Практически все ипотечные сделки (95%) приходятся на рынок новостроек. По данным ВТБ, средний размер кредита составляет 5,4 миллиона рублей. Наибольшую активность в оформлении ипотеки проявляют жители Луганска и Мариуполя.

«ВТБ нацелен на поддержку жителей новых регионов и создание условий для повышения качества их жизни. Ипотека по льготной ставке 2% позволяет многим семьям приобрести жилье и уверенно смотреть в будущее. Мы считаем, что развитие таких программ имеет большое значение для восстановления и дальнейшего развития этих территорий», – отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

ВТБ вышел на рынок ипотеки Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей в 2024 году: с августа стали доступны базовые программы банка, с ноября — льготная ипотека под 2%. Клиенты могут подать заявку на кредит через партнеров банка, на официальном сайте или в офисе ВТБ. Место регистрации заёмщика, в том числе по льготной программе под 2%, значения не имеет: оформить сделку могут как жители новых регионов, так и клиенты, принявшие решение о переезде. Получить ипотеку можно в отделении банка или онлайн.

Банк последовательно расширяет доступ к своим финансовым услугам для жителей новых регионов. Помимо ипотеки на базовых условиях и с господдержкой, им доступны кредитные и дебетовые карты, вклады и накопительные счета, потребительские и автокредиты. ВТБ активно развивает свою филиальную сеть: первые точки обслуживания для розничных клиентов в крупнейших городах Донецкой Народной Республики – Донецке и Мариуполе, Запорожской области – Бердянске и Мелитополе открылись в ноябре 2024 года. На сегодняшний день в новых регионах работает 7 точек обслуживания и 8 мультиформатных офисов.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Комбинированная ипотека представляет собой сочетание рыночных условий кредитования и господдержки, позволяя заемщикам получить более крупную сумму кредита по средневзвешенной ставке – значительно ниже текущей рыночной. Например, сегодня в ВТБ на покупку квартир комбо-ипотека доступна от 7,73% годовых, на строительство индивидуального дома – от 7,23%.

Новые условия:

• при сочетании «семейной» ипотеки с рыночной программой для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и областях клиенты ВТБ теперь могут получить от 12,15 млн рублей (ранее – от 13,5 млн рублей). Для остальных регионов минимальная сумма кредита снижена с 7 млн рублей до 6,15 млн рублей.
• при комбинировании IT-ипотеки порог «входа» скорректирован до 9,15 млн рублей для всех регионов (ранее – минимум 10,5 млн рублей).

«В условиях изменившихся цен на недвижимость и параметров кредитования комбо-ипотека стала гибким конструктором, позволяющим подобрать оптимальное финансирование для покупки жилья. Снизив минимальные суммы, мы добавили в этот конструктор новые, более доступные «детали». Они помогут заемщикам купить более просторную квартиру или дом, не переплачивая за квадратные метры», – отметил Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.

Остальные параметры комбинированной ипотеки ВТБ остались прежними: максимальная сумма при покупке или строительстве в Москве, Санкт-Петербурге и областях – 30 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей, первоначальный взнос – от 20,1%, срок – до 30 лет. Возможно получение средств без документального подтверждения дохода и занятости («по двум документам»).

Подать заявку на комбинированную ипотеку клиенты могут привычным способом – в ВТБ Онлайн, на сайте, в контакт-центре или через партнеров банка.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

В целом за первые три месяца 2025 года объем общероссийских продаж ипотеки составил около 606 млрд рублей. Таким образом, год к году снижение составило также 42%.

Основным драйвером роста остается господдержка, чья доля продолжала увеличиваться в течение всего квартала. По оценке ВТБ, в марте на льготные программы пришлось около 80% от общего объема выдач. Самой популярной программой остается «семейная ипотека», по которой в марте было оформлено 7 из 10 кредитов.

Сам ВТБ в первом квартале провел 15,7 тысячи ипотечных сделок на общую сумму более 80 млрд рублей. Как и в целом на рынке, в годовом выражении объемы выдачи ипотеки в банке существенно снизились.

Лидерами по объему ипотечных сделок в ВТБ в январе-марте традиционно стали Москва и Московская область (около 25 млрд рублей), Краснодарский край (5,5 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (5 млрд рублей).

«Первый квартал был сложным для ипотечного рынка. Высокие ставки по рыночным программам сдерживают спрос, что закономерно сокращает объемы продаж год к году. И хотя на рынке произошло некоторое снижение ставок, они по-прежнему существенно ограничивают возможности потенциальных заемщиков, из-за чего многие россияне предпочитают дождаться более выгодных условий», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Ранее ВТБ смягчил условия по ипотеке, снизив ставки по рыночным и комбинированным ипотечным программам (включая ИЖС). Банк также пересмотрел требования к первоначальному взносу, уменьшив его до 20% для зарплатных клиентов и до 30% для остальных, и возобновил выдачу ипотеки без документального подтверждения доходов, в том числе по программам с государственной поддержкой.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

По условиям программы, клиенты могут купить квартиру в доме возрастом не более 20 лет, который не признан аварийным. Воспользоваться «семейной» ипотекой для покупки вторичного жилья можно только один раз. Процентная ставка едина для всех регионов и составляет 6% годовых.

«Расширение госпрограммы на вторичное жилье – важная мера поддержки для семей в регионах, где мало новостроек. Это особенно актуально при высоких ставках по рыночным кредитам. Мы уверены, что новая мера поможет улучшить жизнь людей и экономику таких субъектов», – сказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Подать заявку на «семейную ипотеку» для покупки вторичного жилья клиенты могут обычным способом: через партнеров банка, в ВТБ Онлайн, в контакт-центре по номеру 1000, на сайте или в розничных отделениях ВТБ.

Основные условия программы в банке: первоначальный взнос – от 20,1%, срок кредитования – до 30 лет, сумма – до 6 млн рублей. Для формирования первого взноса или погашения части кредита клиенты могут использовать материнский капитал. Рефинансирование ранее оформленных кредитов на вторичном рынке по «семейной» ипотеке не предусмотрено.

В перечень городов, где доступна покупка вторичного жилья в многоквартирных домах, вошли и города Омской области: Исилькуль, Калачинск, Называевск, Тара, Тюкалинск. С полным списком городов можно ознакомиться на сайте оператора программы ДОМ.РФ.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

«Мы возобновляем ипотеку по двум документам, чтобы помочь клиентам быстрее решить жилищный вопрос. Понимая, что полный пакет документов не всегда доступен, мы предлагаем упрощенный вариант, соблюдая при этом баланс между доступностью ипотеки и качеством кредитного портфеля в соответствии с рекомендациями регулятора», – отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Реализуя ипотеку по двум документам, ВТБ будет применять расширенный подход к расчету показателя долговой нагрузки клиентов. При определении дохода потенциального заемщика банк будет использовать данные статистики Росстата по месту регистрации клиента. Дополнительно будет учитываться получение клиентом зарплаты или других выплат на счет в ВТБ. Такой подход, по оценке банка, позволит точнее оценить платежеспособность клиентов. Дополнительными инструментами управления рисками в условиях консервативной риск-политики, рекомендованной Банком России, являются повышенные первый взнос и процентная ставка по программе.

Ранее ВТБ снизил ставки по комбинированной ипотеке, в том числе на индивидуальное жилищное строительство. Кроме того, по рыночным ипотечным программам банк снизил ставки на 0,5-1 процентный пункт, а также смягчил требования к первоначальному взносу: теперь зарплатные клиенты могут оформить кредит с первым взносом от 20%, для остальных заемщиков минимальный взнос составляет 30%.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Новые условия распространяются на приобретение квартир, апартаментов, готовых домов, машино-мест и кладовок. Минимальный первоначальный взнос для ипотеки на индивидуальное жилищное строительство и коммерческую недвижимость остается прежним: 30% – для зарплатных клиентов и 50% для остальных.

«ВТБ стремится сделать ипотеку доступнее даже в условиях экстравысоких рыночных ставок. Мы понимаем, что потребность в покупке жилья часто возникает у клиентов срочно, поэтому снижаем для них первый взнос. Меньшая сумма накоплений для старта позволит заемщикам быстрее выйти на сделку, а разницу они смогут продолжать приумножать на высокодоходных депозитах», – отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Ранее ВТБ снизил ставки по комбинированной ипотеке, в том числе на ИЖС. Например, средневзвешенная ставка по «семейной» ипотеке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области для кредита в 13,5 млн рублей снизилась с 12,08% до 9,51%. Кроме того, банк пересмотрел ставки по рыночным ипотечным программам, снизив их на 0,5-1 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Об этом сообщил начальник управления «Ипотечное кредитование» банка Сергей Бабин.

По новым условиям, при первоначальном взносе от 50% минимальная ставка составит 27,8% годовых. Для зарплатных клиентов при внесении от 30% до 50% стоимости недвижимости ипотечные кредиты будут предлагаться от 28,4% годовых. Минимальные ставки доступны при условии оформления комплексного страхования и подтверждения дохода.

«Благодаря снижению стоимости фондирования на рынке мы можем снизить ставки по ипотечным кредитам. Говорить о глобальном развороте тренда пока преждевременно. С учетом сигналов ЦБ, ключевая ставка будет оставаться высокой большую часть года, поэтому общая динамика спроса на ипотеку будет сдержанной. Ключевую роль продолжит играть господдержка, которая будет обеспечивать львиную долю ипотечных продаж», – отметил Сергей Бабин.

В начале марта банк снизил ставки по комбинированной ипотеке, в том числе на цели индивидуального жилищного строительства. Так, средневзвешенная ставка по «семейной» ипотеке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области для суммы кредита 13,5 млн рублей теперь начинается от 9,51% (ранее – от 12,08%).

ВТБ по итогам февраля 2025 года провел 8,4 тысячи ипотечных сделок, общий объем которых составил свыше 42 млрд рублей. Это примерно сопоставимо с февралем прошлого года, но более чем вдвое превышает результат января. Как и в целом на рынке, в банке наиболее востребована «семейная ипотека»: в феврале ею воспользовались 6,6 тысячи клиентов ВТБ, получив почти 35 млрд рублей. Лидерами по объему ипотечных сделок стали Москва и Московская область (12,2 млрд рублей), Краснодарский край (2,8 млрд рублей), Санкт-Петербург с Ленинградской областью (2,3 млрд рублей).

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Основной драйвер роста – программы господдержки, на которые пришлось около 70% от общего числа сделок. Самая популярная программа «семейная» – по ней в феврале на рынке в целом было оформлено 6 из 10 кредитов.

ВТБ во второй месяц 2025 года провел 8,4 тысячи ипотечных сделок, общий объем которых составил свыше 42 млрд рублей. Это примерно сопоставимо с февралем 2024 года, но более чем вдвое превышает результат января. Как и в целом по рынку, наиболее востребована в банке «семейная ипотека»: в феврале ею воспользовались 6,6 тысяч клиентов ВТБ, получив почти 35 млрд рублей.

Лидерами по объему ипотечных сделок в ВТБ в феврале стали Москва и Московская область (12,2 млрд рублей), Краснодарский край (2,8 млрд рублей), Санкт-Петербург с Ленинградской областью (2,3 млрд рублей).

В Омске клиенты банка в феврале оформили ипотечных сделок на общую сумму 419 млн рублей, что чуть ниже показателей выдач февраля 2024 года. Семейной ипотекой воспользовались 78 семей, получив 398 млн рублей.

«Прирост ипотечных продаж по сравнению с январем – сезонное явление, поэтому о кардинальном изменении ситуации говорить не приходится. Год к году сегмент жилищного кредитования по-прежнему демонстрирует отрицательную динамику. Несмотря на наблюдаемое снижение рыночных ставок, они остаются очень высокими, поэтому тренд по «охлаждению» спроса продолжится. Реального оживления спроса можно ждать не раньше 2026 года, когда ставки по рыночным ипотечным программам станут более доступными», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Основной драйвер роста – программы господдержки, на которые пришлось около 70% от общего числа сделок. Самая популярная программа «семейная» – по ней в феврале на рынке в целом было оформлено 6 из 10 кредитов.

ВТБ во второй месяц 2025 года провел 8,4 тысячи ипотечных сделок, общий объем которых составил свыше 42 млрд рублей. Это примерно сопоставимо с февралем 2024 года, но более чем вдвое превышает результат января. Как и в целом по рынку, наиболее востребована в банке «семейная ипотека»: в феврале ею воспользовались 6,6 тысяч клиентов ВТБ, получив почти 35 млрд рублей.

Лидерами по объему ипотечных сделок в ВТБ в феврале стали Москва и Московская область (12,2 млрд рублей), Краснодарский край (2,8 млрд рублей), Санкт-Петербург с Ленинградской областью (2,3 млрд рублей).

«Прирост ипотечных продаж по сравнению с январем – сезонное явление, поэтому о кардинальном изменении ситуации говорить не приходится. Год к году сегмент жилищного кредитования по-прежнему демонстрирует отрицательную динамику. Несмотря на наблюдаемое снижение рыночных ставок, они остаются очень высокими, поэтому тренд по «охлаждению» спроса продолжится. Реального оживления спроса можно ждать не раньше 2026 года, когда ставки по рыночным ипотечным программам станут более доступными», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Основной объем выдач ипотеки в декабре ожидаемо пришелся на господдержку, прежде всего – «семейную». По оценке ВТБ, доля этой программы достигла максимального за год значения – 84%.

В целом по итогам 2024 года продажи ипотеки в России составили около 4,8 трлн рублей, следует из предварительных подсчетов банка. Это на 39% ниже результата рекордного в истории 2023 года, когда выдачи составили 7,8 трлн рублей, но сопоставимо с итогами 2022 года (4,9 трлн).

ВТБ в 2024 году оформил около 200 тысяч ипотечных кредитов на 1 трлн рублей – на треть меньше, чем годом ранее. Как и в целом на рынке, основной объем продаж (более 60%) пришелся на «семейную» ипотеку, которой воспользовались около 78 тысяч клиентов ВТБ, получив на покупку новостроек свыше 466 млрд рублей.

На фоне экстравысоких ставок по базовым банковским программам средний размер кредита сократился с 4,4 млн рублей до 3,8 млн рублей. По господдержке средний «чек» практически не изменился, составив 5,6 млн рублей.

«В этом году многое будет зависеть от новых инициатив правительства по поддержке спроса на «семейную» ипотеку, которая снова должна стать драйвером всего ипотечного рынка», – отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

По его словам, банки будут фокусироваться на работе с уже имеющимся кредитным портфелем, повышении качества обслуживания и расширении сервисов для неипотечных сделок.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)