Подробности региональный управляющий Омским филиалом Альфа-Банка Павел Гимбатов рассказал обозревателю «Коммерческих Вестей» Анастасии Павловой. В ходе интервью была затронута и тема ипотечного кредитования.

Наша розничная база составляет без малого 290 тыс. человек. Это вполне неплохо с учетом того, что кредитные продукты, и карты, в частности, были не так востребованы, как нам хотелось бы. Однако это тоже один из лучших показателей в стране среди филиалов Альфа-Банка. По объемам выдачи ипотеки мы и вовсе вышли на второе место после Москвы. В октябре, к примеру, выдали почти 650 млн рублей. Наша доля составляет почти 20% – каждая пятая ипотека в Омске выдается Альфа-Банком.

Думаю, секрет нашего успеха прост и сложен одновременно: взять лучших людей с рынка, создать им благоприятные условия для работы и поставить посильные, но амбициозные задачи. Я очень горжусь своим коллективом. Именно благодаря ему нам в июле и удалось выйти на второе место в регионе – мы уступаем лишь Сберу. При этом, у нас всего один ипотечный центр. Безусловно, мы скрупулезно выстраивали взаимовыгодные отношения с застройщиками, совместно с ними разрабатывали льготные ипотечные программы, внедряли рассрочку, снижали первоначальный взнос и использовали другие классические механизмы.

Источник: https://kvnews.ru

]]> https://www.likado.ru/journal/2025/12/19/%d0%bf%d0%b0%d0%b2%d0%b5%d0%bb-%d0%b3%d0%b8%d0%bc%d0%b1%d0%b0%d1%82%d0%be%d0%b2-%d0%ba%d0%bb%d1%8e%d1%87%d0%b5%d0%b2%d0%be%d0%b9-%d0%b7%d0%b0%d0%bb%d0%be%d0%b3-%d1%83%d1%81%d0%bf%d0%b5%d1%85%d0%b0/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2025/11/25/%d0%bd%d0%be%d0%b2%d1%8b%d0%b9-%d0%bc%d1%83%d0%bb%d1%8c%d1%82%d0%b8%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b0%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9-%d0%be%d1%84%d0%b8%d1%81-%d0%b2%d1%82%d0%b1-%d0%be%d1%82%d0%ba%d1%80%d1%8b/ https://www.likado.ru/journal/2025/11/25/%d0%bd%d0%be%d0%b2%d1%8b%d0%b9-%d0%bc%d1%83%d0%bb%d1%8c%d1%82%d0%b8%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b0%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9-%d0%be%d1%84%d0%b8%d1%81-%d0%b2%d1%82%d0%b1-%d0%be%d1%82%d0%ba%d1%80%d1%8b/#comments Tue, 25 Nov 2025 13:02:44 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=30841 Далее Новый мультиформатный офис ВТБ открылся в центре Омска →]]> Отделение объединяет ключевые направления обслуживания и внедряет современные цифровые сервисы.

В субботу, 25 сентября в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка прошла Ярмарка новостроек.

В организованной Газпромбанком Ярмарке приняли участие омские застройщики – партнеры банка:

ГК «Стройбетон»

ООО «Сибградстрой Инвест»

ООО «Новострой КПД плюс» (ЗСЖБ №6)

ООО «Новый дом»

ООО «Специализированный застройщик «АВК»

ООО «АПАРТ-ОТЕЛЬ «МАРШАЛ»

В этот день омичи получили уникальную возможность в одном месте ознакомиться с предложениями сразу от всех строительных организаций, принимающих участие в Ярмарке.

Омские застройщики представили на Ярмарке новостроек свои объекты, как находящиеся на завершающейся стадии строительства, так и те, сдача которых намечена на второе полугодие 2021 и  2022 год.

Кроме того, сотрудники Газпромбанка проводили консультации по своим ипотечным программам, помогая всем желающим выбрать наиболее оптимальный вариант и тут же оформить заявку на ипотечный кредит.

Ярмарка новостроек показала, что омичи сохраняют заинтересованность в приобретении квартир в омских новостройках.

Организаторы Ярмарки поблагодарили участников за продуктивную работу.

В свою очередь все без исключения участники высоко оценили уровень организации и проведения мероприятия и поблагодарили организаторов за предоставленную возможность в таких комфортных условиях представить омичам свои объекты жилой недвижимости.

Информационные партнеры Ярмарки новостроек: АиФ в Омске, ИД «Коммерческие вести» и сайт likado.ru

В субботу 25 сентября в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка пройдет Ярмарка новостроек.

Омские застройщики представят вниманию омичей свои объекты, как уже сданные, находящиеся на завершающейся стадии строительства, так и те, сдача которых намечена на четвертый квартал 2021 и  2022 год.

В этот день у омичей будет прекрасная возможность в одном месте ознакомиться с предложениями сразу от всех строительных организаций, принимающих участие в Ярмарке:

ГК «Стройбетон»

ООО «Сибградстрой Инвест»

ООО «Новострой КПД плюс» (ЗСЖБ №6)

ООО «Первая Инвестиционная Компания-микрорайон «Садовый» жилой дом 11»

ООО «Специализированный застройщик «АВК»

ООО «АПАРТ-ОТЕЛЬ «МАРШАЛ»

ООО «Новый дом»

Кроме того, посетители Ярмарки смогут  получить у специалистов  консультацию по ипотечным программам Газпромбанка, подобрать для себя наиболее подходящий вариант и оформить заявку на получение кредита.

Благодаря своему формату, Ярмарка содержит множество реальных бонусов для потенциальных покупателей, и омичам однозначно необходимо побывать на ней, сделав тем самым первый шаг к своей мечте – собственной квартире.

Организаторы Ярмарки новостроек предприняли все необходимые меры для обеспечения безопасности посетителей и просят с пониманием отнестись к необходимости ношения индивидуальной защитной маски и соблюдения социальной дистанции.

Ждем Вас на Ярмарке новостроек в субботу 25 сентября в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка!

Время работы Ярмарки с 10:00 до 16:00 часов.

Центр ипотечного кредитования Газпромбанка расположен по адресу улица Красный Путь, 63 (2 этаж).

Информационные партнеры Ярмарки новостроек: АиФ в Омске, ИД «Коммерческие вести» и сайт likado.ru

В апреле Альфа-Банк включился в программу господдержки «Семейная ипотека», призванную сделать ипотечное кредитование максимально доступным для семей с детьми.

Об отличительных особенностях программы, ее условиях и существующих альтернативах обозревателю «Коммерческих Вестей» Светлане Александровой рассказала Елена Девяткова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Омске.

– «Семейная ипотека» – относительно новый продукт для банка. Расскажите, что это за программа и в чем ее принципиальное отличие.

– «Семейная ипотека» существует на рынке достаточно давно. Альфа-Банк вошел в эту программу в апреле с теми же условиями, что и остальные банки. Программа предназначена для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, либо для семей, в которых есть несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями – пусть даже один и уже не маленький, и при этом семья хочет приобрести квартиру у застройщика. Речь о жилье, недавно сданном в эксплуатацию или находящемся в процессе строительства, т. е. по программе можно приобрести квартиры у застройщика, который работает по 214 ФЗ, это приобретение жилья по долевому участию или покупка уже готовых квартир. В целом это первичный рынок. Конечно, когда застройщик продает квартиры по договору купли-продажи, – это уже считается вторичный рынок, но по факту такие квартиры тоже подходят под «Семейную ипотеку». Программа доступна не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям, и для собственников бизнеса при условии подтверждении платежеспособности доходов.

– Какую сумму можно взять по данной программе?

– Сумма входа в программу ограничена государством по регионам, т. е. по месту нахождения объекта. Уточню, что объект, проходящий по «Семейной ипотеке», может находиться в любом регионе России, где есть присутствие банка. Но для объектов, расположенных в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная цена ограничена 12 млн рублей, а для остальных регионов стоимость приобретаемой недвижимости – до 6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 15%. Ставка по программе фиксированная, в настоящее время установлена на уровне 4,69%.

– А какими должны быть доходы семьи, чтобы войти в программу?

– Доходы могут быть официальными, т. е. подтвержденными справками о доходах и расходах физического лица, это так называемая справка 2-НДФЛ или справкой в свободной форме – по форме банка. Но клиенты могут взять квартиру по данной программе и не подтверждая доход. В такой ситуации предоставляются паспорт и СНИЛС – только по этим двум документам можно будет взять квартиру, но это будет кредит с первоначальным взносом от 30%, и человеку все равно нужно будет подтвердить свою платежеспособность.

– Вы подключились к новой программе недавно, но, наверное, уже можно сделать вывод о том, интересна ли «Семейная ипотека» омичам?

– Эта программа на рынке четвертый год, и люди ее знают. Мы принимаем заявки с 16 апреля, и первые заявители появились у нас практически сразу. На сегодня мы еще не успели выйти на сделку – слишком мало прошло времени, но поступившие заявки в работе. Первые две из них ждем на выход. Думаю, что на днях будет заключена и первая сделка.

– Судя по процентной ставке, «Семейная ипотека» – выгоднее существующей сегодня и очень популярной у россиян ипотеки с господдержкой, которая в 2020 году подтолкнула к активному росту рынок ипотечного кредитования в нашей стране?

– Действительно, для семьи с детьми «Семейная ипотека» интереснее, чем ипотека с господдержкой: предмет покупки идентичен, но лучше условия и ниже процентная ставка. Поэтому для определенного круга потенциальных клиентов ипотеки с господдержкой «Семейная ипотека» – очень хорошая альтернатива. Кроме того, ипотека с господдержкой не предусматривает рефинансирования ранее выданного кредита, в то время как «Семейная ипотека» как раз дает такую возможность.

– Какова динамика ипотечного кредитования по программе господдержки в банке по итогам 2020 года и 1 квартала 2021 года?

– Это востребованная программа. В общей статистике по банкам в нашей стране ипотека с господдержкой на протяжении нескольких месяцев подряд стабильно занимает первое место по популярности, причем с большим отрывом от остальных программ с господдержкой. Для Альфа-Банка она явилась в том числе драйвером. Наш банк регулярно занимает третье место по стране по объемам выдачи именно ипотеки с господдержкой. В Омской области исторически сложная ситуация со стройкой, чем в других регионах, и тем не менее каждый месяц доля кредитов с господдержкой в регионе – не менее 7%. В других регионах у банка эта доля однозначно больше – около 10%, потому что в 2020 году банк был ориентирован в первую очередь на стройку – на спецпрограммы для застройщиков.

– Что за особые программы для застройщиков?

– Например, в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге были реализованы спецпрограммы для застройщиков со ставками от 1,99%. Это программы по субсидированию от застройщиков: по программе господдержки клиент приобретает квартиру, застройщик субсидирует эту процентную разницу, с тем чтобы клиент мог воспользоваться льготной ставкой. То есть спецусловия – это договоренности банка с застройщиком. В Омском регионе эту программу реализовать не удалось – застройщики не выразили к ней интереса. Но в Омске есть свои местные дотации с региональным финансированием, поэтому упор делается на них.

– А насколько активно в прошлом году заемщики банка рефинансировали ипотечные кредиты? Как обстоят дела в этом году?

– Если говорить про Омский регион – очень активно. Могу отметить, что с самого начала открытия нашего офиса, а открылись мы в марте прошлого года, наблюдался ажиотаж на рефинансирование, какого я ранее не видела, а я в сфере ипотечного кредитования работаю почти 20 лет. В 2021 году ситуация не изменилась. Первые сделки в нашем отделении прошли в марте 2020 года, и уже в марте этого года мы выдали свой первый миллиард. В течение всего года нашей работы в Омском регионе доля рефинансирования ниже 40% в месяц не опускалась вообще – скорее это даже было 50%.

– Какие существуют варианты рефинансирования ипотечных кредитов?

– Таких вариантов четыре. Первый – стандартный перевод кредита из одного банка в другой. Перекредитоваться можно, подав заявку на нашем сайте, можно прийти к нам в офис и написать заявление или сделать это через нашего партнера. Максимальная сумма, которую мы сможем выдать, – до 85% от текущей оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Оценку клиент заказывает самостоятельно. Второй вариант – ипотека с остатком. Когда, рефинансируя свой ипотечный кредит, человек берет еще немного денег сверху на потребительские нужды. Здесь от текущей задолженности можно взять еще до 80% сверху. Третий вариант – это, по сути, та же самая процедура, но без подтверждения дохода, т. е. по двум документам – по паспорту и СНИЛС. При таком варианте рефинансирования банк готов выдать до 70% от стоимости объекта недвижимости, на который был оформлен первый кредит. Ставка во всех трех случаях будет одна и та же – 7,99%. Четвертый вариант – «Семейная ипотека», когда мы предоставляем клиентам возможность рефинансировать кредиты по ставке 4,69% при условии, что недавно в семье родился второй или последующий ребенок и эта семья в свое время приобретала квартиру у застройщика.

– Рефинансирует ли Альфа-Банк квартиры, в которые были вложены средства материнского капитала?

– Недавно в СМИ активно обсуждалась новость о том, что законодательно разрешили рефинансировать кредиты с использованием маткапитала. Но Альфа-Банк и до этого рефинансировал такие кредиты. Здесь разные подходы: некоторые банки считали, что раз кредит погашен, значит, необходимо исполнение обязательства по выделению долей. Фактически же там просто происходит перевод долга, а состав кредита не изменился – тот же объект обременен залогом.

– Кроме «Семейной ипотеки» какие еще альтернативы есть ипотеке с господдержкой?

– У нас есть программа приобретения квартир на строящемся рынке, в новостройках и на вторичном рынке. Есть программа для нового жилья. Она подходит для ряда объектов, которые по тем или иным причинам не проходят по ипотеке с господдержкой, например, стоимость объектов выше установленного для региона максимума. Так, если клиент хочет приобрести квартиру чуть дороже 6 млн рублей, то можно воспользоваться нашей программой для нового жилья. Процентная ставка здесь начинается от 7,69%, первоначальный
взнос – от 10%*. Для вторичного рынка тоже есть отдельная программа. Ипотечное кредитование на этом рынке для Омского региона максимально актуально, потому что, еще раз оговорюсь, стройка у нас идет невысокими темпами. Для готового жилья минимальная ставка на сегодняшний день – 8,09%*, но это ставка для наших зарплатных клиентов и для тех, которые обращаются через наших партнеров – агентства недвижимости или застройщиков. Минимальный первоначальный взнос по вторичному жилью – 15%.

– 2020 год очень располагал к тому, чтобы появилось максимальное количество инструментов для дистанционной работы. Расскажите, какие инструменты внедряет и использует банк для упрощения процедуры оформления ипотечных кредитов?

– Мы пошли навстречу своим клиентам еще в пандемию, когда невозможно было вообще никакие справки взять и начались проволочки с оформлением документов. Мы сразу поняли эту ситуацию и предоставили заемщикам возможность подтверждать доходы выписками из Пенсионного фонда, с зарплатной карты – такие документы человеку легко запросить на сайте Пенсионного фонда или на портале «Госуслуг» и через личный кабинет своего банка. По таким выпискам банк оценивает платежеспособность и принимает решение о выдаче кредита. Кроме того, мы отказались при рефинансировании от бумажных справок по задолженности в пользу электронных документов, в том числе скринов с остатком средств на счете из личного кабинета. Это очень удобно.

Мы работаем над тем, чтобы клиенты минимально посещали офисы – в период пандемии это было особенно актуально. У нас все работает дистанционно, и установлен такой порядок, что клиент приходит на сделку один раз – для подписания конечных документов. Все документы, в том числе и фотодокументы, направляются дистанционно, сотрудники банка находятся на связи. При подаче заявки через отделение банка мы создаем все условия, чтобы уменьшить период обработки обращения. Существует и дистанционный формат оформления сделки, когда заявка подается виртуально.

Как вы поняли, мы предлагаем клиентам удобные и выгодные программы. Помогаем сэкономить и приобрести квартиру, о которой клиент раньше только мечтал. С Альфа-Банком каждый поймет, что ипотека – это удобно и доступно. Это свобода жизни, потому что вы получаете собственное жилье и собственный дом.

* Подробные условия на www.alfabank.ru

Альфа-Банк – крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 870 тыс. корпоративных клиентов и более 19,8 млн физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 498 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 28 700 своих и партнерских банкоматов.

По итогам 2020 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили $61,9 млрд, совокупный кредитный портфель – $42,7 млрд, акционерный капитал – $8,7 млрд. Чистая прибыль – $1347 млн.

Информация предоставлена АО «Альфа-Банк»

]]> https://www.likado.ru/journal/2021/05/11/%d0%b4%d0%bb%d1%8f-%d1%81%d0%b5%d0%bc%d1%8c%d0%b8-%d1%81-%d0%b4%d0%b5%d1%82%d1%8c%d0%bc%d0%b8-%d1%81%d0%b5%d0%bc%d0%b5%d0%b9%d0%bd%d0%b0%d1%8f-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d0%b0/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2021/04/18/%d0%b2-%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%80%d0%b5-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d1%87%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f-%d0%b3%d0%b0%d0%b7/ https://www.likado.ru/journal/2021/04/18/%d0%b2-%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%80%d0%b5-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d1%87%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f-%d0%b3%d0%b0%d0%b7/#comments Sun, 18 Apr 2021 06:44:20 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=17970 Далее В Центре ипотечного кредитования Газпромбанка прошла Ярмарка новостроек →]]> В субботу, 17 апреля в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка прошла Ярмарка новостроек.

В организованной Газпромбанком Ярмарке приняли участие омские застройщики – партнеры банка:

ГК «Стройбетон»

ООО «Сибградстрой Инвест»

ООО «Новострой КПД плюс» (ЗСЖБ №6)

ООО «Первая Инвестиционная Компания-микрорайон «Садовый» жилой дом 11»

ООО «Специализированный застройщик «АВК»

ООО «АПАРТ-ОТЕЛЬ «МАРШАЛ»

ООО «СК «Трест №4»

В этот день омичи получили уникальную возможность в одном месте ознакомиться с предложениями сразу от всех строительных организаций, принимающих участие в Ярмарке.

Омские застройщики представили на Ярмарке новостроек свои объекты, как находящиеся на завершающейся стадии строительства, так и те, сдача которых намечена на второе полугодие 2021 и  2022 год.

Кроме того, сотрудники Газпромбанка проводили консультации по своим ипотечным программам, помогая всем желающим выбрать наиболее оптимальный вариант и тут же оформить заявку на ипотечный кредит.

Ярмарка новостроек показала, что омичи заинтересованы в приобретении квартир в омских новостройках. Этому способствует и действующая программа ипотечного кредитования с господдержкой.

Организаторы Ярмарки поблагодарили участников за продуктивную работу.

В свою очередь все без исключения участники высоко оценили уровень организации и проведения мероприятия, а так же предшествовавшей ему рекламной кампании, и поблагодарили организаторов за предоставленную возможность в таких комфортных условиях представить омичам свои объекты жилой недвижимости.

Информационные партнеры Ярмарки новостроек: АиФ в Омске, ИД «Коммерческие вести» и сайт likado.ru

В субботу 17 апреля в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка пройдет Ярмарка новостроек.

Омские застройщики представят вниманию омичей свои объекты, как находящиеся на завершающейся стадии строительства, так и те, сдача которых намечена на второе полугодие 2021 и  2022 год.

В этот день у омичей будет прекрасная возможность в одном месте ознакомиться с предложениями сразу от всех строительных организаций, принимающих участие в Ярмарке:

ГК «Стройбетон»

ООО «Сибградстрой Инвест»

ООО «Новострой КПД плюс» (ЗСЖБ №6)

ООО «Первая Инвестиционная Компания-микрорайон «Садовый» жилой дом 11»

ООО «Специализированный застройщик «АВК»

ООО «АПАРТ-ОТЕЛЬ «МАРШАЛ»

ООО «СК «Трест №4»

Кроме того, посетители Ярмарки смогут  получить у специалистов  консультацию по ипотечным программам Газпромбанка, подобрать для себя наиболее подходящий вариант и оформить заявку на получение кредита.

Благодаря своему формату, Ярмарка содержит множество реальных бонусов для потенциальных покупателей, и омичам однозначно необходимо побывать на ней, сделав тем самым первый шаг к своей мечте – собственной квартире.

Организаторы Ярмарки новостроек предприняли все необходимые меры для обеспечения безопасности посетителей и просят с пониманием отнестись к необходимости ношения индивидуальной защитной маски и соблюдения социальной дистанции.

Ждем Вас на Ярмарке новостроек в субботу 17 апреля в Центре ипотечного кредитования Газпромбанка!

Время работы Ярмарки с 10:00 до 16:00 часов.

Центр ипотечного кредитования Газпромбанка расположен по адресу улица Красный Путь, 63 (2 этаж).

Информационные партнеры Ярмарки новостроек: АиФ в Омске, ИД «Коммерческие вести» и сайт likado.ru

Филиал Банка «ГПБ» (АО) «Западно-Сибирский» уведомляет об аккредитации ЖК «Енисейский» в области ипотечного кредитования.

Аккредитацию прошел жилой дом по ул. 3-я Енисейская, 28/1, застройщиком которого является ООО «Сибирский строитель».

Объект аккредитован в рамках ипотечных программ: «Новоселы», «Льготная ипотека» под 5,9% годовых, «Семейная ипотека» под 4,7% годовых.

По вопросам ипотечного кредитования обращайтесь в Центр ипотечного кредитования Газпромбанка.

Конт. тел. 8-913-147-2747 (Анжелика).

Информация предоставлена Банком ГПБ (АО)

Аналитики предрекали, что в пандемийный 2020-й год доля рефинансирования ипотеки может вырасти до рекордного уровня – скажутся и выгодные государственные программы поддержки, и стремление россиян надежно инвестировать в недвижимость в условиях экономической турбулентности. Оправдались ли прогнозы?

Обозреватель «Коммерческих вестей» Анастасия ПАВЛОВА уточнила у Елены ДЕВЯТКОВОЙ, руководителя центра ипотечного кредитования Альфа-Банка.

– Елена, именно в текущем году началось развитие ипотечного направления Альфа-Банка в Омске – в марте открылся ипотечный центр. Расскажите о результатах его работы. 

– За неполные девять месяцев мы выдали ипотечных кредитов только по программе рефинансирования почти на 300 млн рублей. Это почти половина выдач в рамках ипотечных кредитов. И ничего удивительного здесь нет, это была достаточно ожидаемая реакция рынка на снижение процентных ставок по ипотеке в целом и довольно неохотное движение кредитных организаций в сторону внутреннего рефинансирования. Все это обеспечило стабильный клиентообмен, если можно так выразиться, между банками и соответствующий рост доли рефинанса.

– Рефинансирование ипотеки действительно настолько выгодно? 

– Привлекательность рефинансирования заключается в возможности, с одной стороны, снизить финансовую нагрузку, с другой стороны, сэкономить на общей переплате. Каждый выбирает для себя подходящий вариант – снижать ли ежемесячный платеж, либо наоборот, оставить его таким же, но сократить при этом срок выплаты кредита. Какой бы вариант клиент не выбрал, это будет выгодно. Одним из наиболее интересных вариантов рефинансирования, предлагаемых нашим банком, является возможность взять дополнительную сумму сверх текущей задолженности. Она может достигать 60% от остатка действующего кредита. Несомненно, это предложение привлекательно для тех клиентов, кто хотел бы совершить уже сейчас крупную покупку или, допустим, сделать ремонт. Они наверняка рассматривали вариант взять потребительский кредит, но ставки по ним нередко отпугивающие – выше ипотечных. Так что рефинансирование ипотеки – отличный вариант убить двух зайцев сразу, сэкономив при этом.

– В глазах обывателя оформление этой услуги нередко выглядит достаточно трудоемким, судя по комментариям в интернете. 

– На самом деле все ровно наоборот. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке отличается удобством и оперативностью. Для принятия решения нам необходим минимальный набор документов – паспорт; при выборе программы с подтверждением дохода – документы о трудовой деятельности и заработной плате (которые можно либо совсем не предоставлять, будучи зарплатным клиентом нашего банка, либо заменить их выписками из ПФ РФ); документы по объекту, включая оценку. Мы не требуем справку из банка-кредитора о текущем остатке, достаточно скрина из личного кабинета (при наличии информации в бюро кредитных историй) — клиенту не приходится тратить время на поход в банк-кредитор и деньги на заказ справки. Кредиты рефинансируются по привлекательной ставке от 7,99% годовых. При использовании программы «по паспорту», т.е. без подтверждения доходов, ставка не увеличивается. Сумма кредита может достигать 85% от оценочной стоимости. Мы рефинансируем кредиты, на погашение которых был уже использован материнский капитал. Рефинансируем и ипотеку, которая была выдана на объект, находящийся в другом регионе. Мы можем выдать денег «сверху», при этом наши клиенты смогут получить налоговый вычет даже по таким кредитам. За рефинансированием ипотеки можно обратиться уже через три месяца после получения действующей ипотеки. И традиционно для нас гарантируем индивидуальный подход к каждому и внимательное отношение на всех этапах получения и сопровождения кредита.

– В каких случаях рефинансирование ипотеки выгодно, а в каких нет? 

– Считается, что оптимально проводить рефинансирование, когда разница между текущей ставкой и ставкой рефинансирования начинается от 1,5%. На самом же деле все индивидуально и зависит от потребностей заемщика, в некоторых случаях даже при меньшей разнице в процентах рефинансирование будет интересно клиенту – например, когда есть желание снизить ежемесячный платеж, есть возможность перекредитоваться на более длительный срок. Для определения выгоды стоит посчитать разницу в общих переплатах, включив в расчет расходы по страхованию в обоих банках, оценке, регистрации залога. Для примера можно взять усредненный кредит с остатком 1,5 млн рублей сроком на 20 лет под ставку 9,5% годовых. Рассмотрим два варианта – снижение платежа при сохранении срока и сокращение срока при том же размере платежа. Просчитаем экономию при перекредитовании под ставку 7,99% при сохранении того же срока (20 лет): ежемесячный платеж уменьшится на 1500 рублей, общая переплата сократится на 350 000 рублей. Если те же исходные условия перекредитовать под 7,99% с сохранением размера платежа, экономия на переплате составит уже 700 000 рублей. Если исходная ставка выше, то и экономия будет еще более значительной. Подчеркну, что вариантов множество – срок кредита и размер платежа можно выбрать любой в рамках одобренного решения, привязка к текущим параметрам совершенно не обязательна.

– С какими рисками сопряжено рефинансирование? 

– Чтобы нивелировать любые риски, стоит просто не забыть написать заявление о досрочном погашении первой ипотеки, убедиться, что суммы на счете достаточно для полного досрочного погашения, а после снятия обременения первичным кредитором не затягивать с запуском процедуры наложения обременения на квартиру в пользу нового банка-кредитора, чтобы не выйти за установленные договором сроки и не попасть на штрафные санкции. Чтобы ничего не было забыто или упущено, наши специалисты всегда на связи с клиентом, всегда помогут и подскажут дальнейшие шаги.

– Как выглядит переходный период? Насколько знаю, обычно банки устанавливают повышенный процент для заемщика на время сбора документов. 

– Действительно, пока не оформлен залог в пользу нового банка-кредитора, банки применяют разные способы замены обеспечения кредита – кто-то оформляет поручительство третьих лиц, кто-то принимает в залог иные объекты. У нас все проще – на период отсутствия залога (в Альфа-Банке он называется «периодом рефинансирования») действует повышенная на 2% ставка. После того, как будет поставлено обеспечение, ставка возвращается к исходному размеру. Обычно по повышенной ставке наши клиенты успевают оплатить только один-два платежа, при этом первый платеж включает в себя только проценты, поэтому заемщик не испытывает на себе повышенную финансовую нагрузку.

– Может ли рефинансировать ипотеку действующий клиент Альфа-Банка? Часто ли вы даете добро на реструктуризацию? 

– Следует разделять понятия внутреннего рефинансирования и реструктуризации. Внутреннее рефинансирование производится банком для своих клиентов-заемщиков, не испытывающих финансовых затруднений в оплате текущих платежей по кредиту, а просто желающих снизить процентную ставку и общие расходы по действующим кредитным обязательствам, не меняя при этом банка-кредитора. Внутреннее рефинансирование никак не влияет на кредитную историю заемщика и предоставляется на усмотрение банка. Процедура реструктуризации проводится банками по обращению клиентов, испытывающих подтвержденные финансовые трудности в обслуживании действующего кредита и нуждающихся в отсрочке – либо полностью, либо на оплату части ежемесячного платежа. При этом, неоплаченные, но начисленные суммы основного долга и процентов переносятся для оплаты на другие периоды. Снижение процентной ставки не происходит. Стоит обратить внимание, что данная процедура находит свое отражение в кредитной истории клиента. Реструктуризация так же проводится на усмотрение банка. В любом случае, Альфа-Банк всегда готов идти навстречу своим клиентам, используя индивидуальный подход к каждому заемщику и каждой ситуации.

– И в каких же случаях вы отказываете своим клиентам и клиентам других банков в рефинансировании ипотеки? 

– У любого банка есть свой портрет клиента. И конечно, каждый клиент банка должен ему соответствовать. Если этого не происходит, то по заявке будет получен отказ. В обязательном порядке банком проверяется кредитная история заемщика. Если случается так, что по данному параметру «все сложно», банк так же будет принимать решение индивидуально. К объекту, передаваемому в залог, есть определенные требования и ограничения – например, мы не выдадим сумму кредита больше 85% от оценочной стоимости квартиры и более 50% от оценочной стоимости жилого дома. Собственниками объекта, передаваемого в залог, должны выступать совершеннолетние лица, находящиеся в родственной связи. В целом, наш банк достаточно лоялен в отношении своих клиентов, мы всегда готовы предоставить консультацию по всем вопросам, возникающим у наших заемщиков в процессе оформления и обслуживания ипотеки.

– Какие у вас планы по ипотечному направлению в 2021-м? 

– Мы с уверенностью смотрим в будущее. Полагаю, что интерес к рефинансированию будет сохраняться и в дальнейшем, поскольку практика показывает, что далеко не все клиенты успели воспользоваться предложением по перекредитованию и получить более выгодные для себя условия обслуживания ипотеки. Мы точно не собираемся останавливаться на достигнутом и всегда будем готовы предлагать своим клиентам интересные и выгодные продукты.

Источник: http://kvnews.ru

]]> https://www.likado.ru/journal/2020/12/09/%d0%b5%d0%bb%d0%b5%d0%bd%d0%b0-%d0%b4%d0%b5%d0%b2%d1%8f%d1%82%d0%ba%d0%be%d0%b2%d0%b0-%d1%80%d1%83%d0%ba%d0%be%d0%b2%d0%be%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c-%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%80%d0%b0/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2020/11/25/%d0%bf%d0%b0%d0%b2%d0%b5%d0%bb-%d0%b3%d0%b8%d0%bc%d0%b1%d0%b0%d1%82%d0%be%d0%b2-%d1%80%d0%b5%d0%b3%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%b9-%d1%83%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%bb%d1%8f/ https://www.likado.ru/journal/2020/11/25/%d0%bf%d0%b0%d0%b2%d0%b5%d0%bb-%d0%b3%d0%b8%d0%bc%d0%b1%d0%b0%d1%82%d0%be%d0%b2-%d1%80%d0%b5%d0%b3%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%b9-%d1%83%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%bb%d1%8f/#comments Wed, 25 Nov 2020 09:21:48 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=16301 Далее Павел ГИМБАТОВ, региональный управляющий Альфа-Банком в Омске: «Почти на 20% по сравнению с прошлым годом увеличили количество клиентов-предпринимателей» →]]> Морально (а для многих и финансово) тяжелый пандемийный год банковский сектор пережил без потерь. Альфа-Банк, напротив, отметился еще большим улучшением digital-каналов и развитием phygital-офисов, открытие одного из которых состоится в Омске в следующем году. Безусловно, сказываются и государственные программы, призванные поддержать и граждан, и бизнес.

Региональный управляющий Альфа-Банком в Омске Павел ГИМБАТОВ рассказал обозревателю «Коммерческих Вестей» Анастасии ПАВЛОВОЙ, с какими показателями Альфа-Банк в Омске подходит к концу 2020-го и как себя чувствуют в материальном смысле его клиенты.

− Павел Геннадьевич, непростой, мягко говоря, год почти закончился. Как сказался коронавирус на вашей работе?

– Несмотря на пандемию, Альфа-Банк в Омске совершил качественный рывок вперед. Например, очень серьезно, почти на 20% по сравнению с прошлом годом, увеличили количество клиентов малого и среднего бизнеса, а это 2,4 тыс. предпринимателей, которые перешли к нам из других банков, поскольку те ограничивали работу своих отделений, не участвовали в некоторых госпрограммах или отказывались идти на уступки. Мы же не прекращали работу ни на секунду и весьма гибко подходили к проблемам, с которыми весной столкнулись многие. Вопреки всему, увеличили свой кредитный портфель, который составил 11,6 млрд рублей, подключили шесть тысяч новых зарплатников – теперь их почти 40 тыс. В этом году начали активно работать с бюджетной сферой – 2,5 тыс. человек стали нашими зарплатными клиентами. Мы бы не достигли ничего подобного без нашей команды. Последние годы особенно явно, что основной капитал банка – человеческий. Банковские продукты могут быть сколь угодно выгодны и прекрасны, но все это не имеет смысла, если нет сотрудников, которые их продают. Находить специалистов очень сложно, поэтому стараемся всегда сохранять команды. В нашем штате два бизнес-тренера, которые работают и над сплоченностью, и над деловыми навыками работников.

– Аналитики утверждают, что около трети сотрудников уже не вернутся с дистанционного режима – работодатели по достоинству оценили сопутствующую экономию. Для вашей сферы это справедливо?

– Да, я допускаю, что ряд специальностей может остаться на удаленке – связанные с техническим сопровождением, например. На юге Альфа-Банк запускает новый формат колл-центра – со свободным графиком и удаленным режимом работы. Конечно, это существенная экономия на организации рабочих мест, их уборке, аренде помещения и так далее. Но для нас ключевым направлением все равно останется очное взаимодействие с клиентами, мы не собираемся идти по пути банков, которые отказываются от офлайн-отделений. Мы все-таки позиционируем себя как универсальный банк, сотрудничающий с людьми всех поколений и сфер деятельности, предлагающий максимум продуктов от сопровождения бизнеса и зарплатных карт до ипотечных кредитов, страхования и лизинга.

– В начале года вы открыли отделение в Нефтяниках. Довольны результатами его работы?

– Разумеется. Мы добивались эффекта синергии двух местных офисов, которые мы объединили, – розничного и для малого бизнеса.

– Удивительно, но именно в столь уязвимый период Альфа-Банк открыл первый замкадовский, назовем его так, phygital-офис – в Новосибирске.

– На самом деле этот проект задумывался давно, просто было решено не приостанавливать его реализацию. Три phygital-офиса появились в Москве, я был во всех из них, остался приятно впечатлен, а четвертый действительно открылся в Сибири. Омск, кстати, на очереди.

– Пятый офис?

– Не факт, это направление очень активно развивается, идет планомерное переформатирование сети, в течение трех лет стоит задача привести все офисы к такому стандарту. Возможно, нас опередят. Но будем стараться, конечно. К первому кварталу 2021 года не успеем, но во втором планируем запуститься. Сейчас ищем помещение в центре, переведем туда мощности небольшого офиса в районе «Голубого огонька». В 2020 году люди оценили важность живого общения, поэтому офисы нового формата, наоборот, очень востребованы клиентами. Мы понимаем это по количеству клиентов в новом офисе в Новосибирске. Phygital-офисы и есть такая площадка – с переговорными, кофе-машиной, стильными барными стойками. Там нет кабинетов, скучного официозного интерьера. Сотрудники сами будут подходить к клиентам с ноутбуками, планшетами, уже обладая информацией об их предпочтениях, используемых продуктах и кредитной истории, благодаря технологии Face ID, автоматически распознающей пользователей услуг Альфа-Банка.

– Большой брат следит за нами…

– Эта история скорее не про слежку, а про big data. На самом деле такими данными обладают все банки, просто мы систематизируем и анализируем их, чтобы обслуживать клиентов более качественно, учитывая их индивидуальные запросы.

– В марте этого года вы запустили ипотечный центр. Каковы результаты его работы?

– Второй квартал ушел на притирку к рынку, но ставка от 5,9% по льготным государственным программам сделала свое дело, только по указанной мы выдали 72 млн руб. Уже с августа вышли на достойные объемы, выдав за месяц кредитов на 150 млн рублей, а в целом ипотечный портфель составляет 471 млн рублей. В наших ближайших планах выйти на третье место в регионе, и мы уже близки к этой цели.

– Что с розницей?

– Клиентский поток восстановился в сентябре, приблизившись к допандемийному уровню.

– Так как в целом себя чувствует омский бизнес?

– По-разному. Америки я не открою: сильно просели фитнес-клубы, ресторанная и транспортная отрасли, сфера услуг. Розничные продуктовые сети чувствуют себя нормально. Наиболее пострадавшим от пандемии предоставляем рассрочки по платежам, кредитные каникулы. Но массовых неплатежей нет.

– А банковский рынок?

– Малые игроки потихоньку отваливаются, теряют лицензии, все ведет к тому, что останутся крупные.

– Процентные ставки по депозитам упали. Наблюдаете ли вы переток вкладчиков в пользование другими финансовыми инструментами?

– У нас количество вкладчиков только выросло, сейчас общий объем средств на счетах наших клиентов в Омском оперофисе составил 18,4 млрд рублей. В основном за счет тех, кто погорел на вложениях в сотрудничестве с мелкими, разорившимися банками. В кризисные времена надежным игрокам больше доверяют, стараясь не рисковать. Привлекали и акциями, например приходно-расчетными счетами под 6%. Но паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, валюта, золото тоже пользуются спросом.

– Какие планы на 2021 год?

– Двигаться дальше, профессионально расти. Усиливать зарплатное направление, ипотечное, активно работать с малым и средним бизнесом.

Источник: http://kvnews.ru