«Покупатели новостроек смогли получить беспрецедентно низкие ставки по ипотеке, а застройщики – стимулирование спроса без каких-либо затрат со своей стороны. Фактически, благодаря рекордно низкой ставке ипотечных кредитов, покупатели квартир по «госипотеке» получили скидку до 20% через снижение ежемесячного платежа при той же стоимости квартиры», – считает Морина.

Президент России Владимир Путин предложил продлить действие госпрограммы «хотя бы до середины следующего года». Минфин предлагает продлить программу до конца 2021 года и увеличить лимит выдачи таких кредитов с 900 млрд руб. до 2,8 трлн рублей. По оценкам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, при продлении программы до середины 2021 года застройщики жилья смогут дополнительно привлечь 500-600 млрд рублей.

По мнению Анны Мориной, важным положительном фактором госпрограммы стало и то, что покупатели первичного жилья при том же уровне ежемесячного платежа смогли себе позволить приобрести квартиры большей стоимости. Об этом, в частности, свидетельствует увеличение средней площади проданных лотов в этом году. Так, летом 2020 года отмечались повышенные продажи двухкомнатных квартир в Москве, доля которых стала сопоставима с наиболее популярными «однушками».

По оценкам Аналитического управления банка «Открытие», кроме льготной ипотеки в 2020 году значительное влияние на рынок жилья оказали сокращение предложения и ограничительные меры по борьбе с распространением коронавируса. Из-за перехода на новые правила финансирования строительства жилья в 2020 году ожидалось небольшое замедление выхода новых проектов. Но общая неопределенность, вызванная пандемией, вынудила застройщиков еще больше сократить планы ввода новых проектов. Ограничительные меры оказали меньшее влияние на рынок, поскольку в наиболее острую фазу пандемии стройки были остановлены только в Московском регионе. Многие девелоперы смогли наверстать отставание от сроков, а ожидаемое сокращение объемов ввода жилья по итогам 2020 года на уровне 5% год к году (по оценке Минстроя) больше связано с общим сокращением активности девелоперов.

Ажиотажный спрос на первичном рынке привел к тому, что застройщики стали существенно поднимать цены. Кроме того, многие застройщики регулируют уровень предложения, не допуская перекрестной конкуренции или корректируя цены. На рынке это выразилось в сокращении ликвидного предложения и росте цен.  В отдельных случаях это привело к тому, что аналогичные квартиры на вторичном рынке стали дешевле новостройки.

«Наши расчеты показывают, что на фоне сокращающихся доходов населения доступность приобретения жилья по ипотеке повысилась, тогда как доступность при покупке за свои средства уменьшилаcь из-за роста цен. Это нашло отражение в увеличении доли приобретаемого жилья по ипотеке в Москве с 45% до 60%. В остальных регионах РФ, кроме Санкт-Петербурга, доля ипотечных покупателей традиционно высока и может достигать 90%. Поэтому потенциальное дополнительное сокращение доли покупателей «за свои» при продлении госпрограммы льготной ипотеки не будет критическим», – говорит Морина.

По предварительным данным Дом.РФ, выдача ипотеки в сентябре 2020 года побила исторический рекорд и достигла 470 млрд руб., что почти в 2 раза больше прошлогодних показателей. Рост был обеспечен выдачами как на первичном рынке, которые в сентябре выросли в 2 раза, так и на вторичном, которые увеличились в 1,5 раза.

Безусловным драйвером выдачи ипотеки на первичном рынке жилья выступают государственные программы поддержки ипотеки. Кроме госпрограммы ипотеки под 6,5%, ощутимое влияние на рынок ипотечного кредитования оказали программы «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека». Доля субсидируемых кредитов в выдачах за январь-август 2020 года достигла 80% на первичном рынке, и очевидно, что при продлении программы госипотеки под 6,5% останется на высоком уровне.

Кроме того, отмечают в банке «Открытие», на вторичном рынке жилья в третьем квартале 2020 года стало ощущаться влияние снижения ключевой ставки. Это привело к снижению рыночных ставок по ипотеке, хотя они и остаются заметно выше фактических 6,5% по льготной ипотеке на новостройки.

Рост выдачи ипотеки благоприятно влияет не только на рынок жилья, но и на банковский бизнес. Несмотря на низкую маржинальность этого продукта относительно других кредитов, ипотека остается самым безопасным и быстрорастущим направлением в банковском бизнесе. Дополнительный положительный эффект банки получают от выдачи ипотеки на квартиры в объектах, в которых они же предоставляют проектное финансирование с применением счетов эскроу.

Сейчас через механизм эскроу-счетов финансируется почти 43% строящегося жилья в РФ. В августе совокупная сумма лимитов, открытых застройщикам по новым правилам, достигла 1,8 трлн рублей, а сумма на счетах эскроу – 607 млрд рублей.  «Можно констатировать, что переход на новые правила прошел для отрасли успешно и, что важнее, реформа справилась со своей основной задачей – позволила устоять отрасли в кризисный период», – отмечает начальник Аналитического управления банка «Открытие».

Агрессивный рост цен, спровоцированный льготной ипотекой, ажиотажный спрос, поддержанный в том числе приходом на рынок инвесторов после снижения ставок по депозитам, а также сокращающееся предложение усиливают неопределенность на рынке жилья. В случае завершения программы льготной ипотеки 1 ноября 2020 года застройщики были бы вынуждены либо сократить объемы продаж, либо снижать цены, что привело бы к продолжению падения темпов ввода новых объектов.

«Сокращение объемов жилищного строительства противоречит заявленным национальным проектам, возможно в том числе и поэтому будет продлена программа льготной ипотеки под 6,5%. Однако положительный эффект от данной меры практически исчерпан – цены на жилье отыграли практически все снижение от удешевления ежемесячного платежа, при этом доходы населения продолжат сокращаться. Следовательно, стимулирование спроса будет носить уже ограниченный характер. Также в будущем году ожидается спад инвестиционного спроса на квартиры. Для стабилизации рынка жилой недвижимости в 2021 году темпы удорожания квартир должны снизиться до околоинфляционного уровня, а на рынок должны выходить новые проекты для пополнения качественного предложения», – говорит Анна Морина.

На рынке жилья сейчас можно выделить две новые тенденции – переход к преобладанию покупки недвижимости с привлечением ипотеки и повышение роли государства в жилищном строительстве.

«Увеличение доли ипотечных сделок – длительный процесс, к которому рынок шел годами. Но продолжительное стимулирование спроса государством может иметь негативные последствия. Уже сейчас спрос на новостройки практически полностью обеспечивает государственная поддержка. В дальнейшем зависимость застройщиков от госсубсидий будет только усиливаться, при этом эффективность расходов бюджета будет сокращаться. При благоприятном сценарии в 2021 году рыночные ипотечные ставки ипотечных кредитов приблизятся к 6,5%, что сделает эту меру неактуальной. Скорее всего поэтому и рассматривается предложение продлить программу не на весь следующий год, а на его половину. При этом с 2021 года заработает ряд новых механизмов, направленных на удешевление строительства, в том числе инфраструктурные облигации, а также на увеличение доступности жилья, например, жилищно-ипотечное накопление по аналогии с «Жистройсбережением», – отмечает Анна Морина. – Мы ожидаем в 2021 году стабилизации на рынке жилья, после чего начнется органический рост на фоне постпандемического восстановления экономики».

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

Комментарий заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова.

ВТБ еще весной этого года высказывал предложение о продлении программы льготной ипотеки. Мы рады, что мнение и банковского сообщества, и застройщиков, и клиентов, которые активно используют возможности программы, было учтено властями страны.

На наш взгляд, пролонгация льготных условий до середины 2021 года – оптимальное решение, которое позволит застройщикам полностью компенсировать экономические последствия нынешнего года. Они смогут продолжить активное развитие проектов, строительство которых было начато в этом году, без опасения спада на рынке в ближайшее время.

Для заемщиков это также позитивный сигнал — власти неоднократно говорили о необходимости снизить ставку по ипотеке до минимального значения, и нынешний опыт показывает, что Правительство совместно с банками эффективно решает данную задачу. Клиенты, которые по разным причинам, не смогли оформить жилищный кредит в этом году, получают такую возможность в следующем. Важно, что свой выбор они сделают на растущем рынке, когда предложений от строительных компаний будет действительно много.

Нынешний год продолжил тенденцию активного роста ипотечного рынка, который на сегодняшний день является локомотивом всего потребительского сектора. ВТБ в сентябре установил рекорд этого года по выдаче ипотечных кредитов (89,6 млрд рублей), превысив даже допандемийные показатели. Госипотека сыграла здесь ключевую роль. Всего начиная с апреля мы уже выдали по ней около 40 тысяч кредитов почти на 120 млрд рублей. Со своей стороны, готовы удовлетворить спрос всех наших клиентов на льготные ипотечные кредиты для улучшения их жилищных условий.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

]]> https://www.likado.ru/journal/2020/10/15/%d0%ba%d0%be%d0%bc%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d1%82%d0%b0%d1%80%d0%b8%d0%b9-%d0%b2%d1%82%d0%b1-%d0%bf%d0%be-%d0%bf%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%bb%d0%be%d0%b6%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d1%8e-%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b4%d0%bb/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2017/01/19/%d0%b3%d0%be%d1%81%d0%bf%d0%be%d0%b4%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b6%d0%ba%d0%b0-%d0%bf%d0%be-%d0%bd%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%81%d1%82%d1%80%d0%be%d0%b9%d0%ba%d0%b0%d0%bc-%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%bd%d1%87/ https://www.likado.ru/journal/2017/01/19/%d0%b3%d0%be%d1%81%d0%bf%d0%be%d0%b4%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b6%d0%ba%d0%b0-%d0%bf%d0%be-%d0%bd%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%81%d1%82%d1%80%d0%be%d0%b9%d0%ba%d0%b0%d0%bc-%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%bd%d1%87/#comments Thu, 19 Jan 2017 11:59:19 +0000 http://www.likado.ru/journal/?p=3389 Далее Господдержка по новостройкам закончилась! А что же дальше? →]]> С января 2017 года завершилась программа господдержки при покупке квартир в новостройках, которая просуществовала два года. И что же дальше? Как быть тем, кто не успел?

Спешим успокоить — трагедии никакой нет. Банки, успешно работающие эти годы с новостройками, получили определенный опыт и тесно сработались с застройщиками. Сегодня они готовы запустить и уже предложили рынку свои программы, причем по условиям и процентным ставкам, которые ничуть не хуже федеральной программы с господдержкой. Мы говорим о застройщиках, реализующих свои квартиры в соответствии с Законом № 214-ФЗ.

Можем отметить, что лучшие программы сегодня у Банка УРАЛСИБ и Сбербанка.

У УРАЛСИБа ставка 10,8% при первоначальном взносе от 50% до 20% от цены по договору приобретаемой новостройки, для определенных надежных застройщиков, со сроком до 30 лет, а при первоначальном взносе 10% ставка – 11,5%, это при подтверждении доходов по 2 НДФЛ. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то ставка увеличивается на 0,25%. Только нужно помнить, что при первоначальном взносе 10% появляется дополнительная страховка – страхование ответственности. Отметим, что ставка по новостройкам ниже ставки по вторичному рынку.

Сбербанком запущена специальная программа по аккредитованным новостройкам под ставку 11,5%, независимо от срока и первоначального взноса, и по этой программе минимальный первоначальный взнос от 15% от цены новостройки по договору. А мы помним, что по господдержке минимальный первоначальный взнос составлял 20%. При этом форма подтверждения дохода не влияет на ставку по ипотеке. Как показывает практика, проходимость по сумме кредита на сегодня самая высокая у Сбербанка.

Почему банки запустили продукты по новостройкам со ставками ниже ставок по вторичке? Да потому, что новостройка от надежного застройщика является более ликвидным залогом, чем вторичка. Вторичка с каждым годом стареет и падает в цене, тогда как новостройка после сдачи дома резко возрастает в цене и еще лет десять будет самым ликвидным залогом, который в цене только растет, а не падает.

Что касается остальных игроков:  ВТБ-24  запустил программу по новостройкам со ставкой, равной ставке по вторичке -12,6%. Зато у этого банка есть продукт для застройщиков, работающих по ЖСК, где ставка на период строительства на 0,6% выше.

У ОРИКа реализуется программа АИЖК со ставками 12%-12,5%.

И это уже большой прогресс. Вы вспомните, что до господдержки у банков были продукты с повышенной ставкой на инвестиционный период в среднем на 2 пункта, и только после оформления права собственности ставка опускалась на уровень вторички.

Сегодня аналогичный продукт есть в Газпромбанке и РоссельхозБанке, где ставка на период строительства выше на 0,5% и составляет для Газпромбанка 12,25%-13% и 12% — 13,4% для  РоссельхозБанка.

Два года работы с застройщиками по программе господдержки дал опыт и уверенность банкам в нужности и прибыльности этого продукта.

Ну а мы, в свою очередь, готовы вас проконсультировать и определить вместе с Вами, какая программа и в каком банке будет наиболее оптимальной.

 Начальник отдела кредитных программ ООО «АН «Аркада-Стиль»
Попова Наталья Федоровна
Т. 8-3812-790-222
arkada-style.ru

Программа господдержки ипотеки, которая прекращает свое действие в конце 2016, оказала объективно мощное влияние на динамику ипотечного рынка России. На нее пришлось почти 40% объема всех ипотечных кредитных сделок в этом году. Причем наибольший спрос на ипотеку с поддержкой наблюдался в начале года, когда было еще не известно, продлят эту программу или нет и когда разница между субсидируемыми и «обычными» ставками была еще довольно существенной.

Ипотека с господдержкой, стартовавшая весной 2015 года – это прежде всего антикризисная мера, которая должна была поддержать строительную отрасль России в кризисной ситуации. Задача была решена – покупатели с энтузиазмом стали оформлять льготные кредиты и приобретать жилье на разных стадиях строительства.

Условия «госипотеки» отличаются от обычной «коммерческой» в выгодную сторону размером процентной ставки, которая составляет 11,5-12%, что ниже подавляющего большинства «классических» предложений на рынке. По этой программе кредиты выдаются на срок до 30 лет при минимальном взносе 20% от стоимости приобретаемого жилья. Условным недостатком можно назвать ограничение максимальной суммы кредита в связи с тем, что  программа предназначена для покупателей новостроек эконом-класса.

Что касается последствий прекращения действия программы господдержки, то оно не должно вызвать болезненный спад на рынке. Главным образом потому, что ставки без субсидии приблизились к льготным ставкам. Уже сейчас в ряде случаев «обычные» ставки по кредитам оказываются равными или даже ниже субсидированных на первичном рынке.

Источник: http://superomsk.ru/