Решив взять кредит наличными в Омске, многие сталкиваются с проблемой, какой банк лучше выбрать для этих целей. Сегодня имеется большое количество финансовых учреждений, поэтому обойти их все, особенно если деньги потребовались срочно – это очень проблематично и занимает много времени. Отличным решением в этом случае будет обращение в наш сервис, узнать детальную информацию о котором можно тут, где подать запрос на кредитование можно не только в режиме онлайн, но и сразу в несколько разных банков.

После того как вами будет подан запрос, сотрудник банка сразу свяжется, сообщив все детали кредитования, возможную максимальную сумму, период возврата, а также ставку по процентам. В том случае, если такой вариант вас устроит, то вы можете подать запрос на получение. Кроме того, можно изучить условия во многих банках, благодаря чему появляется возможность выбора наиболее подходящего и выгодного варианта для вашего конкретного случая.

Тут можно подобрать банк воспользовавшись специальным фильтром, ведь разные финансовые учреждения предлагают кредитование на разных условиях. При выборе банка обращайте внимание на минимальный возраст, необходимость предоставления справки о доходах, поручителя, наличие плохой кредитной истории и многое остальное. Обращаясь к помощи нашего сервиса, вы сможете быть уверены, среди представленных вариантов точно можно найти тот банк, условия кредитования которого будут идеально подходить для вас.

Преимущества такого сервиса смогли оценить многие, так как теперь нет необходимости ходить лично по банкам, выстаивать в долгих очередях для того, чтобы узнать информацию, которая может в конечном итоге вам не подойти. Теперь разослать заявки стало возможно с помощью интернета, что очень удобно и не отнимает много времени. С нашей помощью вы сможете быть уверены, что получить кредит будет очень просто, а главное доступно для каждого, так как у нас предлагаются условия, выгодные для любого.

Стоит выделить еще и тот момент, что кредитования с помощью интернета помогает вам экономить. Так, многие современные банки готовы понизить процентную ставку тем пользователям, которые решат подать заявку в режиме онлайн. Поэтому переходите уже сейчас на представленный нами сервис, чтобы подобрать для себя самые выгодные условия кредитования, которые будут подходить вам по всем возможным параметрам.

Размер семейного дохода омичей, необходимого для погашения ипотеки, возрос по сравнению с прошлым годом.

Национальное бюро кредитных историй определило оптимальный размер семейного дохода для погашения ипотеки по итогам первых шести месяцев 2016 года. В среднем по России рекомендованный доход составил 73,2 тысячи рублей, снизившись на 1,6% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, сообщило НКБИ.

Для заемщиков Омской области же сложилась обратная ситуация – ипотека стала менее доступной. Увеличился средний размер кредита на покупку жилплощади, средний срок его погашения и необходимый для этого ежемесячный доход. Так, в первой половине 2016 года омская семья должна была зарабатывать 60 тысяч в месяц, чтобы обслуживать ипотеку на 1,6 млн рублей в течение 15,5 лет. Отметим, что годом ранее необходимый уровень дохода для ипотеки составлял на 4,8% меньше – 57,3 тысячи рублей.

Отметим, необходимый для ипотеки доход был рассчитан как умноженная на три сумма ежемесячного платежа по кредиту. Для расчетов использовались средние ставки по ипотечным кредитам, выдаваемых российскими банками.

Наиболее доступна ипотека оказалась в Москве, Кабардино-Балкарии и на Чукотке, наименее – в Татарстане, Коми и Челябинской области.

Источник: http://superomsk.ru/

ОАО «ОРИК» в очередной раз снижает ставки по займам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов.

• «Приобретение готового жилья»,
• «Приобретение квартиры на этапе строительства»,
• «Перекредитование».

Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для многодетных семей и сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса (0,25 п.п.).

Минимальная ставка по ипотечным займам на покупку готового и строящегося жилья с учетом возможных вычетов составляет 11,9% годовых.

Ставки по программе «Ипотека с господдержкой» сохраняются на уровне 11,5-12%, по программе «Перекредитование» — от 12,4%.

Источник: http://www.orikipoteka.ru/

Многие семьи с детьми озабочены поиском земельного участка в целях возведения на нем жилого дома с привлечением средств материнского капитала. Значит ли это, что этот капитал можно запросто пустить на любые расходы, связанные с индивидуальным жилищным строительством? Все не просто. В законодательстве указаны только определенные ситуации и набор условий, при которых можно получить материнский капитал в этих целях. Давайте рассмотрим, на что можно рассчитывать частным застройщикам

с опорой на Закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон).

Можно ли купить земельный участок  под строительство за счет средств материнского капитала?

Нет, в соответствии с Законом №256-ФЗ использовать капитал можно на улучшение жилищных условий, что при буквальном прочтении Закона распространяется только на приобретение, реконструкцию и строительство жилья, а не земли. Вывод: «подошву» строительства, то есть земельный участок придется покупать только за счет своих ресурсов, не рассчитывая на компенсацию материнским капиталом. А вот что касается расходов на строительство самого  дома, читаем ниже.

Земельный участок нам принадлежит на праве аренды. На каком праве должен принадлежать земельный участок семье, чтобы можно было получить материнский капитал на расходы, связанные со строительством дома? Подойдет ли право аренды?

В этом моменте ограничений нет: земля может принадлежать на праве собственности, или на праве постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, или на праве пожизненного наследуемого владения земельным участком, или на праве аренды земельного участка либо праве безвозмездного срочного пользования земельным участком. (ст.10 Закона) Однако, обратите  на категорию земли и целевое использование. Это должны быть земли населенных пунктов, с разрешением под  индивидуальное жилищное строительство. Таким образом, если земля предоставлена под садоводство применить материнский капитал не удастся, даже если ваш садовый домик будет представлять из себя самое что ни на есть капитальное строение.

Присмотрели в районе земельный участок в свидетельстве указано: «под личное подсобное хозяйство». Насколько знаем на таких участках в отличие от земель с назначением «под садоводство» можно построить и зарегистрировать жилой дом. Стоит ли покупать такой участок, в расчете получить на строительство жилого дома средства материнского капитала или нам откажут в Пенсионном фонде РФ?

Правда жизни такова, что на самом деле во многих деревнях и поселках земля под возведение домов предоставлялась с разрешенным использованием именно под ЛПХ, а не под ИЖС. Изучение практики ряда городов показывает, что Пенсионный фонд отказывает в предоставлении средств на строительство домов на такой земле. На уровне Верховного Суда РФ обобщений нет. Хотя момент спорный. Так,  если анализировать положения Закона №256-ФЗ, то для применения материнского капитала  на основании ст.10 пп.1.1. п.1 необходимо представить документ, подтверждающий право пользования участком под «индивидуальное жилищное строительство». В Правилах же направления средств (утвержденных Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.07 г.) пп. «г» п.10 указывает в качестве необходимого документа, подтверждающий право пользования участком просто под «жилищное строительство». В итоге обзвон позиции районных Пенсионных фондов показал, что они будут ориентироваться на наличие разрешения на строительства на таком участке. Если оно будет – разрешение на применение средств материнского капитала выдадут. Во избежание региональных особенностей рекомендуется перед покупкой участка – сначала уточнить в администрации соответствующего района возможность выдачи разрешения на строительство, затем проконсультироваться в Пенсионном фонде по месту проживания, а только затем заключать договор купли-продажи этого участка.

Если данный путь представляется хлопотным, то тогда сразу сосредоточьте свои поиски только на земельных участках, имеющих назначение: индивидуальное жилищное строительство», а не «ЛПХ». «Садоводство», и пр.

Земельный участок с нужным разрешением под ИЖС куплен, но разрешения на строительства нет и ребенок второй только что родился. Какой выход у семьи: не строить на участке вообще до получения разрешения и достижения ребенком 3-х лет или строить, но распрощаться с мыслью использовать в этом деле материнский капитал?

В данном случае можно получить средства материнского капитала, но уже по факту завершения строительства, а точнее после регистрации права собственности на возведенный дом и празднования ребенком его 3-го дня рождения. Разрешения на строительства уже можно не добывать. Это направление  называется с точки зрения Закона №256 – не расходы на строительство, а компенсация за построенный после 1 января 2007 г. жилой дом (пункт 1.3. п.1 ч.2 ст.10 Закона №256-ФЗ).

В каком случае можно получить деньги на строительство жилого дома до достижения ребенком 3-х летнего возраста?

Если взят кредит на строительство жилого дома (не земли, а дома) у организации (п.6.1. п.6 ст.7 Закона).

Автор: Елена Поперечная, начальник юридического отдела
агентства недвижимости «Аркада-стиль»

В нынешних условиях накопить большой первоначальный взнос крайне сложно. Сегодня банки требуют в основном 20% наличных средств от приобретаемой квартиры. К сожалению, популярная  программа государственной поддержки на приобретение новостройки у юридического лица предусматривает только 20% наличных средств. Сегодня вносятся изменения в эту программу, где в качестве первоначального взноса можно использовать средства, полученные из федерального бюджета. Пока нет разъяснений, о каких средствах идет речь, но, надеюсь, это будет материнский сертификат. В связи с этим, программы, предусматривающие первоначальный взнос 15-10%,  очень популярны среди заемщиков. Иногда именно выгодные условия по первоначальному взносу  играют более важную роль, чем процентная ставка.

Очень популярный продукт — «материнский сертификат в качестве первоначального взноса», в условиях кризиса претерпел изменения.

Многие банки сегодня помимо материнского сертификата требуют наличные средства в размере 5-10% от стоимости квартиры, что так же осложняет покупку квартиры для многодетной семьи.

До кризиса был очень популярен продукт —« первоначальный взнос — 10% от стоимости приобретаемого жилья», что было меньше требуемого по продукту. Уменьшить взнос помогали страховые компании, и применялась дополнительная страховка — страхование  ответственности заемщика. Эта страховка была разовая и очень высокая, но для кого-то данный вариант был решением вопроса улучшения жилья. Сегодня страховые компании отказываются страховать этот риск. Малый первоначальный взнос  10% сегодня присутствует только в соц. программе: для семей с двумя и более детьми, сотрудников оборонной промышленности, инвалидов.

Про ипотеку без первоначального взноса придется забыть. Банки с времен прошлого кризиса на этом продукте поставили жирную точку. Сегодняшняя ситуация опять показывает, что цены на недвижимость в период кризиса резко идут вниз, и в случае дефолта закладной, банк не может вернуть взятый кредит по рыночной  цене на тот момент, и при реализации квартиры несет убытки. Этого продукта, вероятнее всего, на рынке больше не будет.

На что сегодня идут банки, если мы говорим об ипотеке без первоначального взноса. Это взятие двух ипотек. Если, конечно, позволяет доход.  Первая — это ипотека в силу закона под приобретаемую квартиру. Вторая — это ипотека по договору под залог имеющейся в собственности квартиры, и данные кредитные средства идут на первоначальный взнос.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»

Рефинансирование ипотеки — это переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Так, например, вопрос рефинансирования встает перед заемщиком, если ипотечный кредит в определенном банке взят под высокий процент, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки.

Наталья Попова, начальник отдела новостроек агентства недвижимости «Аркада-стиль», рассказала нам о рефинансировании в условиях кризиса и дала несколько полезных советов.

- Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам взлетели вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт, можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры умалчивают. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершенно не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку, т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

Полезные советы:

1. Не делайте просрочки по текущему кредиту. Если у Вас просрочки, Вам откажут в рефинансировании.
2. Если ваш доход за этот период уменьшился, тоже могут отказать в рефинансировании.
3. Расходы при рефинансировании такие же, как при оформлении кредита. Делается оценка и страхование недвижимости. Поэтому лучше подгадать, когда ваша страховка заканчивается в текущем году и при рефинансировании заключить новую страховку.
4. До кризиса возможно было по ряду банков при рефинансировании увеличить сумму кредита, если недвижимость выросла в цене, и оценка это подтверждает.

Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт сегодня не работает.

Доход клиента, как известно, — основной параметр, определяющий разрешение на кредит и его сумму. О том, как взять ипотеку, получая зарплату «в конверте», и как разные виды доходов проходят банковскую проверку, нам рассказала Наталья Попова, начальник отдела новостроек агентства недвижимости «Аркада-стиль».

«Доход бывает трех видов: «белый» — по 2-НДФЛ или декларациям;  «серый» и «черный».

Каждый доход имеет прямую и косвенную проверку:

1. «Белый» доход проверяется через пенсионный фонд и налоговую службу. Если банку по каким-либо причинам не нравится справка 2-НДФЛ, то банк требует у заемщика справку из пенсионного фонда. Только «белый» доход принимается по федеральным или социальным программам, в которых самые низкие процентные ставки по ипотеке.
2. «Черный» доход: клиент не трудоустроен на предприятии, нет записи в трудовой книжке или клиент ведет предпринимательскую деятельность без отчислений в налоговую службу и пенсионный фонд. Оформить ипотеку с таким доходом можно только по банковскому продукту «Без подтверждения доходов». Этот продукт есть в некоторых банках? и его особенностью является высокий первоначальный взнос не менее 40-50% от оценочной стоимости объекта и повышенная процентная ставка от 0,5% до 2%. Банк в целом смотрит на ситуацию: состав семьи, расчет по предыдущим кредитам, активы клиента и т.д. И что бы ни говорили сотрудники банка, которые финансово заинтересованы в увеличении числа заявок, получить решение по этому продукту сегодня крайне сложно.
3. «Серый» доход: клиент трудоустроен на предприятии, есть запись в трудовой, но отчисления в пенсионный фонд и налоговую службу происходят минимальные. Основную зарплату клиент получает «в конверте». Доход для банка необходимо предоставить по специальной справке, у каждого банка она своя — «справка по форме банка». Клиентов с такой формой дохода не меньше, чем клиентов с «белой» зарплатой. Но сегодня у основных банков нет особых условий для этой категории клиентов, они имеют те же условия, что и заемщики по 2-НДФЛ. Анализ этой категории клиентов проходит более тщательно. Здесь во внимание берется все выше перечисленные критерии, и внимательно анализируется специальность заемщика. У банков есть база средней зарплаты разных специальностей в нашем городе. Существует мнение: чем больше в справке будет доход, тем лучше. Совершенно неверно. Завышенный доход может привести к отказу или к уменьшению дохода, идущего в расчет, согласно имеющийся базы, и, соответственно, к уменьшению кредита.

Еще немного о поддельных справках. Хотелось бы напомнить, что с  2015 года произошли изменения в кредитной истории, и появилась 4-я часть – информационная. Сюда попадает информация об отказах банков с указанием причины. И если причиной отказа была подделка документов, то Вам кредита больше не взять.

Кризис  2008 года многому научил банки, и именно после этого банки стали тратить больше средств на сбор информации, расширение бюро кредитных историй, создание специальных отделов. Система проверки клиентов — это очень тщательная работа нескольких отделов  и большого числа сотрудников, и невозможно договориться или обмануть такой коллектив.

Подать заявку в банк на получение ипотеки — только с первого взгляда  простое дело: собрал по списку нужный пакет документов, и готово. К нам приходят много клиентов с отказами в получении ипотеки. И когда начинаешь разбираться, выясняется, что заявка была подана некачественно: в одном случае подали 2-НДФЛ, а доход неофициальный, в другом случае нужно закрыть кредиты, в третьем — нужно было подтянуть поручителей, а где-то оформить  брачный контракт и т.д. По моему мнению, тщательная подача клиента скорее будет у того специалиста, который зарплату получает по результату».

1. Строительство дома по индивидуальному проекту —  это всегда дорого. Учитывая невысокий доход омичей, это по карману небольшому проценту горожан. Сегодня мы четко видим портрет потребителя данной недвижимости: это семейные бизнесмены с  детьми и женой домохозяйкой. И также обеспеченные пенсионеры.
2. Сегодня проекты малоэтажного строения – это загородная недвижимость. Но что сегодня представляют собой загородные коттеджные поселки? Как правило, это участки земли в голом поле без коммуникаций, в лучшем случае — с разрешительной документацией. Проведение коммуникаций на эти территории обойдется очень дорого. Также эти земельные участки без какой-либо инфраструктуры: нет поблизости садиков, школ, спортивных секций, магазинов. Если и есть поблизости сельские школы, то они не устраивают городских жителей. В итоге, кроме чистого воздуха предложить здесь больше нечего. Ко многим земельным участкам нет хороших дорог, я уже не говорю об общественном  транспорте.
3. Сегодня потребителю предлагают лишь проекты строительства. Готовых домов на продажу практически нет. Строительство еще на начальном этапе и достаточно трудно представить, каким этот дом будет в будущем: насколько в нем будет тепло и уютно, и хватит ли денежных средств, чтобы его достроить.
4. Нет инструмента для строительства индивидуальных домов. Схема у подрядчиков примерно одна: «на ваши деньги, мы построим дом вашей мечты». Банки тоже сегодня пока очень осторожно кредитуют это направление. В нескольких банках появился новый продукт,  когда на покупку земли и строительств,  под поручительство выдается кредит из расчета сметной документации. Банк отводит 2-3 года на ввод в эксплуатацию дома. Другой ипотечный продукт — под залог имеющейся недвижимости.

И все же при всех этих минусах, направление это очень перспективное и интересное.  Привлечь больший интерес к малоэтажному строительству, можно только осваивая эти земли и создавая инфраструктуру для жителей этих поселков.

Данная программа дает право гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, реструктуризовать свой кредит, а банкам, являющимся партнерами программы, — компенсировать убытки за счет АИЖК.Перечень требований, предъявляемый заемщикам, которые могут воспользоваться данной программой, указан на официальном сайте АИЖК.

Напомним, Банк Москвы, относящийся к финансовой группе ВТБ, состоит в пятерке ведущих ипотечных банков.

Наталья Попова, начальник отдела новостроек агентства недвижимости «Аркада-стиль»: 
-Сегодня, когда мы учимся жить на западный манер, очень важно беречь свою кредитную историю. Чаще всего высокий процент отказов случается из-за плохой кредитной истории. Наверное, мало, кто может сегодня обойтись без того или иного кредита. Ваши выплаты по кредиту — это и есть Ваша кредитная история, сравнимая с историей болезни.

С формированием индивидуальной кредитной истории Вы становитесь все более «предсказуемы» для банка. Многие заемщики недооценивают важность своевременного погашения кредита, и это напрасно. Даже после закрытия кредита информация о нем остается в Вашей кредитной истории, и если были просрочки по кредиту, все это отражается в Вашей истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй, которых в нашей стране насчитывается более 30 организаций. Срок хранения такой истории — 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из 4 частей:

1. «Титульная часть кредитной истории» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которой его можно идентифицировать (паспортные данные).
2. «Основная часть кредитной истории» — содержит сведения об обязательствах субъекта кредитной истории (информация о сумме и сроке выполнения обязательств; о просрочках по кредиту по дням).
3. «Закрытая часть кредитной истории» — содержит сведения об источниках формирования кредитной истории и пользователях (информация о банках, выдавших кредит).
4. «Информационная часть кредитной истории» — содержит сведения о предоставлении займа или об отказе с указанием причины отказа. Здесь хранятся сведения о судебных решениях, вступивших в силу и не исполненных; о взыскании с должников денежных сумм, в связи с неисполнением алиментных обязательств; обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Следует помнить, что кредитная история раскрывается полностью только самому субъекту. Банки могут ознакомиться только с основной и информационной частями кредитной истории.

Часто встречается ситуация, когда клиент имеет кредитную карту, о которой даже не помнит. Например, ему подарили такую  карту  в магазине, и он ей даже никогда не пользовался, и со временем выбросил. Но информация о выдаче кредита в бюро кредитных историй все равно есть. Банк не выдает очередной кредит, и просит закрыть имеющиеся кредиты. В идеале карту нужно закрыть, но клиент даже не помнит наименование банка. Какой выход в данной ситуации? Помните, что ни один банк в этом деле Вам не помощник, хотя сегодня многие банки предоставляют платную услугу по информации Вашей кредитной истории. Ключевое слово здесь — информации, а не самой кредитной истории. Только сам субъект имеет доступ в закрытую часть кредитной истории, а именно там хранится информация о банках, выдавших кредит. Чтобы не возникало таких ситуации, никогда не выбрасывайте и не рвите кредитные карты, если их Вам навязали, и они Вам не нужны. Потрудитесь закрыть кредитную карту, написав заявление в банк.

Если все же такое случилось, необходимо запросить свою кредитную историю. Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту для начала нужно узнать, в каком или каких бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже добраться в это бюро для получения нужной информации. Один раз в год в каждом бюро кредитных историй свою кредитную историю можно получить бесплатно. За последующие обращения в течение года бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Бывают такие  ситуации, когда есть ошибочная запись о выданном кредите. Ситуация сложная,  но решаемая. Необходимо написать заявление в бюро кредитных историй о дополнительной проверке данной информации. На основании вашего заявления бюро проверит информацию, и если она не подтвердится, то бюро уберет ее из кредитной истории. Все это достаточно сложно и требует много времени, не менее 4 месяцев, поэтому лучше обратиться к специалистам, имеющим такую практику.

И еще хотелось бы обратить внимание на просрочки по кредитам, ведь эта информация хранится в Вашей кредитной истории. Банки по-разному смотрят на просрочки клиентов, и лучше всего при взятии нового кредита сделать пояснение по просрочкам предыдущих кредитов, ведь могут быть уважительные причины. Но при просрочках более 90 дней никакие объяснения не помогут, во многих банках такие клиенты не кредитуются вообще.  Если Вы выступаете поручителем по кредиту, просрочки по этому кредиту так же отражаются и в Вашей кредитной истории. Берегите свою кредитную историю.