likado.ru » Олег Репченко

Все в дом: что будет с ипотекой после обновления рекорда

admin — Sun, 12 Nov 2023 05:23:02 +0000

Банки продолжают обновлять рекорд ипотечного кредитования каждый месяц, однако ситуацию меняют два фактора: рост ключевой ставки, к которой привязаны все кредиты, и ужесточение требований к первоначальному взносу. Стоит ли ждать годового рекорда жилищного кредитования и в каких пропорциях в нем будут первичный и вторичный рынки – в материале Финансов Mail.ru.

По прогнозам «Дом.РФ», российские банки в 2023 году выдадут рекордное количество ипотечных кредитов суммарно на 6 трлн рублей.

По мнению экономиста Леонида Хазанова, в этом году вполне вероятно обновление рекордного уровня ипотечных кредитов 2022 года. «Однако в тоже время нельзя сбрасывать со счетов и возможный спад их выдачи после последнего подъема Банком России ключевой ставки», – заявил экономист Леонид Хазанов.

Повышение ставки советом директоров Центробанка в октябре до 15% годовых могло подтолкнуть население к взятию кредитов до того, как банки в течение следующих одной-двух недель обновят свои расценки вслед за регулятором.

По мнению эксперта, доля первичного жилья на рынке ипотеки может составлять порядка 70−80%. Вторичка – 20−30%. Это отражает структуру реального спроса на квартиры, считает он.

«Начаться же спад ипотечного бума может в течение ближайших полгода, охлаждая таким образом спрос на жилье. Поэтому летом-осенью 2024 года мы можем не увидеть подобного ажиотажа на рынке жилья, как сейчас», – прогнозирует Леонид Хазанов.

В свою очередь Павел Никитин, эксперт проекта «ПроФиТ» Ассоциации развития финансовой грамотности, тоже ждет рекорда по итогам 2023 года. Он оценивает распределение между первичным и вторичным рынком в примерно равные доли: на уровне 50/50. «Возможно небольшое превалирование первичного жилья за счет более выгодных условий кредитования, в том числе в части процентной ставки», – отмечает он.

Эксперт пока не видит существенного изменения рынка после повышения ставки ЦБ, но ожидает сокращения объемов выдаваемых займов: платежи выросли в 2 раза.

«Однако в официальных отчетах банков в ближайшее время мы можем спада не увидеть, т.к. многие финансовые игроки продлили сроки решения по ранее одобренным заявкам на ипотеку до конца текущего года, поэтому выдачи кредитов обязательно будут», – пояснил Павел Никитин, – В связи с чем до конца текущего года стагнацию мы скорее всего не увидим, а вот в следующем году выдачи новых ипотечных займов будут существенно ниже текущих.

«Высокая ключевая ставка сделала ипотеку недоступной для большинства заемщиков», – отметил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

После очередного повышения в начале ноября минимальные ставки по ипотеке у крупных банков находятся на уровне 15,6−16,4% годовых. «При этом заградительной для большинства заемщиков является ставка по ипотеке в 12%, уже при такой ставке люди на эмоциональном уровне не готовы брать кредит, спрос падет», – отметил Олег Репченко.

По его мнению, в условиях дорогой ипотеки спрос на рынке жилья будет снижаться. В первую очередь, на вторичном рынке, где нет льготных программ с относительно доступными ставками для заемщиков.

По мнению Репченко в перспективе ближайшего года стоимость метра на «вторичке» может упасть на 10 и более процентов, как за счет скидок и торга, так и за счет снижения цен в объявлениях. Но не сразу. В ближайшие месяцы стоимость метра, скорее всего, будет топтаться на месте – продавцам нужно время, чтобы свыкнуться с уходом покупателей с рынка.

На первичном рынке, где пока еще действуют льготные госпрограммы, спрос тоже просядет, считает он. Потому что, во-первых, на рынке новостроек не все квартиры покупаются в рамках госпрограмм (не все заемщики «проходят» по условиям, есть ограничения по максимальной сумме кредита и др.).

Во-вторых, условия выдачи льготной ипотеки тоже ужесточаются: уже вырос размер первоначального взноса, увеличились минимальные ставки. «Плюс летне-осенний ажиотаж привел к вымыванию спроса будущих периодов. Снизившийся спрос заставит застройщиков пересмотреть ценники. Но, скорее всего, снижение цен будет закамуфлировано скидками», – считает Олег Репченко.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».

Источник: Финансы Mail.ru

Резкое снижение ключевой ставки: чего ждать ипотечным заемщикам

admin — Mon, 28 Oct 2019 17:47:36 +0000

Совет директоров Центробанка на заседании в пятницу, 25 октября, снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов, до 6,5%. В этом году ЦБ уже несколько раз снижал ставку рефинансирования, последний раз – в сентябре. Вслед за этим российские банки объявили о снижении ставок по жилищным кредитам.

В Сбербанке прогнозировали два резких снижения ключевой ставки до конца года – в декабре ее могут уменьшить еще на 50 б.п., до 6%.

Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку, спрос и цены на жилье в России.

«Снижение ставки поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу»

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:

– Совет директоров Банка России на четвертом подряд заседании принял решение о снижении ключевой ставки до 6,5%. Текущее значение минимально с 2014 года, когда было повышение с 5,5% до 7%. Основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2–9,4%, банк «Дом.РФ» для покупки жилья в новостройках предлагает базовую ставку 8,9%. Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2020 году на уровне 8,7%.

Динамика спроса на приобретение жилья с использованием ипотеки сильно зависит от уровня ставки по кредитам. Наблюдаемая в 2019 году динамика сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

«Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок по ипотеке»

Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка:

– Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок в связи с изменением ключевой ставки ЦБ. Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 году. Сейчас мы внимательно следим за постепенным ростом интереса к программам рефинансирования: он замедлился в начале года, а со второго полугодия опять набирает обороты. В 2019 году рынок ипотеки, безусловно, является рынком покупателя – это один из самых выгодных периодов в истории для приобретения недвижимости в ипотеку.

При этом ипотечные ставки не являются единственным определяющим фактором при принятии решения об ипотеке. Рынок становится более зрелым, поэтому в выборе заметную роль играют качество сервиса, легкость процесса получения и обслуживания ипотеки, которые ведущие игроки могут предложить благодаря автоматизации и цифровизации.

«В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

– В краткосрочной перспективе снижение ставки ЦБ приведет к тождественному снижению средней ставки по ипотеке (при снижении ставки на 0,5% средняя ставка по ипотеке с нынешних 9,8–9,9% опустится до 9,4–9,5%, а отдельные ипотечные программы будут формироваться из 7,5–8,0% годовых). В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса, хотя вычленить в нем собственно ипотечный фактор не так просто. Снижение числа сделок этим летом было связано с переходом части проектов на эскроу-счета. Во-первых, в некоторых жилых комплексах регистрации не производились, хотя рекламная активность и общение с покупателями не останавливались. Во-вторых, часть покупателей решили отложить покупку из-за неопределенности. После того как стало ясно, что заметных изменений на рынке не произошло (продажи идут, цены почти не выросли), покупатели будут постепенно возвращаться на рынок и пойдут отложенные этим летом сделки. Динамика цен не претерпит изменений по сравнению с последними двумя-тремя месяцами – продолжится рост на 0,5–1% в месяц.

«В 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками»

Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом»:

– Банк России не только снизил ключевую ставку, но и подтвердил готовность рассматривать вопрос об изменении ставки на одном из ближайших заседаний. Таким образом, не исключено, что нас ожидает еще одно снижение ключевой ставки в 2019 году.

Минимальные ставки по ипотечным кредитам банки предлагали летом 2018 года. В тот период ключевая ставка составляла 7,25%, то есть была на 0,75 п.п. выше, чем сейчас. В настоящее время на долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке. При этом только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории. Следовательно, на рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средняя ставка предложения до конца года может снизиться на 30–50 б.п. Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%.

«Спрос на жилье хоть и повысится, но вряд ли глобально»

Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»:

– Снижение ключевой ставки традиционно сказывается на стоимости ипотеки, ставки с некоторым временным лагом снижаются соразмерно или чуть меньше. Безусловно, это поддерживает спрос на недвижимость, однако самый активный рост происходит не в момент планомерного снижения, а когда ставки вновь пойдут вверх. Это подтверждает опыт прошлого года: ажиотажный спрос на жилье пришелся на конец 2018 года – после того, как ставки начали расти. Дело в том, что люди спешат взять кредит, пока ставки не поднялись еще выше. Правда, если ипотечные ставки дойдут до 8%, многими потенциальными покупателями это может быть воспринято как дно, поскольку о таком уровне ставок говорил президент Владимир Путин. В подобном случае люди, возможно, решат, что ждать дальнейшего снижения уже некуда, и пойдут в банки.

Другое дело, что спрос был во многом реализован в конце прошлого (из-за начавшегося роста ставок) и начале текущего (в преддверии перехода на эскроу) года. Поэтому спрос хоть и повысится, но вряд ли глобально. К серьезному росту спроса может привести, в первую очередь, реальное снижение цен на недвижимость, а не снижение ставок в пределах 0,5–1%.

Источник: https://realty.rbc.ru