likado.ru » Кредитные каникулы

Льготная ипотека для участников СВО 2025: нюансы и тонкости

admin — Thu, 02 Oct 2025 08:26:15 +0000

Для военнослужащих государство разработало специальные меры поддержки в сфере жилищного обеспечения, чтобы сделать приобретение собственного жилья более доступным и удобным. Благодаря льготным условиям ипотеки, целевой финансовой помощи и накопительно-ипотечной системе участники программы могут улучшить жилищные условия.

Как стало известно в феврале 2024 года ипотеку со льготной ставкой смогут получать участники и ветераны специальной военной операции, жители Дальнего Востока и Арктики, Донбасса и Новороссии Сегодня военнослужащим и участникам специальной военной операции предлагаются особые условия кредитования в рамках различных программ.

Кредитные каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы предоставляют возможность временно приостановить исполнение обязательств по кредиту или займу для заемщиков, являющихся участниками специальной военной операции (СВО). Право на каникулы распространяется и на всех созаемщиков по договору, если хотя бы одно лицо в сделке соответствует установленным критериям.

В период действия кредитных каникул проценты по потребительским кредитам и займам продолжают начисляться. Однако с 6 апреля 2024 года вступили в силу изменения, касающиеся участников СВО. Участники СВО освобождаются от обязанности погашать проценты, начисленные в период действия каникул. Если каникулы уже завершились, кредитор обязан был в течение 10 дней после 6 апреля 2024 года направить заемщику:

уведомление об отсутствии обязанности по оплате начисленных за период каникул процентов;
новый график платежей с учетом этого изменения.

Если каникулы ещё не завершены, кредитор не имеет права зачислять платежи заемщика на погашение процентов, начисленных в период каникул.

Сельская ипотека

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан в сельской местности. Она позволяет приобрести жилье в сельских поселениях на льготных условиях. С помощью такой поддержки можно приобрести готовый дом, купить земельный участок и построить на нём жильё, построить дом на арендованном участке или купить квартиру в новостройке. Цель программы — сделать жильё доступнее для жителей сёл и способствовать развитию сельских территорий.

Теперь воспользоваться сельской ипотекой смогут работники социальной сферы, сотрудники органов местного самоуправления, проживающие в сельской местности, а также участники специальной военной операции и их супруги.

Военная ипотека

Программа военной ипотеки функционирует в рамках системы жилищного обеспечения для военнослужащих и реализуется через Накопительно-ипотечную систему (НИС). Она предназначена для приобретения жилья с использованием средств накопительного счета. Участниками НИС могут стать граждане, заключившие контракт о прохождении военной службы на срок не менее трёх лет. С момента включения в систему на их индивидуальный счёт ежегодно перечисляются средства из федерального бюджета. Через три года после включения разрешается использовать накопления для получения ипотечного кредита.

Погашение кредита по программе «Военная ипотека» осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» за счёт средств федерального бюджета.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Участники специальной военной операции, семьи погибших или получивших инвалидность I группы, также могут воспользоваться льготной Дальневосточной и Арктической ипотекой для приобретения жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом, либо строительство частного дома в Дальневосточном регионе или в Арктической зоне.

Ипотека на новых территориях

Участники специальной военной операции могут получить льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в многоквартирном доме, в том числе на вторичном рынке. Жильё должно находиться на территории одного из четырёх регионов: ЛНР, ДНР, Запорожской или Херсонской области.

Другие меры поддержки для военнослужащих и их семей

Обеспечение жильём семей военнослужащих. Члены семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции, имеют право на сохранение места проживания в служебном жилье.

«Это необходимо в тех случаях, когда семья военнослужащего по объективным причинам не может последовать за ним на новое место», – пояснял ранее Председатель ГД Вячеслав Володин.

Льготы по оплате жилищно-коммунальных услуг. Участники специальной военной операции освобождаются от начисления пени за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг и взносов на капитальный ремонт.

Кроме того, военнослужащим может предоставляться компенсация части стоимости коммунальных платежей и взносов на капремонт. А членам семей военнослужащих, участвующих в специальной военной операции (СВО), предоставляется компенсация в размере 50% расходов на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Порядок оформления выплат и перечень необходимых документов определяются на региональном уровне. Информация о доступных мерах поддержки размещается на портале ГИС ЖКХ и в местных управляющих компаниях.

Налоговые льготы. Участники специальной военной операции (СВО) освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с определённых видов выплат. А ставки НДФЛ для участников СВО остаются на уровне 13% – с доходов до 5 миллионов рублей в год; 15% – с суммы, превышающей 5 миллионов рублей в год.

Источник: https://svoedom.ru/

ВТБ оптимизирует процедуру приема заявок по кредитным каникулам банка

admin — Tue, 09 Jun 2020 10:13:21 +0000

ВТБ фиксирует снижение объема обращений заемщиков за кредитными каникулами – в мае число заявок сократилось на 40% относительно апреля.

Таким образом, основная часть клиентов, столкнувшихся с финансовыми сложностями, уже обратилась за отсрочкой своих кредитных обязательств. На сегодняшний день ВТБ оформил кредитные каникулы более чем для 230 тыс. клиентов на сумму около 200 млрд рублей. С учетом накопленной статистики для упрощения работы по новым обращениям в рамках собственных кредитных каникул с 8 июня ВТБ оптимизирует процедуру приема заявок.

Для подавляющего большинства заемщиков ВТБ отменяет требование о предоставлении подтверждающих снижение дохода документов. Условие распространяется на клиентов, остаток долга которых на момент обращения не превышает:

по кредитам наличными и автокредитам: 750 тысяч рублей;
по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы, 3 млн для Санкт-Петербурга, Московской области и ДФО, 2 млн – для Ленинградской области и других регионов.

На сегодняшний день среди обратившихся за каникулами заемщиков таким параметрам соответствует большинство клиентов. Средний размер остатка задолженности по автокредитам составляет 521 тыс. рублей, кредитам наличными – 640 тыс., по ипотеке – 2,46 млн.

Для остальных заемщиков сохраняется необходимость предоставлять в банк документы об изменении своего финансового положения. При этом ВТБ смягчает требования к снижению уровня дохода: теперь достаточно подтвердить снижение доходов на 20% относительно 2019 года, ранее этот показатель составлял 30%.

Новые условия доступны для заемщиков, у которых отсутствует просрочка либо ее срок не превышает 30 дней на дату обращения.

Максимальная сумма договора, в рамках которой можно оформить кредитные каникулы, остается прежней:

по ипотеке: для кредитов в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 8 млн рублей, в других регионах – 3 млн рублей;
по кредитам наличными: до 2 млн рублей;
по автокредитам: до 1,5 млн рублей.

ВТБ также продлевает возможность воспользоваться каникулами еще на три месяца – до 30 сентября 2020 года.

Условия оформления кредитных каникул в рамках 106ФЗ остаются без изменений.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ: число заявок по кредитным каникулам снизилось на 40%

admin — Fri, 05 Jun 2020 05:13:14 +0000

ВТБ проанализировал динамику обращений физлиц по оформлению кредитных каникул за последние два месяца.

По статистике банка, в мае число таких заявок составило 95 тысяч, что на 40% меньше по сравнению с апрелем. При этом общая сумма, на которую были предоставлены каникулы, снизилась на 32%.

В первой половине мая (с учетом праздничных дней) заемщики ВТБ подали 55 тысяч заявок на кредитные каникулы, при этом во второй их число снизилось до 40 тысяч. Динамика заявок в период с 16 по 31 мая оказалась на треть ниже по сравнению с началом месяца и в 2 раза ниже по сравнению со стартом программы в апреле (с 1 по 15 число). Наибольшее снижение спроса в мае было зафиксировано в части автокредитования – более 55%, и ипотеки – число заявок уменьшилось на 42%.

Общая сумма предоставленных клиентам ВТБ в мае каникул составила 76,7 млрд рублей, что на 32% меньше объема апреля – 112,7 млрд. Средний размер остатка задолженности по кредитам клиентов на момент подачи заявления стабилен. По автокредитам он составляет 521 тыс. рублей, кредитам наличными – 640 тыс. рублей, по ипотеке – 2,46 млн рублей.

«В первой половине мая мы фиксировали снижение числа обращений за кредитными каникулами и видим, что по итогам всего месяца эта тенденция сохранилась. Можно говорить о том, что основная часть клиентов, столкнувшихся с финансовыми сложностями в апреле, уже обратилась за отсрочкой своих кредитных обязательств. Число обращений снижается при одновременной стабилизации средней суммы остатка задолженности – по неипотечным кредитам она не превышает 700 тысяч рублей», – комментирует руководитель департамента розничных продуктов, старший вице-президент ВТБ Андрей Осипов.

На сегодняшний день ВТБ оформил кредитные каникулы для 226 тысяч клиентов на 189 млрд рублей, это порядка 90% от общего числа принятых за два месяца заявок. Из них 86% выдано по кредитам наличными, 11% – по ипотеке, остальное – в рамках автокредитования. Все заемщики, которые воспользовались программами поддержки, получили отсрочку платежа по кредиту на три месяца в рамках собственных программ банка и на шесть месяцев – по государственным мерам поддержки.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ фиксирует снижение числа обращений по кредитным каникулам на треть

admin — Fri, 22 May 2020 17:37:49 +0000

ВТБ проанализировал динамику обращений физлиц на предоставление кредитных каникул с 1 апреля по 15 мая. По статистике банка, в первой половине мая число таких заявок сократилось на 36% по сравнению с началом апреля, при этом объем одобренных заявок вырос на четверть.

С 1 по 15 апреля в ВТБ поступило 87 тысяч обращений клиентов за кредитными каникулами, с 15 по 30-е – уже 72 тысячи, а с 1 по 15 мая – 55 тысяч. Таким образом, динамика заявок сейчас уже на 36% ниже по сравнению со стартом программы. Наибольшее снижение спроса (18%) в апреле отмечается на ипотеку, а в мае – на автокредиты (43%). При этом пик по объему заявок пришелся на вторую половину апреля – свыше 84 млрд рублей. В первой половине апреля и мая этот показатель составил более 50 млрд.

На сегодняшний день ВТБ одобрил около 200 тыс. заявок клиентов почти на 170 млрд руб., что составляет около 90% от общего числа принятых обращений. Из них свыше 70% оформлено по кредитам наличными, более четверти – по ипотеке, остальное – в рамках автокредитования. Все заемщики, которые воспользовались программами поддержки, получили отсрочку платежа по кредиту.

«Наибольшая активность клиентов по подключению кредитных каникул пришлась на апрель, данные по маю уже значительно ниже. Мы видим, что большая часть россиян, которая попала в сложное финансовое положение, уже воспользовалась как государственными, так и банковскими программами. По нашим зарплатным клиентам мы пока не фиксируем серьезного падения уровня дохода, который делал бы подключение каникул неотложной необходимостью. Наблюдаемая тенденция говорит о том, что итоговые данные по числу обращений могут быть несколько ниже ожидаемого», – комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Снижение ключевой ставки Банка России и ипотечные программы с государственным участием позволят сохранить ставки по ипотеке на текущем уровне

admin — Sun, 26 Apr 2020 05:20:43 +0000

Совет директоров Банка России 24 апреля 2020 года снизил ключевую ставку на 50 б.п. до 5,50% и не исключил ее снижения на ближайшем заседании 19 июня. Снижение ставки должно поддержать потребительский и инвестиционный спрос, значительно сжавшийся из-за пандемии коронавирусной инфекции, введения режима самоизоляции и падения цен на нефть.

Смягчение денежно-кредитной политики существенно поддержало рынок ОФЗ, где с начала марта наблюдалась серьезная волатильность. Доходность 5-летних ОФЗ – основного индикатора стоимости фондирования ипотечных кредитов – выросла в начале марта с 5,7% до 8,2% (по состоянию на 18.03.2020). Однако решение Банка России не повышать ключевую ставку, принятое 20 марта 2020 года, и ее снижение на последнем заседании Совета директоров привело к тому, что доходность ОФЗ снизилась до 5,8% и практически вернулась к минимальным уровням начала марта. В дальнейшем, по оценкам Аналитического центра ДОМ.РФ, доходность ОФЗ будет сохраняться вблизи текущих уровней.

Такая динамика стоимости фондирования дает возможность банкам не повышать ставки по рыночным ипотечным продуктам. При этом крупные государственные банки в марте-апреле 2020 года смогли удержать ставки по кредитам на новостройки на минимальных уровнях 8-9%, а Банк ДОМ.РФ стал единственным банком, снизившим ставку по ипотеке в сегменте нового жилья.

До конца 2020 года динамика рынка ипотечных кредитов на новостройки будет во многом определяться ходом реализации государственных программ: программы субсидирования ставок по кредитам на новостройки до 6,5%, «Семейной ипотеки» (ставки не выше 6%) и «Дальневосточной ипотеки» (ставки не выше 2%). По оценкам, в 2020 году они обеспечат выдачу около 320 тыс. кредитов на 915 млрд рублей.

По оценкам Аналитического центра ДОМ.РФ, в 2020 году 58% всего объема кредитов будет выдаваться на новое жилье (по сравнению с 32% в 2019 году). Указанный уровень превысит рекордное значение 2016 года, когда на фоне реализации государственной программы субсидирования ипотеки доля кредитов на первичном рынке приближалась к 40%. При этом проблему первоначального взноса по льготным ипотечным кредитам во многом сможет решить материнский капитал, размер которого при рождении первенца в 2020 году составляет 467 тыс. рублей.

Средняя ставка по ипотеке в 2020 году, по оценке ДОМ.РФ, составит 8-8,5%, что будет являться самым низким показателем за всю историю, и вплотную приблизится к целевому ориентиру национального проекта «Жилье и городская среда», установленному на 2024 год.

Одним из факторов, который окажет влияние на ставки по кредитам в рыночном сегменте до конца года, будет являться качество обслуживания текущего портфеля. От этого зависит премия за кредитный риск, входящая в структуру ставки по ипотеке. С учетом роста безработицы и снижения доходов населения качество ипотечного портфеля может ухудшиться, что может препятствовать снижению ставок по кредитам. Уменьшить влияние этого фактора на ставки по ипотеке смогут «кредитные каникулы», которые позволяют заемщикам в случае значительного падения дохода реструктурировать задолженность, а банкам – не увеличивать резервы на возможные потери по этим ссудам.

Источник: https://дом.рф

Альфа-Банк подключил несколько миллионов клиентов к программе «Кредитный карантин»

admin — Tue, 14 Apr 2020 08:00:17 +0000

Программа включает в себя комплекс мер, среди них и снижение ежемесячного платежа по кредитам, и бесплатная отсрочка.

С 14 апреля Альфа-Банк отменяет минимальный платеж для всех клиентов, у которых есть кредитная карта. Это несколько миллионов человек. В среднем ежемесячный платеж для них снизится в 2 раза: клиентам надо будет платить только проценты. Мера рассчитана на несколько месяцев и распространяется на новые платежи.

Также запустились программы бесплатной отсрочки по кредитам. Первая – кредитные каникулы от государства. Вторая – «Кредитный карантин» от Альфа-Банка. «Кредитный карантин» действует для всех добросовестных заемщиков, которые не допускали просрочек по кредитам. Банк не запрашивает документы о снижении дохода, а максимальная сумма кредита – 5 млн рублей. Клиент может выбрать любую программу: подключение – дистанционное, участие – бесплатное.

Банк уже одобрил более 5 тысяч заявок по программам бесплатной отсрочки по кредитам. А для нескольких миллионов клиентов автоматически отменяет минимальный платеж по кредитным картам.

Узнать условия по программам отсрочки можно на сайте банка.

Альфа-Банк – крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Активная клиентская база составляет 543 тыс. корпоративных клиентов и 5,7 млн физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.

Одновременно с этим Альфа-Банк – создатель лучшего банковского приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80% клиентов (рейтинг в App Store – 4.9 из 5; в Google Play – 4.8 из 5). Наши ценности: лучший клиентский опыт, технологическое лидерство, лучшие сотрудники.

Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.

По итогам 2019 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили $59,47 млрд, совокупный кредитный портфель – $39,8 млрд, акционерный капитал – $8,1 млрд. Общий совокупный доход за 2019 год, включая чистую прибыть и прочий совокупный доход, увеличился до $1,03 млрд.

Информация предоставлена АО «Альфа-Банк»

ВТБ запускает собственную программу кредитных каникул с увеличенным лимитом

admin — Fri, 10 Apr 2020 07:28:55 +0000

ВТБ в дополнение к мерам поддержки, предоставленным заемщикам государством по закону о льготном периоде в кредитовании (106ФЗ), запускает дополнительную собственную программу. Банк расширяет число ее потенциальных участников за счет увеличения максимальной суммы кредита пострадавшего заемщика.

Новая программа ВТБ действует для клиентов, среднемесячный доход которых снизился на 30% по сравнению с 2019 годом. Банк также принимает больничные листы клиентов и другие справки, подтверждающие сокращение их дохода. Она доступна только для клиентов без просроченной задолженности или с просрочкой не более 90 дней на дату обращения. После окончания каникул размер ежемесячного платежа по ипотеке, кредиту наличными и автокредиту не увеличится, изменится только срок кредитования. Каникулы предоставляются на 3 месяца.

В зависимости от типа кредита установлены следующие максимальные суммы первоначального займа:

По ипотеке: максимальная сумма полученного кредита клиента в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, в других регионах − 3 млн рублей. Старт приема заявок − 20 апреля.
По кредитам наличными: до 2 млн рублей. Старт приема заявок − 9 апреля.
По автокредитам: до 1,5 млн рублей. Старт приема заявок для участия в программе − 8 апреля.
Всем владельцам кредитных карт будет предоставлена отсрочка двух минимальных платежей в апреле и мае. Услуга будет подключена автоматически, никаких документов для ее активации предоставлять в банк не нужно. Все начисленные за это время проценты будут добавлены равными частями к минимальным платежам по карте в течение следующих 6 месяцев, начиная с июня.

«Мы понимаем, что часть наших клиентов оказалась в очень сложном финансовом положении. Решение о внедрении кредитных каникул в рамках 106ФЗ стало своевременным и важным шагом, который упростит значительному числу заемщиков исполнение их долговых обязательств, − комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. − Со своей стороны мы видим возможность расширить их число за счет увеличения стартовой суммы кредита. Это благотворно скажется и на клиентах, которые получат необходимую финансовую передышку, и на банке, который сможет избежать ухудшения качества своего кредитного портфеля. Рассчитываем, что наши кредитные каникулы позволят клиентам уже через три месяца вернуться к обслуживанию своих финансовых обязательств в привычном комфортном режиме».

Для получения отсрочки заёмщикам необходимо подать заявку через сайт, чат-бот или обратиться в контакт-центр банка и предоставить подтверждающие документы.

ВТБ готов рассматривать обращения и других клиентов банка, у которых ухудшилось финансовое положение, и предпринимать все необходимые меры для их индивидуальной поддержки.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ принял более 700 заявок на кредитные каникулы в рамках нового закона

admin — Wed, 08 Apr 2020 06:57:37 +0000

ВТБ начал принимать обращения клиентов о предоставлении льготного периода выплат по кредитам в рамках федерального закона N106. На сегодняшний день в банк поступило более 700 заявок от заемщиков, из которых 340 касаются ипотечных кредитов, 230 − кредитов наличными, 70 − автокредитов и более 60 − кредитных карт.

Подать заявку на отсрочку платежей могут заемщики, доход которых снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным от 2019 г. Все заявки на получение отсрочки по выплате кредитов и подтверждающие документы клиенты могут подать дистанционно через контакт-центр банка и чат-бот в ВТБ-Онлайн. Банк исключает визиты в отделения по данному вопросу. Подтверждающие документы могут быть направлены заемщиком в течение 90 дней после подачи заявления.

Максимальный размер кредита, по которому физлица могут обратиться с требованиями об изменении условий договора, определен постановлением правительства и составляет 250 тысяч рублей − по потребительским кредитам, 600 тысяч − по автокредитам, 1,5 млн рублей − по ипотеке. Продолжительность предоставляемого льготного периода не превышает 6 месяцев, при этом у заемщика не должно быть уже оформленных ипотечных каникул. По окончании отсрочки клиентам необходимо будет вернуться к регулярным выплатам.

ВТБ считает заботу о клиентах своей основной задачей и в текущих условиях готов реагировать на все обращения клиентов максимально быстро и эффективно.

Стоит обратить внимание на то, что ВТБ начал прием заявок на предоставление кредитных каникул через чат-бот в ВТБ-Онлайн. Услуга, ранее доступная клиентам только при обращении в контакт-центр, теперь предоставляется в мобильном приложении банка. Клиенты смогут не только получить консультацию, а также подать заявку на отсрочку платежа и отправить фото подтверждающих документов.

ВТБ первым из банков заявил о разработке программ помощи заемщикам, пострадавшим от распространения коронавируса. Понимая свою социальную ответственность, банк предложил заемщикам возможность оформления кредитных каникул, изменение срока кредита или ставки − каждое обращение рассматривается индивидуально. За первую неделю ВТБ получил более 70 тысяч обращений от клиентов. Отсрочка платежей подключается автоматически по факту предоставления клиентами больничного листа.

«За первую неделю работы по новой программе мы получаем десятки тысяч обращений от клиентов, что многократно превосходит стандартные значения. В этих условиях важно упростить процедуру подачи заявления для клиента и снизить колоссальную нагрузку на операторов. ВТБ быстро разработал и внедрил чат-бот, который позволит заемщикам быстро и удобно оформить все необходимые документы для решения своих текущих финансовых вопросов», − отметил Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления ВТБ.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)