Банк «Открытие» и Росреестр заключили соглашение о двустороннем сотрудничестве. Документ будет способствовать развитию цифровых услуг и сервисов, в том числе электронной ипотеки в интересах граждан и профессиональных участников рынка.

Соглашение подписали президент-председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов и руководитель Росреестра Олег Скуфинский.

Документ предусматривает интеграцию IT-систем банка с сервисами Росреестра. Это ускорит информационный обмен между кредитной организацией и Росреестром, позволит сократить сроки регистрации и сделает электронную ипотеку еще доступнее для граждан.

«При поддержке Росреестра банк „Открытие“ уже внедрил сервис выдачи электронных закладных на покупку готовой недвижимости. Это позволяет нам предлагать клиентам цифровые ипотечные сделки без посещения офисов регистрирующего органа и МФЦ. Мы уверены, что партнерство с Росреестром будет взаимовыгодным и плодотворным как для банка, так и для Федеральной службы», – отметил Михаил Задорнов.

«Соглашение с банком „Открытие“ – это часть системной работы команды Росреестра с кредитными организациями по переводу услуг в электронный вид. Результатом нашего взаимодействия стал рост доли электронной ипотеки в 6 раз по сравнению с 2020 годом. При этом мы не останавливаемся только на сегменте ипотеки: в декабре 2021 года Правительством РФ утверждена госпрограмма „Национальная система пространственных данных“. В ходе ее реализации совместно с профессиональным и бизнес-сообществом мы планируем разработать цифровую платформу для создания новых сервисов с учетом клиентских жизненных ситуаций», – сказал Олег Скуфинский.

Кроме того, в рамках соглашения планируется проведение совместных обучающих мероприятий, направленных на рассмотрение актуальных вопросов финансово-банковской деятельности.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

В 2020 году рост ипотечного портфеля по банковском сектору составит 17-18%. Хотя количество ипотечных кредитов останется на уровне 2018 года, объемы выдачи будут рекордными, потому что средний чек по ипотеке вырос за два года, заявил президент-председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов на пресс-конференции в Иркутске.

По словам Михаила Задорнова, отмена государственной программы льготной ипотеки не помешает расти рынку ипотеки, хотя темпы, безусловно, снизятся.

Рисков «ипотечного пузыря» нет

– Программа господдержки ипотеки под 6,5% когда-то завершится. Это неизбежно. Возможно, это будет не в июле. После отмены мы прогнозируем одномоментное повышение ставок, но ипотека все равно останется интересным продуктом и без господдержки, рынок продолжит расти, просто темпы замедлятся, – подчеркнул глава банка «Открытие».

При этом глава банка «Открытие» не видит рисков образования «ипотечного пузыря», о котором недавно заявил регулятор.

– Поведение нашего ипотечного портфеля и в целом рынка ипотеки – пока не вызывает никаких вопросов. 2020 год объективно кризисный с точки зрения доходов населения, но мы не видим ухудшения портфеля. Более того, сейчас просрочка по ипотеке не хуже, чем в первом квартале, до ковидного периода. Она не превышает 0,5% от всего портфеля.

Риски есть для бенефициаров программы

Риски отмены госпрограммы могут быть для тех, кто является её бенефициаром, считает Михаил Задорнов. Для этого необходимо смотреть, в чью пользу распределялась госсубсидия. Хотя ипотечная ставка изменится после отмены, но это не будет критично для рынка ипотеки, считает он.

– В 2020 году мы видим активный рост цен на недвижимость, это, безусловно, будет сдерживать в дальнейшем спрос на ипотеку.

При приобретении жилья в ипотеку многие думают, что ипотечная ставка – это главный фактор. Но это не так. В этой простой модели, когда человек может взять ипотеку, три составляющих: первое – стоимость квадратного метра, второе – твоя зарплата и весь доход семьи, и только третье – это ставка по ипотеке. Первых два фактора – самые важные, именно поэтому только 20-25% российских семей могут взять ипотеку.

Требования ужесточились, но на объемах это не сказалось

После введения локдауна банки ужесточили требования к заемщикам, но на объемах выдачи ипотеки это не отразилось.

– С момента введения карантина требования ужесточили, а потом, к июню, смягчили, мы внимательно следим за рынком, – пояснил Михаил Задорнов. – В целом за этот год, конечно, требования ужесточились, но был период более жестких требований, чем сейчас.

Так, по словам Владимира Чернышева, управляющего банком «Открытие» в Иркутской области, прирост объемов ипотечного кредитования в 2020 году в регионе составил 57%. За год ипотечный портфель вырос в 1,7 раза – до 1,4 млрд рублей, а по итогам года превысит 1,6 млрд рублей.

При этом особый “вклад” в рост объемов выдачи вносит рефинансирование ипотеки сторонних банков. Банк “Открытие” является одним из лидеров на рынке рефинансирования и занимает второе место из топ-5 ипотечных банков.

– На рефинансирование сейчас приходится 30% выдачи, – уточнил Владимир Чернышев.

Двойной эффект в работе с жилищным рынком

Банк “Открытие” сейчас активно работает со строительными компаниями. Связка “проектное финансирование застройщиков – открытие счетов- эскроу – выдача ипотечных кредитов по финансируемым проектам” выгодна всем – и застройщикам, и банкам, и заёмщикам.

– Недавно мы профинансировали ЖК “Корица” в Иркутске, речь идет о строительстве порядка 12 тыс. квадратных метров, – рассказал управляющий банком «Открытие» в Иркутской области.

– В стадии рассмотрения проекты еще четырех крупных застройщиков. Суммарно это порядка 53 тыс. квадратных метров. Учитывая, что ежегодно в Иркутске в среднем сдается около 250 тыс. квадратных метров, это примерно 20-25% рынка. Как только сделки будут одобрены, мы о них объявим.

После того, как строительная отрасль перешла на новые правила финансирования строительства жилья, по словам Владимир Чернышева, часть застройщиков взяла паузу, часть ушла в другие ниши, например, в загородный сегмент, но есть и те, кто сейчас активно ищет земельные участки в Иркутске для строительства. Банк готов предложить интересные условия для всех участников рынка жилья.

– В 2021 году банк нацелен на расширение сотрудничества с застройщиками как Иркутска, так и Забайкальского края, – подчеркнул Владимир Чернышев.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»