Как сообщил директор филиала компании в Челябинской области Игорь Курц, сумма выплаты составила почти 7,4 млн рублей и полностью закрыла долг клиента перед банком, сохранив за его семьей право собственности на жилье.

«Ипотека – это долгосрочное обязательство, которое связывает человека с банком на многие годы. В этот период крайне важно понимать, что страхование жизни и здоровья при ипотеке – это уверенность человека в завтрашнем дне. Это способ защитить самое ценное – дом и благополучие семьи, даже если обстоятельства окажутся сильнее, – отметил Игорь Курц. – К сожалению, сам заемщик погиб в дорожно-транспортном происшествии. Без страховки эта ситуация могла обернуться для семьи потерей жилья и огромными долгами. Полис, по которому были застрахованы жизнь и здоровье заемщика, – стал не просто формальностью, а реальным финансовым щитом для его семьи».

Директор Челябинского филиала Росгосстраха отметил, что в прошлом году в целом по компании заявлений о страховом событии от ипотечных клиентов и их наследников по личным рискам поступило более чем в два раза больше, чем по имущественным. Основные причины – смерть заемщика, на нее пришлось 51% случаев, и установление инвалидности – 42%.

Игорь Курц подчеркнул, что при оформлении такого полиса особенно важно внимательно изучать условия договора: какие риски включены в покрытие, считаются ли страховыми событиями последствия заболеваний и несчастных случаев, когда именно должно быть выявлено заболевание и какая группа инвалидности попадает под страховку. Непонимание этих условий нередко приводит к завышенным ожиданиям и ошибочному представлению о том, как работает страховая защита.

Источник: https://www.rgs.ru/

Рост выплат во многом связан с увеличением стоимости покупаемого в ипотеку жилья и, как следствие, страховых сумм, на которые заключается договор. Самые крупные выплаты были направлены на погашение задолженности перед банками клиентов из Москвы, Калининграда и Тульской области.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – это финансовая защита, которая обеспечивает погашение кредита в случае, если заемщик умирает или получает инвалидность I/II группы из-за болезни или несчастного случая. Такая страховка не является обязательной – закон ее не требует, в отличие от страхования самой покупаемой по ипотеке недвижимости. Однако именно полис страхования жизни и здоровья заемщика является важным инструментом исполнения его обязательств в случае ухода из жизни либо получения инвалидности — долг перед банком будет погашен за счет страховой выплаты, а жилье останется семье без кредитного обременения. Кроме того, наличие такого полиса зачастую позволяет получить более выгодную ставку по кредиту.

«Ипотека – это марафон длиной в десятилетия, и на этом долгом пути важно иметь не только силы и планы, но и страховку. Жизнь непредсказуема, и наш опыт показывает, что она может преподнести неприятные сюрпризы, когда их совсем не ждешь. Например, за последние годы мы урегулировали несколько печальных страховых событий, случившихся с нашими клиентами во время отпуска, который, казалось бы, должен был принести только радость, – говорит начальник управления выплат по личному страхованию компании Росгосстрах Полина Григорьева. – Добровольное страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки – это подтверждение зрелости человека, который заботится не только о себе, но и о своих близких, чтобы в трудную минуту не обременять их серьезными финансовыми проблемами».

По словам Полины Григорьевой, каждая крупная выплата наглядно подтверждает, что страхование жизни при ипотеке было очень предусмотрительным шагом – позволило закрыть кредит и сохранить за семьей жилье.

Например, в этом году Росгосстрах выплатил почти 17 млн рублей по договору ипотечного страхования жителя Москвы, скончавшегося после обострения язвы, осложнившейся гнойным перитонитом. Более 14,3 млн рублей компания выплатила в счет погашения кредита банку клиента из Калининграда, причиной смерти которого стало субарахноидальное кровоизлияние в мозг. Свыше 13,3 млн рублей составила выплата по договору страхователя из Тульской области, погибшего в результате механической асфиксии дыхательных путей. Еще две выплаты – 12 млн и 13 млн рублей – были направлены на погашение задолженности клиентов из Москвы после установления им второй группы инвалидности вследствие онкологических заболеваний (рак желудка и рак молочной железы).

«Без полиса страхования жизни и здоровья каждое из этих событий стало бы большой проблемой для семей наших клиентов. Понятно, что для них это и так серьезное испытание, но хотя бы за финансовую сторону обрушившейся на них проблемы можно не переживать», – подчеркнула Полина Григорьева.

Источник: https://www.rgs.ru/

Обязательной составляющей ипотечного кредита является оценка. Оценку можно заказать в независимой оценочной компании, аккредитованной в банке. Сегодня эти расходы составляют от 2400 рублей до 3000 рублей.

Согласно закону об ипотеке, обязательным является страхование недвижимости. Это составляет не более 0,2% от суммы кредита. А вот страхование жизни — дело добровольное. Но если вы не страхуете жизнь, процентная ставка по ипотеке увеличивается примерно на 1%. Если Вы оформляете ипотечный кредит на длительный срок и не планируете досрочное гашение, то я всегда рекомендую страховать жизнь.

Это стандартные расходы, предусмотренные законом. Но кроме этого у разных банков есть свои расходы. Так, по АИЖК у всех банков есть комиссия. Она может быть представлена в разном формате: открытие аккредитива, информационная услуга и т.д. Ряд банков оформляют доверенность на своих представителей на сдачу документов в Росреестр. Поэтому расходная часть может доходить до 30 тысяч рублей и выше.

Поэтому обратившись в банк, Вам нужно узнать все расходы по взятию ипотечного кредита. Также необходимо  выяснить условия выдачи кредита, ведь эта  информация очень важна для продавцов недвижимости.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»

Поэтому, когда речь идет об ипотеке, мы всегда говорим о страховании жизни, хотя по закону это не обязательно. Ведь в случае смерти, страховая компания выплачивает весь кредит, и наследники оформляют наследство и владеют им.

Хочу остановиться поподробнее на страховых компаниях. Из практики могу сказать, что не каждая смерть покрывается страховкой, нужно внимательно читать страховой договор. Приведу несколько примеров:

1. Страховка не выплачивается при наступлении смерти по продолжительной болезни, если об этой болезни не знала страховая компания, а заболевание существовало до оформления кредита. У каждой страховой компании есть перечень болезней, при наличии которых страховая компания отказывается заключать договора. Такие как: рак, гепатит А и В. В этом случае клиенту нужно брать ипотеку без страхования жизни.

2. Страховка не выплачивается при наркотическом опьянении, приведшем к смерти клиента.

3. Страховка не выплачивается при алкогольном опьянении, приведшем к смерти.

А что же делать, если заемщик не застраховал свою жизнь? Какие варианты у наследников?:

1. Принять квартиру со всеми ее долгами по кредиту и после оформления наследства продолжать оплачивать кредит.
2. Даже если Вы не можете платить кредит, я бы рекомендовала принять в наследство квартиру с кредитом и выставить ее на продажу для гашения кредита. Старайтесь не делать просрочек, пока продается квартира, т.к. испортите свою кредитную историю, которая Вам еще пригодится.
3. Не принимать в наследство квартиру, тогда квартира за долги по кредиту будет продана банком на торгах, и долги по кредиту будут закрыты.

Отсюда возникает вопрос: «А если долги по квартире превышают стоимость квартиры, нужно ли принимать ее в наследство?». Ответ очевиден: если при продаже квартиры Вы не можете закрыть долги по кредиту, нет смысла ее  приобретать. Но давайте разберемся с долгами. Скорее всего, такой долг образовался в результате набежавших пени и штрафов, а штрафы по кредитному договору сумасшедшие. Тогда по решению  суда их можно исключить из общей суммы по факту смерти заемщика. Суд поможет Вам убрать пени и в период продолжительной болезни, приведшей к смерти.

Долг по кредиту не может, в большинстве случаев, превышать стоимость квартиры. Это может быть только  в случаях:

1. Если при оформлении кредита была завышена оценка.
2. Если первоначальный взнос был крайне мал, и квартира принималась на растущем рынке. А продажа происходит в период кризиса с падением цен на рынке недвижимости.

Поэтому прежде, чем принять в наследство недвижимость с долгами, внимательно проанализируйте все плюсы и минусы для принятия нужного решения.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»