Эксперты банковского сообщества обсудили проблемы использования данных цифрового профиля при кредитовании, особенности возврата средств со счетов эскроу при расторжении договоров долевого участия, а также направления совершенствования механизма использования материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Председатель комитета – заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Иван Ларионов.

В заседании от Банка ДОМ.РФ участвовали вице-президент – директор подразделения «Общерисковые сервисы и аналитика» Инга Прайс, руководитель подразделения «Риски розничного бизнеса» Ксения Захаренко, руководитель направления «Ипотечные продукты» Юлия Юрова.

Эксперты отметили отсутствие или неактуальность сведений о доходах отдельных категорий заемщиков, а также сокращение сроков действия согласий клиентов в цифровом профиле. Это затрудняет мониторинг соблюдения условий госпрограмм, перерасчет показателя долговой нагрузки, рефинансирование кредитов, а также увеличивает расходы банка. По итогам дискуссии предложено закрепить постоянный статус механизма цифрового профиля.

Также обсуждались случаи, когда при расторжении договоров долевого участия средства со счета эскроу возвращаются заемщику, но не направляются на погашение ипотеки. Действующий механизм контроля в этой сфере пока отсутствует.

Третий вопрос касался совершенствования законодательства в части использования материнского капитала в ипотеке. Эксперты отметили, что недвижимость, приобретенная с маткапиталом, может создавать сложности для сделок. Кроме того, затронули новый механизм подтверждения пригодности жилья в части сроков рассмотрения и навязывания дополнительных платных услуг.

Четвертым вопросом обсуждались инициативы технического характера, связанные с порядком возмещения государственных субсидий по программам льготной ипотеки.

Итогом встречи стала договоренность направить в органы исполнительной власти предложения по рассмотренным вопросам и дополнительно проработать тему возврата средств со счетов эскроу.

Источник: https://domrfbank.ru

Доля собственных программ в общем объеме ипотечного кредитования банка достигла 80%. Наиболее востребованной у клиентов сегодня является программа кредитования на покупку вторичного жилья.

В 2025 году Уралсиб сфокусировался на развитии ипотечного кредитования в рамках собственных программ, в итоге объем выдач по ним за 2025 год вырос в 4,8 раза. Банк по итогам года вошел в Топ-10 ипотечного рынка по объемам выдач и портфелю (Русипотека, Эксперт РА).

В 2026 году Банк Уралсиб продолжает улучшать условия по ипотечным кредитам. Сейчас ипотечный кредит на покупку строящегося или готового жилья в рамках собственных программ (ПСК* 18,156% – 25,931% годовых на покупку готового, ПСК 18,089% – 25,584% годовых на покупку строящегося) можно получить по ставке от 17,89% годовых. Такая же минимальная ставка действует и по рефинансированию ипотеки другого банка (ПСК 18,099 – 33,256% годовых), которое можно оформить по ставке от 17,89% годовых.

*ПСК – полная стоимость кредита.

Источник: https://www.uralsib.ru

На мероприятии было отдельно отмечено, что ИЖС на сегодняшний день является локомотивом развития строительной отрасли. Доля частных домов составила 71% от вводимого по всей стране жилья за первые семь месяцев 2025 года.

«Около 5 млн семей, рассматривающих улучшение жилищных условий, отдают предпочтение индивидуальным домам. Среди основных сдерживающих факторов – отсутствие достаточного объема денежных средств и опасения невыполнения работ подрядчиком. Увеличение платежеспособного спроса в сегменте ожидается по мере смягчения денежно-кредитной политики, расширения перечня доступных инструментов финансирования и практики строительства с использованием счетов эскроу, исключающих финансовые риски граждан», – рассказал на заседании директор по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.

В ходе дискуссии представители ДОМ.РФ, Банка России и кредитных организаций обозначили ключевые направления совершенствования правового регулирования в области финансирования частного домостроения. Также была отмечена необходимость развития гарантийных продуктов для строительно-подрядных организаций, обеспечивающих им доступ к кредитным ресурсам в условиях внедрения счетов эскроу.

Банками обозначены сложности, возникающие с оценкой потенциального предмета залога при ипотечном кредитовании ИЖС. Для их решения на базе информационных систем Росреестра и ДОМ.РФ планируется реализовать цифровой сервис «больших данных» по ключевым характеристикам и ценовым параметрам сделок с ИЖС на определенной территории. Появление такого сервиса позволит банкам более точно настраивать свои кредитные модели. Качественная оценка справедливой стоимости залога в конечном итоге должна привести к повышению доступности жилищного кредитования.

Справочно:

С 1 марта 2025 года в России действует федеральный закон № 186-ФЗ, регламентирующий особенности применения счетов эскроу в сфере индивидуального жилищного строительства. Применение механизма эскроу надежно защищает денежные средства граждан от действий недобросовестных строителей. Единой цифровой платформой по реализации нового механизма определен портал строим.дом.рф.

Источник: https://дом.рф

В связи с этим с 14 по 18 апреля проводятся «Дни открытых дверей». Клиентов и партнеров будут ждать угощения и фирменные сувениры на сделках.

«Ипотека 24» в Омске работает по собственным стандартам ипотечного кредитования с 2019 года. Клиентам предлагается широкая линейка продуктов: ипотечный кредит на покупку жилья, кредит на различные цели под залог имеющейся квартиры, кредит на консолидацию долгов. Ведется активная работа с гражданами ряда стран СНГ. Для граждан Республики Беларусь и Кыргызстана имеются преференции при оформлении ипотечного кредита – не требуется ВНЖ и сертификат на знание русского языка.

С марта снижены процентные ставки для клиентов с подтвержденным доходом. Помимо этого, весь апрель действуют скидки по ставке в случае быстрого выхода на сделку, оформлении ипотечного кредита на крупную сумму или высокого скорингового балла у всех участников сделки.

Команда Омского офиса «Ипотека 24» активно работает с Омской Гильдией Риэлторов. Сотрудничество ведется по нескольким направлениям: активная работа с риэлторами и брокерами региона, бесплатные обучающие мероприятия от практиков рынка, совместное участие в форумах. Так, в феврале «Ипотека 24» выступила одним из партнеров Сибирского форума по недвижимости – межрегионального делового мероприятия для профессионалов рынка недвижимости.

Регулярно проводятся собственные мероприятия для ведущих партнеров региона. Помимо этого, «Ипотека 24» делает стимулирующие акции для B2B-сегмента. До конца апреля проводится беспроигрышная лотерея на каждой сделке. Партнер имеет возможность выиграть приз – скидку по ставке для своего клиента, бесплатную электронную регистрацию, сертификат ОЗОН и многое другое.

Ольга Неёлова, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Омске: «Шесть лет назад наша команда запустила новый бренд на рынке ипотечного кредитования. Сегодня мы работаем как в Омске, так и в Красноярске. Помимо этого, мы проводим межрегиональные сделки, когда продавец и покупатель находятся в разных городах и могут делать сделки удаленно в одном из наших офисов. Мы делаем ставку на индивидуальность, работая с разными типами клиентов. Это могут быть и предприниматели, и самозанятые, которые получают деньги на различные цели под залог. Шесть лет нашей работы показали, что это правильная стратегия. Будем придерживаться ее и развивать».

Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки (зарегистрированный бренд «Ипотека 24»):

• специализированный оператор российского ипотечного рынка
• победитель Национальной премии имени С.Ю. Витте, победитель в номинации «Лучшая ипотечная цифровая платформа» (премия CREDO-2024), победитель в номинации «Передовые сервисы сделок и программ ипотеки для нерезидентов» (КАИССА 2024)
• реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 70 городах РФ
• Программа ипотечного кредитования реализуется ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» в партнерстве с Банком «Мир Привилегий» (ООО) (Генеральная лицензия №3224 от 15.06.2022 г.)

Источник: https://ipoteka24.ru

Этот вопрос вызывает немало споров среди потенциальных покупателей и продавцов жилья.

Ипотека – это обязательство перед банком

Когда человек берет ипотеку, он фактически получает право собственности на недвижимость, но она остается под залогом у банка до полного погашения кредита. Это значит, что продажа такой квартиры возможна лишь при согласии кредитора. Однако многие банки готовы пойти навстречу своим клиентам, особенно если они добросовестно выплачивают долг.

Как продать квартиру в ипотеке

Продажа через банк. В этом случае покупатель переводит деньги за квартиру непосредственно банку, который закрывает остаток долга продавца. Оставшиеся средства поступают продавцу после завершения сделки.

Переоформление ипотеки на покупателя. Если новый владелец согласен взять на себя обязательства по выплате оставшегося долга, то ипотека может быть переоформлена на него. Для этого покупателю нужно будет пройти проверку в банке, аналогичную той, которую прошел продавец.

Досрочное погашение кредита. Продавец может найти средства для досрочного закрытия ипотеки, чтобы снять обременение с квартиры и свободно ее продать. Это вариант подходит тем, кто имеет возможность быстро собрать нужную сумму.

Что такое долгосрочное погашение?

Российское законодательство позволяет заемщикам частично или полностью погасить ипотечный кредит раньше установленного срока без штрафов со стороны банков. Досрочное погашение позволяет существенно снизить общую переплату по кредиту, так как проценты начисляются на остаток основного долга. Чем быстрее вы уменьшаете этот остаток, тем меньше платите процентов.

Обычно требуется уведомить банк о намерении досрочно погасить ипотеку заранее, чаще всего за 30 дней до предполагаемой даты платежа. Условия уведомления могут различаться в зависимости от конкретного кредитного договора.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму частичного досрочного погашения. Например, вы можете внести дополнительный платеж, превышающий определенный порог, скажем, 10% от остатка задолженности.

При досрочном погашении вы можете выбрать уменьшение суммы ежемесячного платежа либо сокращение срока кредита. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, поэтому стоит внимательно оценить их влияние на ваш бюджет.

Что делать дальше?

После продажи квартиры в ипотеке можно использовать полученные средства для покупки другой недвижимости также в ипотеку. Главное условие – соответствие требованиям нового банка. Важно помнить, что при повторном обращении за кредитом финансовое учреждение будет учитывать вашу платежеспособность, текущие долги и кредитную историю.

Таким образом, продажа квартиры в ипотеке и покупка новой недвижимости в ипотеку вполне возможны, хотя процесс требует тщательной подготовки и согласования с банками.

Источник: https://svoe-selo.ru/

Понимание этих факторов помогает как продавцам, так и покупателям принимать взвешенные решения при совершении сделок с недвижимостью.

Локация: прямое влияние на цену

Расположение объекта традиционно выступает определяющим фактором стоимости. Престижность района, удаленность от центра города, транспортная доступность – эти характеристики существенно влияют на цену квадратного метра.

Состояние дома и доступные опции

Характеристики самого дома играют значительную роль в ценообразовании. Материал стен, год постройки, состояние коммуникаций и тип проекта здания формируют базовую стоимость квадратного метра. Кирпичные дома традиционно ценятся выше панельных. Новостройки бизнес-класса стоят дороже типовых проектов советского периода. Наличие подземного паркинга, охраны, современных инженерных систем повышает привлекательность объекта.

Доступность и инфраструктура

Транспортная инфраструктура района существенно влияет на стоимость жилья. Удобные развязки, близость к основным магистралям, наличие альтернативных маршрутов общественного транспорта повышают ликвидность недвижимости. При этом непосредственная близость к оживленным трассам может снижать стоимость из-за повышенного шума и загрязнения воздуха.

Социальная инфраструктура района также определяет ценовой сегмент жилья. Наличие качественных школ, детских садов, медицинских учреждений, торговых центров, спортивных объектов повышает привлекательность района для покупателей.

А что внутри

Состояние самой квартиры – существенный фактор ценообразования. Качественный ремонт, современная планировка, высокие потолки, большая площадь кухни увеличивают стоимость объекта. Видовые характеристики также влияют на цену – панорамные окна с видом на парк или водоем повышают стоимость.

Экология и цена жилья

Экологическая обстановка района становится всё более значимым фактором. Близость к паркам, скверам, водоемам, удаленность от промышленных зон положительно влияют на стоимость жилья.

Глобальный взгляд на стоимость недвижимости

Макроэкономические факторы оказывают глобальное влияние на рынок недвижимости. Уровень инфляции, ставки по ипотечным кредитам, общее состояние экономики страны формируют тренды на рынке жилья. Государственные программы поддержки ипотечного кредитования стимулируют спрос и влияют на ценообразование.

Инвестиционная привлекательность района также определяет динамику цен на недвижимость. Строительство новых станций метро, торговых центров, благоустройство территорий приводит к росту стоимости жилья. Перспективы развития района учитываются покупателями при выборе недвижимости.

Другие тонкости, которые нужно учесть

Юридические аспекты объекта недвижимости влияют на его рыночную стоимость. Чистота документов, отсутствие обременений, прозрачная история владения повышают ликвидность квартиры. Наличие спорных вопросов или рисков может существенно снизить стоимость даже привлекательного по другим параметрам объекта.

Сезонность рынка недвижимости также отражается на ценах. Традиционно наибольшая активность наблюдается весной и осенью, что может приводить к временному повышению цен. Летом и в декабре рынок менее активен, что создает возможности для более выгодных приобретений.

Качество управления домом и работы управляющей компании влияет на сохранение стоимости недвижимости. Профессиональное обслуживание здания, своевременный ремонт, благоустройство придомовой территории поддерживают привлекательность объекта для потенциальных покупателей.

Заключение

Таким образом, стоимость квартиры формируется под влиянием множества взаимосвязанных факторов. Понимание их значимости помогает участникам рынка недвижимости принимать обоснованные решения при покупке или продаже жилья. При этом вес каждого фактора может меняться в зависимости от конкретного региона, города и сегмента рынка.

Источник: https://svoe-selo.ru/

Перед действующими и потенциальными партнерами с рынка недвижимости выступили управляющий РОО «Мурманский» банка ВТБ Вячеслав Лукиша и новый директор Мурманского филиала «Росгосстраха» Наталья Чайковская. Они обозначили основные векторы развития совместного бизнеса и призвали риэлторов и застройщиков расширять сотрудничество. Более подробно о преимуществах продуктов ипотечного и имущественного страхования «Росгосстраха» рассказали заместитель директора по продажам Мурманского филиала Юрий Щепин и менеджер по ипотечному страхованию Мария Тюганова. Они также ответили на вопросы о том, какие выгодные условия страховщик готов предложить своим партнерам на рынке недвижимости.

Представители Мурманского филиала «Росгосстраха» во время этой встречи поздравили партнеров, продемонстрировавших лучшие результаты в совместном бизнесе, и вручили им корпоративные сувениры компании.

«Проведение совместных мероприятий нашей компании и коллег из ВТБ становится доброй традицией – это была уже третья такая встреча в этом квартале. И такая совместная работа приносит хорошие результаты: общий темп роста сборов по ипотечному страхованию составил в 2024 году 119,4% по отношению к прошлому году, – отмечает Юрий Щепин. – За счет синергии с банком мы постоянно расширяем круг партнеров, заинтересованных в реализации наших страховых продуктов своим клиентам. В частности, на этой встрече была достигнута договоренность о начале сотрудничества с крупным региональным застройщиком. Уверен, что положительный результат этой встречи тоже не заставит себя долго ждать».

Источник: https://www.rgs.ru/

В центре внимания были вопросы участия муниципалитетов Омской области в федеральной программе «Комплексное развитие сельских территорий».