На мероприятии было отдельно отмечено, что ИЖС на сегодняшний день является локомотивом развития строительной отрасли. Доля частных домов составила 71% от вводимого по всей стране жилья за первые семь месяцев 2025 года.

«Около 5 млн семей, рассматривающих улучшение жилищных условий, отдают предпочтение индивидуальным домам. Среди основных сдерживающих факторов – отсутствие достаточного объема денежных средств и опасения невыполнения работ подрядчиком. Увеличение платежеспособного спроса в сегменте ожидается по мере смягчения денежно-кредитной политики, расширения перечня доступных инструментов финансирования и практики строительства с использованием счетов эскроу, исключающих финансовые риски граждан», – рассказал на заседании директор по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.

В ходе дискуссии представители ДОМ.РФ, Банка России и кредитных организаций обозначили ключевые направления совершенствования правового регулирования в области финансирования частного домостроения. Также была отмечена необходимость развития гарантийных продуктов для строительно-подрядных организаций, обеспечивающих им доступ к кредитным ресурсам в условиях внедрения счетов эскроу.

Банками обозначены сложности, возникающие с оценкой потенциального предмета залога при ипотечном кредитовании ИЖС. Для их решения на базе информационных систем Росреестра и ДОМ.РФ планируется реализовать цифровой сервис «больших данных» по ключевым характеристикам и ценовым параметрам сделок с ИЖС на определенной территории. Появление такого сервиса позволит банкам более точно настраивать свои кредитные модели. Качественная оценка справедливой стоимости залога в конечном итоге должна привести к повышению доступности жилищного кредитования.

Справочно:

С 1 марта 2025 года в России действует федеральный закон № 186-ФЗ, регламентирующий особенности применения счетов эскроу в сфере индивидуального жилищного строительства. Применение механизма эскроу надежно защищает денежные средства граждан от действий недобросовестных строителей. Единой цифровой платформой по реализации нового механизма определен портал строим.дом.рф.

Источник: https://дом.рф

В связи с этим с 14 по 18 апреля проводятся «Дни открытых дверей». Клиентов и партнеров будут ждать угощения и фирменные сувениры на сделках.

«Ипотека 24» в Омске работает по собственным стандартам ипотечного кредитования с 2019 года. Клиентам предлагается широкая линейка продуктов: ипотечный кредит на покупку жилья, кредит на различные цели под залог имеющейся квартиры, кредит на консолидацию долгов. Ведется активная работа с гражданами ряда стран СНГ. Для граждан Республики Беларусь и Кыргызстана имеются преференции при оформлении ипотечного кредита – не требуется ВНЖ и сертификат на знание русского языка.

С марта снижены процентные ставки для клиентов с подтвержденным доходом. Помимо этого, весь апрель действуют скидки по ставке в случае быстрого выхода на сделку, оформлении ипотечного кредита на крупную сумму или высокого скорингового балла у всех участников сделки.

Команда Омского офиса «Ипотека 24» активно работает с Омской Гильдией Риэлторов. Сотрудничество ведется по нескольким направлениям: активная работа с риэлторами и брокерами региона, бесплатные обучающие мероприятия от практиков рынка, совместное участие в форумах. Так, в феврале «Ипотека 24» выступила одним из партнеров Сибирского форума по недвижимости – межрегионального делового мероприятия для профессионалов рынка недвижимости.

Регулярно проводятся собственные мероприятия для ведущих партнеров региона. Помимо этого, «Ипотека 24» делает стимулирующие акции для B2B-сегмента. До конца апреля проводится беспроигрышная лотерея на каждой сделке. Партнер имеет возможность выиграть приз – скидку по ставке для своего клиента, бесплатную электронную регистрацию, сертификат ОЗОН и многое другое.

Ольга Неёлова, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Омске: «Шесть лет назад наша команда запустила новый бренд на рынке ипотечного кредитования. Сегодня мы работаем как в Омске, так и в Красноярске. Помимо этого, мы проводим межрегиональные сделки, когда продавец и покупатель находятся в разных городах и могут делать сделки удаленно в одном из наших офисов. Мы делаем ставку на индивидуальность, работая с разными типами клиентов. Это могут быть и предприниматели, и самозанятые, которые получают деньги на различные цели под залог. Шесть лет нашей работы показали, что это правильная стратегия. Будем придерживаться ее и развивать».

Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки (зарегистрированный бренд «Ипотека 24»):

• специализированный оператор российского ипотечного рынка
• победитель Национальной премии имени С.Ю. Витте, победитель в номинации «Лучшая ипотечная цифровая платформа» (премия CREDO-2024), победитель в номинации «Передовые сервисы сделок и программ ипотеки для нерезидентов» (КАИССА 2024)
• реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 70 городах РФ
• Программа ипотечного кредитования реализуется ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» в партнерстве с Банком «Мир Привилегий» (ООО) (Генеральная лицензия №3224 от 15.06.2022 г.)

Источник: https://ipoteka24.ru

Этот вопрос вызывает немало споров среди потенциальных покупателей и продавцов жилья.

Ипотека – это обязательство перед банком

Когда человек берет ипотеку, он фактически получает право собственности на недвижимость, но она остается под залогом у банка до полного погашения кредита. Это значит, что продажа такой квартиры возможна лишь при согласии кредитора. Однако многие банки готовы пойти навстречу своим клиентам, особенно если они добросовестно выплачивают долг.

Как продать квартиру в ипотеке

Продажа через банк. В этом случае покупатель переводит деньги за квартиру непосредственно банку, который закрывает остаток долга продавца. Оставшиеся средства поступают продавцу после завершения сделки.

Переоформление ипотеки на покупателя. Если новый владелец согласен взять на себя обязательства по выплате оставшегося долга, то ипотека может быть переоформлена на него. Для этого покупателю нужно будет пройти проверку в банке, аналогичную той, которую прошел продавец.

Досрочное погашение кредита. Продавец может найти средства для досрочного закрытия ипотеки, чтобы снять обременение с квартиры и свободно ее продать. Это вариант подходит тем, кто имеет возможность быстро собрать нужную сумму.

Что такое долгосрочное погашение?

Российское законодательство позволяет заемщикам частично или полностью погасить ипотечный кредит раньше установленного срока без штрафов со стороны банков. Досрочное погашение позволяет существенно снизить общую переплату по кредиту, так как проценты начисляются на остаток основного долга. Чем быстрее вы уменьшаете этот остаток, тем меньше платите процентов.

Обычно требуется уведомить банк о намерении досрочно погасить ипотеку заранее, чаще всего за 30 дней до предполагаемой даты платежа. Условия уведомления могут различаться в зависимости от конкретного кредитного договора.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму частичного досрочного погашения. Например, вы можете внести дополнительный платеж, превышающий определенный порог, скажем, 10% от остатка задолженности.

При досрочном погашении вы можете выбрать уменьшение суммы ежемесячного платежа либо сокращение срока кредита. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, поэтому стоит внимательно оценить их влияние на ваш бюджет.

Что делать дальше?

После продажи квартиры в ипотеке можно использовать полученные средства для покупки другой недвижимости также в ипотеку. Главное условие – соответствие требованиям нового банка. Важно помнить, что при повторном обращении за кредитом финансовое учреждение будет учитывать вашу платежеспособность, текущие долги и кредитную историю.

Таким образом, продажа квартиры в ипотеке и покупка новой недвижимости в ипотеку вполне возможны, хотя процесс требует тщательной подготовки и согласования с банками.

Источник: https://svoe-selo.ru/

Понимание этих факторов помогает как продавцам, так и покупателям принимать взвешенные решения при совершении сделок с недвижимостью.

Локация: прямое влияние на цену

Расположение объекта традиционно выступает определяющим фактором стоимости. Престижность района, удаленность от центра города, транспортная доступность – эти характеристики существенно влияют на цену квадратного метра.

Состояние дома и доступные опции

Характеристики самого дома играют значительную роль в ценообразовании. Материал стен, год постройки, состояние коммуникаций и тип проекта здания формируют базовую стоимость квадратного метра. Кирпичные дома традиционно ценятся выше панельных. Новостройки бизнес-класса стоят дороже типовых проектов советского периода. Наличие подземного паркинга, охраны, современных инженерных систем повышает привлекательность объекта.

Доступность и инфраструктура

Транспортная инфраструктура района существенно влияет на стоимость жилья. Удобные развязки, близость к основным магистралям, наличие альтернативных маршрутов общественного транспорта повышают ликвидность недвижимости. При этом непосредственная близость к оживленным трассам может снижать стоимость из-за повышенного шума и загрязнения воздуха.

Социальная инфраструктура района также определяет ценовой сегмент жилья. Наличие качественных школ, детских садов, медицинских учреждений, торговых центров, спортивных объектов повышает привлекательность района для покупателей.

А что внутри

Состояние самой квартиры – существенный фактор ценообразования. Качественный ремонт, современная планировка, высокие потолки, большая площадь кухни увеличивают стоимость объекта. Видовые характеристики также влияют на цену – панорамные окна с видом на парк или водоем повышают стоимость.

Экология и цена жилья

Экологическая обстановка района становится всё более значимым фактором. Близость к паркам, скверам, водоемам, удаленность от промышленных зон положительно влияют на стоимость жилья.

Глобальный взгляд на стоимость недвижимости

Макроэкономические факторы оказывают глобальное влияние на рынок недвижимости. Уровень инфляции, ставки по ипотечным кредитам, общее состояние экономики страны формируют тренды на рынке жилья. Государственные программы поддержки ипотечного кредитования стимулируют спрос и влияют на ценообразование.

Инвестиционная привлекательность района также определяет динамику цен на недвижимость. Строительство новых станций метро, торговых центров, благоустройство территорий приводит к росту стоимости жилья. Перспективы развития района учитываются покупателями при выборе недвижимости.

Другие тонкости, которые нужно учесть

Юридические аспекты объекта недвижимости влияют на его рыночную стоимость. Чистота документов, отсутствие обременений, прозрачная история владения повышают ликвидность квартиры. Наличие спорных вопросов или рисков может существенно снизить стоимость даже привлекательного по другим параметрам объекта.

Сезонность рынка недвижимости также отражается на ценах. Традиционно наибольшая активность наблюдается весной и осенью, что может приводить к временному повышению цен. Летом и в декабре рынок менее активен, что создает возможности для более выгодных приобретений.

Качество управления домом и работы управляющей компании влияет на сохранение стоимости недвижимости. Профессиональное обслуживание здания, своевременный ремонт, благоустройство придомовой территории поддерживают привлекательность объекта для потенциальных покупателей.

Заключение

Таким образом, стоимость квартиры формируется под влиянием множества взаимосвязанных факторов. Понимание их значимости помогает участникам рынка недвижимости принимать обоснованные решения при покупке или продаже жилья. При этом вес каждого фактора может меняться в зависимости от конкретного региона, города и сегмента рынка.

Источник: https://svoe-selo.ru/

Перед действующими и потенциальными партнерами с рынка недвижимости выступили управляющий РОО «Мурманский» банка ВТБ Вячеслав Лукиша и новый директор Мурманского филиала «Росгосстраха» Наталья Чайковская. Они обозначили основные векторы развития совместного бизнеса и призвали риэлторов и застройщиков расширять сотрудничество. Более подробно о преимуществах продуктов ипотечного и имущественного страхования «Росгосстраха» рассказали заместитель директора по продажам Мурманского филиала Юрий Щепин и менеджер по ипотечному страхованию Мария Тюганова. Они также ответили на вопросы о том, какие выгодные условия страховщик готов предложить своим партнерам на рынке недвижимости.

Представители Мурманского филиала «Росгосстраха» во время этой встречи поздравили партнеров, продемонстрировавших лучшие результаты в совместном бизнесе, и вручили им корпоративные сувениры компании.

«Проведение совместных мероприятий нашей компании и коллег из ВТБ становится доброй традицией – это была уже третья такая встреча в этом квартале. И такая совместная работа приносит хорошие результаты: общий темп роста сборов по ипотечному страхованию составил в 2024 году 119,4% по отношению к прошлому году, – отмечает Юрий Щепин. – За счет синергии с банком мы постоянно расширяем круг партнеров, заинтересованных в реализации наших страховых продуктов своим клиентам. В частности, на этой встрече была достигнута договоренность о начале сотрудничества с крупным региональным застройщиком. Уверен, что положительный результат этой встречи тоже не заставит себя долго ждать».

Источник: https://www.rgs.ru/

В центре внимания были вопросы участия муниципалитетов Омской области в федеральной программе «Комплексное развитие сельских территорий».

Основными целями Резолюции являются поддержка национальных целей развития Российской Федерации до 2030 года, улучшение качества жизни граждан, обеспечение доступности жилья для российских семей и укрепление стабильности в обществе через динамичное развитие рынка недвижимости. Эти меры позволят повысить уровень благополучия, а также способствовать устойчивому развитию территорий и современных городских пространств, улучшая их инфраструктуру и привлекательность.

Резолюция. Основные итоги и рекомендации

1. Ипотечное кредитование и ключевая ставка.

Для обеспечения доступного жилья и стимулирования инвестиционной активности требуется поддержка ипотечного кредитования на выгодных условиях. Участники Конгресса отметили высокий уровень ключевой ставки, что существенно ограничивает доступ к ипотечным программам для большинства семей, особенно в регионах. В целях поддержки семейного благополучия и роста сектора недвижимости предлагается:

• Рассмотреть меры для снижения ипотечной ставки на программы семейной и сельской ипотеки, включая возможность снижения первоначального взноса до 10-20%, что сделает жильё доступнее для молодых и многодетных семей.
• Поддержать и расширить программы льготного кредитования с учётом национальных приоритетов, что позволит большему количеству граждан улучшать свои жилищные условия, способствуя росту рынка недвижимости и повышению уровня жизни.
• Обратить внимание на участившиеся случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяют условия ипотечного кредитования, повышают первоначальный взнос, процентные ставки или требуют дополнительных комиссий от клиентов. Такие практики неприемлемы, и необходимо принять меры для их пресечения, чтобы повысить доверие граждан к банковской системе и защитить их интересы.

2. Упрощение и стандартизация процедур органов опеки и органов МФЦ.

Для повышения доступности и прозрачности сделок с недвижимостью участники Конгресса рекомендовали:

• Привести к единым стандартам работу органов опеки в разных регионах, что позволит сократить время обработки заявлений, защитить интересы семей с детьми и повысить удовлетворенность граждан административными услугами.
• Создать возможность подачи документов через МФЦ и личный кабинет на портале Госуслуг для упрощения процедур, связанных с оформлением сделок с недвижимостью. Это ускорит процесс купли-продажи жилья и создаст дополнительные удобства для граждан, что также позитивно скажется на активности рынка и доходах бюджета.

3. Взаимодействие с Росвоенипотекой.

Участники отметили сложности с коммуникацией на горячей линии Росвоенипотеки. В целях повышения доступности услуг для военнослужащих и их семей, а также укрепления рынка жилья, предлагается:

• Обеспечить доступность горячей линии и улучшить качество обратной связи для всех военнослужащих, участвующих в программе Росвоенипотеки.
• Разработать механизмы, которые упрощают улучшение жилищных условий для военнослужащих в рамках действующей военной ипотеки, что позволит семьям быстрее улучшать свои жилищные условия и активнее участвовать в жизни регионов.
• Сократить процедуру снятия залога в случае досрочного погашения ипотечного кредита, что даст военнослужащим больше возможностей для улучшения жилищных условий и поддержки стабильного развития рынка недвижимости.

4. Регулирование риэлторской деятельности.

В целях повышения прозрачности и надежности на рынке недвижимости, а также защиты интересов граждан, участники Конгресса поддерживают инициативу регулирования риэлторской деятельности. В текущих условиях на рынок приходят как отдельные лица, так и организации с разными интересами, что может создавать риски для потребителей.

Предлагается:

• Организовать работу по регулированию риэлторской деятельности под эгидой Министерства юстиции или Министерства экономического развития.
• Создать рабочую группу, в которую войдут представители Российской гильдии риэлторов как единственной независимой организации в стране, представляющей интересы отрасли и имеющей оформленные предложения по регулированию.

Регулирование деятельности риэлторов создаст прозрачный и доверительный рынок, что привлечет большее число граждан к сделкам с недвижимостью и, как следствие, увеличит поступления в бюджет и обеспечит устойчивость развития отрасли.

5. Использование материнского капитала.

Участниками Конгресса были рассмотрены вопросы улучшения работы с материнским капиталом как инструмента улучшения жилищных условий и поддержки семей с детьми.

Необходимо отказаться от предложений о введении специальных разрешений на его использование, так как это существенно усложнит процесс для граждан и замедлит сделку.

Вместо этого предлагается:

• Обеспечить, чтобы информация о факте использования материнского капитала отображалась в выписке из ЕГРН, что позволит упростить проверку его использования и устранить дополнительные административные барьеры, облегчая сделки с недвижимостью для семей.
• Обеспечить гибкие последствий при использовании материнского (семейного) капитала (МСК), разрешив наделение долей в праве собственности не только на объект, приобретённый на средства МСК, но и на другие объекты. Это укрепит права детей на недвижимость и активизирует сделки с жилыми помещениями, что благоприятно отразится на экономическом развитии.

6. Инновации, цифровизация и экологические технологии.

С учетом важности экологической устойчивости и технологического прогресса для современного рынка жилья участники Конгресса предложили поддерживать внедрение цифровых технологий и экологически чистых материалов в строительстве:

• Содействовать переходу к цифровым системам обработки данных, включая электронное оформление сделок, что ускорит процесс купли-продажи недвижимости и повысит удобство для граждан.
• Поощрять использование экологичных материалов и технологий при строительстве жилья, что позволит развивать более здоровую городскую среду и создавать устойчивую инфраструктуру, отвечающую потребностям будущих поколений.

Введение таких инноваций позволит стимулировать устойчивое развитие территорий, снизить воздействие на окружающую среду и сформировать более привлекательные условия для жизни в новых и реконструированных жилых комплексах.

Заключение.

Резолюция Международного жилищного конгресса направлена на решение актуальных вопросов рынка недвижимости в России и содействие достижению Национальных целей развития до 2030 года, включая улучшение качества жизни граждан, поддержку семейных ценностей и модернизацию отрасли через активизацию сделок с недвижимостью и внедрение современных технологий. Российская гильдия риэлторов призывает федеральные и региональные органы власти, а также бизнес-сообщество, поддержать данные инициативы для формирования устойчивого, доступного и высокотехнологичного рынка недвижимости в России.

Источник: https://rgr.ru

Рынок ипотечного кредитования претерпевает серьёзные изменения. Несмотря на то, что август, по мнению аналитиков, стал самым низким месяцем по выдаче льготных ипотечных кредитов, доля которых на первичном рынке была высокой, резкого спада продаж жилья не наблюдается. Более того, идёт речь о собственных программах ипотечного кредитования. Перед Омской областью стоит задача к концу года сдать миллион квадратных метров жилья. На круглом столе эксперты обсудили, какие изменения на рынке могут произойти к концу года, и дали прогнозы на 2025 год.

Сегодня все хорошо понимают, от чего зависит ключевая ставка, отметил Вячеслав Гуринов.

«С текущей ситуацией мы видим, что разгон инфляции происходит из-за денежной массы, которая уходит как на оборонные нужды, так и на выплаты военнослужащим. Например, на прошлой неделе в Краснодаре подняли выплаты до 1,5 млн рублей. В связи с этим снижения ключевой ставки до конца года, скорее всего, не произойдёт», − считает Вячеслав Гуринов.

Однако есть один положительный аспект: если спецоперация завершится, возможно, начнётся некоторое восстановление рынка недвижимости. Эти изменения могут привести к положительным сдвигам.

«Я надеюсь на указ президента Владимира Владимировича Путина, который 1 декабря, возможно, представит меры поддержки строительному сектору», − отметил директор компании «Новострой КПД плюс».

По его словам, в декабре можно ожидать новых инициатив от правительства, которые, возможно, помогут улучшить ситуацию. В кулуарах Госдумы обсуждается вопрос о предоставлении административной помощи, и будет интересно увидеть, в каком направлении будут эти меры: по отраслям, регионам или же в обе стороны.

«Если говорить о спросе на жильё в 2025 году, то на данный момент мы уже наблюдаем его падение. По итогам ноября ожидаем снижение примерно на 45%. Если же ничего не изменится, к началу следующего года это падение может составить 55–60%. Сегодня базовая ставка Сбербанка составляет 27%, на рынке она может колебаться около 25,5–26% с учётом продуктовых дисконтов. Если завтра ставка снизится до 22%, то, вероятно, ипотечные ставки будут находиться в диапазоне 28–29%. Если в ноябре ключевая ставка вырастет ещё на 1–2 пункта, это может привести нас к ставке в 30%», − прогнозирует Вячеслав Гуринов.

С такими высокими процентными ставками говорить о доступности ипотечного кредитования становится крайне сложно, продолжает Вячеслав Гуринов. Совершенно очевидно, что при ставке 30% сектор жилой недвижимости столкнется с серьёзными проблемами.

«Поэтому я надеюсь, что Центробанк и правительство Российской Федерации примут соответствующие меры, чтобы не допустить серьёзного экономического кризиса в строительной отрасли», − заключил Вячеслав Гуринов.

Источник: novostroykpd.ru

Компаниям придется использовать новые инструменты привлечения и работы с клиентами, внедрять другие сервисные модели, в рамках которых страхование может стать еще более актуальным инструментом для снижения всех сторон сделки. Об этом рассказала Ольга Сорокина на форуме «Ключевые тенденции рынка недвижимости в 2024-2025гг».

В 2025 году рынок недвижимости может столкнуться с определенными вызовами. По прогнозам Центрального Банка РФ, ключевая ставка останется двухзначной, и рыночная ипотека продолжит оставаться малопривлекательной для существенной части заемщиков. В то время как оставшиеся программы льготной ипотеки имеют ограниченную аудиторию для кредитования. В 2024 году это уже повлияло на рынок недвижимости и кредитование в целом – по прогнозам экспертов этот год закончится падением на 30-40% выдач ипотечных кредитов к 2023 году.

Игроки рынка вынуждены столкнуться с этими вызовами и выработать решения для адаптации бизнеса. Ключевыми трендами на этом рынке в перспективе 3 лет могут быть – стагнация на первичном рынке и переориентация риэлторов на вторичный сегмент недвижимости, все большее предложение застройщиками рассрочек и иных форм небанковского кредитования сделок, новые формы аренды вместо классической продажи, общее повышение спроса на аренду вместо покупки недвижимости.

Как следствие, изменится роль и самих риэлторов, которые будут не просто осуществлять просто поиск объекта и оформление сделки, но станут своего рода «одним окном» для клиента, включая решения по всем сопутствующим сделке вопросам – от риэлтора станут ждать большего. Риэлтору в силу роста конкуренции придется повышать собственную ценность в глазах клиента, предоставляя кроме базового пакета также услуги по поиску проверенного застройщика, лучшей ипотечной ставки, юридическую помощь, проверку объекта, постпродажное консультирование и элементы риск менеджмента, включая страхование.

Кроме того, в последнее время активно развивается рынок аренды жилья – некоторые застройщики даже предлагают договора долгосрочного найма квартиры с возможностью выкупа жилья в будущем. Для страховых компаний это может быть очередной точкой роста – важно формировать новые, гибкие страховые продукты как для застройщиков, так и для обычных арендодателей. Все эти тенденции приведут к тому, что страховые компании будут все чаще взаимодействовать с риэлторами напрямую, поэтому важно максимально упростить все процессы – в том числе при помощи API-интеграций.

Стратегия Страхового Дома ВСК – формирование собственной экосистемы, состоящей из 4-х направлений: авто, дом, здоровье и бизнес. Экосистемный подход позволяет отойти от простой модели кросс продаж в сторону заботы о клиенте, сделать продукты более привлекательным и целостным для клиента и партнера, увеличить доход через рост ценности клиента на всем протяжении работы с ним.

«Страхование – это универсальный инструмент для снижения рисков всех участников рынка недвижимости — застройщиков, риелторов, покупателей недвижимости и арендаторов. В сложившихся реалиях игрокам рынка важно быть гибкими, отслеживать и прогнозировать тренды, предлагать новые решения для роста бизнеса. Формируя собственную экосистему, Страховой Дом ВСК нацелен на еще большую интеграцию с партнерами, построение линейки продуктов вокруг базовых потребностей клиентов, обеспечивая их дополнительными сервисами, ценными вне зависимости от страхового случая», – отметила Ольга Сорокина, член совета директоров Страхового Дома ВСК.

Источник: https://www.vsk.ru