likado.ru » Выгодная ипотека

«Детская ипотека»: кому выгодны льготные кредиты на жилье

admin — Tue, 30 Jan 2018 03:00:14 +0000

Программа субсидирования ипотеки для граждан, имеющих детей, только набирает обороты. Несмотря на то, что банки пока фиксируют единичные сделки, эксперты уверены, что продукт получит клиентский приоритет в 2018 году.

Программе льготной ипотеки для граждан, имеющих детей, в феврале исполняется месяц. Опубликована она была 9 января, а вступила в силу еще через 7 дней. К 15 февраля кредиторы должны подать заявки на выделение лимита кредитования из общей суммы 600 млрд рублей на 5 лет.

Не дожидаясь утверждения лимитов, некоторые банки объявили о приеме заявок по программе. Произошло это без раскачки, как в предыдущей программе субсидирования кредитов на приобретение новостроек. Даже некоторые шероховатости быстро сделанного постановления правительства не стали помехой. Разъяснения дадут, а новая редакция текста не заставит себя долго ждать.

Даже название документа позволяет порассуждать о выгодах программы. Итак, читаем еще раз: «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Очевидно, что субсидии выплачиваются кредиторам, что удобно технологически, а нам открывает ключик к пониманию выгод. С кредиторов и начнем.

Выгода банков

Принципиальная выгода коммерческих банков и АО «АИЖК» заключаются в том, что они получают компенсации от ставок, по которым уже и так готовы кредитовать. Расчет компенсации в текущий момент осуществляется от ставки 9,75%, а в январе средняя ставка предложения составила 9,98% для приобретения новостроек со своим взносом 30% и 9,93% для кредитов на рефинансирование. В итоге банки за бюджетный счет делают клиентам выгодное предложение по ставке 6%.

С такой ставкой можно уверенно рефинансировать чужих и своих клиентов. Ожидается, что этот продукт получит клиентский приоритет в 2018 году.

С одной стороны программа выравнивает конкуренцию из-за имеющихся ограничений в виде ставки кредитования в 6% и ставки по окончании действия льготы (ключевая ставка на момент выдачи кредита +2 п.п.), которая определяется сейчас в 9,75%.

С другой стороны, сильные игроки найдут способ выделиться. Можно предложить льготную ставку 5,5% для кредита на приобретение новостройки, а по завершении льготного периода предложить фиксированные 8%.

Уже скоро мы увидим такие предложения. Особенно это важно для компенсации страхов заемщика из-за увеличения ставки. Никаких пресловутых ипотечных пузырей банки не боятся. Заемщиков с детьми уже больше половины и кредитный анализ отлажен.

Выгода граждан

Граждане с родившимся вторым или третьим ребенком в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года получают возможность снизить размер ежемесячного платежа. Даже субсидированные кредиты выдавались в 2015—2016 годах по ставке 12%.

Для среднего кредита по стране (1,86 млн рублей) за минимальные три льготных года можно сэкономить около 220 тысяч рублей.

При получении кредита на приобретение новостройки экономия уже меньше. Такие кредиты сегодня без всякого субсидирования предлагаются по ставке ниже 10%, а по совместным программам и 7−8% не редкость. Размер экономии находится в диапазоне 40 000−150 000 за три года.

Отметим изящный пункт, что при рождении третьего ребенка льгота длится пять лет, а при рождении второго и третьего до 31 декабря 2022 года и все 8 лет. Не забудем, что до конца 2021 года продлены выплаты материнского капитала, а это для части семей будет первоначальным взносом.

Выгода правительства

Правительство тоже не в накладе и имеет свои выгоды.

Во-первых, в кратчайшие сроки выполнено указание президента и утверждена Программа. Во-вторых, положительная практика работы Минфина по предыдущей льготной программе позволяет утверждать, что средства достоверно выполнят благородную цель поддержки демографии. В-третьих, удовлетворены в определенной степени постоянные призывы строительной отрасли сделать для нее хоть какую-нибудь программу субсидирования кредитов. Все в этой программе про новостройки.

Даже рефинансируются только кредиты на приобретение новостроек. В-четвертых, программа имеет ограниченный лимит кредитования и срок действия, что позволяет обойтись большими, но не одиозными затратами. Например, в прошлой программе было потрачено около 15 млрд рублей, а в строительную отрасль пришло в 100 раз больше. В новой программе большая часть денежных средств уйдет на действительно социальную задачу снижения кредитной нагрузки для семей после рождения второго или третьего ребенка.

Выгода застройщиков

Выгода от программы субсидирования семей с детьми не так велика, как программы субсидирования ипотеки, которая принципиально и целенаправленно поддерживала отрасль.

Часть кредитов по новой программе пойдет на приобретение новостройки. Оптимистично — это 300 млрд рублей, но к ним добавятся средства заемщиков и в отрасль поступит около 500 млрд рублей. Но положительный PR эффект участия в госпрограмме застройщиками был успешно использован, пригодится он и в новой. Особенно на фоне болезненной реформы системы продажи квартир в новостройках через эскроу-счета. Поэтому дополнительный признак надежности строительного проекта точно не повредит.

Через месяц после принятия Программы, но все-таки до начала практической реализации она выглядит справедливой и выгодной для всех участников. Банки находятся в стадии консультирования и приема единичных заявок.

Первой точкой проверки справедливости оптимизма будет отчет о подаче заявок на участие в программе. Второй точкой будет 1 июля, когда нужное количество детей родится, чтобы измерить интерес родителей к программе. До этого момента подавляющее преимущество будет иметь часть программы, относящаяся к рефинансированию.

Источник: https://mail.ru/

Клиенты, оформившие ипотеку в Сбербанке, могут выиграть 50000 рублей

admin — Mon, 22 May 2017 03:00:06 +0000

Клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку, могут выиграть денежный приз в размере 50000 рублей. Акция проводится на территории Омской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов.

«Участниками акции становятся клиенты, которые оформили ипотеку на приобретение готового или строящего жилья в период с 10 мая по 30 июля текущего года. После оформления сделки необходимо пройти регистрацию на сайте Сбербанка», – комментирует управляющий Салехардским отделением Сбербанка Роман Дубинский.

Победитель акции будет определен в период с 31 июля по 10 августа 2017 года включительно по условиям, опубликованным на сайте банка. Период вручения призов: с 11 по 30 августа 2017 года.

Напомним, что в настоящее время приобрести квартиру от застройщиков – ключевых партнеров банка можно от 8,9% годовых. При условии электронной регистрации права собственности клиент получит дополнительный дисконт в 0,5%, таким образом, ставка по ипотеке составит от 8,4% годовых. Уточнить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования процентной ставки, можно на сайте банка.

Источник: http://www.sberbank.ru

Как выбрать выгодную ипотеку?

admin — Tue, 11 Apr 2017 08:11:07 +0000

По данным опросов сервиса «Рамблер», больше 70% россиян мечтают о собственной квартире. При этом купить ее они планируют в строящемся доме, и 12% из них – уже в ближайшее время. Другой опрос того же «Рамблера» показал, что 40% жителей России положительно относятся к ипотеке и считают ее хорошим способом приобретения недвижимости. Своя квартира доступна каждому, нужно только выбрать правильную и выгодную ипотечную программу.

Ипотека снова доступна

Для тех покупателей, которые планируют приобрести квартиру в ипотеку, 2017 год начался неоднозначно. С января перестала действовать программа «Ипотека с господдержкой», которую специалисты и участники рынка называли драйвером рынка. Напомним, что правительство РФ запустило ее в марте 2015 года на фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ. Из-за этого банки были вынуждены выдавать «дорогие» жилищные кредиты под 14-16% годовых, и многим покупателям пришлось отказаться от приобретения квартиры. Но принятая мера по государственному субсидированию ипотеки позволила снизить ставки до комфортной 11,9%.

За почти два года госпрограммой воспользовались больше полумиллиона россиян, а к декабрю 2016 года объем выдаваемых по ней кредитов достигал 80% рынка. Программа стала настоящим монополистом среди предложений банков, и покупателям приходилось подстраиваться под ее условия: первый взнос не менее 20% стоимости квартиры, обязательное страхование жизни, ограниченная сумма кредита и другие. Но за то время, что работала программа, рынок стабилизировался, ЦБ постепенно снизил ставку до 10%, а банки начали выдавать ипотеку под 11,9% и без субсидирования ставки государством. «Ипотека с господдержкой» свою задачу выполнила и продлевать ее не стали. После отмены программы банки расширили линейку предложений, и теперь покупателям подобрать ипотеку, удобную и выгодную для себя, стало легче.

Программы на выбор

Разнообразие предложений банков по ипотечным программам сделало квартиры доступнее. При определенных параметрах, ежемесячный платеж по кредиту может быть сравним с арендой комнаты или студии в Петербурге. Например, те, кто планирует переезд в Санкт-Петербург, могут приобрести квартиру в ипотеку: при первом взносе 310 тыс. рублей ежемесячный платеж составит всего 10 тыс. в месяц. И это только один из примеров.

При выборе наиболее удобной программы кредитования, необходимо отталкиваться от своих возможностей и целей, ориентируясь на минимальную ставку, комфортный первый взнос и сумму кредита. Особенно стоит обратить внимание на специальные партнерские предложения банков совместно с застройщиками и брокерами недвижимости. Например, в Санкт-Петербурге партнерами ВТБ24, Сбербанка и других являются компания «Петербургская Недвижимость» и девелопер SETL CITY. Для их клиентов действуют особенно выгодные условия кредитования.

Клиенты «Петербургской Недвижимости» могут оформить жилищный кредит в ВТБ24 под 10,9% годовых, при первом взносе от 15% стоимости квартиры. Еще одно партнерское предложение банка будет особенно выгодно для покупателей больших квартир. Акция «Больше метров – меньше ставка» действует на квартиры от 65 кв. м, при этом первый взнос от 20%, ставка – 10,4%, а при оформлении по двум документам – 11,4%.

Ипотека в Сбербанке – это низкая ставка 10,9% годовых и широкий выбор объектов – в банке аккредитовано максимальное количество домов.

Совместная программа «Петербургской Недвижимости» и Промсвязьбанка «0% первый взнос» была разработана для тех, у кого сейчас нет средств на покупку квартиры или не получается накопить на первый взнос, например, из-за аренды жилья. Ставка – 13% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Снизил ставки для клиентов «Петербургской Недвижимости» и Абсолют Банк. Теперь по программе ставка «Первичный рынок» – всего 10,9% годовых. Первоначальный взнос составляет 20%, для его погашения можно воспользоваться материнским капиталом.

В Райффайзенбанке действует программа с удобным первоначальным взносом от 15%, при этом ставка по ипотечному кредиту – 11%.

Партнерская программа может обеспечить сниженные ставки, широкий выбор объектов, отсутствие дополнительных комиссий и ускоренное рассмотрение заявки, что особенно важно, когда речь идет о покупке квартиры в другом городе.

Более подробную информацию по приобретению недвижимости в СПБ и Лен.области и условиям оформления ипотечного кредита Вы сможете получить у специалистов Агентства недвижимости «Держава», которое являются нашим партнером в г. Омске.

Все подробности по телефонам: (3812) 48-29-06, 46-16-45.

Материал предоставлен АН «Держава»