Электронная закладная представляет собой ценную бумагу в цифровом формате, которая хранится в депозитарии. Банк может оформлять такие закладные еще на этапе строительства жилья. Подобный механизм выгоден для обеих сторон: кредитные организации получают возможность использовать закладные, оформленные на этапе стройки, при сделках секьюритизации и своевременно снижать нагрузку на капитал, а заемщики, пройдя путь по выпуску электронной закладной на этапе стройки, могут быть уверенны, что после регистрации право собственности, Банк внесет все необходимые изменения в электронную закладную самостоятельно и без дополнительных затрат для клиента.

До недавнего времени кредитные организации сталкивались с неоднородной практикой: несмотря на то что законодательство и официальные разъяснения Росреестра не предусматривают взимания государственной пошлины за подобные регистрационные действия, отдельные территориальные управления продолжали запрашивать ее уплату. Это создавало излишние административные барьеры и замедляло процесс оформления.

Для устранения данной коллизии Газпромбанк при поддержке Национального совета финансового рынка выступил с инициативой перед центральным аппаратом Росреестра о подготовке дополнительных методических рекомендаций для территориальных подразделений. Инициатива была поддержана, что позволило закрепить единый и, что принципиально важно, безвозмездный для Банков порядок работы на всей территории Российской Федерации.

Приведение правоприменительной практики к единому стандарту имеет стратегическое значение для рынка ипотечного кредитования. Унификация процедур позволит банкам проводить регистрацию изменений бесшовно и в минимальные сроки, своевременно исполняя обязательства перед заемщиками и сокращая собственные операционные издержки. Для рядового гражданина это означает улучшение клиентского пути и отсутствие риска столкнуться с неожиданными финансовыми требованиями на завершающем этапе сделки.

 Источник: https://www.gazprombank.ru

Электронная закладная обеспечивает возможность удаленной регистрации ипотеки, что исключает необходимость физического присутствия заемщика в МФЦ. После подписания документов Росреестр вносит сведения о закладной в запись об ипотеке, заверяя ее электронной подписью. После полного исполнения обязательств по кредиту банк в дистанционном режиме снимает обременение с объекта недвижимости, что позволяет заемщику в кратчайшие сроки свободно распоряжаться своим имуществом.

«Скорость, удобство и безопасность цифровых сервисов стали ключевыми критериями как для клиентов, так и для банков. Цифровизация ипотечных сделок позволяет комплексно решать эти задачи. Внедрение нового полностью цифрового механизма выдачи ипотеки с применением электронной закладной существенно упрощает заключение сделок и создает основу для полного перехода на электронный выпуск и хранение закладных. Эта технология минимизирует операционные ошибки, экономит время всех участников процесса и снижает издержки банка, что позволяет повысить качество обслуживания и предложить более выгодные условия кредитования. В этом году ПСБ планирует масштабировать данную практику на все отделения, включая воссоединенные регионы», – отметила Марина Заботина, директор департамента ипотечного бизнеса ПСБ.

Источник: https://www.psbank.ru/

ВТБ начинает выдачу электронных закладных клиентам при покупке готовых объектов недвижимости. Сервис функционирует при методологической поддержке ДОМ.РФ, его задача – сократить время оформления ипотеки и перевести сделку в цифровой формат без необходимости посещения офисов Росреестра и МФЦ. На первом этапе проект запущен в 18 регионах России и будет масштабирован на всю страну до конца года.

В рамках ипотечной сделки ВТБ сформирует для клиента необходимый пакет документов, который теперь будет включать и закладную в цифровом виде. Документы будут подписываться цифровой подписью участников сделки. После этого банк направит их в Росреестр, который проведет регистрацию ипотеки и выпуск электронной закладной. На финальном этапе для учета и хранения она будет передана в ВТБ Специализированный депозитарий.

После погашения ипотечного кредита банк без участия клиента снимет обременение с залога, а запись о смене владельца объекта жилой недвижимости будет автоматически изменена в Росреестре. После этого клиент сможет свободно распоряжаться недвижимостью.

«ВТБ в рамках стратегии переводит все продукты и сервисы в цифровой формат. Особенно актуальным в связи с пандемией это стало для ипотеки. В прошлом году мы первыми на рынке представили сервис выдачи онлайн-ипотеки на первичном рынке недвижимости, в этом году мы существенно упрощаем процесс оформления сделок на вторичном рынке. Выдача клиентам электронных закладных сократит время проведения сделки и отменит необходимость посещения Росреестра и МФЦ. В сентябре мы планируем в два раза увеличить перечень регионов с таким сервисом, а к концу года масштабировать технологию на всю страну. В дальнейшем мы хотим предложить клиентам оформление электронных закладных уже и при покупке квартир в новостройках», – комментирует начальник управления «Ипотечное кредитование» – вице-президент ВТБ Михаил Сероштан.

«Как Институт развития мы заинтересованы в развитии рынка ипотеки с помощью перехода банков на электронные закладные, их использование существенно упрощает процесс сопровождения ипотечного кредита, и, конечно, секьюритизации. При содействии ДОМ.РФ банку ВТБ одному из первых удалось организовать работу всех сервисов и начать масштабный выпуск электронных закладных в рамках своей филиальной сети. Мы рассчитываем, что все банки в скором времени перейдут на новую технологию. ДОМ.РФ готов оказывать участникам рынка методологическую поддержку, делиться опытом и помогать в решении нестандартных кейсов, с которыми могут сталкиваться кредиторы на старте», – отметил управляющий директор ДОМ.РФ Николай Козак.

Сегодня сервис уже доступен клиентам ВТБ в Ленинградской области, Мурманске, Перми, Уфе, Екатеринбурге, Волгограде, Владимире, Тюмени, Республике Карелия (г. Петрозаводск), Ханты-Мансийском автономном округе, Нижнем Новгороде, Калининграде, Калуге, Воронеже, Орле, Амурской области, Ямало-Ненецком автономном округе (г. Салехард), Иркутске, Туле, Красноярске.

ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования России. По итогам семи месяцев 2021 года клиенты банка совершили 193,5 тысячи сделок более чем на 602 млрд рублей.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ оформил первый ипотечный кредит с использованием электронной закладной. В рамках сделки банк успешно сформировал и направил пакет необходимых документов в Росреестр, а также выпустил и зарегистрировал закладную. Электронная бумага была передана для учета и хранения в ВТБ Специализированный депозитарий.

В первом полугодии 2019 года ВТБ планирует масштабировать пилотный проект по оформлению ипотечных сделок с электронными закладными в Москве, Казани, Тюмени и Уфе. В процессе оформления документы будут подписываться цифровой подписью участников сделки. После тиражирования проекта на всю сеть закладную можно будет оформить в документарной или электронной форме на выбор клиента.

«ВТБ сделал серьезный шаг в сторону цифровизации ипотеки. Внедрение нового механизма существенно упростит проведение сделок и в перспективе позволит перейти на полностью цифровой формат выпуска и хранения закладных. Первая сделка была реализована при поддержке Дом.РФ и ВТБ Специализированный депозитарий. Планируем, что после тиражирования проекта на всю сеть уже к концу года мы технически сможем проводить ипотечные сделки полностью в онлайн-формате», – прокомментировал Евгений Дячкин, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ.

«При реализации проекта по выпуску электронной закладной ВТБ Специализированный депозитарий использовал систему межведомственного электронного взаимодействия, что в дальнейшем позволит нам организовать процесс приема электронных закладных от всех игроков ипотечного рынка. В перспективе переход к бумагам в электронном виде позволит исключить необходимость хранения документарных закладных и существенно оптимизировать операционную деятельность депозитария», – прокомментировал Илья Фомичев, генеральный директор ВТБ Специализированный депозитарий.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)