Решение по изменению механизма с одновременным увеличением лимита по льготной программе на 2,4 трлн рублей опубликовано на сайте Минфина РФ. Оператором программы выступает ДОМ.РФ.

На сегодня совокупный лимит по программе составляет 6,25 трлн рублей, из которых банки выбрали 93%. Неиспользованный остаток лимита для всех кредиторов составляет почти 347 млрд рублей. С учётом прогноза по выдаче льготных кредитов по программе в 2025 году лимит был увеличен до 8,65 трлн рублей.

«Банки имеют разную динамику выдачи кредитов, поэтому у ряда кредиторов достижение полной выборки происходит быстрее, и они приостанавливают приём заявок по льготной программе. Однако банки с низкими объемами выдач также не готовы отказываться от остатков лимитов. Для решения этой проблемы ДОМ.РФ совместно с Минфином России разработали новый механизм. Теперь банки будут иметь равный доступ к лимиту по программе. Следующий шаг по повышению доступности „Семейной ипотеки“ – установление совокупного лимита до конца 2030 года», – отметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

Новый механизм исключает установление лимитов на банки при наличии свободных остатков или принятия решения Минфином России об увеличении совокупного лимита. Теперь распределение будет осуществляться после исчерпания совокупного лимита на 95%. При этом остаток в виде 5% будет распределяться между кредиторами согласно доле по выдаче кредитов за последние шесть месяцев.

Справочно:

По поручению Президента РФ программа «Семейной ипотеки» была продлена до 2030 года. Со 2 июля 2024 года получить кредит по ставке не более 6% годовых могут семьи, в которых воспитываются дети в возрасте до 6 лет включительно, а также дети-инвалиды. Для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми «Семейная ипотека» будет доступна для строительства частного дома, а для покупки квартиры – в отдельных регионах с низкими объёмами нового строительства. По новым условиям программы, начиная с июля 2024 года, уже выдано 141,7 тыс. кредитов на 806,5 млрд рублей, а с момента запуска программы в 2018 году уже более 1,2 млн семей улучшили свои жилищные условия.

Источник: https://дом.рф

Участники эфиров – представители ДОМ.РФ, Минфина России, Банка России, Мосбиржи, эксперты по частному домостроению и специалисты по финграмотности – целый месяц делились знаниями о льготных ипотечных программах для семей с детьми, региональных программах поддержки, стратегиях инвестирования, правилах безопасной работы с подрядчиками по индивидуальному жилищному строительству со счетами эскроу. Присоединиться к марафону можно было бесплатно из любой точки России – каждый день на портале спроси.дом.рф и в VK появлялись познавательные видео, лекции и стендапы.

«В Год семьи мы отметили рост интереса к нашему марафону. Семьи традиционно наиболее активны в вопросах расширения и улучшения жилищных условий. С их стороны есть четко сформулированный запрос на качественную, достоверную и полезную информацию. В рамках стратегии Правительства России о повышении финансовой грамотности граждан до 2030 года мы регулярно проводим просветительские мероприятия и предлагаем новые удобные форматы, чтобы помочь гражданам сформировать правильные финансовые привычки в жилищной сфере с помощью современных образовательных механик. Важно, что информация нашего марафона подается в понятной форме, собрана в одном месте и остается доступна российским семьям и после окончания проекта», – отметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

Зрители марафона смогли проверить свой уровень финансовой грамотности с помощью онлайн-тестирования. Возраст участников теста составил от 18 до 75 лет, большинство показали средний результат и отметили, что заинтересованы в повышении знаний.

«Марафон, организованный ДОМ.РФ, – это про возможности, которыми обладают семьи с детьми, молодые семьи, и про механизмы, позволяющие подойти к приобретению собственного жилья. Вместе с экспертами мы проговорили все о действующих государственных программах и льготах, нашли ответы на вопросы о том, как подготовиться к покупке жилья, воспользоваться материнским капиталом, в каких госпрограммах стоит участвовать, если семейного бюджета не хватает» – рассказала депутат Государственной Думы Федерального собрания Российской Федерации, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Татьяна Буцкая.

На странице марафона в VK собраны видео эфиров и лекций, посвященные финансовому планированию, льготным госпрограммам, региональным мерам поддержки, выплатам многодетным семьям, дизайну, ремонту и другим полезным темам.

«В этом году произошли масштабные изменения на рынке льготного ипотечного кредитования. Изменились условия как по льготным, так и по рыночным программам. В этой связи в рамках марафона нашей задачей было рассказать гражданам об имеющихся вариантах улучшения своих жилищных условий, например, строительстве частного дома с использованием льготного кредита. Многих интересовали вопросы лимитов по «семейной ипотеке», прежде всего, у крупных банков. Мы увеличили лимиты по программе до конца года, к тому же, Минфином России совместно с ДОМ.РФ сейчас ведется работа по внесению изменений в Решение о доработки механизма распределения лимита средств в рамках «семейной ипотеки», – прокомментировал директор Департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев.

Справочно:

Просветительский марафон по финансовой грамотности в жилищной сфере проводится ДОМ.РФ с 2021 года при участии Минфина России. IV Всероссийский марафон «Свой дом каждой семье» стал самым масштабным по количеству участников и собрал 20 млн человек. Мероприятие поддержали Банк России, Минстрой России, Минцифры России (проект Госуслуги. Родители), Минэкономразвития России, Минпросвещения России, Росстат, Правительство Москвы, Росмолодежь, российское общество «Знание», АНО «Россия – страна возможностей», РЭУ им. Плеханова и другие партнеры. База знаний марафона доступна на странице проекта в VK.

Источник: https://дом.рф

В течение месяца на портале спроси.дом.рф участников ждет бесплатный марафон активностей – 5 эфиров с экспертами и известными блогерами, 15 коротких лекций о распространенных ситуациях при покупке квартиры и строительстве дома, 26 стендап-роликов с объяснением терминов из сферы недвижимости с участием молодых артистов. Присоединиться к марафону могут все, кто хочет решить жилищный вопрос или снизить финансовую нагрузку в рамках действующего ипотечного кредита.

«Сегодня адресные меры со стороны государства помогают решать вопросы с покупкой и строительством жилья. Прежде всего, это Семейная ипотека, – с начала действия программы в 2018 году и до октября 2024 года ею воспользовались уже более 1,2 млн семей. Большое внимание уделяется поддержке и развитию индивидуального жилищного строительства. Для защиты средств граждан при строительстве частных домов с подрядной организацией принят закон об использовании механизма эскроу счетов. Разобраться во всех тонкостях мер поддержки помогут эксперты в рамках образовательного марафона. В этом году мы проводим его в онлайн-формате – это позволит привлечь жителей из разных регионов России», – отметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

Эфиры и лекции посвящены самым частным запросам населения – льготные программы для семей с детьми и выплаты 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотечного кредита, безопасные механизмы строительства частного дома и организация работы с подрядной организацией, ИТ-ипотека, региональные и сельские ипотечные программы, сохранение накоплений на первоначальный взнос, ремонт дома без вреда для бюджета и настроения.

Среди гостей марафона – директор департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев, директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев, руководитель подразделения «индивидуальное жилищное строительство» ДОМ.РФ Георгий Прозоровский, руководитель экспертной группы по надзору за деятельностью кредитных организаций Банка России Евгений Прончатов, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Татьяна Буцкая, телеведущая Тутта Ларсен, блогеры Лаура Джугелия, Татьяна Безверхая и Ксения Падерина, генеральный директор строительного портала FORUMHOUSE Алексей Кутейников и эксперт центра финансовой грамотности города Москвы Наталья Пивкина.

«Марафон позволит получить максимум информации о государственных мерах поддержки в жилищной сфере, о том, как действовать при покупке жилья. Приобретение квартиры или строительство частного дома – одно из важнейших решений в жизни человека, поэтому к нему нужно подходить максимально осознанно. За последние пять лет ипотека помогла улучшить жилищные условия почти 8 млн российских семей. При этом одним из ключевых инструментов стала льготная ипотека. Сегодня каждый второй кредит на покупку нового жилья выдается с помощью государственных льготных программ. Но в текущих условиях важно не перегревать рынок и постепенно переходить на рыночные условия, за исключением адресных социальных мер поддержки. Обо всех нюансах льготного кредитования расскажут эксперты в рамках ипотечного марафона», – рассказал заместитель Министра финансов Иван Чебесков.

Для участников пройдет онлайн-тестирование на знания об ипотеке и управлении накоплениями. По результатам 10 победителей получат сертификаты от строительных гипермаркетов и маркетплейсов.

«Человек, который хочет взять ипотечный кредит, ищет наиболее выгодные условия и иногда может стать жертвой недобросовестных практик некоторых банков или застройщиков, выступающих с заманчивыми на первый взгляд предложениями – снизить ставку, уменьшить первоначальный взнос. Однако выгода нередко оказывается иллюзорной, а вот риски — вполне реальными. Банк России работает над системой защиты ипотечных заемщиков, но важно, чтобы люди сами умели отличить добросовестное предложение от рискованного. Участие в мероприятиях ипотечного марафона поможет этому научиться и сделать осознанный и безопасный выбор», — подчеркнул член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей Михаил Мамута.

Справочно:

Всероссийский ипотечный марафон проводится ДОМ.РФ с 2021 года при поддержке Минфина России и Банка России. Ожидается, что IV Всероссийский ипотечный марафон станет самым масштабным событием по финансовой грамотности в жилищной сфере в 2024 году, а участие в его мероприятиях примут до 20 млн человек. IV Всероссийский ипотечный марафон «Свой дом каждой семье» проводится в рамках Года семьи в Российской Федерации. Партнеры мероприятия — Росмолодежь, российское общество «Знание», РЭУ им. Плеханова и АНО «Россия — страна возможностей».

Источник: https://дом.рф

Так, применение предпринимателями УСН освобождает их от обязанности по уплате налога на имущество физических лиц в отношении объектов, используемых для предпринимательской деятельности. Исключение – объекты, включенные в перечень, определяемый в соответствии с п. 7 ст. 378.2 НК РФ с учетом особенностей, предусмотренных п. 10 ст. 378.2 НК РФ.

Налог исчисляется на основании сведений, представленных органами Росреестра, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, а также иных данных, представленных в соответствии с федеральными законами. При этом информация из Единого государственного реестра недвижимости, направляемая в налоговые органы, не содержит данных о фактическом использовании объектов недвижимости.

Условие предоставления рассматриваемой льготы – наличие в налоговом органе сведений, подтверждающих использование недвижимости в предпринимательской деятельности. Поэтому налогоплательщик вправе вместе с соответствующим заявлением представить договор аренды, поставки и другие документы, подтверждающие использование имущества в такой деятельности.

Религиозные организации освобождены от налогообложения в отношении недвижимого имущества, используемого для религиозной деятельности. Минфин России разъяснил: к имуществу, освобождаемому от налогообложения, относятся культовые здания и сооружения, иные объекты, специально предназначенные для совершения и обеспечения богослужений, молитвенных и религиозных собраний, обрядов, церемоний, почитания (паломничества), а также другие объекты, используемые для религиозной деятельности.

Указанное не исключает распространение положений об освобождении от налогообложения, предусмотренных п. 2 ст. 381 НК РФ, на принадлежащие религиозным организациям объекты незавершенного строительства в случае их использования для религиозной деятельности. Такая позиция поддержана в письме Минфина России от 28.05.2024 № 03-05-04-01/48962.

Подробности читайте в статье Алексея Лащёнова в журнале «Налоговая политика и практика», № 8/2024.

По оценке Минфина России, ипотечный рынок восстанавливается после существенного спада в апреле и мае 2022 года и в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту.

Сокращение выдачи ипотеки в апреле – мае текущего года обусловлено объективными факторами и носило временный характер. Повышение Банком России в марте — апреле 2022 года ключевой ставки до 20% вызвало резкий рост рыночных ставок. Это привело к практически полной приостановке подачи новых заявок на выдачу ипотечных кредитов. С учетом того, что изменение ставки по «льготной ипотеке» с 12% до 9% произошло с первого мая 2022 года, а между подачей заявки на получение кредита и фактической выдачей ипотеки проходит около месяца, выдача кредитов в мае существенно снизилась. Кроме того, в марте 2022 года наблюдался повышенный спрос на ипотечные программы с господдержкой, – граждане торопились взять кредит до ожидаемого повышения ставок.

Несмотря на рост рыночных ставок, удалось сохранить доступность ипотеки через субсидируемые программы. Повысилась ставка до 9% только по одной из субсидируемых программ – «льготной ипотеке», причем это произошло одновременно с повышением лимита кредита с 3 млн рублей до 6 млн во всех регионах России, а в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях – до 12 млн рублей. По программе «семейная ипотека» удалось сохранить исключительно доступную ставку – не выше 6%.

Существенную поддержку ипотечному кредитованию окажет продление «льготной ипотеки» до конца 2022 года, а также увеличение максимального размера кредита в мае по «льготной» и «семейной ипотеке» – до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях и 15 млн рублей в остальных.

Выдача кредитов по «льготной ипотеке» по ставке 9% уже привела к недельному росту выдач в среднем на 40-50% с минимумов в начале мая. Так, в течение недели с 20-го по 26 мая выдачи выросли до 3,2 тыс. кредитов, что в четыре раза превышает количество выданных кредитов в течение недели с 29 апреля до 5 мая (0,8 тыс.).

Принятые решения в части государственной поддержки ипотечного рынка будут способствовать восстановлению выдачи кредитов в ближайшее время. В итоге, мы ожидаем, что объем кредитования в денежном выражении по субсидируемым программам по итогам 2022 года превысит объем выдачи 2021 года.

Справочно: выдача кредитов по госпрограммам в 2021 году составила 526 тыс. шт. на 1,6 трлн руб.

Привлечение средств за счет ипотеки на первичном рынке в 2022 году может вырасти даже в сравнении с рекордными объемами 2021 года. Это сможет дополнительно поддержать строительную отрасль.

На фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России прогнозируется дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотеке, а следовательно восстановление спроса на вторичном рынке. С 18-20% ставки уже снизились до 11-12%.

Справочно: Всего в апреле выдано 49 тыс. кредитов на 162 млрд рублей, включая 20 тыс. кредитов на 90 млрд рублей. на первичном рынке. Около 60% кредитов выдано в рамках субсидируемых ипотечных программ. В мае, по предварительным оценкам, выдано около 33 тыс. кредитов на 127 млрд рублей, более 90% кредитов выдано в рамках программ с государственным участием.

Источник: https://minfin.gov.ru/

Предложения по итогам анализа должны быть представлены в правительство в начале октября. Однако если крупные банки могут найти на это ресурсы, то небольшие игроки, по их словам, могут потерять еще большую долю рынка.

Премьер Дмитрий Медведев дал Минстрою, Минфину совместно с Банком России и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поручение «проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам», говорится в опубликованном вчера сообщении на сайте правительства. «Предложения по развитию должны быть представлены в правительство до 4 октября 2017 года», — указано там.

В начале августа, Дмитрий Медведев уже поручил АИЖК представить предложения по дальнейшему развитию ипотеки, включая снижение кредитных ставок. В АИЖК сообщили «Ъ», что уже готовят предложения в рамках поручения премьера, отметив, что комментировать их преждевременно.

Как выяснил «Ъ» у банкиров, знакомых с ситуацией, предложения могут идти в двух направлениях. Во-первых, это дальнейшее развитие «Фабрики ипотечных ценных бумаг» — механизма рефинансирования ипотеки через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг с гарантией АИЖК (см. «Ъ» от 23 декабря 2016 года). Такой механизм призван, в частности, облегчить доступ к ликвидности. Во-вторых, это внедрение электронных закладных и других механизмов оптимизации бизнес-процессов, связанных с выдачей ипотеки, что приведет к облегчению выдачи и обслуживания кредитов.

По данным ЦБ, ставки по ипотеке в России и так рекордно низкие: в июне средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам составила 11,11%. Объем выдачи ипотеки в РФ в первом полугодии вырос на 16%, до 773 млрд руб. При этом банки продолжают снижать ставки самостоятельно. Так, с 10 августа Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4–10% по новостройкам и 8,9–10% по вторичному жилью. Директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев тогда указал, что банк провел масштабную работу по оптимизации процесса выдачи ипотечных кредитов, максимально автоматизировав процессы и сократив издержки. Вслед за лидером рынка ипотечного кредитования ставки по кредитам на покупку жилья снижают и другие крупные банки, в том числе группа ВТБ. Рейтинговое агентство Fitch в середине августа не исключило дальнейшего снижения в России процентных ставок по ипотеке «при снижении ключевой ставки ЦБ и стоимости фондирования». Стимулом для дальнейшего снижения банками ставок по ипотеке, помимо перечисленных, могут стать также следующие факторы, указывает Николай Васев: принятие законопроекта об электронной закладной, организация электронного взаимодействия между госорганами и банками, предоставление льгот по оплате ЖКХ и налоговых льгот ипотечным заемщикам, продление и модернизация программы материнского капитала.

У крупных игроков есть возможности и ресурсы для снижения ипотечных ставок. А вот небольшим и даже средним банкам проводить аналогичную политику затруднительно. «Средние банки вынуждены снижать ставки, потому что иначе им не выдержать конкуренции с ведущими игроками за качественного заемщика», — говорит зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов. По его словам, есть определенная возможность по снижению ставок в выпуске ипотечных ценных бумаг, которые в дальнейшем смогут служить источником для фондирования ипотеки. «Правда, и секьюритизация для нас недешевый источник», — подчеркнул он.

Источник: https://news.rambler.ru/