likado.ru » Алексей Денисов

Снижение темпов роста цен на жильё или рост процентных ставок. Что ждёт омичей после отмены льготной ипотеки?

admin — Tue, 22 Feb 2022 07:02:49 +0000

В Омске сейчас действует несколько федеральных ипотечных программ, которые вызвали не только феноменальный спрос, но и спровоцировали ощутимый рост цен на жильё. Что это за программы? Как долго они ещё будут действовать? Готовит ли государство что-то на замену? И как ситуация отражается на рынке недвижимости Омска. Все эти и многие другие вопросы вместе с экспертами мы обсудили в рамках круглого стола «Ипотека-2022».

Участниками встречи стали представители ведущих банков страны, аналитики и представители медиа-проектов «СМК Холдинг» (информационный портал Om1.ru, газеты «Ва-банкЪ» и «Ореол»). Главной темой обсуждения стала льготная ипотека, которая официально заработала «пандемийной» весной 2020 года и которая уже в июле этого года закончится.

Вместе с экспертами мы подвели итоги реализации программы, обсудили ключевые ипотечные предложения омских банков, выяснили, как подобрать и рассчитать самые выгодные предложения и какие могут оказаться подводные камни на пути к заветной покупке жилья.

Справка

Напомним, льготная ипотека в Омской области официально заработала весной 2020 года. Тогда процентная ставка на покупку жилья доходила до 2.9% – 4,2% годовых. Ожидаемым результатом такой щедрой господдержки стал ажиотажный спрос на жильё в новостройках и довольно стремительный рост цен. В 2021 году условия существенно изменились.

– Какими ипотечными программами пользовались омичи в 2021 году?

Александр Боженко, управляющий директор банка ВТБ (ПАО) в Омской области:

– Прошлый год стал для нас рекордным по ряду факторов. В первую очередь, благодаря отложенному «допандемийному» спросу. Кто-то откладывал покупку и решился на нее в момент стабилизации общей ситуации, другие использовали этот период для покупки недвижимости в качестве инвестиции. Второй фактор – рекордно низкие ставки по ипотеке в первом полугодии 2021 года, которые существенно подстегнули спрос. В-третьих, омичи активно пользовались государственными, региональным программами, а также совместными акциями от банков и застройщиков, которые позволяли существенно снизить размер ипотечной ставки.

В 2021 году мы увеличили объём выдач ипотеки в регионе на треть, до 13,8 млрд рублей, более шести тысяч семей оформили ипотечные кредиты в ВТБ. Наибольшим спросом у клиентов нашего банка пользовалось готовое жилье. Что касается столь популярной программы, как рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов, в прошлом году ее доля в общих выдач составила порядка 30%. На сегодняшний день ипотечные ставки увеличиваются на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Банка России. Однако рано или поздно, вследствие цикличности процессов в экономике ставки будут снижаться, и мы предполагаем, что интерес омичей к программе рефинансирования будет вновь расти, как это было в 2020 году.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– Если говорить про Альфа-Банк и его продуктовую линейку, то у нас широкий спектр как готового жилья, так и новостроек, рефинансирование – у нас это всё представлено. Мы работаем и по своим программах, и по программе господдержки, которая тоже была очень востребована. Могу сказать, что в какие-то месяцы 40% достигало в портфеле, то есть от 20% до 40% в выдачах занимала именно господдержка.

Мы увидели снижение спроса на рефинансирование, да и банк, собственно, переориентировался несколько с этой программой где-то в середине года. Сейчас банк видит перед собой основную зону развития во вторичном/готовом жилье, мы видим перспективы в этом. Надо сказать, что Альфа-Банк всегда ставит перед собой амбициозные цели, и в этом году одна из них была достигнута. Не секрет, что теперь наш банк занимает третье место по объёмам выдачи ежемесячно, и в Омской области мы также на конец года заняли третье место. На конец года мы выросли до третьего места по портфелю. Такие результаты я считаю достойными. Вперёд мы смотрим оптимистично, цели тоже амбициозные, развивать мы планируем готовое жильё. Сейчас мы продвигаем программу выкупа из-под залога, которая очень востребована на рынке.

Татьяна Вернер, начальник центра ипотечного кредитования Омской дирекции по развитию бизнеса Филиала Банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский»:

– Если говорить по цифрам, год был очень успешный, в частности, для Омской дирекции, планы по ипотечному кредитованию были выполнены. Если говорить о структуре кредитного портфеля по ипотеке, сохранялось такое соотношение: вторичное жильё – около 60%, льготная ипотека – 30%, 10% – жилые дома, военная и семейная ипотека.

В середине года у нас поменялись условия и ставки по льготной ипотеке, тем не менее она осталась по-прежнему привлекательной ипотечной программой в нашем регионе, поэтому до сих пор по статистике января-февраля – 30 % кредитного портфеля – продолжает составлять выдачи по льготной и семейной ипотеке.

Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– Ёмкость ипотечного рынка достаточно серьёзно выросла, особенно за последние два года. Если посмотреть статистику Центрального банка, ёмкость рынка у нас 122 миллиарда – это портфель ипотеки по Омской области, и прирост за последний год был 24%, причём этот рост опередил рост самых популярных ранее кредитных продуктов (кредиты наличными). Банк Открытие на рынке ипотеки Омской области вырос на 43% по портфелю, поэтому я считаю, что мы росли опережающими темпами относительно рынка в целом. Весь набор ипотечных программ мы сохранили. По поводу структуры продаж: первое полугодие – самым популярным было рефинансирование ипотек сторонних банков на низких ставках, во втором полугодии у нас больше получалось вторички. Соотношение вторички – первички по итогам 2021 года сформировалось на уровне 70% на 30%. В программах господдержки мы принимали активное участие, ставки держали низкие, тем не менее вторичка победила, спрос на неё был более активный.

– Почему вторичка побеждает?

– Газпромбанк продолжает снижать процентные ставки на льготные программы, наиболее привлекательная ставка именно в сегменте семейной ипотеки. После внесения изменений в условия по семейной ипотеке, она стала доступна для граждан РФ при рождении у них ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022 г., а также ребенка, которому присвоена категория «ребенок-инвалид» количество заявок возросло, но эта программа, в любом случае, ограничена и не подходит большей части заемщиков. Льготная ипотека однозначно привлекательна, но в Омске нет достаточного количества предложений квартир, подходящих под льготную ипотеку.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– Программа с господдержкой, с одной стороны, востребована по привлекательным ставкам, с другой – почему невысокий процент может быть у нас в регионе? В силу того, что эта покупка у юрлица-застройщика. У нас, как мы выяснили, их немного, причём эта программа распространяется не только на стройку, но и на те дома, которые уже сданы, на которые уже получены права собственности, и те, которые уже продаются по классическому договору купли-продажи. Не все знают, что это можно сделать.

Александр Боженко, управляющий директор банка ВТБ (ПАО) в Омской области:

– Ипотека с господдержкой востребована в Омске, спрос на нее есть, но при этом количество предложений ограничено (небольшой рынок новостроек, подходящих под условия этой программы). При этом для покупки квартир в других регионах, к примеру, в Москве или Санкт-Петербурге, определенной по программе максимальной суммы кредита для многих семей недостаточно – в прошлом году условия скорректировали и зафиксировали его на уровне 3 млн рублей, поэтому для приобретения жилья в этих городах должен быть внушительный первый взнос.

Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– Есть аналитика от группы Открытие по прошлому году по стране, согласно которой в 16 регионах средний чек выдаваемой ипотеки с господдержкой составляет чуть меньше 3 млн рублей, еще в 26-ти регионах средний чек – 3-3,5 млн рублей. То есть, почти половина регионов РФ пришли к порогу, возможности для получения ипотеки с господдержкой значительно сужаются. Второй момент: выбор квартир на вторичном рынке значительно шире, но и там, как полагают эксперты, не так много предложений, как кажется на первый взгляд.

Максим Репин, директор ГК ОМЭКС:

– Мы проанализировали более 10 источников, в том числе «Домклик» от Сбера, и даже она очень отличается от аналитических данных на МЛСН. МЛСН, являясь «дочкой» «Циана», предоставляет отличные от него данные. Компания SRJ принадлежит ВТБ и тоже собирает данные, у них они также отличаются. Это связано с тем, что мы все смотрим на рынок недвижимости разными глазами и опираемся на разные данные, например, на временные промежутки и виды объектов. Ещё необходимо чистить все эти базы от накопившихся фейков. Как говорят, мол, было 7 тысяч объектов, а стало 5. На самом деле это очищенная база. В сухом остатке мы получим очень дефицитный рынок в Омске.

– Как повлияла льготная ипотека на стоимость квартир в Омске?

– Цены выросли, выросли значительно. По моим подсчётам, стоимость на первичном рынке за квадратный метр составила 77 тысяч рублей на конец декабря. В январе, если смотреть на МЛСН, – уже 87 тысяч, – комментирует Максим Репин.

– Все ли омичи справляются со взятыми на себя обязательствами?

Пандемия внесла в наш лексикон новое понятие – ипотечные каникулы. Много ли омичей захотели воспользоваться ими?

– В Газпромбанке на сегодняшний день действуют две основные программы поддержки заёмщиков. Первая программа государственная, основанная на 76-ФЗ «О праве на ипотечные каникулы». По ней есть одно ограничение: жильё, приобретённое в ипотеку, должно быть единственным, но не каждый заёмщик может воспользоваться данной программой по причине этого ограничения. Вторую программу предлагает Газпромбанк, она называется «Ипотечные каникулы». В соответствие с этой программой оказывается помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, при этом обязательным условием одобрения является предоставление документального подтверждения того, что у заемщика возникли финансовые трудности. В целом, можно отметить, что клиенты по ипотечному кредитованию обращаются для оформления ипотечных каникул крайне редко.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– У нас были такие обращения, но многие просто не хотели платить по личным причинам, например, хотели купить шубу или в отпуск съездить, но данная программа этого не предусматривает. Её задача – помогать людям, которые действительно оказались в сложных жизненных обстоятельствах, тогда банк предоставляет ипотечные каникулы.

И ещё у нас есть программа выкупа из-под залога – это один из вариантов помощи клиенту. Например, у меня есть квартира в залоге, а денег нет, покупателя найти тяжело. Альфа-Банк предлагает найти клиента, который готов эту квартиру купить.

Александр Боженко, управляющий директор ВТБ (ПАО) в Омской области:

– Согласно закону, есть определённый перечень условий, который позволяет рассчитывать на получение от банка отсрочки платежей по кредиту: снижение доходов на 30%, тяжёлая жизненная ситуация, получение инвалидности и ряд других серьезных факторов. Воспользоваться государственной программой можно только один раз. При этом банки всегда заинтересованы идти навстречу клиентам, чьи финансовые возможности ухудшились. ВТБ, например, предлагает урегулировать такие ситуации и помочь вернуться в график ежемесячных платежей. И если в начале пандемии мы видели рост интереса к их отсрочке, то уже во втором полугодии 2020 года ситуация выправилась и подобных заявок от клиентов стало в разы меньше. В настоящее время, платежная дисциплина заемщиков ВТБ в Омской области стабильна и признаков ее ухудшения мы не фиксируем. Мы серьезно подходим к оценке платежеспособности клиента на этапе одобрения кредита, что позволяет сохранять уровень просроченной задолженности на минимальных значениях.

– Банк готов предоставлять кредитные каникулы, когда у клиента действительно тяжёлая финансовая ситуация, при условии документального подтверждения жизненного форс-мажора. В 2021 году не было ни одного обращения по кредитным каникулам, а в 2020 было меньше 10 обращений. Доля просрочек по ипотеке падает, заёмщики, которые взяли ипотеку, – самые дисциплинированные. При серьезном росте ипотечного портфеля в Омской области, доля просроченных кредитов снижается (за 2 года с 0,81 до 0,38%), абсолютное снижение составило более 200,0 млн.руб.

– Готовы ли омичи и дальше покупать квартиры?

Максим Репин, директор ГК ОМЭКС:

– Я вывел больше общероссийскую информацию по рынку ипотеки, и мы видим, как у наших коллег идёт уверенный рост. Если мы видим рост по 15-20%, то это галопирующий рост показателей, и мы видим, что у нас растут выдачи, растёт объём. Но каждый из нас понимает, чем эти бурные темпы обернутся на рынке 2022 года и на будущих периодах. Видны цифры и мощный 30-40% рост. Этот график я представил, как график динамики уходящих с рынка клиентов. Они брали ипотеку, они рефинансировались и уходили в более удобные условия ставок, которых сегодня уже нет и которых не будет в ближайшем будущем. И на рынке мы этих товарищей не увидим, как говорит Виталий Мутко, следующие 7-9 лет. Это платёжеспособные омские семьи, которые удовлетворили свой спрос в недвижимости, и в ближайшие 3-5 лет мы этих людей на рынке ипотеки точно не увидим.

Но здесь нужно сопоставлять целый ряд факторов, в том числе, все мы понимаем, что мы клиента считаем сразу по его доходам, как он будет у нас платить. Показатель роста дохода населения значительно снижается с кризиса 2004 года, и, если всё это сложить, мы будем в глубоком минусе.

Хотел бы ещё заострить внимание на сокращении численности населения России. Это очень важный показатель, который серьёзно влияет на рынок.

Ещё очень хорошо видно, как ведут себя ключевые ставки и ставки по ипотеке в первичке и во вторичке. График уже многие из нас видели, он очень показательный. Мы видим, что у нас ставка по ипотеке по портфелю в целом оказалась ниже, чем инфляция, и ниже, чем ключевая ставка на текущий момент. То есть мы это прекрасно понимаем.

Если очистить от инфляции, ипотечная ставка отрицательная, и именно поэтому второе полугодие и весь 2021 год люди бежали на рынок недвижимости, убегая от инфляции. Всё, что люди могли принести на рынок недвижимости, они уже принесли.

Однако не все эксперты согласились с таким прогнозом.

– Однозначно, перегрев рынка, который наблюдался в 2020, 2021 году, постепенно проходит, предложения и спрос снижаются и рынок, в целом, охлаждается. В 2022 году темпы ипотечного кредитования будут также снижаться. Но жизнь не стоит на месте, люди, которые покупали в 2020- 2021 году квартиры с целью инвестирования уходят, но остаются люди, которые покупают квартиры для расширения, по причине изменения семейных обстоятельств и прочие цели. Ипотечное кредитование никогда не остановится и не прекратится. Да, не будет таких безумных цифр, и результатов как в 2020-2021 году, но развитие экономики – это процесс цикличный, если сейчас ставки повышаются, значит, через пару лет ставки будут снижаться.

Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– Мы прогнозируем, что в 2022 году рынок будет стремиться к равновесному состоянию — объём выдачи будет несколько ниже, чем в 2021 году, на это повлияет ряд факторов. Часть омичей уже удовлетворили спрос на приобретение недвижимости – либо улучшив свои жилищные условия, либо использовав ситуацию в качестве инвестиционного инструмента. Повышение ипотечных ставок и рост цены квадратного метра в 2021 году “притормозил” инвесторов, объективно к концу года их уже стало гораздо меньше.

Не стоит забывать и о снижении платежеспособности населения. Математика тут очень простая: за два года средний чек ипотечного кредита вырос с 1,8 до 2,7 млн.руб. Средний срок кредитования – вырос почти на полгода. При этом стоимость ипотеки, несмотря на наличие льготных программ, в 2021 году выросла относительно 2020, а в 2022 году на фоне роста ключевой ставки будет расти и дальше. Зная данные три фактора можно оценить рост платежа по ипотеке – он уже вырос на 25-27%, с 20 до 25 тыс.руб. в месяц.

При этом, наличие неудовлетворенного спроса – на лицо. Предложения явно недостаточно.

Поэтому, мы считаем очевидным незначительное снижение объема ипотечного кредитования в нашем регионе.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– Прогнозы многих экспертов говорят о том, что рынок ипотеки и в принципе рынок недвижимости ждёт спад до 20-25%, но при этом бурный рост 2020-2021 года не будет пиковым, рынок не упадет и не рухнет. Высокая стоимость квартир, высокая ставка снижают покупательскую способность, т. к. зарплаты такими темпами не растут. Банки будут вынуждены находить пути решения и предлагать какие-то варианты, например, с застройщиками реализовывать программы с субсидиями, только не с государственными, а с собственными.

Застройщики также предполагают, что омичи и дальше готовы покупать квартиры. В Омск уже зашли два крупных иногородних игрока. Питерский «Эталон» Владимира Евтушенкова намеревается построить миллион квадратных метров жилья за 8 лет, а уральская «Брусника» Алексея Круковского – 300 тысяч «квадратов» новостроек за 5-6 лет. Омская компания «Стройбетон» заключила соглашение о реализации масштабного инвестиционного проекта в микрорайоне Амурский-2. Здесь должно появиться не менее 300 тысяч квадратных метров жилья. Но смогут ли омичи купить его?

– Если вероятность того, что льготную ипотеку продлят? И что будет, если этого не произойдёт?

Александр Боженко, управляющий директор банка ВТБ (ПАО) в Омской области:

– Стратегическая задача ВТБ – обеспечить доступность ипотеки для населения, в первую очередь, речь идет о работниках социальной сферы и семьях с детьми. Отмечу, что после повышения ставок всеми участниками рынка, наш банк сохранил условия по госпрограммам, предлагая одни из самых низких ставок. По нашим оценкам, рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет охлаждение. Ужесточение денежно-кредитной политики Банком России отражается на стоимости ипотеки, ставки по которой перешагнули двузначный уровень. В этом году спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. При этом многое зависит от возможного продления госпрограммы. В случае ее сохранения объем выдач может снова превысить 5 трлн рублей, в случае завершения – скорректироваться до уровня 2020 года. При этом мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного «проседания» рынка мы не увидим.

В 2022 году также стимулировать рынок ипотечного кредитования будет сегмент ИЖС, на который сейчас сместился фокус внимания государства. Его дополнительным импульсом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки. Этот сегмент растет – в том числе, благодаря пандемии – высокими темпами.

В меняющихся условиях рынка я бы посоветовал обратить внимание на те возможности, которые государство предоставляет помимо жилищных программ. К примеру, многодетные семьи могут получить выплаты в размере до 450 тысяч на погашение ипотечного кредита – льгота доступна тем, у кого с 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок. Для получения выплаты родителям нужно обратиться в банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, с заявлением и подтверждающими документами.

Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– Основными определяющими рынок в 2022 году факторами будут, на наш взгляд, возможное завершение льготной госипотеки, нормализация рынка и возвращение исторической сезонности. Кроме того, ожидается, что в 2022 году завершится наладка новых для рынка механизмов – базы для развития малоэтажного домостроения (ИЖС) и комплексного развития территорий (КРТ). Эти механизмы могут значительно изменить ландшафт рынка. Та же «Сельская ипотека» демонстрирует повышенный спрос покупателя на качественное загородное жилье. Тем не менее, из-за инертности рынка значительное влияние эти факторы начнут оказывать не ранее 2023 года.

На первичном рынке застройщики будут стараться сохранить рост экспонируемых цен. Однако с учетом продолжающегося пока цикла повышения ключевой ставки наиболее вероятным сценарием становится сохранение ставок по ипотеке на протяжении большей части 2022 года в диапазоне 10-12%. Что в совокупности с завершением цикла ажиотажного спроса будет вынуждать застройщиков давать дополнительные прямые и скрытые скидки. Цены на вторичное жилье будут сохраняться примерно на текущем уровне во многом благодаря инерции рынка. В совокупности среднегодовая фактическая цена продажи квартир может снизиться по отношению к уровням конца 2021 года на 3-5%.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– Банки будут осторожны в своих прогнозах, потому что рынок недвижимости достаточно нестабилен, подвержен экономическим и политическим решениям. Мы рассматриваем разные варианты развития событий, мы готовы к тому, что программу остановят, и к тому, что она будет видоизменена.

Как будет развиваться ситуация дальше, существует множество мнений. Не так давно я слышала о том, что программу льготной ипотеки хотят распространить на вторничный рынок. Не знаю, насколько это реализуемая идея, потому что программа разрабатывалась для поддержки застройщиков. Но сейчас есть идея поддержать и людей, которых интересует вторичный рынок. Так, дальневосточная ипотека разрешает приобретения жилья и на вторичном рынке тоже.

Вместе с тем мы понимаем, что всё льготное конечно, поэтому «Альфа-Банк» не фокусируется только на госпрограммах и не столько на госпрограммах, мы предлагаем и свои интересные программы для покупки в том числе и на вторичном рынке. В сегменте новостроек тоже есть различные предложения.

– Однозначный прогноз состоит в том, что темпы ипотеки будут снижаться, ставки будут расти в ближайшее время, возможно, по вторичному жилью – дойдут до уровня 16%. Привлекательность первичного рынка будут сохраняться в нашем регионе и в дальнейшем. Программы государственной поддержки, такие востребованные населением, будут трансформированы, может быть станут доступны для ограниченных категорий граждан, пока можно только догадываться, каким будет решение правительства.

– Какие предложения по ипотеке есть сейчас?

– Наиболее привлекательные программы на сегодня – это программы государственной поддержки: по семейной ипотеки, ставка составляет 4,69%, по льготной ипотеке – от 5,99%, по военной ипотеке Газпромбанк предлагает одну из самых лучших ставок – 6,9%. Чем выше суммы кредита, тем ниже процентная ставка. На приобретение вторичного жилья банк предлагает ставки от 9,8% Также предлагаем хорошие условия на приобретение домов – ставка от 10.4%..

Александр Боженко, управляющий директор банка ВТБ (ПАО) в Омской области:

– Наиболее привлекательные условия мы предлагаем по спецпрограмме с одним из застройщиков Омска, в рамках которой можно приобрести квартиру в строящемся доме по ставке 1,5% на весь срок действия кредита. Что касается программы с господдержкой, если брать наш регион, то по ней действует ставка от 4,3% на приобретение жилья в новостройке. Если говорить о вторичном жилье, то минимальная ставка на сегодняшний момент составляет 10,3%. Несмотря на то, что ставки растут, за счет возможности рефинансирования кредита и с учетом возврата НДФЛ по уплаченным процентам, использование ипотеки как инструмента для приобретения квартиры даже по ставкам порядка 10% на горизонте 9-10 лет (средний срок погашения кредита сейчас) не несет для заемщика дополнительных финансовых затрат по сравнению с накоплением и приобретением жилья за свои средства. Ипотека «фиксирует» стоимость недвижимости для покупателя, и рост стоимости квадратного метра начинает работать «на него», а не «против», как в случае с попыткой накопить на квартиру. За счет ипотеки заемщик может сразу улучшить свои жилищные условия, а не ждать этого десять и более лет. Такой вывод применим как для кредитов сроком 15 лет, так и для кредитов на более длительные сроки (20-30 лет), которые позволяют существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Елена Девяткова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске:

– Широкая линейка программ представлена в Альфа-Банке, начиная с программы господдержки, которая была введена в 2020 году. Семейная ипотека – это программа с самой низкой процентной ставкой. Программа на приобретение квартиры со специальными условиями у отдельных застройщиков, с которыми заключены соглашения. Есть предложения под 0% на период до трёх лет, есть другие вариации, когда даётся отсрочка платежа на небольшой период, когда, например, дом сдаётся. Банк сейчас нацелен на вторичный рынок, и здесь также есть интересные предложения: выкуп из-под залога другого банка, электронная регистрация не только на новостройки, но и на вторичный рынок. Есть программы, где не требуется подтверждение дохода. Линейка программ постоянно расширяется. Банк открыт к взаимодействию с нашими партнёрами: застройщиками, агентствами недвижимости.

Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– В банке «Открытие» 14 ипотечных программ. Мы работаем как по стандартным программам – первичный и вторичный рынок, рефинансирование, так и по специфическим – это ипотека на апартаменты, загородный дом, военная ипотека. Есть ипотечные программы на приобретение жилья под залог имеющейся в собственности квартиры, а также на капитальный ремонт своего жилья. Каждому клиенту мы поможем подобрать ипотечную программу под его потребности.

И напоследок – полезный совет от экспертов: перед оформлением ипотеки сравните условия нескольких банков, причём обращайте внимание не только на процентную ставку – это не конечная стоимость кредитного продукта. Обратите внимание и на размер ежемесячных платежей, срок кредитования и итоговую стоимость.

Источник: Om1.ru

БАНК «ОТКРЫТИЕ» АККРЕДИТОВАЛ ПЕРВЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЖИЛОЙ ПРОЕКТ ГРУППЫ «ЭТАЛОН» В ОМСКЕ

admin — Tue, 22 Feb 2022 03:41:05 +0000

Жилой квартал «Зеленая река» – первый региональный проект Группы «Эталон» – получил аккредитацию банка «Открытие». Федеральный застройщик возводит современный микрорайон в Омске в границах улицы Волгоградской от «Бауцентра» до улиц Кондратюка и Верхнеднепровской.

Аккредитация ЖК «Зеленая река» означает, что банк провёл тщательную проверку и оценку проекта. Поэтому покупателям не нужно в процессе заявки на получение ипотеки готовить и предоставлять документы по объекту залога. Выход на сделку ускоряется, затраты клиентов на её подготовку уменьшаются.

Жилой квартал «Зеленая река» будет возведен на участке площадью 164 га на левом берегу реки Иртыш, в Кировском округе города Омска. Проект создан в соответствии с концепцией «Город в городе». Первая очередь будет включать 14 жилых домов переменной этажности с ожидаемой реализуемой площадью около 150 тыс. кв. м, детский сад, встроенные коммерческие помещения, паркинги. Концепция проекта предусматривает большой выбор квартир разной площади и планировок: от классических до евроформата. На верхних этажах жилого квартала «Зеленая река» будут спроектированы квартиры повышенной комфортности с террасами. Старт продаж в проекте запланирован на первое полугодие 2022 года.

«Аккредитация объектов в банке позволяет покупателям приобрести жилье с помощью ипотечного кредита на самых оптимальных условиях и в оперативные сроки», – отмечает управляющий банком «Открытие» в Омской области Алексей Денисов.

До 31 марта 2022 года клиенты банка «Открытие» могут сэкономить на покупке квартиры в ипотеку – ставка снижена на 0,2%. Если в семье есть ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года, можно воспользоваться «Семейной ипотекой» по ставке от 4,59% годовых. Первоначальный взнос составляет от 15% от стоимости жилья, сумма – не более 6 млн рублей. В рамках программы можно приобретать жильё только в новостройке от застройщика. Также можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку на этих же условиях.

В банке «Открытие» продолжает действовать и ипотека с господдержкой со ставкой 5,7%. Программа предусматривает покупку строящейся или готовой квартиры у застройщика с максимальной суммой кредита 3 млн рублей для всех регионов России. Размер первоначального взноса начинается от 15%, максимальный срок кредита – 30 лет. В программе может принять участие любой житель России, вне зависимости от семейного положения и социального статуса.

Группа «Эталон»

Основанная в 1987 году, Группа «Эталон» сегодня является одной из крупнейших корпораций в сфере девелопмента и строительства в России. Группа «Эталон» фокусируется на жилой недвижимости для среднего класса в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В 2021 году Компания начала программу региональной экспансии и уже вышла с новыми проектами на рынок Омска, Новосибирской области, Екатеринбурга и Тюмени. Благодаря 35-летнему опыту успешной работы Компания является одним из старейших и наиболее успешных игроков на российском рынке недвижимости. С момента создания Группа «Эталон» ввела в эксплуатацию 7,9 млн кв. м.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

Чем обернулся ипотечный бум в пандемию?

admin — Mon, 18 Oct 2021 13:07:53 +0000

Двадцать девятого сентября состоялся круглый стол с участием представителей ипотечных банков и агентств недвижимости города Омска на тему «Рынок вторичной недвижимости и ипотека». Что могут предложить заемщикам банки? Стоит ли опасаться ипотечного пузыря в нынешних условиях?

Директор ООО «Издательский дом «КВ» Юлия МАЛЮТИНА задала эти вопросы экспертам.

– Коллеги, давайте обсудим, что сейчас происходит на вторичном рынке недвижимости.

Александр КАЮКИН, директор ООО «ЛЕДОН-НЕДВИЖИМОСТЬ»:

– С апреля 2020 года мы наблюдаем на вторичном рынке недвижимости неуклонное, пусть и с разной степенью скорости в разные периоды, снижение объема предложений. Ценник, по классической экономической формуле, растет. Длительное время он подстегивался дешевой ипотекой. Примерно полгода назад рынок начал сжиматься в плане спроса: люди стали дольше принимать решение по приобретению жилья. Ажиотаж из-за выгоды от снижения ипотечной ставки взвинтил цену на квадратный метр, и люди вынуждены отказываться от обменных сделок. Если взять соотношение чистых продаж и обменных сделок, то вторых стало меньше. Стоимость классического жилья в общей сложности выросла в среднем на 64%. Новостройки я в расчет не беру, в Омске их значительно меньше по сравнению с соседними регионами, и в ближайшие два года это вряд ли изменится. Застройщики пока вовсю пользуются этим положением. На мой взгляд, как только ситуация с ценами стабилизируется, то именно обменные сделки и станут резервом рынка. Продаются сейчас в основном квартиры уезжающих из Омска, спекулятивные – те, которые приобретались на стадии роста, «отпускные» – когда два раза в год не съездили отдохнуть, купили жилье. То есть возвращаются на рынок квартиры, которые не нужны для проживания, что называется, здесь и сейчас. Таких, по нашим оценкам, около 15% от всех выставленных на продажу. Это очень много для Омска, учитывая, что наши сограждане предпочитают инвестировать в жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Калининграде и за пределами РФ.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО, руководитель Абсолют Банка в Омске:

– Интересный тренд: за этот год в два раза выросло количество междугородних ипотечных сделок. К сожалению, Омск относится к городам-миллионникам с наиболее выраженным оттоком местного населения. Абсолют Банк проводит сделки по покупке недвижимости в других городах в режиме онлайн и без дополнительных комиссий. Если пакет документов готов, то на сделку можно выйти уже на следующий день. Чаще всего омичи приобретают в ипотеку квартиры в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге, Новосибирске и Краснодаре. Столица не вошла в ТОП-5 самых популярных городов для переезда.

– Насколько рост цен на вторичку в Омске отличается от роста цен в других регионах?

Кирилл РЯЗАНОВ, директор ООО «РИЭЛТКОНСАЛТ»:

– Согласно аналитическим данным, мы вторые по данному параметру в России. Это связано с низким объемом новостроек. У нас не так-то много домов, готовых к сдаче, но цены на квартиры там растут катастрофически каждую неделю. Скоро в город зайдут два застройщика с жильем комфорт-класса, и скорее всего омичи будут отдавать предпочтение именно им. Тенденции к снижению цен точно не видно.

Татьяна ДЕЛЬ, руководитель Центра по работе с недвижимостью и ипотекой «ТандемТ»:

– Застройщики, чей заход на рынок сейчас активно анонсируется, по моим данным, будут вести далеко не экономполитику. На мой взгляд, цены только вырастут. Понятное дело, что сначала компании прикормят клиентов, предложат интересные варианты, но это ненадолго. Цены у них будут в любом случае выше, чем в «Кузьминках» или в ЖК «Гармония жизни».

Александр КАЮКИН:

– Мы все хорошо помним, как продавались последние дома у «Стройбетона» до скачка цен. Недавно клиент позвонил им посмотреть квартиры в доме ЖК «Золотые паруса» – а там в очереди уже больше 1000 человек на 480 квартир. При этом цена еще не объявлена, а соседние объекты предлагаются от 90 тысяч рублей за кв.м. Получается, что треть в любом случае купит квартиру. Поэтому можно считать, что 300 квартир ими уже проданы. «Брусника» и «Эталон» заходят в Омск зарабатывать деньги. У них такой средний чек в других городах, что долгое время Омск им был неинтересен, но сейчас проекты становятся рентабельными. Однако это перспектива полутора-двух лет, когда будет что-то вырисовываться. Участок, который выбрала «Брусника», очень сложный геодезически. Да и вся земля у них с историей – на Волгоградской уже трижды перед новым застройщиком банкротились застройщики. Я не знаю, окупится ли эта локация, готовы ли будут омичи платить за качество жизни, смогут ли они конкурировать с местными строителями, у которых жилье уже с отделкой – купи и живи. Представим, что все эти проекты уже реализованы. Что изменится? Количество сделок на вторичном рынке упадет на 10-15%. Но во всех остальных регионах они продают по эскроу, то есть сразу. Цены же в любом случае стабилизируются – думаю, в первой половине 2022-го. С высокой степенью вероятности Центробанк повысит ключевую ставку, что приведет к снижению спроса и, соответственно, снижению стоимости жилья. А уже во втором полугодии 2022-го нас ждет небольшая стагнация. К 2023-му цены скорее всего ощутимо просядут до 15%, если государство не решит поднимать объемы в стройке и создаст какие-то программы для застройщиков. Тогда, конечно, ситуация изменится. Для Омска сейчас основная проблема – отток населения: люди хотят больше продать жилья, чем купить.

Елена ДЕВЯТКОВА, руководитель Центра ипотечного кредитования АО Альфа-Банк в Омске:

– Я читала мнения аналитиков, что объем предложений в регионе на рынке вторички сократился в четыре раза.

Александр КАЮКИН:

– Если раньше максимальным объем предложений по квартирам на вторичке был 23 тысячи оферт, то сейчас от 10 до 11 тысяч. Я бы сказал, что объем предложений снизился в 2–2,5 раза. Кстати, то же самое – сокращение предложений, повышение ценника – характерно и для земли под ИЖС, сказалось влияние сельской ипотеки. Рынок коммерческой недвижимости вообще стагнирует. Сейчас квартира может стоить по 60 тысяч рублей за кв.м, а офис в этом же доме – по 40 тысяч за кв.м.

Елена ДЕВЯТКОВА:

– Все уходят в «цифру», отказываются от офисов.

Александр КАЮКИН:

– Если уровень жизни растет, то за ним растут и все сегменты рынка. Какой бы ни был тренд на цифровизацию, если коммерческая недвижимость стоит, а разница между офисом на первом этаже и квартирой на седьмом 50%, это говорит о явном перекосе. Можно сказать, во вторичке уже есть «пузырь» – люди покупают офис и спокойно живут в нем, потому что это дешевле. Перевод из коммерческой недвижимости в жилую очень актуален.

Александр БОЖЕНКО, управляющий директор по ипотеке Банка ВТБ:

– Хочу отметить, что на текущий момент многие банки сохраняют ставки на комфортном уровне, а по ряду программ – снижают. В частности, банк ВТБ в сентябре улучшил условия по ипотеке с господдержкой и семейной ипотеке. Кроме того, дополнительные дисконты доступны заемщикам, которые оформляют сделки в цифровых каналах банка. Возможность снизить ставку по кредиту позволяет получить нашим заемщикам посильный с финансовой точки зрения ежемесячный платеж, ведь для большинства клиентов доступность покупки квартиры определяется в первую очередь именно его размером. Помимо этого, ряд банков дает дополнительные возможности сэкономить при оформлении кредита. К примеру, в ВТБ сегодня можно отказаться от страхования жизни и здоровья на первый год действия ипотечного кредита. Это позволит сэкономить часть семейного бюджета, при этом отказ от страховки не приведет к изменению ставки. Воспользоваться этим предложением клиенты могут до конца 2021 года.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО:

– Ипотека на вторичное жилье в 2021 году продолжает оставаться драйвером рынка в Омске. Это связано с хроническим дефицитом предложения среди новостроек. Выбор объектов на первичном рынке у нас довольно скромный, особенно, по сравнению с другими городами-миллионниками. Но все же предложения от застройщиков есть, и интерес к квартирам в новых домах, конечно, тоже. Доля выдач займов на покупку готовых квартир сейчас составляет порядка 90%. Мы прогнозируем, что до конца года она не изменится.

Алексей ДЕНИСОВ, управляющий банком «Открытие» в Омской области:

– Не думаю, что цены будут сильно расти, предложений на рынке достаточно, численность населения региона падает. Емкость рынка вкладов Омской области упала на 20 млрд рублей. Эти деньги либо ушли на проживание, либо на спекулятивный спрос. Если раньше закупались микроволновками и холодильниками, лишь бы средства не сгорели, то теперь масштаб вырос и речь идет о квартирах.

– Так каковы тогда перспективы вторичного рынка недвижимости? Мы же понимаем, что все завязано на покупательную способность населения.

Татьяна ДЕЛЬ:

– Клиенты все чаще говорят, что недвижимость становится недоступна обычному человеку.

Юлия РУПАСОВА, руководитель группы ипотечного кредитования банка «Открытие» в Омске:

– Согласна. К нам тоже приходят клиенты, им одобряется определенная сумма ипотеки, но они уже не могут на нее купить нужную им квартиру. Ставки по кредитам падают, это действительно выгодно, но доходы-то населения не растут. Два года назад человек мог купить двушку за 2,5 млн рублей, сейчас при том же уровне доходов он уже не может приобрести даже однокомнатную.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО:

– Средний чек по ипотеке на вторичку за год увеличился с 1,7 млн до 2,3 млн рублей. В первую очередь это связано с ростом цен. Омск бьет рекорды: год назад квадратный метр стоил 47 тысяч рублей, сейчас – 66 тысяч рублей. Стоимость жилья сегодня влияет на финансовую нагрузку заемщиков больше, чем ставка по ипотеке. Но интерес к покупке недвижимости в ипотеку у омичей есть. Лучшие результаты показывают те банки, которые могут не только предложить низкие ставки, но и готовы быстро провести сделку. В условиях быстро меняющихся цен на недвижимость этот момент важен для заемщиков.

Татьяна ДЕЛЬ:

– В начале этого года в нашем отделе ипотеки много покупателей отпало. Приведу пример: одобряется ипотека в 1,5-1,8 млн, ранее на эту сумму можно было купить двухкомнатную квартиру – хрущевку в Нефтяниках. Сейчас жилье за эти деньги действительно невозможно найти, потребители уходят обратно в аренду: платить за съем квартиры 12-15 тысяч рублей в месяц реально, а взять ипотеку на 2,5-3 млн уже нет, клиенту просто не одобрят такую сумму в силу его доходов.

Кирилл РЯЗАНОВ:

– Прошлый год был первым за последнее пятилетие, когда не было к ноябрю гигантского роста продаж. Весь рост пришелся на август-сентябрь-октябрь. В декабре еще можно было купить квартиру за 1,2 млн, а после декабря она же стоила 2 млн.

Александр БОЖЕНКО:

– Коллеги наверняка подтвердят, что на рынке стали разбирать квартиры подороже, те, что не нуждаются в дополнительном ремонте. Особенно это касается молодых семей, причем дело скорее не в финансовых затратах, а во временных и моральных. Сегодня к продавцам жилья и застройщикам предъявляются повышенные требования к качеству жилья. Многие омичи выбирают жилье исходя из состояния инфраструктуры и благоустройства района, состояния дома, в котором планируют жить. Да, цены на комфортное жилье в связи с заходом на строительный рынок иногородних компаний будут выше средних по рынку, но в Омске уже сформировался пул клиентов, готовых заплатить чуть больше. Поэтому жилье более высокого класса за разумную цену однозначно будет востребовано.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО:

– Три-четыре года назад более 50% сделок проходили с однушками. Сейчас популярны просторные двухкомнатные квартиры площадью около 60 кв.м. Районы особого значения не имеют, а вот год постройки дома, напротив, очень важен. Жители Омска предпочитают квартиры в домах, построенных после 2000 года.

Татьяна ДЕЛЬ:

– Квартиры, не требующие дополнительных вложений любого рода, действительно очень востребованы. Выкуп и косметический ремонт жилья с последующей перепродажей даже стал отдельным видом бизнеса, не считая устойчивого спроса на него со стороны агентств недвижимости. Сейчас даже убитые квартиры очень выросли в цене, стройматериалы тоже, и это сводит на нет саму идею бюджетной переделки.

Кирилл РЯЗАНОВ:

– Да, я буквально недавно посмотрел один вариант в доме 1933 года постройки, с деревянными перекрытиями, квартира, заметно, со свежим ремонтом. Цена просто космос… На эти деньги год назад можно было купить трехкомнатную в центре.

Елена ДЕВЯТКОВА:

– То что скупали за 1,2 млн до пандемии, сейчас выставляется за 3,5 млн.

– А какого изменения ключевой ставки вы ждете?

Алексей ДЕНИСОВ:

– Дело не в ставке. Оценивая экономику, следует исходить из того, откуда берется сумма на покупку квартиры. Это либо сбережения, либо заемные средства. Две недели назад Гарегин ТОСУНЯН, президент Ассоциации российских банков, объяснил журналистам, что ситуация со сбережениями кардинально изменилась. Если лет десять назад люди копили деньги, по вкладам были адекватные ставки, резких скачков цен не было, не было опасений за экономику страны… То сейчас мы, потребители, не то чтобы с головой ушли в заемную стратегию, но 85% вкладчиков держат на счете до 100 тысяч рублей, 11% – до миллиона рублей и только 4% – более миллиона. То есть у 96%, имеющих сбережения, нет денег ни на покупку квартиры, ни на погашение кредита. А те 4% скорее всего или успели вскочить в последний вагон выгодных предложений по жилью, либо сейчас будут развлекаться поиском вариантов за границей. Что произошло с рынком, когда в прошлом году государство решило поддержать строителей? Ипотека упала на 15% в относительном выражении, цена за квадрат выросла на 100%. Люди вытащили последние деньги. ТОСУНЯН об этом и говорит: все, у населения больше нет средств, нет никаких запасов. В Омском регионе официальная средняя заработная плата – 35-36 тысяч рублей, реальная – 25-26 тысяч. В новых реалиях средний чек по ипотеке – 2,6 млн рублей (а был 1,4 млн два-три года назад, до введения ипотечных программ с господдержкой). Средний срок выплаты уменьшился с 25 до 20 лет. Нагрузка на платеж вырастает в 1,5-2 раза в связи с падением среднего дохода, стоимости рубля и так далее. Что мы имеем? В Омской области просрочка по ипотеке 0,4%, по стране 0,65%. Вроде бы неплохо, но в ближайшие два-три года она начнет расти и народ начнет продавать «инвестиционные» квартиры.

Александр КАЮКИН:

– Да, это занятная тема, но по большому счету, это покупка красивой картинки в телефоне, которая обваливается гораздо быстрее, чем стоимость недвижимости. Я хорошо помню, как в 1998 году можно было заснуть, имея деньги на автомобили, которых на следующий день хватило бы максимум на колеса. 2008 год уронил цены на недвижимость в два раза, и мы этот кризис «ели» четыре года. В 2014-м скачок доллара, и в 2015-м не выдали практически ни одной ипотеки. Какая ипотека, если ставка выросла в два раза?

Александр БОЖЕНКО:

– Конечно, макроэкономические факторы и действия регулятора оказывают существенное влияние. Копить становится невыгодно, а решать жилищные вопросы нужно. Наш банк повышает доступность программ кредитования для заемщиков. В том числе за счет суммирования дисконтов за подачу заявки на ипотеку через личный кабинет интернет-банка или в мобильном приложении ВТБ Онлайн, за использование сервиса электронной регистрации, а также для ряда отдельных категорий заемщиков. При расчете итоговой ставки учитываются также дополнительные дисконты за партнерство с банком от агентств недвижимости. По факту получается, что клиент может получить дополнительную скидку к базовой ставке максимально до 1,4%. Мы отмечаем, что финансовая грамотность населения растет, ипотечных заемщиков отличает высокая платежная дисциплина.

Алексей ДЕНИСОВ:

– Структура банковских сделок действительно очень изменилась. Оборот выдачи ипотечных кредитов большой, а портфель практически не вырос, половина приходится на рефинансирование. В этом году за один месяц в Омской области за 2259 сделок выдали ипотечных кредитов на 5,5 млрд рублей, по эскроу менее 10%.

Александр КАЮКИН:

– Заемщикам важно трезво оценивать риски, прислушиваться к рекомендациям тех же банков, не воспринимать как бизнес то, что им не является, взвешенно подходить к своим доходам. Согласен полностью с ТОСУНЯНОМ: денег у людей больше не стало. Что с этим делать? Деньги раздавать начинать? Мне представляется, что будущее за предпринимателями, возможно, государственными программами, предоставляющими рассрочки на длительное время, паевые какие-то истории. Могут ли сейчас строители позволить себе предоставлять рассрочку на пять лет? Нет. Это говорит о том, что у них недостаточная капитализация, а многие сидят на финансовой игле. Какой следующий шаг для покупателя – пожизненно наследуемая ипотека? При этом людям главное – стабильность, отсутствие неопределенности, тогда есть возможность планировать. Если сделка осуществляется в инвестиционных целях – один расчет, если для жизни – все по-другому. Живешь ведь сейчас. Поэтому сегодня и совершаешь сделку. В долгосрочном периоде, 15-20 лет, скорее всего все станет дороже.

Елена ДЕВЯТКОВА:

– На мой взгляд, не все так пессимистично. Жизнь не останавливается, люди всегда женятся, рожают детей, разводятся, съезжаются, расстаются, и услуги риелторов, услуги банков всегда будут востребованы. Мы, как банк, приспосабливаемся к условиям. Когда была возможность выдавать кредиты с большим первоначальным взносом, с низкими процентами, мы это делали. И сейчас у нас есть инструменты, которые можем предложить. Не могу сказать, что они пользуются взрывным спросом, но они работают для тех, кто не имеет сбережений, но собирается купить жилье. Мы предлагаем вариант выкупа квартиры из-под залога в другом банке, выдаем дополнительные кредиты на ремонт и так далее.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО:

– В 2021 году до 30% увеличилось количество сделок в формате «ипотека на ипотеку». Абсолют Банк в рамках стандартных программ выдает ипотеку на залоговое имущество. Это востребовано, если продается квартира, за которую все еще выплачивается кредит. Например, владельцы решили переехать в другой район или у них появились дети, и им нужна более просторная квартира. В начале апреля наш банк улучшил условия по программе рефинансирования. Теперь заемщик может одновременно снизить ставку по ипотеке и еще получить до одного млн рублей на любые нужды. В итоге за несколько месяцев количество заявок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков выросло в два раза.

– Как за время пандемии изменился портрет ипотечного заемщика?

Елена ДЕВЯТКОВА:

– Наверное, в целом значительных изменений не произошло, зарплаты ведь не слишком изменились. Это по-прежнему по большей части клиент, работающий по найму, имеющий стабильный доход, семью с одним-двумя детьми. С другой стороны, появилось больше возможностей для клиентов, которые не могут подтвердить свой доход официально – стало больше заемщиков, которые пользуются программой «по паспорту», то есть без подтверждения дохода.

Алексей ДЕНИСОВ:

– Мне кажется заемщик стал старше – он берет ипотеку для своих детей. Конечно, срок выплаты кредита сократился, ведь времени до пенсии остается все меньше, а надо успеть каждому ребенку купить по квартире.

Юлия РУПАСОВА:

– Но появились и очень молодые заемщики – по 19-20 лет. Они, как правило, заняты в сфере IT, компьютерном дизайне и хорошо зарабатывают. Некоторые заходят в ипотеку вместе с родителями, которые обеспечивают первоначальный взнос.

Елена ДЕВЯТКОВА:

– Учитывая, что сейчас детей заводят примерно в 30 лет, средний возраст заемщика обозначается как раз этим периодом: 30-38 лет.

– Какова доля ИЖС в структуре объема предложений жилья на рынке?

Александр КАЮКИН:

– Около 30%. На такое жилье есть устойчивый спрос. Однако на сегодняшний день качественного предложения нет. Реально есть только пара коттеджных поселков, которые предлагают к продаже различные варианты, но это все вне черты города. Плюс есть различные нюансы с коммуникациями – водоснабжением, газом, канализацией. Можно сказать, что структурного предложения нет. В зоне спроса находятся благоустроенные жилые дома стоимостью до пяти млн рублей, с участком 4-6 соток, подходящие под ипотеку. Таких предложений очень мало. Также пользуются спросом дачи с возможностью прописки для постоянного проживания стоимостью до одного млн рублей.

– Насколько активно используются дистанционные сервисы в ипотеке?

Александр БОЖЕНКО:

– Условия ограничений физических контактов, с которыми столкнулись все в период пандемии, конечно же, способствовали переходу банков на дистанционный формат работы с клиентами, поэтому популярность онлайн-сервисов набирает обороты. К примеру, сегодня подать заявку можно не только в офисе ВТБ, но и через партнеров банка или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении ВТБ Онлайн. В банк достаточно совершить один визит для подписания документов. Еще один популярный сервис, востребованный среди клиентов – электронная регистрация права собственности. Данные сервисы не только экономят время, но и дают дополнительный дисконт 0,3% к ставке. Обе скидки можно суммировать.

Дмитрий ИЛЬЧЕНКО:

– Сегодня в омском отделении Абсолют Банка 95% заявок на ипотеку поступает онлайн – от наших партнеров среди риелторов и застройщиков, подключенных к цифровой платформе. Также заявку можно подать на сайте – через сервис «Ипотека под ключ». Полностью увести ипотеку на вторичном рынке в онлайн пока не так просто, как кажется. Во-первых, человеческий фактор: покупатель и продавец чаще всего не готовы провести сделку, не видя друг друга и объект недвижимости. Во-вторых, многие участники сделок пока не готовы к проведению ипотечных сделок с электронной регистрацией. Поскольку мы в основном работаем со вторичкой, то актуален сервис онлайн-оценки недвижимости. Почти 100% заемщиков заказывают ее через сайт: им не надо самим искать надежное аккредитованное агентство. Оценщик проводит процедуру в любое удобное время суток. Отчет по форме банка готов уже через 24 часа, а не через неделю-другую. Также наши клиенты могут продлевать страховку, заказывать любые справки, совершать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, погашать его досрочно в интернет-банке или мобильном приложении.

Елена ДЕВЯТКОВА:

– Соглашусь с Дмитрием. Возвращаясь к теме межрегиональных приобретений жилья, мы так же сейчас наблюдаем повышенный интерес к таким сделкам. За последние пару месяцев их доля у нас выросла на 20%. Альфа-Банк тоже проводит цифровые, полностью электронные сделки на первичном рынке, покупателям не нужно ездить в регион приобретения для заключения договора, не нужно беспокоиться о порядке сдачи документов на регистрацию. Все происходит дистанционно в цифровом формате. В целом Альфа-Банк – банк для умных и свободных, и свободных, в том числе в формате времени и месте общения с банком. Поэтому цифровой сервис стоит у нас на первом месте. Все этапы, начиная с подачи заявки, заканчивая обслуживанием кредита, может проходить дистанционно.

– Большое спасибо, что поделились с нами информацией, которая наверняка станет полезной для тех, кто планирует в самое ближайшее время решить свой квартирный вопрос или вложиться в недвижимость в инвестиционных целях.

® При поддержке likado.ru

Эксперты обсудили ситуацию на омском рынке вторичного жилья

admin — Thu, 30 Sep 2021 02:22:52 +0000

29 сентября за круглым столом ситуацию на рынке вторичного жилья и роли ипотеки в решении омичами своих жилищных вопросов обсудили представители банков и агентств недвижимости.

В круглом столе приняли участие:

• управляющий банком «Открытие» в Омской области Алексей ДЕНИСОВ;
• руководитель Группы ипотечного кредитования банка «Открытие» в Омске Юлия РУПАСОВА;
• руководитель Центра ипотечного кредитования АО Альфа-Банк в Омске Елена ДЕВЯТКОВА;
• управляющий директор по ипотеке Банка ВТБ Александр БОЖЕНКО;
• руководитель Абсолют Банка в Омске Дмитрий ИЛЬЧЕНКО;
• руководитель Центра по работе с недвижимостью и ипотекой «ТандемТ» Татьяна ДЕЛЬ;
• директор ООО «РИЭЛТКОНСАЛТ» Кирилл РЯЗАНОВ;
• директор ООО «ЛЕДОН-недвижимость» Александр КАЮКИН.

С точкой зрения участников круглого стола, организованного по инициативе еженедельника «Коммерческие Вести» и сайта likado.ru, можно будет ознакомиться в номере газеты «Коммерческие вести» от 13 октября.

Алексей Денисов возглавил банковский бизнес группы «Открытие» в Омской области

admin — Thu, 09 Sep 2021 02:56:49 +0000

Омским СМИ представлен новый управляющий банком Открытие» в Омской области Алексей Денисов, который вступил в новую должность в конце июня 2021 года.

В должности управляющего банком «Открытие» в Омской области Алексей Денисов отвечает за рост активной клиентской базы и укрепление позиций банка в ключевых сегментах бизнеса в Омской области.

Алексей Денисов родился в городе Апатиты Мурманской области. В 1997 году окончил Вологодскую Государственную Молочно-Хозяйственную Академию по специальности «Экономика и управление на предприятии».

Профессиональную деятельность в банковской сфере начал в 1997 году в Вологодском отделении Сбербанка, где за 16 лет прошел карьерный путь от контролера-кассира до заместителя управляющего по блоку “Финансы и развитие”. Затем перешел руководителем в Вологодское отделение Газпромбанка. В 2018 году был приглашен на должность управляющего Вологодским регионом «БИНБАНКА», откуда 1 января 2019 года был переведен на должность управляющего операционным офисом банка «Открытие» в Вологде, где за два с половиной года ему удалось усилить позиции банка в области корпоративного и розничного бизнеса, а также зарплатного обслуживания.

23 июня 2021 года принял приглашение возглавить банковский бизнес группы «Открытие» в Омской области.

«Новая команда всегда вдохновляет на решение новых интересных задач. В планах на ближайшие месяцы – увеличение присутствия банка «Открытие» в корпоративном бизнесе и на рынке МСБ региона, расширение охвата розничных клиентов с предложением им конкурентоспособных продуктов при высоком уровне сервиса. Благодаря этому планируется кратное увеличение объемов продаж кредитных и сберегательных продуктов для бизнеса и населения региона. Одной из важных задач также является повышение эффективности работы сети банка в Омской области, и я уверен, что наша команда с этим успешно справится», – отметил Алексей Денисов.

Банк «Открытие» представлен в Омской области 6 точками продаж. На базе регионального операционного офиса действуют центры по работе с ипотечными заемщиками и предпринимателями региона. На данный момент банк является одним из лидеров рынка розничных и корпоративных услуг в Омской области. Кредитный портфель банка «Открытие» в Омске по итогам первого полугодия 2021 года вырос с начала года почти на 30% – до 15,4 млрд рублей, портфель привлеченных средств увеличился в полтора раза – до 13,4 млрд рублей.

Алексей Денисов женат, воспитывает троих детей. Увлекается спортом (баскетбол, тренажерный зал) и коллекционированием ручек.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

Банк «Открытие» на четверть нарастил кредитный портфель в Омске

admin — Thu, 22 Jul 2021 17:22:02 +0000

По итогам первого полугодия кредитный портфель банка «Открытие» в Омской области увеличился на 27% – до 15,4 млрд рублей. Портфель привлеченных средств банка в регионе вырос в полтора раза, почти на 5 млрд рублей, и составил 13,4 млрд рублей.

За первые 6 месяцев 2021 года банк выдал населению и бизнесу Омской области 9 млрд рублей. Более 70% выдач (6,6 млрд рублей) пришлось на корпоративно-инвестиционный бизнес (кредиты и документарные операции). При этом портфель таких кредитов увеличился с начала года в 1,4 раза, до 7,2 млрд рублей. На депозитах банка компании крупного бизнеса разместили в первом полугодии около 5 млрд рублей – вдвое больше, чем годом ранее.

Малому и среднему бизнесу региона был выдан 1,2 млрд рублей. Банк провел ряд крупных интересных сделок в компаниях из различных отраслей региональной экономики – медицины, химии, торговли. Компании не только активно кредитовались на оборотные и инвестиционные цели, но и переходили на зарплатные проекты банка, оформляли расчетно-кассовое обслуживание, размещали свободные средства на депозитных счетах банка. Портфель бизнес-кредитов на 1 июля 2021 года составил 4,5 млрд рублей, депозитный портфель средств клиентов малого и среднего бизнеса – 4,3 млрд рублей, почти вдвое больше, чем в первом полугодии 2020 года.

Розничные кредиты стали главным драйвером роста выдач – их объемы выросли вдвое по сравнению с первым полугодием прошлого года и составили 1,3 млрд рублей. В том числе, ипотека выросла в 2,2 раза – до 479 млн рублей. 261 омская семья стала обладателями собственного жилья благодаря ипотечным программам банка. Ипотечный портфель банка в Омске с начала года вырос на 30%, до 1,4 млрд рублей.

Вдвое выросли показатели по кредитованию наличными и количеству выпущенных кредитных карт.

«Наш банк стал одним из пионеров в регионе по запуску проектного финансирования. Подписаны договоры по открытию эскроу-счетов на строительство трех домов в ЖК «Кузьминки» на 12 млрд рублей. Я уверен, что это только начало, и такая практика будет продолжена в еще больших объемах. Стремительно растет спрос на зарплатные проекты нашего банка. Более 2,5 тысяч новых зарплатных карт было получено омичами в первом полугодии 2021 года. Гибкость, скорость принятия решений и их разноплановость, индивидуальность подхода, актуальность финансовых инструментов и открытость, – вот то, что отмечают представители бизнеса и население региона в работе с нашим банком», – отмечает Алексей Денисов, управляющий банком «Открытие» в Омской области.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»