ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» собрал все инструменты экономии в одном материале – от государственных программ до банковских механизмов.

Налоговый вычет: возвращение части потраченных денег

Налоговый вычет при покупке жилья – это возможность уменьшить налог на доходы (НДФЛ) или вернуть часть уже уплаченного налога.

Вычет доступен налоговым резидентам РФ – тем, кто живёт в России не менее 183 дней в году и платит НДФЛ (обычно 13 % с зарплаты, аренды и других доходов). Его регулирование закреплено в статье 220 Налогового кодекса РФ.

Имущественный налоговый вычет предоставляется единожды в жизни. Его лимиты различаются: 2 млн рублей – для вычета за покупку недвижимости, 3 млн рублей – за уплаченные ипотечные проценты. Соответственно, максимально можно вернуть 260 тыс. рублей (13 % от 2 млн) за приобретение жилья и 390 тыс. рублей (13 % от 3 млн) за проценты по ипотеке. В сумме это дает до 650 тыс. рублей при использовании обоих видов вычета в рамках установленных лимитов.

Для получения вычета необходимо подать декларацию 3‑НДФЛ либо воспользоваться упрощенным порядком через личный кабинет Федеральной налоговой службы.

Материнский капитал: снижение суммы задолженности по кредиту

Материнский капитал – еще один инструмент снижения ипотечной нагрузки. В 2025 году его размер составлял:

• за первого ребенка – 630 967 рублей;
• за второго (если не получали за первого) – 833 800 рублей;
• за второго (при получении за первого) – +202 833 рублей.

Чтобы направить средства на погашение ипотеки, следует подать заявление в Социальный фонд через портал Госуслуг или в отделении фонда, указав целевое назначение средств – уменьшение основного долга по ипотечному кредиту. После поступления денежных средств банк скорректирует график платежей: либо снизит размер ежемесячного взноса, либо сократит общий срок кредита.

Важно помнить, что после погашения части долга за счет материнского капитала закон обязывает выделить доли детям в приобретенном жилье в течение шести месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Государственная поддержка многодетных семей

Многодетные семьи могут получить до 1 млн рублей на погашение ипотеки – сумма складывается из двух выплат:

• федеральной (450 тыс. рублей) – доступна во всех регионах РФ, если третий или последующий ребенок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030, а ипотечный договор заключен до 01.07.2031;
• региональной (до 550 тыс. рублей) – предоставляется по правилам конкретного субъекта РФ (включая сроки рождения детей, заключения ипотеки и требование о проживании в регионе).

Заявление на получение федеральной субсидии можно подать через банк, где оформлена ипотека, либо напрямую в ДОМ.РФ. К заявлению необходимо приложить свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита. Заявление на получение региональной субсидии подается заемщиком самостоятельно через отделение МФЦ. Важное преимущество программы – субсидия не зависит от уровня дохода семьи и не требует последующего возврата средств.

Рефинансирование ипотеки: снижаем ставку

Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один.

Основная цель такого шага – оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Дополнительные способы экономии

Существует и ряд других возможностей снизить расходы по ипотечному кредиту. Досрочное погашение кредита – эффективный способ уменьшения общей переплаты, поскольку внесение дополнительных сумм в счет погашения основного долга сокращает базу для начисления процентов. Законодательство не ограничивает заемщиков в праве осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита.

Разумный подход к страхованию также может принести экономию. В некоторых банках действуют собственные услуги по снижению фиксированной ставки. В Примсоцбанке, например, за оформление страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту снижается.

Кроме того, стоит обратить внимание на партнерские программы банков и застройщиков, которые иногда предлагают процентные ставки ниже рыночных на конкретные жилые комплексы.

«Экономия на ипотеке требует системного подхода, – отмечает Ткачук Илья Владимирович, начальник Управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». – Начните с проверки права на государственные льготы: налоговый вычет, материнский капитал, субсидии для многодетных семей. Часто заемщики не используют все доступные им инструменты».

Что важно помнить

Перед принятием решений по оптимизации ипотечных платежей важно проконсультироваться с банком и проверить актуальность условий программ на официальных ресурсах. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставляет полную информацию о льготных ипотечных программах банка, ФНС – о порядке получения налогового вычета, СФР – об условиях использования материнского капитала и субсидий. Необходимо учитывать, что рыночные условия и государственные программы периодически обновляются. Поэтому перед подачей любых заявок следует проверять актуальность информации.

Источник:  https://pskb.com

Подать заявку на федеральную выплату до 450 тыс. рублей и доплату от региона в размере до 550 тыс. рублей многодетные семьи могут с 5 ноября 2025 года на портале Госуслуг. Кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2027 года. Средний срок с момента направления заявления до поступления средств на счёт банка составляет 10 дней.

«Более 18 тыс. многодетных семей в Санкт-Петербурге уже воспользовались мерой поддержки по погашению части ипотечного кредита. Дополнительная региональная субсидия позволит увеличить размер выплат по программе до 1 млн рублей, что существенно снизит нагрузку на семейный бюджет и создаст дополнительные условия для роста благополучия многодетных семей в Санкт-Петербурге», – отметил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

С 2019 года ДОМ.РФ выступает оператором программы выплат многодетным семьям до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по ипотечным кредитам. За это время мерой поддержки воспользовалось более 900 тыс. многодетных семей. Общий объём выплат превысил 400 млрд рублей.

«Петербург стал одним из первых регионов, выполнивших Указ Президента о новых мерах социальной поддержки для многодетных семей. В прошлом году мы расширили число получателей материнского капитала. Город оплачивает половину стоимости обучения одного ребёнка из такой семьи в вузе или колледже. Среди уже привычных льгот – бесплатное посещение музеев, питание в школах, проезд в общественном транспорте. Мы передаём микроавтобусы многодетным семьям и улучшаем их жилищные условия. Важнейшим шагом стало увеличение выплаты на погашение ипотеки – теперь городской и федеральный бюджеты суммарно предоставляют 1 млн рублей. Мы продолжим системную работу по созданию максимально комфортных условий для воспитания детей и жизни многодетных семей в Петербурге», – отметил губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов.

Справочно:

В настоящее время многодетным семьям выплаты в размере 1 млн рублей доступны в Амурской, Магаданской, Сахалинской, Пензенской, Владимирской, Тульской, Смоленской областях, Хабаровском и Камчатском краях, в Еврейской автономной области, Чукотском автономном округе, городе Севастополе, республиках Марий Эл и Адыгея, список регионов расширяется.

Более подробную информацию о выплате на погашение ипотеки для семей с детьми можно получить на портале спроси.дом.рф или по номеру горячей линии Консультационного центра АО «ДОМ.РФ» 8 (800) 755-55-55.

Источник: https://дом.рф

Результаты исследования показали, что 88% россиян уже знают о материнском капитале (в 2022 г. – 86%), причем осведомленность о выплате непрерывно растет. Более половины граждан (51%) разбираются в программе «Семейной ипотеки» (в 2022 – 45%), еще 51% – знают или что-то слышали о программе выплат 450 тыс. многодетным семьям в погашении ипотеки (на 4 п.п. больше чем годом ранее).

Существенно выросла узнаваемость адресных госпрограмм. О программе «Дальневосточная ипотека» знают уже 53% опрошенных россиян (на 15 п.п. больше, чем в 2022 году), а о программе «ИТ-ипотека» – более 39% россиян (в 2022 году этот показатель был на уровне 28%). В свою очередь, об «Арктической ипотеке», которая была запущена в декабре этого года, знают 21% опрошенных.

«Ипотечные госпрограммы сегодня остаются одним из самых действенных способов улучшения жилищных условий россиян. В целом мерами поддержки, оператором которых выступает Институт развития, в 2023 году воспользовались уже около 1 млн семей. ДОМ.РФ на системной основе работает над повышением осведомленности граждан о доступных инструментах поддержки. Эта деятельность проводится с помощью спектра инструментов: федерального портала спроси.дом.рф, которым ежемесячно пользуются более 1,2 млн человек, круглосуточной горячей линии, а также специальных информационных проектов. Например, в ноябре этого года мы провели серию прямых эфиров в рамках Третьего Всероссийского ипотечного марафона, получившего более 19 млн просмотров», – отметил директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.

Опрос показал, что уже каждый седьмой взрослый россиянин знает о портале спроси.дом.рф (за два года узнаваемость выросла на 5 п.п.).

В опросе приняли участие 1,6 тыс. респондентов в возрасте от 18 лет. Исследование проводилось методом телефонного опроса по стандартизированной анкете. География исследования – вся территория России.

Справочно:

Консультационный центр ДОМ.РФ на системной основе повышает информированность граждан о доступных мерах государственной поддержки. Основные каналы взаимодействия с гражданами включают сайт спроси.дом.рф, который посещают более 1,2 млн посетителей в месяц, круглосуточный контактный центр, специальные проекты в сфере финграмотности.

Источник: https://дом.рф

В настоящее время на государственном уровне реализуется несколько программ, позволяющих существенно снизить затраты при решении жилищного вопроса.

 Что это за программы и для кого предназначены?

• Ипотека с господдержкой
Ставка от 4,95% действует для всех, кто хочет купить квартиру в новостройке. Есть ограничение по сумме займа: максимум 12 миллионов. Нужен первоначальный взнос

• «Семейная ипотека» действует для семей, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более, или тех семей, где растет ребенок с инвалидностью до 18 лет

• Субсидия 450 тысяч рублей для многодетных семей
Это единоразовая выплата от государства. Ее можно использовать только на уплату ипотечного кредита — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года

• Материнский капитал на улучшение жилищных условий
Его можно использовать на покупку или строительство жилья без ипотеки, как первоначальный взнос по ипотеке или для досрочного погашения ипотеки маткапиталом

• Жилищные сертификаты
Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы

63-55-88
angalleon@mail.ru
 Ул. Пушкина, 67 к.1, оф. 405

Информацию предоставило АН «Галеон»