ипотеку клиенты могут на сайте ВТБ, в мобильном приложении и в интернет-версии ВТБ Онлайн, через застройщиков, риэлторов и других партнеров, а также в офисах банка. В рамках стандартных программ жилищные кредиты доступны по ставке от 10,9%. По «Ипотеке с господержкой-2020» средства можно получить под 7,7%. Средства в рамках «семейной» программы ВТБ оформляет по ставке от 4,7%. Дальневосточная ипотека в банке предлагается от 1,7%. Минимальный первый взнос должен составлять 15% от стоимости недвижимости. Средства возможно получить в сумме на срок до 30 лет.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ предоставил возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса в рамках ипотечной программы «Победа над формальностями». По прогнозам банка, до конца года услугой воспользуются более 6,5 тысячи клиентов, наиболее востребована она будет среди самозанятых.

В рамках программы ВТБ «Победа над формальностями» клиенты могут получить ипотеку всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Дополнительно подтверждать доход банк не требует. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, а сумма кредита – от 600 тысяч рублей на срок до 30 лет. В рамках нового предложения банка при формировании первоначального взноса 10% средств вносятся из собственных накоплений клиента, еще 10% и более – за счет материнского капитала.

Условия по жилищным кредитам ВТБ для самозанятых идентичны ставкам для заемщиков, работающих по найму: от 4,3% – для госпрограмм и 9% – для базовых продуктов. Одобрение ипотечной заявки и оформление сделки с такими клиентами проходит по стандартным условиям, без каких-либо специальных требований.

«Материнский капитал – эффективный способ государственной поддержки. Ежегодно в России он выделяется более чем полутора миллионам семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на улучшение жилищных условий. Для нас стратегически важно сохранять доступность ипотечного кредитования для всех категорий клиентов. Сегодня каждый третий ипотечный кредит мы выдаем по двум документам, программа пользуется спросом среди россиян, работающих на себя, поскольку не требует дополнительного подтверждения доходов. Учитывая, что только за 2021 год количество самозанятых в стране удвоилось и к ноябрю составило 3,3 млн человек, мы решили предоставить возможность использовать материнский капитал для этой программы», – комментирует Святослав Островский, член правления ВТБ.

Летом ВТБ первым и единственным среди российских банков предложил клиентам распоряжаться маткапиталом в пользу ипотеки полностью в онлайн-формате, без посещения отделения банка. Клиентам достаточно оформить заявление, частично предзаполненное, в разделе «Государственные услуги» в ВТБ Онлайн. Банк направит его в Пенсионный фонд РФ (ПФР) для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. Весь процесс с момента отправки заявления в ПФР до зачисления материнского капитала в ВТБ занимает менее двух недель.

ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам 10 месяцев банк продемонстрировал рекордный объем продаж, клиенты заключили ипотечные сделки на 885 млрд рублей, что более чем на 20% превышает результат за аналогичный период прошлого года.

Ипотечный портфель ВТБ на начало ноября достиг 2,4 трлн рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Количество заявок на ипотеку в Райффайзенбанке от самозанятых за месяц выросло в 2,5 раза, показал агрегированный анализ обращений за жилищным кредитом в банке.

Треть спроса приходится на Москву. В топ городов, где самозанятым интересна ипотека, вошли Санкт-Петербург, Челябинск и Тюмень. В основном эта категория клиентов стремится приобрести недвижимость на вторичном рынке. Средняя сумма кредита − 3,8 млн руб, за счёт высокой доли в обеих столицах.

«Мы рады, что с нашей помощью самозанятые клиенты смогут легко решить свой квартирный вопрос, − говорит Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка. − Кредит предоставляется без надбавок к ставкам или обязательства открытия расчетного счёта у нас в банке. При этом в этом статусе самозанятого достаточно находиться от полугода. Это может быть как единственный источник дохода, так и дополнительный».

Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка. Максимальная сумма кредита − 26 млн руб, а максимальный срок − 30 лет. Необходимый минимальный первоначальный взнос − 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.

Больше об ипотеке в Райффайзенбанке можно узнать на raif.ru.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк − один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам первого полугодия 2021 года, 7-е по объему средств частных лиц и 9-е по объему кредитов, выданных небанковскому сектору. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 45 000 сотрудников обслуживают 17,7 млн клиентов более чем в 1 800 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

Источник: https://www.raiffeisen.ru

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка теперь доступны самозанятым. Для получения займа в этом статусе достаточно находится всего полгода, при этом вести своё дело можно в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным.

«Самозанятые − перспективная категория клиентов, и мы рады предоставить им возможность удобного решения квартирного вопроса на равных условиях со всеми, без ограничений по ставкам или открытия расчетного счёта у нас в банке», − говорит Андрей Спиваков, управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка.

Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка. Максимальная сумма кредита − 26 млн руб, а максимальный срок − 30 лет. Необходимый минимальный первоначальный взнос − 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.

Заявки на ипотеку от самозанятых Райффайзенбанк будет принимать с 30 августа.

Больше об ипотеке в Райффайзенбанке можно узнать на raif.ru.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк − один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам первого полугодия 2021 года, 7-е по объему средств частных лиц и 9-е по объему кредитов, выданных небанковскому сектору. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 45 000 сотрудников обслуживают 17,7 млн клиентов более чем в 1 800 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

Источник: https://www.raiffeisen.ru

По данным ФНС России, в Омской области к началу 2021 году самозанятыми стали более 19 тысяч омичей. Это почти на 4 тысячи человек больше, чем прогнозировалось. До регистрации 93% самозанятых не были предпринимателями, а более 60% вообще не имели официальных доходов. 

Актуальность ипотеки для этой категории граждан будет расти, считают омские банкиры. Дмитрий Ильченко, руководитель Абсолют Банка в Омске: «В первые два месяца 2021 года доля заявок на ипотеку от самозанятых в Абсолют Банке в Омской области составила 2%. Она могла бы быть больше в 1,5-2 раза, но часто самозанятые просто не в курсе, что они тоже могут оформлять жилищные кредиты, как ИП или граждане, работающие по найму. Мы ожидаем, что до конца 2021 года доля заявок на ипотеку от самозанятых у нас может вырасти до 4-5% от общего числа». 

По статистике Абсолют Банка в Омске, чаще всего самозанятые омичи, желающие оформить ипотеку, работают в IT, строительстве, пассажирских и грузовых перевозках, колл-центрах, службах доставки, занимаются репетиторством, маркетингом и рекламой, сдачей недвижимости в аренду, получают гонорары как фитнес-тренеры и коучи. Также популярна торговля товарами собственного производства.

В целом по рынку банки неохотно работают с самозанятыми. Главная причина, комментирует Дмитрий Ильченко, – сложность с официальным подтверждением дохода: «В случае с гражданами, работающими по найму, с трудовым договором, заработок можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплата у них, как правило, стабильная. А вот доход самозанятого не так прозрачен и может меняться от месяца к месяцу». 

Однако в Абсолют Банке регистрация в качестве самозанятого – не препятствие для получения ипотеки.

Дмитрий Ильченко: «Мы выдаем такой категории граждан жилищные кредиты в рамках стандартных программ, с минимальной ставкой 8,84% годовых. Оформление «Детской ипотеки» по ставке 5,49% годовых тоже возможно. Первоначальный взнос для самозанятых составляет не менее 30% от стоимости жилья. 

Процедура подачи заявки от сотрудника по найму и от самозанятого гражданина отличается у нас только пакетом документов. Вместо справок о доходах и копии трудовой книжки, которые заверяет работодатель, самозанятому надо предоставить документы из налоговой. Это справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика НПД (КНД 1122035) и справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД (КНД 1122036). 

Отмечу, что заявки от самозанятых рассматривается в Абсолют Банке индивидуально, поэтому срок ответа может быть чуть дольше, чем обычно – не полчаса-час, а около суток. Стаж работы в качестве самозанятого должен быть не менее 6 месяцев. 

Также важен уровень заработка и сезонность сферы деятельности. 

Конечно, имеет значение и кредитная история. Предположим, есть два заемщика с одинаковым подтвержденным уровнем дохода. Один из них – самозанятый с хорошей кредитной историей, а другой – наемный работник, который неоднократно допускал просрочки, то шансы на одобрение кредита у первого будут гораздо выше». 

Подать заявку на жилищный кредит самозанятые граждане могут дистанционно – на сайте Абсолют Банка или через партнеров среди риэлторов и застройщиков, подключенных к нашей цифровой платформе.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

Примсоцбанк расширил перечень кредитуемых категорий граждан: теперь оформить ипотеку в нашем банке могут не только наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, пенсионеры, но и самозанятые.

К категории самозанятых относятся физические лица, которые получают налогооблагаемый доход от своей профессиональной деятельности, например, фрилансеры, репетиторы, домашние кондитеры, мастера маникюра, парикмахеры, хэндмейд-мастера и т. д.

Перечень документов, необходимых самозанятым для оформления ипотеки:

• паспорт;

• СНИЛС;

• справка, подтверждающая регистрацию в качестве самозанятого;

• справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых с платежами за период не менее 12-ти месяцев.

Справку по налогу на профессиональный доход можно получить двумя способами:

1. В приложении «Мой налог». В меню «Прочее» – «Справки» – «О доходах».

2. В личном кабинете самозанятого налогоплательщика НПД на сайте lknpd. nalog.ru/ в разделе справок – «Справка о состоянии расчетов».

Условия ипотечного кредитования самозанятых в Примсоцбанке 

Кредитование самозанятых проходит на тех же условиях, что и кредитование официально трудоустроенных граждан: самозанятые имеют право использовать материнский капитал, участвовать в программах господдержки и т. д. В некоторых случаях может потребоваться расширенный пакет документов, например, если самозанятые хотят получить государственную поддержку как молодая семья. Уточнить эту информацию стоит в отделениях банка или по телефону горячей линии банка.

Узнать подробнее об ипотечных программах банка вы можете на официальном сайте, в офисах банка, а также по телефону единой справочной службы 8-800-350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного. Звонок бесплатный.

Источник:  https://pskb.com

Абсолют Банк улучшил условия по кредитам на покупку отдельного машиноместа в рамках программы «Коммерческая ипотека»: минимальный первоначальный взнос составит 20.01% от суммы займа на машиноместо.

Ранее такое условие распространялось только на заемщиков, которые приобретали в ипотеку квартиру и вместе с ней место на парковке.

Также улучшились условия для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса или самозанятыми: им при приобретении парковочного места необходимо будет внести 30% от его стоимости.

Сегодня кредит на покупку машиноместа в Абсолют Банке можно получить с минимальной ставкой – 9.59%. Срок кредита – до 30 лет. Максимальная сумма кредита на покупку машиноместа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 2 млн рублей, в остальных регионах – 1 млн рублей.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

«Национальная Фабрика Ипотеки» (бренд ИПОТЕКА24) объявляет о снижении ставок на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Ставки снижены на 0,5-1% в зависимости от способа подтверждения дохода. По обновленным стандартам можно оформить кредит во всех офисах присутствия «Фабрики».

По новым условиям можно приобрести квартиру в кредит по ставке от 9,49% годовых. Снижены ставки как для клиентов с доходами «по найму», так и с «доходами бизнес» (найм, ИП, бизнес, «самозанятый»). По данным кредитам возможно ускоренное одобрение заявки и проведение регистрации сделки в электронном формате за срок от 1 дня.

При использовании средств материнского капитала (как федерального, так и регионального) на частичное досрочное погашение кредита, сумма кредита может быть до 90% цены покупаемого жилья. Также клиент может воспользоваться субсидией (как федеральной, так и региональной).

Для партнеров статуса «Премиум», участников риэлторских объединений РФ действует специальная скидка по ставке «-0,5%». Данная опция действует по всем программам «Фабрики Ипотеки» во всех городах реализации программ стандартов ИПОТЕКА24.

Игорь Жигунов, заместитель генерального директора: «Национальная Фабрика Ипотеки – федеральный оператор ипотечного рынка – существенно улучшила стандарты кредитования. Самое главное, что улучшение коснулись продуктов для различных категорий заемщиков, не только самой популярной категории клиентов, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ. К изменению стандартов мы подошли комплексно: не только улучшили финансовые параметры, но и сделали доступнее требования к объекту недвижимости».

Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки:

- специализированный оператор российского ипотечного рынка www.ipoteka24.ru

- входит в Группу Компаний «РЕГИОН» www.region.ru

- реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 60 городах РФ

- награжден дипломами «Инновационные технологии и сервисы для участников рынка ипотечного кредитования» (Санкт-Петербург), «Лидеры ипотечного рынка» (Казань), «Эффективный партнерский сервис и межрегиональные программы» (Санкт-Петербург), Диплом Международного жилищного Конгресса в номинации «Эффективный партнерский сервис и межрегиональные программы 2019»

- программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной Фабрикой Ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016)

Источник: https://ipoteka24.ru