Как стало известно в феврале 2024 года ипотеку со льготной ставкой смогут получать участники и ветераны специальной военной операции, жители Дальнего Востока и Арктики, Донбасса и Новороссии Сегодня военнослужащим и участникам специальной военной операции предлагаются особые условия кредитования в рамках различных программ.

Кредитные каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы предоставляют возможность временно приостановить исполнение обязательств по кредиту или займу для заемщиков, являющихся участниками специальной военной операции (СВО). Право на каникулы распространяется и на всех созаемщиков по договору, если хотя бы одно лицо в сделке соответствует установленным критериям.

В период действия кредитных каникул проценты по потребительским кредитам и займам продолжают начисляться. Однако с 6 апреля 2024 года вступили в силу изменения, касающиеся участников СВО. Участники СВО освобождаются от обязанности погашать проценты, начисленные в период действия каникул. Если каникулы уже завершились, кредитор обязан был в течение 10 дней после 6 апреля 2024 года направить заемщику:

• уведомление об отсутствии обязанности по оплате начисленных за период каникул процентов;
• новый график платежей с учетом этого изменения.

Если каникулы ещё не завершены, кредитор не имеет права зачислять платежи заемщика на погашение процентов, начисленных в период каникул.

Сельская ипотека

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан в сельской местности. Она позволяет приобрести жилье в сельских поселениях на льготных условиях. С помощью такой поддержки можно приобрести готовый дом, купить земельный участок и построить на нём жильё, построить дом на арендованном участке или купить квартиру в новостройке. Цель программы — сделать жильё доступнее для жителей сёл и способствовать развитию сельских территорий.

Теперь воспользоваться сельской ипотекой смогут работники социальной сферы, сотрудники органов местного самоуправления, проживающие в сельской местности, а также участники специальной военной операции и их супруги.

Военная ипотека

Программа военной ипотеки функционирует в рамках системы жилищного обеспечения для военнослужащих и реализуется через Накопительно-ипотечную систему (НИС). Она предназначена для приобретения жилья с использованием средств накопительного счета. Участниками НИС могут стать граждане, заключившие контракт о прохождении военной службы на срок не менее трёх лет. С момента включения в систему на их индивидуальный счёт ежегодно перечисляются средства из федерального бюджета. Через три года после включения разрешается использовать накопления для получения ипотечного кредита.

Погашение кредита по программе «Военная ипотека» осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» за счёт средств федерального бюджета.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Участники специальной военной операции, семьи погибших или получивших инвалидность I группы, также могут воспользоваться льготной Дальневосточной и Арктической ипотекой для приобретения жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом, либо строительство частного дома в Дальневосточном регионе или в Арктической зоне.

Ипотека на новых территориях

Участники специальной военной операции могут получить льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в многоквартирном доме, в том числе на вторичном рынке. Жильё должно находиться на территории одного из четырёх регионов: ЛНР, ДНР, Запорожской или Херсонской области.

Другие меры поддержки для военнослужащих и их семей

Обеспечение жильём семей военнослужащих. Члены семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции, имеют право на сохранение места проживания в служебном жилье.

«Это необходимо в тех случаях, когда семья военнослужащего по объективным причинам не может последовать за ним на новое место», – пояснял ранее Председатель ГД Вячеслав Володин.

Льготы по оплате жилищно-коммунальных услуг. Участники специальной военной операции освобождаются от начисления пени за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг и взносов на капитальный ремонт.

Кроме того, военнослужащим может предоставляться компенсация части стоимости коммунальных платежей и взносов на капремонт. А членам семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции (СВО), предоставляется компенсация в размере 50% расходов на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Порядок оформления выплат и перечень необходимых документов определяются на региональном уровне. Информация о доступных мерах поддержки размещается на портале ГИС ЖКХ и в местных управляющих компаниях.

Налоговые льготы. Участники специальной военной операции (СВО) освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с определённых видов выплат. А ставки НДФЛ для участников СВО остаются на уровне 13% – с доходов до 5 миллионов рублей в год; 15% – с суммы, превышающей 5 миллионов рублей в год.

Источник: https://svoedom.ru/

«Льготная ипотека» по ставке не более 8%, действовавшая до 1 июля 2024 года, распространялась в том числе на строительство частных домов своими силами. По условиям программы заёмщик должен был зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Однако на практике зачастую добросовестные заёмщики из-за объективных факторов не успевали оформить право собственности в течение 12 месяцев. Это приводило к росту ставки по ипотеке с льготной до рыночной.

«ДОМ.РФ одной из своих задач ставит защиту прав и интересов граждан по жилищным вопросам. Мы видим, что у добросовестных заёмщиков возникали проблемы с соблюдением 12-месячного срока при государственной регистрации индивидуальных жилых домов, построенных своими силами с помощью ипотечного кредита. По результатам анализа сложившейся практики стало понятно: 24 месяца — достаточный срок как для строительства, так и для регистрации частного дома», – отметила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

Изменения позволят гражданам вернуть льготную процентную ставку после регистрации права собственности на построенный дом или после уведомления об этом банка, выдавшего льготный ипотечный кредит.

Источник: https://дом.рф

Об этом стало известно во время встречи генерального директора ДОМ.РФ Виталия Мутко и врио губернатора региона Александра Хинштейна на ПМЭФ-2025.

На участках общей площадью 14 га, отобранных при содействии ДОМ.РФ, помимо многоквартирных домов разной этажности (до восьми), планируется разместить дворы без машин, игровые площадки и прогулочный бульвар.

Ранее ДОМ.РФ и Курская область запустили программу строительства жилья для семей из приграничных районов. В рамках этого механизма строительные компании со всей России могут получить землю под застройку в регионе без проведения торгов. Накануне был определён первый победитель такого конкурса. Им стал «Курский завод КПД им. А.Ф. Дериглазова».

Механизм масштабного инвестиционного проекта (МИП) позволяет инвестору получить участок без проведения торгов при соблюдении определённых критериев. Ключевые из них: наличие профессионального опыта в сфере жилищного строительства, а также площадь жилья, которую застройщик сможет реализовать жителям приграничных районов по цене полученного ими сертификата. Критерии для отбора строительных компаний были разработаны с участием специалистов ДОМ.РФ.

Участки без проведения торгов предоставят на основании соглашения о реализации МИП между правительством области и застройщиком. Одно из основных условий: реализация не менее 20% площади жителям приграничных территорий, получившим сертификаты, по цене квадратного метра, установленной Минстроем России для данной категории граждан.

Ранее региональные власти законодательно оформили запуск механизма на территории области. Оператором данной программы выступает Агентство развития строительства Курской области. В его функции входит координация взаимодействия между гражданами и застройщиками.

Итоги второго конкурса по участку 18 га в Фатежском районе под строительство частных домов будут подведены позднее. Совместная работа областных властей и госкомпании по отбору новых участков под возведение жилья для семей из курского приграничья продолжается.

Также ДОМ.РФ запустил в регионе в качестве оператора программу льготной ипотеки под 2%.

Источник: https://дом.рф

Это решение – результат последовательной работы экспертов Российской гильдии риэлторов, Народного фронта, региональных и федеральных СМИ. В течение нескольких месяцев шли переговоры, освещалась проблема, направлялись обращения в Центральный банк, Правительство, Администрацию Президента.

«Эти комиссии были не только несправедливы, а вредны по своей сути. Отмена комиссий – это решение в интересах людей, в интересах страны. Оно делает жильё доступнее, усиливает доверие к государственным программам и помогает продвигаться к национальной цели – улучшению жилищных условий миллионов граждан, – комментирует Владимир Каплинский, вице-президент РГР, эксперт Народного фронта. – Льготной ипотекой пользуются обычные семьи. В подавляющем своем большинстве это люди небогатые. Семьи с детьми, молодые пары, жители регионов – те, для кого каждый рубль в ипотеке критичен. Комиссии увеличивали нагрузку на сотни тысяч рублей, в некоторых случаях и больше. Многие сделки срывались, а кто-то вообще и не начинал процесс. Теперь путь к собственному жилью стал проще и прозрачнее.

Решение особенно важно для тех, кто строит собственный дом. В индивидуальном строительстве за каждым проектом стоит живая история: дети, участок, огород, соседство с родителями или возможность остаться в родном городе. Это не про инвестиции – это про корни.

Отмена комиссий – это еще и про развитие территорий и экономики страны. В экономику ипотеки «зашито» оживление строительной отрасли, которая с 2023 года работает в условиях повышенной турбулентности, развитие регионов и Дальнего Востока — льготные программы дают шанс остаться и строить будущее на своей земле, выполнение национальных целей по улучшению жилищных условий, созданию комфортной среды, росту внутреннего спроса».

«Когда льготная ипотека работает по-честному — это напрямую влияет на реализацию ключевых приоритетов государства. От отдельной семьи — к будущему всей страны. Жильё — это базовая потребность. И когда государство помогает человеку обрести свой дом — это сильный сигнал: ты здесь нужен, живи, развивайся», — подчёркивает эксперт.

Что дальше?

РГР также выступает с инициативой снизить первоначальный взнос по льготным программам до 10%. Это дополнительно откроет возможности для экономики и ещё для тысяч семей — особенно в регионах Дальнего Востока и Арктики.

Источник: https://rgr.ru

Остальные условия кредитования в рамках госпрограмм, включая размер первого взноса, в банке остаются без изменений.

«ВТБ улучшил условия льготной ипотеки для своих партнеров и клиентов, первым исполнив поручение президента по итогам президиума Госсовета. Призываем другие банки, работающие с господдержкой, последовать нашему примеру. Для стабильных и равномерных выдач льготной ипотеки необходима единая и прозрачная система для всего рынка. Мы надеемся на скорейшее принятие регуляторных решений, которые позволят сохранить объемы продаж и поддержать строительную отрасль, обеспечив семьям возможность приобрести собственное жилье», – прокомментировал заместитель президента-председателя правления банка Георгий Горшков.

Ранее ВТБ инициировал комплекс мер для поддержания объемов выдач льготной ипотеки в связи с отменой обязательных комиссий по господдержке. Среди них: увеличение для банков размера субсидии по всем льготным программам и ее авансирование, а также отмена макропруденциальных надбавок для новых выдач и роспуск ранее созданного макропруденциального буфера. В банке рассчитывают, что эти предложения будут учтены при окончательном решении регулятора и правительства.

По итогам четырёх месяцев 2025 г. ипотека с господдержкой заняла в ВТБ почти 95% от общего объема выдач жилищных кредитов.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Благодаря льготным ипотечным программам многие семьи получают возможность осуществить свою мечту о собственном жилье на более выгодных условиях.

Программы льготного ипотечного кредитования в Примсоцбанке

В Примсоцбанке действуют две основные программы льготного ипотечного кредитования:

Дальневосточная ипотека предлагает ставку 2% годовых. Сумма кредита – до 9 миллионов рублей при первоначальном взносе от 20,1%. Приобретение жилья возможно в новостройках или на вторичном рынке в сельской местности и моногородах Дальневосточного федерального округа.

Данная программа доступна для молодых семей, где супругам не более 36 лет, не состоящим в браке родителям с детьми, а также сотрудникам государственных, муниципальных, образовательных и медицинских учреждений. Отметим, воспользоваться льготным кредитом могут работники медучреждений любых должностей.

Семейная ипотека предназначена для семей с ребенком до 6 лет или двумя несовершеннолетними детьми. Программа предусматривает следующие условия: возраст заемщиков от 21 до 70 лет, первоначальный взнос от 20,1%, сумма кредита до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), процентная ставка от 6% годовых. В рамках программы можно приобрести квартиру или жилой дом с земельным участком.

Особенностью семейной ипотеки является возможность оформления кредита дважды – каждым из супругов отдельно. Также допускается повторное оформление при погашении действующего кредита и рождении следующего ребенка.

Примсоцбанк стремится сделать процесс получения льготной ипотеки максимально комфортным и прозрачным для каждого клиента. Мы обеспечиваем индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки, оперативное принятие решений и профессиональную поддержку на всех этапах оформления ипотеки.

Источник:  https://pskb.com

«По итогам 2024 г. объёмы жилья в стадии строительства выросли во всех регионах Сибирского федерального округа. Наибольший прирост портфеля строящихся проектов пришёлся на Тыву (+36% до 218 тыс. кв. м), Хакасию (+17% до 308 тыс. кв. м) и Республику Алтай (+12% до 54 тыс. кв. м). В Новосибирской области объем строительства многоквартирных домов увеличился на 1% и составил 3,5 млн кв. м. При этом область сохранила статус лидера по доле возводящихся объектов – 39% от всего портфеля по всему федеральному округу», – отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

В то же время на фоне завершения действия массовой льготной ипотеки и роста рыночных ипотечных ставок объёмы ипотечного кредитования в регионах Сибири сократились. За 11 месяцев 2024 г. в СФО выдано 150 тыс. ипотечных кредитов на 490 млрд рублей, что на 36% меньше в количественном и на 38% – в денежном выражениях по сравнению с тем же периодом прошлого года.

По итогам всего 2024 г. продажи жилья в новостройках СФО снизились на 38%, до 2,1 млн кв. м. Поддержку рынку первичного жилья продолжают оказывать адресные госпрограммы, наиболее популярная из которых – «Семейная ипотека». На эту меру поддержки в 2024 г. пришлось около 60% от общего количества выданных ипотечных кредитов по льготным программам.

По словам Михаила Гольдберга, рынок первичного жилья в СФО находится в балансе с точки зрения спроса и предложения: соотношение распроданности к строительной готовности на начало 2025 г. составило 75%, что соответствует среднему показателю по всей стране. Сбалансированным состоянием рынка считается соотношение 70-80%. Высокий спрос относительно предложения наблюдается в Алтайском крае, Кузбассе, Республике Алтай и в Тыве.

Рост цен на новостройки в Сибирском федеральном округе по итогам прошлого года замедлился и составил 13% против роста на 15% по итогам 2023 года.

Источник: https://дом.рф

Наша страна многогранна, ее традиции, природа, как и потребности каждого региона уникальны и требует внимательного особенного подхода. За последние годы Правительством России по поручениям Президента РФ запущено множество мер поддержки, которые учитывают адресный подход и территориальные особенности.

Строительная отрасль и сфера ЖКХ должна развиваться повсеместно в нашей стране. Президент в своем выступлении отметил, что важно поддерживать темпы строительства и реализовывать проекты во всех уголках России, находя эффективные решения для каждой задачи. Примером таких адресных мер выступает «Дальневосточная и арктическая ипотека» под 2%, которая действует с 2019 года. На сегодня ей уже воспользовались 136,8 тыс. семей.

В «майском указе» Президент РФ определил одной из ключевых задач повышение доступности жилья. И сегодня люди из самых разных регионов нашей страны, задавая свои вопросы Президенту, показали востребованность и важность льготных ипотечных программ как ключевой меры поддержки в этом направлении. Мы также видим в льготной ипотеке один из базовых и необходимых инструментов для улучшения жилищных условий граждан. Необходимо внимательно подойти к решению вопроса с лимитами ипотечных программ, чтобы ими могли воспользоваться как можно больше жителей России. С начала года «Семейной ипотекой» под 6% воспользовались уже 353,5 тыс. российских семей.  Совместно с коллегами из экономического блока мы уже доработали механизм распределения лимитов по «Семейной ипотеке», теперь для всех банков будут общие лимиты. И, конечно, с учетом задачи, определенной Президентом, совместно с Минфином России, Центральным банком и всеми причастными коллегами из Правительства рассмотрим дальнейшие возможные пути развития и совершенствования механизма и программ льготной ипотеки, чтобы люди могли спокойно планировать свое будущее и быть уверенными, что государство их поддержит.

Уже традиционно одним из волнующих граждан вопросов стала ситуация в новых регионах нашей страны, где активно продолжается восстановление: с 2022 года работы завершены на 21 820 объектах, из которых 6,3 тыс. многоквартирных домов. В пиковый период в этой задаче было задействовано 46 тыс. человек из разных регионов и 5,4 тыс. единиц техники. Все ресурсы для продолжения этой работы обеспечены, и восстановление тех 20 тысяч объектов, о которых сегодня сказал Президент РФ являются лишь частью работы, которая в настоящее время ведется в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях. С января текущего года постановлением Правительства Российской Федерации запущена Госпрограмма социально-экономического развития новых регионов, которая призвана не только обеспечить их интеграцию в общероссийскую систему, но и обеспечить экономический, социальный, промышленный, туристический, сельскохозяйственный потенциал этих регионов. И эта работа уже дает свой результат. Например, с начала года объем налоговых поступлений в бюджеты новых субъектов РФ вырос в 2,1 раза к уровню 2023 года. Здесь также с 2023 года действует свободная экономическая зона. На данный момент в Единый реестр участников СЭЗ внесены сведения о 254 организациях с общим объемом заявленных инвестиций в 107,7 млрд рублей.

Ситуация в новых регионах, как и на приграничных территориях, в том числе в Курской области находится в постоянном поле зрения Минстроя России и Правительства РФ в целом. В круглосуточном режиме мы держим на контроле все вопросы по направлению работы министерства здесь. Так, в соответствии с дополнительной потребностью, представленной Курской областью, в регион на этой неделе были доведены 5,9 млрд рублей на расселение 986 семей. Суммарно с прошлого года только в Курскую область на капитальной ремонт и обеспеченье жильем направлено 36,5 млрд рублей. Мы находимся в постоянном взаимодействии с приграничными регионами для решения вопросов граждан.

Также усиленно ведем работу в рамках прохождения отопительного периода, в том числе согласно Поручению Президента с особым вниманием к приграничным территориям. Сегодня совместно с регионами и задействованными организациями ведем подготовку к новогодним праздникам. И на период прохождения праздничных дней необходимые ресурсы будут мобилизованы».

Источник: https://minstroyrf.gov.ru

В целом по итогам 10 месяцев россияне получили на покупку жилья около 4,2 трлн рублей – примерно на треть меньше, чем за тот же период 2023 года. На фоне экстра-высоких рыночных ставок основное число сделок клиенты проводят в рамках господдержки. При этом из-за отмены массовой льготной ипотеки и постоянно меняющихся условий оставшихся программ их доля по сравнению с началом года снижается.

Средний «чек» ипотеки в целом на рынке также продолжает сокращаться: по итогам октября – 4,4 млн рублей, почти на 440 тысяч меньше, чем в начале года. Самый большой размер кредита ожидаемо фиксируется в рамках льготной ипотеки. Например, в структуре выдач ВТБ по итогам октября он достиг 6,3 млн рублей против 3,7 млн рублей по стандартным продуктам.

Срок, на который россияне оформляют ипотеку, в этом году показывает разнонаправленную динамику. С учетом цен на новостройки дольше всего заемщики планируют платить по льготным программам. Клиенты ВТБ в октябре по госпрограммам заключали договоры в среднем на 27,4 года, а по базовым продуктам – на 23,4 года.

«Взять ипотеку для многих – сейчас неподъемная задача: условия льготных программ регулярно меняются, а стоимость рыночных обновляет исторические максимумы. Но потребность россиян решать квартирный вопрос никуда не исчезла. Поэтому структура рынка недвижимости меняется. Если раньше подавляющее число сделок проходило с помощью ипотеки, то теперь застройщики активно предлагают рассрочку, а на «вторичке» купля-продажа проходит в основном за наличные или в результате обмена одной квартиры на другую с небольшой кредитной доплатой», – добавил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Ранее ВТБ выяснил, какое жилье россияне считают наиболее комфортным. В ходе проведенного опроса каждый третий назвал «молодую» вторичку (возрастом 3-10 лет). Еще примерно 30% удобным считают загородный дом. Вторичное жилье со сроком сдачи более 10 лет симпатизирует только 15%.

По данным ВТБ, сегодня типичные ипотечные заемщики – это клиенты в возрасте 39 лет, более половины из них состоят в браке, а около 40% имеют детей. Средняя площадь приобретаемой квартиры составляет 46,1 кв. метров.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Условия программы позволяют дополнительно снизить ставку на 3 процентных пункта, а также комбинировать льготную ипотеку Самарской области с федеральной «Семейной ипотекой». Максимальный размер кредита составляет 5 млн рублей.

«Льготная программа позволит педагогам и медицинским работникам улучшить свои жилищные условия, сократив при этом размер переплаты за ипотечный кредит. Этот инструмент − немаловажный вклад в привлечение и удержание квалифицированных специалистов в Самарской области», − отметил заместитель директора подразделения «Государственные программы в жилищной сфере» ДОМ.РФ Сергей Овсянкин.

Единая ипотека действует в 13 регионах России. В 2023 году жильё по программе купили более 1,5 тыс. семей на сумму более 7 млрд рублей.

«Обеспечение учреждений здравоохранения квалифицированными кадрами − одно из приоритетных направлений нацпроекта „Здравоохранение“, который реализуется по решению Президента РФ. Комплексные меры поддержки в рамках нацпроекта и программных мероприятий правительства региона, включая предоставление льготного ипотечного кредита, помогают привлекать медработников в государственные учреждения здравоохранения. Наличие собственного жилья зачастую играет решающую роль в закреплении специалистов, которые переезжают для работы в нашу область», − рассказал врио заместителя министра здравоохранения Самарской области Денис Бутолин.

Ипотечные кредиты на льготных условиях в регионе предоставляет Банк ДОМ.РФ. Подать заявку на льготную ипотеку можно по адресу: г. Самара, ул. Полевая, д. 50 и г. Тольятти, ул. Юбилейная, д. 31Д. Всего с момента запуска льготной ипотечной программы в Самарской области были выданы кредиты на сумму более 113 млн рублей.

Справочно:

Единая ипотечная программа запущена в 2021 году, она позволяет стандартизировать льготные региональные ипотечные программы. Это делает меры поддержки более доступными для граждан, обеспечивает их адресную направленность. При этом граждане могут воспользоваться максимальным количеством мер господдержки федерального и регионального уровней.

Источник: https://дом.рф