Кредитование по двум программам (льготной и рыночной) предоставляется в рамках одного кредитного договора – по средневзвешенной ставке. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет 18,198% – 26,599%, минимальная ставка по кредиту в рамках программы «Комбо-ипотека» – 8,57% годовых.

Совокупная максимальная сумма кредита: 30 млн рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 15 млн рублей – для остальных регионов.

Источник: https://www.uralsib.ru

При строительстве дома в Москве, Санкт-Петербурге и областях по «семейной» ипотеке заемщики теперь могут получить до 30 млн рублей, в остальных регионах – до 15 млн. Для сравнения, стандартные лимиты по этой госпрограмме составляют 12 млн и 6 млн рублей соответственно. По IT-ипотеке максимальная сумма кредита на ИЖС увеличена до 18 млн рублей для всех регионов, где сейчас работает эта господдержка (по стандартным условиям – 9 млн).

Получить деньги можно как на строительство дома на уже имеющемся участке, так и на покупку земли для последующего возведения на ней объекта. Первый взнос по комбинированной ипотеке должен составлять не менее 20,1%. Срок договора может достигать 30 лет. Главным условием является строительство дома силами подрядной организации с расчетами через счета эскроу.

Несмотря на комбинирование нескольких программ, для заемщика будут действовать единый договор и платеж на весь срок. Выдача кредита будет осуществляться единой суммой, ставка по нему будет средневзвешенной между ставкой госпрограммы и базовой ставкой банка. Она также будет зависеть от суммы кредита.

«По различным оценкам, при самостоятельном строительстве один «квадрат» обходится примерно вдвое дешевле в сравнении с покупкой новой квартиры. Сегодня этот фактор, пожалуй, главный для россиян, которым нужно просторное жилье. Однако в последнее время на итоговую стоимость ИЖС влияют дорожающие стройматериалы, поэтому в некоторых случаях стандартные рамки льготных кредитов могут быть «тесны» для заемщиков. Варианты – собирать более крупный первый взнос или обращаться за экстра-дорогой рыночной ипотекой – подходят немногим. Наш новый продукт позволит клиентам получить крупную сумму по оптимальной ставке и построить дом той площади, о которой они мечтают», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Подать заявку на комбинированную ипотеку клиенты могут привычным способом – в ВТБ Онлайн, на сайте, в контакт-центре, в офисах или через партнеров банка.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

В «Росбанк Дом» подвели итоги III квартала 2023 года в сегменте льготной ипотеки. Лидерами по выдачам среди всех программ, доступных в банке стали «Семейная ипотека» (41% от всех программ) и «Льготная новостройка» (35%). Тройку замыкает «IT-ипотека» (18%), а на четвертом месте располагается «Дальневосточная ипотека» (6%).

«Семейной ипотекой» больше всего пользовались москвичи, на их долю пришлось 48% выдач. Второе место за Санкт-Петербургом 15%. Далее идут другие крупные города России: Краснодар (3,8%), Тюмень (3,3%), Красноярск (2,8%).

Лидеры среди «Льготной Новостройки» также Москва (48%) и Санкт-Петербург (14%). Далее Красноярск (4,2%), Краснодар (4,1%), Норильск (2,8%) и Уфа (2,5%).

Сегмент «IT» в большинстве своем делят две столицы: Москва (54%) и Санкт-Петербург (19%). Третий, с существенным отрывом, Краснодар – 6,6%. В других городах «айтишников» существенно меньше, отметку больше, чем 2% преодолели только Нижний Новгород и Уфа.

Программой «Дальневосточная ипотека» больше всего пользовались жители Хабаровска (39%), Владивостока (37%) и Иркутска (10%).

В 4 квартале льготной ипотеки в «Росбанк Дом» стало еще больше – стартовал прием заявок на Арктическую ипотеку.

«Льготные программы сейчас являются драйвером ипотечного рынка. В условиях высоких ставок они делают приобретение жилья доступным. Сейчас доля льготной ипотеки в нашем портфеле составляет 48%. «Росбанк Дом» разработал комбинированную ипотеку, которая позволяет снизить процент за счет комбинации льготных и рыночных программ», – говорит директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Всего по итогам III квартала «Росбанк Дом» показал рост на 10% по сравнению со 2-м кварталом и более чем на 70% по сравнению с 1-м кварталом. «Росбанк Дом» сохраняет 2 место по портфелю и выдачам среди частных банков, а также 3 место по выдачам кредитов среди всех банков в сфере индивидуального жилищного строительства.

Источник: https://rosbank-dom.ru

Несмотря на то, что ставки на ипотечном рынке сегодня растут, жилищные займы остаются одними из самых востребованных банковских продуктов.

Какие бонусы готовы предложить банки своим клиентам на фоне роста ключевой ставки Центробанка и том, когда лучше оформлять ипотеку, – рассказывает Мария Якупова, начальник отдела ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Сейчас выросли ставки на вторичное жильё, как банки планируют стимулировать продажи?

Вероятнее всего, банки будут делать больший упор на программы кредитования с государственной поддержкой. Так, например, Примсоцбанк недавно запустил «Комбо-ипотеку». В рамках программы можно оформить ипотеку с максимальным размером суммы кредита, превышающей предельное значение по гос. программам. Процентная ставка при этом на часть кредита будет субсидированная, а на сумму превышающую предельный размер по гос. программам – рыночная.

Также, Примсоцбанк, продолжает продвигать свои уникальные продукты, такие как:

• «Своя земля» – на покупку земельного участка без первоначального взноса. Любые требования к постройке на участке отсутствуют. Строение может стоять на кадастровом учете, может быть снято, не поставлено на кадастровый учет, либо вовсе отсутствовать на участке. Программа позволяет даже взять сумму кредита превышающую стоимость земельного участка – на благоустройство.
• «ИЖС» – на строительство жилого дома, без требования к аккредитации подрядной организации, с выдачей клиенту наличных денежных средств на строительство.
• «Нежилое помещение» – на приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости. Программа интересна тем, что по ней можно приобрети любые коммерческие помещения, за исключением производственных. Это может быть и отдельно стоящее здание с земельным участком в собственности или долгосрочной аренде, офисное помещение, нежилое помещение в жилом доме, находящееся в цоколе и прочие объекты недвижимости (например, склады).

Специальные акции, которые запускают банки, также могут стать дополнительным стимулом к покупке своего жилья. Так, например, прямо сейчас у нас запущена акция «Ипотечный бум», в рамках которой мы значительно снизили и зафиксировали ставку на приобретение готового жилья.

Пандемия давно закончилась, а ИЖС по-прежнему пользуется популярностью? Чем сейчас руководствуются люди, когда приобретают жильё за городом?

Программы ИЖС на текущий момент пользуются спросом, т.к. стали доступнее к оформлению. А также все без исключения государственные программы рассчитаны в том числе и на строительство жилого дома.

У нас программы популярны ещё и потому, что Примсоцбанк не требует дополнительный залог либо поручительство – в залог банку предоставляется только приобретаемый/имеющийся в собственности земельный участок. Расчет с подрядной организацией проходит сразу, без дополнительной разбивки на транши, и подрядчики сразу выкупают все необходимые для строительства материалы. Это исключает повышение стоимости строительных материалов, нарушение логистики с поставкой и другие проблемы, с которыми сталкиваются строительные компании при траншевой оплате.

Спрос на вторичное жильё не поменялся?

Существенного снижения спроса на вторичный рынок мы не заметили. Это связано с тем, что большинство банков продолжают заключать кредитные договоры на ранее одобренных условиях. В Примсоцбанк по-прежнему обращаются клиенты, которые в качестве первоначального взноса планируют использовать субсидии – материнский семейный капитал (федеральный и региональный), имеющие право на государственную поддержку за третьего и последующего ребенка. Однако мы полагаем, что в обозримом будущем спрос вполне может снизиться.

Существует ли волшебный сезон, когда ставки на ипотеку и цены на недвижимость неизменно снижаются?

Такие сезоны нужно ловить. В период снижения спроса на недвижимость падает и стоимость недвижимости. В это время необходимо оформлять ипотечный кредит под текущие рыночные ставки, ведь рано или поздно ключевая ставка начет снижаться и появится возможность рефинансировать свою ипотеку на более привлекательных условиях. В период же снижения процентных ставок на рынке, увеличивается и спрос на недвижимость, а это влечет за собой повышение её стоимости.

Источник:  https://pskb.com

«Росбанк Дом» расширяет свою продуктовую линейку и скоро будет готов предложить своим клиентам комбинированную ипотеку.

Комбинированная ипотека – это продукт, который включает условия нескольких программ на разные суммы займа. Наглядно понять, как работает комбо-ипотека можно из примера нашей пилотной сделки.

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке был выдан на комбинированных условиях: часть кредита по ставке, предусмотренной условиями госпрограммы «Семейная ипотека», часть – на условиях стандартной программы кредитования жилья.

Зачем скрещивать льготную ипотеку с рыночной? Объясняет директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов:

«Льготная ипотека пользуется большим спросом у заемщиков. Однако, в крупных городах, зачастую, максимальной суммы, предусмотренной государственной программой не хватает на приобретение желаемого клиентами жилья. Например, максимальная сумма ипотечного займа по программе «Семейная ипотека» для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, а для остальных регионов РФ – 6 млн. рублей. Такой суммы может хватить только на жилье площадью до 40-42 квадратных метров, что откровенно мало для большой семьи. «Росбанк Дом» всегда стремился предоставлять своим клиентам максимальный комфорт в выборе ипотечной программы и условий кредита. Теперь наша линейка продуктов пополнилась еще одной актуальной опцией, позволяющий настраивать ипотеку «под себя». Мы рады анонсировать, что с 22 августа 2023 г. мы начинаем прием заявок на комбо-ипотеку с максимальной суммой кредита до 30 млн. руб.»