Сегодня разбираемся, что на самом деле меняется для дольщиков, а что остаётся за рамками закона.

Почему рассрочка не равна ипотеке с точки зрения эскроу

Система эскроу-счетов задумана как защитный контур для дольщиков. В классической схеме банк даёт застройщику проектное финансирование, а покупатель вносит полную стоимость квартиры на специальный счёт в банке – целиком или через ипотеку, где кредитная организация сразу переводит всю сумму. Застройщик получает эти деньги только после того, как дом введён в эксплуатацию. До этого момента стройка идёт исключительно за счёт банковского кредита.

С рассрочкой картина меняется. Покупатель платит не целиком, а разбивает сумму на несколько взносов. Каждый платёж попадает на тот же эскроу-счёт, но происходит это постепенно. Соответственно, наполнение счёта замедляется. Для застройщика это означает, что доля обеспеченности проектного финансирования деньгами дольщиков падает. По данным на 2025 год, уровень покрытия проектного финансирования средствами на эскроу-счетах по России в целом снизился до 72%. Это не катастрофа, но заметный звоночек: в ряде регионов банки уже видят несовпадение фактических денежных потоков с прогнозными.

Главный вопрос, который должен задать себе каждый покупатель, оформляющий длительную рассрочку: «Хватит ли денег на эскроу к моменту сдачи дома?» Если нет – застройщик может столкнуться с трудностями при расчётах с банком по проектному финансированию. А значит, риски удлинения сроков строительства или даже остановки проекта становятся реальнее.

Покупатель в зоне ответственности: что может пойти не так

На первый взгляд, рассрочка выглядит удобно: не нужно брать ипотеку, переплачивать проценты и собирать кипу документов. Но оборотная сторона – индивидуальная ответственность покупателя за каждый платеж. В договоре долевого участия с рассрочкой застройщик вправе прописать штрафные санкции за просрочку, и делает это обычно в одностороннем порядке. Если покупатель перестаёт вносить платежи вовремя, он не только теряет уже уплаченные деньги (за вычетом суммы штрафов), но и может лишиться права на квартиру целиком. Оценочно, по итогам 2025 года, около 20% сделок с рассрочкой заканчивались расторжением договора именно из-за финансовых трудностей покупателей.

Второй важный момент – цена. Квартиры, продаваемые в рассрочку, нередко имеют завышенную стоимость по сравнению с рынком. Застройщик закладывает в цену свой «комиссионный» риск. Если в дальнейшем потребуется продать такую квартиру на вторичном рынке, велика вероятность, что сделать это без потерь не получится. Более того, если покупатель всё же решает закрыть рассрочку ипотечным кредитом, суммы от продажи может не хватить, чтобы рассчитаться с банком.

Третий нюанс – отсутствие привычной защиты по 214-ФЗ. При классической схеме с эскроу и ипотекой деньги дольщика застрахованы и контролируются. При рассрочке механизмы страхования средств и целевого использования денег практически не работают. Если застройщик обанкротится до того, как счёт эскроу будет полностью пополнен, вернуть уже внесённую сумму будет очень непросто.

И ещё один важный момент, о котором часто забывают. Эскроу-счёт – это банковский счёт, и на него распространяется система страхования вкладов. Но лимит возмещения Агентства по страхованию вкладов составляет 10 миллионов рублей на одного вкладчика. Если стоимость квартиры выше, а банк, где открыт эскроу-счёт, лишится лицензии, покупатель потеряет разницу. Такое случается редко, но полностью исключать риск нельзя.

Застройщики тоже чувствуют минусы длинных рассрочек. Проектное финансирование, которое они получают в банке, стоит денег. Ставка по нему зависит от многих факторов, включая темпы наполнения эскроу-счетов. Когда деньги от дольщиков поступают маленькими порциями, снизить ставку сложнее. А значит, и себестоимость строительства выше.

Кроме того, массовые просрочки по рассрочкам создают для застройщика проблему с ликвидностью. Кредиты перед банком нужно обслуживать по графику, а если покупатели задерживают свои взносы, фактические денежные потоки расходятся с прогнозными. В итоге девелопер вынужден либо закладывать этот риск в цены, либо искать дополнительные источники финансирования. И то и другое в конечном счёте отражается на конечной стоимости квартиры для всех покупателей, даже тех, кто рассрочкой не пользуется.

Ещё один неприятный сценарий – судебные разбирательства при расторжении договоров рассрочки. Даже если застройщик прав, длительные процессы и затраты на возврат части средств (по решению суда) отвлекают ресурсы и нервы.

Что меняет закон с 2026 года

С 1 апреля 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». Он вносит порядок в сферу потребительских рассрочек – при покупке телефонов, мебели, бытовой техники. Максимальный срок там действительно ограничен шестью месяцами (с 2028 года – четырьмя), требуется лицензирование, запрещена разная цена за наличный и безналичный расчёт, а штрафы за просрочку не могут превышать 20% годовых.

Однако есть важнейший нюанс, который часто упускают. Закон № 283-ФЗ прямо не распространяется на сделки с недвижимостью. В пункте 6 статьи 3 документа прописано исключение: он не касается договоров купли-продажи, подряда или оказания услуг, где оплата производится напрямую продавцу. Именно так устроена покупка квартиры в новостройке – по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), часто с использованием эскроу-счёта. Формально застройщики не обязаны с 1 апреля 2026 года урезать свои рассрочки до шести месяцев.

Тем не менее это не значит, что рынок останется без изменений. Регуляторы прекрасно видят те же риски, о которых мы говорили выше: завышение цены квартиры, отсутствие полноценной защиты дольщика при банкротстве застройщика, неравномерное наполнение эскроу-счетов. В марте 2026 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что Минстрой дорабатывает отдельный законопроект, регулирующий именно рассрочку при покупке жилья. По её словам, нынешняя ситуация, когда рассрочка от застройщиков никак не урегулирована, создаёт риски для покупателей и самих девелоперов.

Что конкретно предлагает Центробанк уже сейчас, не дожидаясь отдельного закона? Во-первых, банкам рекомендовано при оценке рисков застройщика учитывать продажи в рассрочку как негативное явление, снижающее финансовую устойчивость компании. Во-вторых, регулятор считает тревожным сигналом, если доля рассрочек в общем объёме сделок девелопера превышает 20%. Такие застройщики могут столкнуться с дополнительными проверками со стороны банков, выдающих проектное финансирование, и повышенными требованиями к резервам. В-третьих, обращается внимание на размер первоначального взноса: если он составляет менее 50% стоимости квартиры, у девелопера могут возникать дополнительные обязательства.

Прямого законодательного ограничения рассрочки шестью месяцами для новостроек пока нет, и его появление считается маловероятным – это нанесло бы серьёзный удар по рынку, где ипотека остаётся дорогой. Скорее всего, будущее регулирование будет включать требования к раскрытию информации, проверку платёжеспособности покупателей, а также рекомендации по максимальному сроку – например, не более 24 месяцев. Некоторые застройщики уже сейчас начинают сворачивать программы с рассрочкой на 2–3 года, понимая, что ужесточение неизбежно.

При этом всё чаще можно встретить требование о наличии предварительного ипотечного одобрения – чтобы застройщик убедился в платёжеспособности клиента. Растёт популярность страхования жизни, здоровья и риска потери работы при оформлении рассрочки. Первоначальный взнос по рассрочке постепенно повышается: если раньше встречались программы с первым взносом 20–30%, то сейчас порог нередко составляет 50% и выше.

Как покупателю не попасть в ловушку

Поскольку закон № 283-ФЗ не диктует застройщикам короткие сроки, а отдельный законопроект только готовится, главная ответственность по-прежнему лежит на самом дольщике. Прежние рекомендации остаются в силе.

Перед оформлением рассрочки честно оцените свой бюджет на весь срок платежей – с учётом возможной потери работы или болезни. Изучите договор: там должны быть чётко прописаны сумма первоначального взноса, график платежей, размер штрафов за просрочку. Убедитесь, что это договор в рамках 214-ФЗ с использованием эскроу-счёта, а не предварительный договор – последний создаёт риск двойных продаж.

Проверьте финансовую устойчивость застройщика: сколько домов уже сдано, есть ли суды и замороженные стройки, что говорят дольщики в открытых источниках. И помните: средства государственной поддержки (например, материнский капитал) для погашения рассрочки использовать нельзя.

Заранее продумайте план «Б». Если ваше финансовое положение ухудшится, сможете ли вы перейти на ипотеку? Учитывайте, что для этого потребуется хорошая кредитная история и подтверждённый доход. Имейте в виду, что даже при банкротстве застройщика вы не защищены так же, как при полной оплате через эскроу: средства на счёт поступали частями, и страховая сумма (до 10 млн рублей от АСВ) может не покрыть всю стоимость квартиры, если она была выше.

Вместо резюме

Длинные рассрочки – это не запрещённый, но рискованный инструмент. Ограничений со стороны закона № 283-ФЗ для недвижимости нет, однако регуляторы и банки уже начали наводить порядок через рекомендации и требования к застройщикам. Доля рассрочек выше 20% и низкий первый взнос становятся для девелопера сигналом к повышенному вниманию со стороны кредитных организаций. А для покупателя это сигнал к тому, что нужно быть вдвое аккуратнее.

Пока нет жёсткого регулирования, ещё можно найти длинную рассрочку на комфортных условиях. Но принять решение стоит только после тщательной проверки своих финансов и надёжности застройщика. Ни один закон не заменит личной ответственности и внимательного чтения договора.

Людмила Парусова

Источник: https://svoedom.ru/journal

Об этом заявил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Антон Медведев, выступая на панельной дискуссии «Строить нельзя остановиться» в рамках форума «Движение» в Сочи.

По его словам, изменения обусловлены не только завершением цикла, продолжавшегося с 2019 года, но и изменениями в государственной поддержке и циклическими вызовами в экономике. Завершилась программа льготной ипотеки, правительство перешло от массового субсидирования спроса на жильё к адресным программам поддержки (семейная, IT, дальневосточная ипотеки и др.) Кроме того, отрасль вынуждена справляться с целым рядом циклических вызовов: высокой ключевой ставкой ЦБ, ростом стоимости строительных материалов и заработных плат на фоне дефицита трудовых ресурсов.

Антон Медведев отметил, что за первые пять месяцев текущего года наблюдаются заметные изменения в динамике отрасли. Спрос замедлился на 16% в метрах относительно перегретого первого полугодия 2024 года. Продано 9 млн кв. м. При этом за счёт повышения номинальных цен продажи в денежном выражении сократились незначительно в пределах 2% (1,9 трлн руб.). Доля ипотеки в продажах достигла минимальных значений – 58% (при 76% в 2024 г.) и увеличилась доля продаж за собственные средства (28%) и в рассрочку (13%).

«По части показателей мы наблюдаем спад. Деловая активность замедляется. Запуски снизились на 20% с 18,8 млн кв. м до 15 млн кв. м. До конца года мы ожидаем развитие данной тенденции. Сокращение запусков ожидаемо приведёт к дефициту предложения на горизонте 2–3 лет. Отрасль в поисках нового баланса», – подчеркнул Антон Медведев.

Однако, по его словам, следует учитывать, что многие вызовы, с которыми в настоящее время сталкивается отрасль, имеют циклический характер. Это предполагает, что за текущим спадом неизбежно последует восстановление. Текущие условия рынка могут быть подходящим моментом для пересмотра стратегии и подготовки к дальнейшему развитию.

«Девелоперы сейчас разделились на три группы: первая сокращает свои объёмы, продаёт проекты или их части, вторая занимается удержанием объёмов и изучает рынок, третья рассматривает текущий кризис как время для новых возможностей. По опросам застройщиков мы видим, что 41% компаний рассматривают это время как удачное для выгодного приобретения новых проектов. В своём большинстве это компании, которые сбалансированно развивались, инвестировали в продукт и технологии, избегали рискованных инвестиционных решений и формировали финансовую подушку безопасности», – отметил Антон Медведев.

Источник: https://domrfbank.ru

По предварительным оценкам банка, в первом полугодии россияне заключили около 900 тыс. сделок по покупке жилья без ипотеки – на 3% больше, чем годом ранее. Пик пришелся на январь–февраль: аналитики связывают это с выплатой годовых премий. Однако уже к весне рост замедлился, и до конца года эксперты ожидают «плоскую» динамику.

По прогнозам ВТБ, по итогам года число неипотечных сделок в России достигнет 2 млн, рост год к году составит порядка 1%. При этом альтернативные схемы (например, рассрочка от застройщиков) могут продолжить вытеснять классическую ипотеку.

«В этом году мы наблюдаем устойчивый рост числа покупателей, которые предпочитают использовать при покупке недвижимости собственные накопления, в том числе от рекордных депозитных доходов, и альтернативные формы расчёта. Две из трех сделок на рынке недвижимости пройдут за счет собственных средств покупателей. Это отражает изменение потребительского поведения, а также растущую гибкость со стороны девелоперов. Однако потенциал этого тренда ограничен: неипотечный сегмент близок к насыщению, и структура сделок постепенно стабилизируется», – заявил Александр Пахомов.

По его словам, в ипотеке основной спрос сегодня сосредоточен на программах с государственной поддержкой и региональных инициативах.

«Банковский рынок усиливает фокус на доступных и адресных продуктах, которые максимально соответствуют текущим потребностям клиентов и снижают их платежную нагрузку. Для нас работа по льготным ипотечным программам останется приоритетом», – добавил зампред ВТБ.

Средняя стоимость покупки по неипотечным сделкам, по данным экосистемы недвижимости «Метр квадратный», составила по итогам пяти месяцев 5,9 млн рублей (+18% к сопоставимому периоду 2024 года). Основной прирост обеспечил первичный рынок, где спрос остается высоким и без кредитов. Структура покупок: 42% – квартиры, 27% – земельные участки, по 11% – жилые дома и нежилые помещения, остальная часть – нежилые здания и машино-места.

*при анализе использовались данные Роскадастра и экосистемы недвижимости М2.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Перевести рассрочку в ипотеку можно как по действующим ипотечным программам с господдержкой, так и по рыночным продуктам. Первоначальный взнос может быть оплачен за счет платежей, переведенных клиентом на счет эскроу в рамках договора рассрочки.

«С помощью нашего механизма можно переоформить рассрочку в ипотеку быстро, без документов и заполнения анкет. Все, что от клиента требуется, – отсканировать qr-код и подтвердить согласие на передачу данных из «Госуслуг». Через считанные минуты клиент получит решение банка с уже одобренными условиями кредитования по всем доступным ему программам», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

По его словам, перевод договоров рассрочки в ипотеку важен для обеспечения стабильности рынка недвижимости. Для покупателей жилья это возможность выбрать комфортный срок кредита и снизить размер ежемесячного платежа, а для застройщиков – снизить ставку по проектному финансированию и уменьшить расходы на проект.

Источник: https://domrfbank.ru

«Реализация квартир в строящемся жилье снизилась на 9% в первом квартале после сокращения на 26% по итогам прошлого года. Как следствие уровень распроданности домов на момент ввода снизился до 72%, что меньше, чем в предыдущие годы, когда показатель составлял 80-85%. Текущий показатель находится вблизи порогового значения в 70%, после которого застройщики столкнутся с трудностями в погашении задолженности по проектному финансированию. При этом растущий объём нераспроданного жилья на вводе расширяет выбор готовых квартир и сегодня создает отличную возможность приобрести подходящий объект для тех, кто имеет соответствующие финансовые ресурсы», – отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Вместе с тем почти исчезли инвестиционнные сделки. Доля покупателей, приобретающих жильё на начальной стадии строительства с целью дальнейшей перепродажи, сократилась до 1% в первом квартале. Ранее число таких сделок доходило до 5-10%. Свою роль в этом сыграло в том числе и сокращение разницы в цене продаж новостроек на этапе котлована и ввода после распространения проектного финансирования.

На фоне роста ключевой ставки и завершения массовой «Льготной ипотеки» значительно выросла доля сделок за собственные средства: по итогам первого квартала она достигла 54%, что вдвое превышает аналогичный показатель первого полугодия 2024 г. Одна из причин – распространение программ рассрочек от застройщиков. На 1 апреля их объём составил порядка 1,2 трлн руб. или 16% от всех заключенных договоров долевого участия.

В то же время значимую роль продолжают играть ипотечные программы с господдержкой, а именно «Семейная ипотека», выдача которой за первые три месяца 2025 г. выросла на 9% г/г по количеству. Семьи также используют маткапитал для покупки жилья. С этой мерой поддержки комбинировался практически каждый второй льготный кредит в первом квартале.

Снижение комиссий по льготным программам (с 15-20% до 5-10%) и уменьшение Банком России с 1 марта макронадбавок по ипотеке на новостройки (с первым взносом от 20 до 30% и долговой нагрузкой заёмщиков менее 70%) также оказали поддержку рынку ипотеки в первом квартале.

Источник: https://дом.рф

Строительные компании придумывали разного рода условия рассрочек для покупателей, соглашались на сделки с эскроу-счетами и даже на субсидирование от застройщика. Итог один: клиент постоянно в убытке. Ипотека, коммунальные платежи, да еще ремонт сделать – всё это опустошает кошелек, а деньги из воздуха не появляются.

– А ведь жителям Красноярска сам Бог велел не платить из своего кармана за коммуналку, – уверен руководитель компании MININGHOUSE Владимир Гавриленко.

Можно назвать этого человека инноватором. Но по его подсчетам, как оказалось, сэкономить и даже приумножить свой доход действительно можно. Все дело в том, что Владимир уже не первый год в бизнесе, и в том числе в строительстве индивидуальных домов. Всего за два года он построил большой посёлок под Омском, где все дома раскуплены по предзаказу.

Проект MININGHOUSE (Майнингхаус) зародился не так давно, но стал популярен благодаря двум отличительным чертам: дома строятся исключительно из арболитовых блоков, а система отопления основывается на майнинговом оборудовании.

После принятия закона о майнинге стало всё прозрачно. Если говорить простым языком, то обычный человек может поставить в своем доме один асик и свободно майнить криптовалюту. Регистрироваться в налоговом органе не нужно, так как потребитель вписывается в отведенное на дом энергопотребление. Зачастую это 15 кВт. Сама же машинка потребляет 5,5 кВт и нагревает дом до 100 квадратных метров. Правда, и здесь есть тонкость: дом должен быть из арболита, так как энегоэффективность у этого строительного материала очень высокая, в отличии от кирпича или каркасного дома.

Майнить лучше всего Биткоин, отмечают эксперты крипторынка. Валюта волатильна, однако владелец такой системы отопления всегда в плюсе. Во-первых, затраченное энергопотребление окупается всегда. Во-вторых, зимой в доме очень тепло и есть горячая вода. В-третьих, есть допдоход в виде намайненной криптовалюты, которую можно использовать для погашения ипотечного займа.

Но и это еще не всё. Прекрасная альтернатива для инвесторов — сдача в аренду частного дома. Посуточная или помесячная. В этом сегменте рынка очень высокий спрос из-за небольшого количества предложений. Соответственно и ценник тоже не маленький. По средним подсчетам дом от MININGHOUSE приносит прибыль от 45% годовых. Разве это не выгодное предложение?

Что касается строительства домов из арболита, здесь тоже сплошные плюсы. Дом очень тёплый и экологичный, ведь он состоит из древесной щепы хвойных пород и цемента марки «М-500». За счет своей структуры материал отлично сохраняет тепло в доме, а стены не нуждаются в дополнительном утеплении. Просто штукатурка, которая идеально наносится на материал за счет отличной адгезии блоков.

Конечно, построить дом в Красноярске из арболита не так просто, в лесной столице России фактически не найти этот материал, да и культура его использования в ИЖС очень страдает. Забытый временем материал из Советского Союза канул в лету, уступив первенство более хрупким, менее тёплым блокам.

К слову, как признается владелец MININGHOUSE, в Красноярске были попытки скопировать его проект вместе с системой отопления. Однако Владимир Гавриленко обращает внимание участников рынка ИЖС на тот факт, что его изобретение запатентовано и в любой момент он может защитить свои права в судебном порядке.

– Я являюсь единственным представителем компании в Красноярске, периодически нахожусь в Омске для погружения в структуру проекта MININGHOUSE, чтобы его реализовать и на территории нашего края. Хочу отметить, что за два года работы строительная компания MININGHOUSE зарекомендовала себя как надежный партнер в сфере строительства и разработки инфраструктурных проектов, основываясь на принципах качества, инноваций и устойчивого развития. Это подтверждают многочисленные покупатели недвижимости в Омске, – рассказывает официальный представитель компании MININGHOUSE в Красноярске Денис Ильницкий.

Для устойчивого развития компании должен быть крепкий фундамент, который монтируется в подготовленную почву. Иными словами, для реализации проекта в Красноярске ведется работа по подбору локации, проектированию поселка, запуску производства арболитовых блоков и другие важные работы. Ведь строительство не терпит бездумной скорости, а нуждается в точном расчете всех действий.

Что касается работы компании MININGHOUSE в Омске, здесь уже завершен ряд крупных проектов, включая благоустройство инфраструктурных объектов. Каждое из этих сооружений становится не только функциональными, но и эстетически привлекательными.

Благодаря профессиональной команде высококвалифицированных специалистов продолжается внедрение современных строительных технологий, что позволяет значительно сократить сроки выполнения работ и повысить их качество.

MININGHOUSE активно развивает партнерские отношения с другими компаниями и органами власти, что позволяет формировать положительный имидж компании на рынке ИЖС. Впереди у застройщика много амбициозных планов, которые обещают новые успехи и достижения в сфере строительства.

Информация предоставлена Компанией MININGHOUSE

Артемий Юрьевич, сегодня перед риэлторским бизнесом стоит задача выстоять в условиях отмены льготной ипотеки. Как решают ее профессионалы в целом?

Недоступность рыночной ипотеки меняет структуру сделок, если раньше в зависимости от сегмента 60-80% всех сделок проходило с ипотекой, то сейчас львиная доля сделок проходит с наличными средствами. Конечно, профессионалы с большим стажем еще помнят доипотечные времена, но все уже привыкли к ипотеке как драйверу рынка. Сейчас необходимо адаптироваться к новым реалиям рынка. Появилось больше альтернативных сделок, которые предполагают одновременную продажу одного объекта и покупку другого, иногда с использованием небольшого ипотечного плеча. Нередко это целые цепочки сделок. Чтобы всех состыковать, соединить и уложиться в нужные сроки, требуется недюжинный профессионализм и крепкие нервы.

Можно ли выделить какие-то положительные моменты в сложившихся условиях?

Невероятно выросла скорость изменений на рынке недвижимости, развиваются относительно новые и трансформируются старые финансовые инструменты – рассрочки, программы субсидирования, изучение которых предполагает постоянное повышение квалификации специалистов рынка недвижимости.

На сколько снизился спрос на рынке, заработок риэлторов?

Безусловно риэлторы как и весь рынок столкнулись со снижением спроса, по разным оценкам от 20-30% и выше.

В сложные времена ценность профессионализма растет, грамотный специалист всегда востребован и сможет прийти на помощь клиенту для решения самых непростых жилищных ребусов.

Помимо снижения спроса системные агентства недвижимости переживают острый кадровый голод, связанный с низким уровнем безработицы в стране, высокой конкуренцией за кадры, проигрывая отраслям, которые могут предложить сотрудникам высокие оклады и социальные пакеты. Профессия риэлтора предполагает высокие предпринимательские риски, работу на результат и высокий уровень стрессоустойчивости.

Комиссионное вознаграждение риэлтора в процентном отношении чаще всего зависит от стоимости объектов. Стоимость недвижимости не снижается. По нашим прогнозам будет продолжать расти, вероятно, более медленными темпами, ниже темпов инфляции. Но количество сделок в связи с низким уровнем спроса и недоступностью ипотеки, снизилось на 20 – 50% в зависимости от сегмента и локации. Поэтому снижение заработков у специалистов рынка недвижимости в среднем, безусловно, наблюдается. Отчасти сегодня проходит очищение рынка от слабых игроков, не способных развивать необходимые компетенции, перестраивать свою работу, когда мяч стал на стороне покупателя, и не накопивших рекомендательный портфель.

Что изменится в отрасли в этом году?

Очевидно, что быстрого возврата к прежним условиям не произойдет, ключевая ставка будет вероятно снижаться постепенно, охлаждение ипотечного рынка сейчас является целью регуляторной политики государства. 2025 год будет периодом адаптации к новым реалиям, риэлторы будут осваивать обменные технологии, работу с альтернативными сделкам, будут переключаться на загородную недвижимость и рынок аренды. Пониженный уровень спроса на недвижимость будет отражаться на уровне доходов специалистов по недвижимости.

Но есть и позитивный момент – на рынке появится много сложно структурированных сделок, цепочек, где услуга грамотного риэлтора крайне востребована. Девелоперы, застройщики ИЖС, столкнувшиеся с падением спроса, будут активнее развивать партнерский риэлторский канал, привлекая агентства недвижимости к взаимовыгодному сотрудничеству. Еще один тренд – все больше клиентов уходит от звонков, переходит для общение в чаты, хотя для многих риэлторов привычнее общение по телефону. В бизнес процессы агентств недвижимости внедряются элементы искусственного интеллекта, в том числе в процессы общения с клиентами.

Чем сложнее времена, тем востребованнее для игроков рынка консолидация, объединение, необходимость сильного плеча, которым является профессиональное сообщество. На федеральном уровне — это Российская гильдия риэлторов (РГР), в регионах ее представляют местные гильдии, союзы, палаты, например, Объединение риэлторов Тюмени.

23 года назад 8 февраля по инициативе РГР были зарегистрированы национальные стандарты риэлторских услуг, с тех пор проводится добровольная сертификация агентств недвижимости и аттестация специалистов, это важный инструмент “отстройки” профессионалов от недобросовестных участников рынка.

Потребители могут найти проверенного специалиста в своем городе в федеральном Едином реестре сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости.

8 февраля мы отмечаем День риэлтора в нашей стране. Пользуясь случаем поздравляю всех специалистов рынка недвижимости с профессиональным праздником, желаю развития, много работы и благодарных клиентов!

 Источник: https://rgr.ru

По оценкам экспертов, на фоне серьезного роста ставок по ипотечным кредитам количество сделок по продаже квартир в рассрочку уже достигло 35-40% и имеет тенденции к дальнейшему росту. Для россиян, выбирающих альтернативу ипотеке, «Росгосстрах» сегодня предлагает продукт «Рассрочка».

Это страховое решение защищает финансовые интересы и покупателя жилья, и застройщика, который предоставляет рассрочку. Если возникнут неблагоприятные обстоятельства, связанные с жизнью или здоровьем клиента, все его обязательства перед застройщиком исполнит страховщик, при этом недвижимость полностью перейдет в собственность застрахованного или его наследников. В рамках договора «Росгосстрах» возместит и ущерб, нанесенный купленному имуществу.

Оформить полис можно при покупке в рассрочку не только квартир, но также апартаментов и машиномест. Страхователем может быть физическое лицо в возрасте от 21 года до 55 лет на дату оформления полиса. Впрочем, и для клиентов постарше возможно заключение договора страхования на индивидуальных условиях.

В части защиты жизни и здоровья по условиям продукта «Рассрочка» страховыми рисками являются смерть застрахованного, а также установление инвалидности I или II группы. При наступлении страхового события «Росгосстрах» возместит застройщику 100% суммы, составляющей остаток рассрочки по договору. При этом в зависимости от желания покупателя недвижимости и его договоренностей с продавцом программа позволяет конкретизировать характер рисков и застраховаться комплексно от несчастных случаев и болезней, либо только от несчастного случая. Второй вариант отличается более доступной ценой и отсутствием предварительного медобследования, которое может потребоваться для некоторых категорий клиентов при оформлении полиса от НС и болезней.

В части защиты имущественных интересов покрытие продукта «Рассрочка» аналогично обычным договорам ипотечного страхования – «Росгосстрах» при наступлении страхового события возместит ущерб конструктивным элементам недвижимости. При этом, как пояснила директор по развитию ипотечного страхования ПАО СК «Росгосстрах» Виктория Лессар, в планах компании – дальнейшее усовершенствование продукта, покрытие которого будет также распространяться на внутреннюю отделку и инженерное оборудование объекта недвижимости, домашнее имущество и бытовую технику. Со временем покупатели квартир в рассрочку смогут застраховать и свою гражданскую ответственность перед соседями.

«Полис «Рассрочка» – это удобный инструмент, который позволяет существенно снизить риски всех сторон сделки купли-продажи жилья в рассрочку. Покупатель и его близкие получают защиту от финансовых проблем в случае наступления неблагоприятных событий, а застройщик – гарантии возврата остатка по рассрочке, – отмечает Виктория Лессар. – К тому же оформление полиса «Рассрочка» требует меньше документов и времени по сравнению с ипотечной страховкой».

Партнерам с рынка недвижимости «Росгосстрах» предоставляет выгодные условия сотрудничества, в компании отмечают интерес застройщиков к продвижению продукта «Рассрочка» среди своих клиентов – во втором полугодии его продажи выросли кратно в большинстве регионов.

«Рассрочка покупателям жилья создает дополнительную кредитную нагрузку для застройщиков. А продажи нашего продукта не только снижают их финансовые риски, но и дают возможность получить дополнительный доход и тем самым хоть как-то компенсировать издержки на обслуживание кредитных линий», – пояснила Виктория Лессар.

Источник: https://www.rgs.ru/

В целом по итогам 10 месяцев россияне получили на покупку жилья около 4,2 трлн рублей – примерно на треть меньше, чем за тот же период 2023 года. На фоне экстра-высоких рыночных ставок основное число сделок клиенты проводят в рамках господдержки. При этом из-за отмены массовой льготной ипотеки и постоянно меняющихся условий оставшихся программ их доля по сравнению с началом года снижается.

Средний «чек» ипотеки в целом на рынке также продолжает сокращаться: по итогам октября – 4,4 млн рублей, почти на 440 тысяч меньше, чем в начале года. Самый большой размер кредита ожидаемо фиксируется в рамках льготной ипотеки. Например, в структуре выдач ВТБ по итогам октября он достиг 6,3 млн рублей против 3,7 млн рублей по стандартным продуктам.

Срок, на который россияне оформляют ипотеку, в этом году показывает разнонаправленную динамику. С учетом цен на новостройки дольше всего заемщики планируют платить по льготным программам. Клиенты ВТБ в октябре по госпрограммам заключали договоры в среднем на 27,4 года, а по базовым продуктам – на 23,4 года.

«Взять ипотеку для многих – сейчас неподъемная задача: условия льготных программ регулярно меняются, а стоимость рыночных обновляет исторические максимумы. Но потребность россиян решать квартирный вопрос никуда не исчезла. Поэтому структура рынка недвижимости меняется. Если раньше подавляющее число сделок проходило с помощью ипотеки, то теперь застройщики активно предлагают рассрочку, а на «вторичке» купля-продажа проходит в основном за наличные или в результате обмена одной квартиры на другую с небольшой кредитной доплатой», – добавил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Ранее ВТБ выяснил, какое жилье россияне считают наиболее комфортным. В ходе проведенного опроса каждый третий назвал «молодую» вторичку (возрастом 3-10 лет). Еще примерно 30% удобным считают загородный дом. Вторичное жилье со сроком сдачи более 10 лет симпатизирует только 15%.

По данным ВТБ, сегодня типичные ипотечные заемщики – это клиенты в возрасте 39 лет, более половины из них состоят в браке, а около 40% имеют детей. Средняя площадь приобретаемой квартиры составляет 46,1 кв. метров.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

«Ставка в 16% уже стала критичной для рыночной ипотеки. Сегодняшнее повышение на два процентных пункта не окажет значительного влияния на продажи новостроек. Июльское падение продаж на 30-40% относительно июня скорректировало рынок, дальнейшего снижения мы не ожидаем. Более того, конец месяца показывает некоторое оживление на рынке. Основным драйвером продаж есть и останется семейная ипотека. Кроме того, в своих проектах мы предлагаем рассрочку и траншевую ипотеку», – рассказал Илья Витковский.

Аналитики строительной компании DOGMA отмечают, что пока потенциальные покупатели недвижимости все больше отдают предпочтение вкладам, так как их доходность на сегодня высокая. При этом рыночные ипотечные ставки уже выше психологического порога, поэтому доля ипотеки без субсидирования в продажах незначительна уже сейчас. Основными драйверами последних лет была льготная ипотека. Господдержку отменили с начала июля, а условия по семейной ипотеке значительно ужесточились, на что рынок уже отреагировал. Сейчас девелоперы с осторожностью смотрят на рынок, большинство ждет новых условий ипотеки.

Банк России 26 июля из-за ускорения инфляции принял решение повысить ключевую ставку на 2 базисных пункта, до 18%. Регулятор считает, что эта мера позволит снизить инфляцию до 4,0–4,5% в 2025 году.

Информация предоставлена MRC-club