Открывая форум, Вера Подгузова, старший вице-президент-директор по внешним связям ПСБ, отметила важность поиска инновационных решений для заемщиков и девелоперов: «Сегодня участники ипотечного и строительного рынка сталкиваются с новыми экономическими вызовами, поэтому совместное обсуждение и разработка эффективных инновационных инструментов позволят поддержать потребительский спрос и увеличить темпы жилищного строительства в ближайшие годы».

Новый ипотечный проект ПСБ призван решить эту задачу – сервис «ЗАМОК» позволит клиентам выбрать и приобрести жилье, воспользовавшись наиболее подходящей ипотечной программой банка и оформив заявку онлайн.

«ПСБ имеет развитую цифровую инфраструктуру и предоставляет финансовые услуги населению во всех регионах России, включая новые субъекты, где проживает более 3 млн наших сограждан. У нас есть уникальный опыт работы в части финансирования строительства и выдачи ипотеки на вновь присоединенных исторических территориях. Используя эти преимущества, мы запускаем уникальный цифровой ипотечный сервис «ЗАМОК», в котором предложим клиентам большой выбор из единого каталога объектов жилой недвижимости от аккредитованных банком застройщиков по всей стране. При разработке сервиса мы ставили целью максимально упростить и ускорить все стадии ипотечной сделки, переведя их в цифровой формат, – начиная от подачи онлайн-заявки на кредит, проверки залога и заканчивая подписанием документов цифровой подписью и электронной регистрацией сделки в Росреестре. Это удобно, безопасно и экономит время всех участников сделки», – сказала Вера Подгузова.

Сервис станет эффективным инструментом как для заемщиков, которые смогут подобрать подходящую квартиру или дом и выбрать кредит из широкой линейки ипотечных программ ПСБ, так и для застройщиков со всей страны, для которых «ЗАМОК» станет витриной их объектов и максимально приблизит их к покупателям. В настоящее время ПСБ ведет переговоры с основными игроками рынка жилой недвижимости и уже подписал ряд соглашений о сотрудничестве в рамках проекта с несколькими застройщиками, отметила топ-менеджер ПСБ.

По словам Веры Подгузовой, в текущих экономических условиях кредитные организации и участники рынка жилой недвижимости перестраивают модели работы с клиентами таким образом, чтобы учесть специфику различных клиентских сегментов. «ПСБ как универсальный банк федерального масштаба обслуживает все категории граждан, занятых во всех сегментах российской экономики, при этом совместно с компаниями-работодателями ключевых отраслей мы активно развиваем адресные целевые программы в жилищной сфере для зарплатных клиентов банка, активно используем механизмы проектного финансирования и государственно-частного партнерства. Мы являемся лидером рынка военной ипотеки – это еще один растущий сегмент ипотечного рынка. Используя накопленный опыт и экспертизу в работе с различными клиентскими сегментами, мы разработали для сервиса «ЗАМОК» оптимальные сценарии клиентского пути», – добавила топ-менеджер ПСБ.

По ее словам, в новых условиях ипотечного рынка драйвером для застройщиков и девелоперов станет выход на рынок малоэтажного и индивидуального жилищного строительства. Развитие ипотечного кредитования в сегменте ИЖС позволит увеличить выбор жилых объектов для покупателей, заинтересованных приобрести индивидуальное жилье в местности с развитой инфраструктурой и экологичной средой с привлечением ипотеки по более низкой ставке.  Механизмы эскроу-счетов в ИЖС обеспечат финансовую безопасность для заемщиков и гарантию надежности застройщика таких жилых объектов, что в совокупности послужит серьезным стимулом для роста рынка ИЖС и обновления жилого фонда малых городов.

«Все больше наших клиентов проявляют интерес к покупке частного дома. Мы планируем развивать это направление в рамках сервиса цифровой ипотеки «ЗАМОК» и расширять сотрудничество с федеральными и региональными девелоперами. Сейчас мы в начале пути – витрина жилых объектов будет постоянно пополняться, число партнеров расширится. Мы ведем переговоры с девелоперами из разных регионов России, в том числе из малых городов, и уверены, что сервис «ЗАМОК» будет набирать популярность и у населения, и у представителей строительной отрасли», – подвела итог Вера Подгузова.

Источник: https://www.psbank.ru/

Альфа-Банк начал массовую выдачу ипотеки полностью онлайн, первым среди банков в России предложив весь спектр технологий оформления ипотеки онлайн.

Так, клиент может пройти идентификацию и получить усиленную квалифицированную электронную подпись для сделки с помощью представителя банка – он приедет в удобное место и время, а еще выпустить такую подпись можно самостоятельно с помощью сервиса и мобильного приложения «Госключ».

Сервисом могут воспользоваться все клиенты банка – для этого подходит любой смартфон с NFC-модулем, загранпаспорт нового образца с чипом, который позволяет подтвердить личность пользователя, и подтверждённая учетная запись на Госуслугах. Сервис позволяет оформить ипотечную сделку даже когда продавец находится за рубежом.

С момента запуска пилота в апреле число удаленных ипотечных сделок с использованием «Госключа» в банке выросло в пять раз.

Источник: https://alfabank.ru

Росбанк подключается к суперсервису «Строимдом» («строим.дом.рф»), благодаря которому любой гражданин России может фактически в один клик запускать строительство своего частного дома. Cответствующее соглашение было подписано между банком и ДОМ.РФ на полях VI Всероссийского урбанистического форума «Среда для жизни: свой дом», который проходит в Тамбове.

Согласно документу, участие Росбанка в проекте позволит клиентам кредитной организации выбрать подходящий проект и в будущем получить онлайн ипотечный кредит на строительство частного дома.

«Мы ожидаем дальнейшего снижения ипотечных ставок во втором полугодии 2022 года с учетом последних решений по ключевой ставке Центробанка: к концу года ставки по рыночным программам могут опуститься до 9-9,5%. Это способствует оживлению спроса на ипотечном рынке, которое началось в июне и касается в том числе кредитов на индивидуальное строительство. В интересах клиентов «Росбанк Дом» активно развивает сотрудничество с ДОМ.РФ и при помощи суперсервиса «Строимдом» повышает комфорт получения ипотеки онлайн для различных категорий жилья. Подписанное соглашение создает новые возможности для оперативного и очень удобного решения гражданами России вопросов строительства и приобретения в собственность частного жилья на привлекательных условиях», – отметил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

«Суперсервис призван сократить сроки прохождения необходимых процедур при возведении частного дома, упростить процессы взаимодействия в процессе строительства и в конечном итоге будет способствовать принципиально новому развитию рынка жилищного строительства в России. Подписанное соглашение с Росбанком, а также присоединение кредитной организации к суперсервису открывает возможность для населения страны выбрать уже одобренный банком типовой проект частного дома, чтобы в дальнейшем получить на единой площадке онлайн ипотечный кредит. В свою очередь банк получит возможность увеличить долю проектов индивидуального строительства в общем объеме ипотечных кредитов», – прокомментировал управляющий директор по цифровой трансформации ДОМ.РФ Николай Козак.

Сейчас на платформе представлены 445 проектов индивидуальных жилых домов, размещены данные о 86 проверенных подрядчиках со всей России. Кроме того, собрана базовая аналитика о возведении частного дома в разрезе регионов, доступна функция предоставления аналитики на основе размещенных проектов, карта проекта частных домов, а также ипотечный калькулятор.

Услугами суперсервиса «Строимдом» уже воспользовались более 30 тысяч россиян, пользователи портала получили более 3 тысяч консультаций по ИЖС. Чаще всего россияне пользовались суперсервисом, чтобы получить персональные советы по строительству дома, выбрать подрядную организацию, а также ознакомиться с типовыми решениями частных строений на территории страны.

Источник: https://rosbank-dom.ru

ВТБ поддерживает инициативу Минцифры России и Росреестра по созданию единой цифровой среды для сделок с недвижимостью. По оценке банка, это позволит объединить все процессы, связанные с приобретением и последующим обслуживанием жилья, а также упростить взаимодействие участников рынка.

«В условиях современной реальности и темпов жизни, эта инициатива крайне важна. Сейчас процесс оформления сделок с недвижимостью состоит из отдельных услуг, которые клиенты вынуждены получать в различных госучреждениях. Создание единой среды сможет значительно повысить скорость, прозрачность и упростит проведение сделок как для частных лиц, так и для профессиональных участников. При запуске платформы мы считаем необходимым обеспечить ее «бесшовную» интеграцию с банками, профильными коммерческими структурами, в том числе застройщиками и риелторами. Это позволит удобно встроить в общий процесс подбора жилья ипотеку, которая сегодня является основным инструментом приобретения недвижимости», – комментирует член правления ВТБ Святослав Островский.

Он добавил, что инициатива может сыграть значительную роль в улучшении условий проживания российских семей. Однако реализация проекта невозможна без развития онлайн-ипотеки. Сегодня получение жилищного кредита по-прежнему сопряжено с бумажными документами и личным посещением офиса. В то же время привычной практикой для рынка уже стали онлайн-заявки и электронная регистрация сделок.

«Для полноценной цифровизации рынка ипотеки необходимо проработать дополнительные механизмы идентификации заемщиков, чтобы с их согласия в режиме онлайн передавать данные о кредите продавцу, в страховые или оценочные компании, Росреестру и ПФР, а также упростить выдачу электронных подписей для проведения сделок. ВТБ, равно как и другие банки, готовы внедрять новые технологии и повышать доверие к онлайн-сервисам. Снятие подобных ограничений будет способствовать росту спроса на услугу в разы», – добавил Святослав Островский.

ВТБ – один из лидеров российского ипотечного рынка. Оформить жилищный кредит в рамках собственных программ банка можно от 9,9% годовых. Минимальная ставка доступна с учетом дисконта 0,3 п.п. для клиентов, которые в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации или получают зарплату на карту ВТБ. Подать заявку на ипотеку ВТБ можно на сайте и в приложении банка для смартфонов на Android, в интернет-версии ВТБ Онлайн, через застройщиков, риэлторов и других партнеров, а также в офисах банка.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

ВТБ считает необходимым обеспечить возможность сдачи биометрии для физлиц удаленно – без визитов в отделения банков. При условии соблюдения всех норм безопасности, подобный механизм позволит клиентам самостоятельно разместить свою биометрию в ЕБС для получения ипотеки онлайн и открытия эскроу-счета. Это сделает процесс полностью дистанционным, значительно упростив и расширив возможности жилищного кредитования в России.

ВТБ последовательно выступает за развитие онлайн-ипотеки в России. Сегодня получение жилищного кредита по-прежнему сопряжено с использованием бумажных документов и необходимостью личного посещения офиса со стороны заемщика. При этом онлайн-заявки и электронная регистрация сделок уже стали привычной практикой для рынка. Только в ВТБ в прошлом году их доля превысила 60%. Однако полное оформление ипотеки онлайн на данный момент невозможно из-за особенностей законодательства – банку в любом случае необходимо идентифицировать своего клиента лично.

«Сейчас сдача биометрических данных невозможна без личного присутствия человека в офисе. Мы считаем, что клиентам нужно предоставить возможность проходить эту процедуру полностью удаленно и использовать такую биометрию для проведения ипотечной сделки и открытия счета эскроу. Расширение такого рода условий и возможностей удаленной банковской идентификации, в первую очередь – через ЕБС, позволит сделать получение ипотеки полностью дистанционным, без визитов в отделения, без посещения клиентов курьерами банка или застройщика. Особенно важно это для увеличения объема межрегиональных сделок, когда подразделение банка эскроу-агента отсутствует в регионе проживания заемщика», – комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ (ПАО) Анатолий Печатников.

Важным условием для популяризации и роста спроса на дистанционные услуги в данном случае является разработка ПО, которое позволит клиенту легко и просто размещать свои биометрические данные в ЕБС, но при этом обеспечит их полную безопасность.

По словам топ-менеджера, вопрос дистанционной сдачи биометрии особенно актуален в связи с продолжающейся пандемией. Банки готовы внедрять новые технологии и повышать доверие к онлайн-сервисам, но для этого нужно законодательно расширить состав операций, которые могут совершаться с использованием биометрических образцов, самостоятельно размещенных в системе россиянами. Это даст им возможность пользоваться большим спектром финансовых услуг, в том числе – ипотекой. При последовательном снятии существующих сейчас ограничений для цифровой сделки к 2025 году ВТБ потенциально готов выдавать онлайн каждую вторую ипотеку.

«Мы уверены, что получение ипотеки и покупка квартиры могут стать столь же простыми, как оформление кредитной карты. Временные послабления со стороны ЦБ весной 2020 г. показали, что на практике этот процесс работает без сбоев и потенциально может значительно упростить получение банковских услуг для миллионов наших сограждан. Возможность удаленной сдачи биометрии станет решающим ключом на пути к абсолютной цифровизации рынка недвижимости и откроет перспективы для решения всех остальных финансовых вопросов потребителей. При условии обеспечения безопасности данных клиентов это будет прорыв для всего розничного рынка России», – добавил Анатолий Печатников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Банк «Открытие» и Росреестр заключили соглашение о двустороннем сотрудничестве. Документ будет способствовать развитию цифровых услуг и сервисов, в том числе электронной ипотеки в интересах граждан и профессиональных участников рынка.

Соглашение подписали президент-председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов и руководитель Росреестра Олег Скуфинский.

Документ предусматривает интеграцию IT-систем банка с сервисами Росреестра. Это ускорит информационный обмен между кредитной организацией и Росреестром, позволит сократить сроки регистрации и сделает электронную ипотеку еще доступнее для граждан.

«При поддержке Росреестра банк „Открытие“ уже внедрил сервис выдачи электронных закладных на покупку готовой недвижимости. Это позволяет нам предлагать клиентам цифровые ипотечные сделки без посещения офисов регистрирующего органа и МФЦ. Мы уверены, что партнерство с Росреестром будет взаимовыгодным и плодотворным как для банка, так и для Федеральной службы», – отметил Михаил Задорнов.

«Соглашение с банком „Открытие“ – это часть системной работы команды Росреестра с кредитными организациями по переводу услуг в электронный вид. Результатом нашего взаимодействия стал рост доли электронной ипотеки в 6 раз по сравнению с 2020 годом. При этом мы не останавливаемся только на сегменте ипотеки: в декабре 2021 года Правительством РФ утверждена госпрограмма „Национальная система пространственных данных“. В ходе ее реализации совместно с профессиональным и бизнес-сообществом мы планируем разработать цифровую платформу для создания новых сервисов с учетом клиентских жизненных ситуаций», – сказал Олег Скуфинский.

Кроме того, в рамках соглашения планируется проведение совместных обучающих мероприятий, направленных на рассмотрение актуальных вопросов финансово-банковской деятельности.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

В период активного роста ключевой ставки и ставок по кредитам специалисты ВТБ и компании «Метр квадратный» проанализировали способы, которые в следующем году помогут заемщикам сократить расходы при оформлении и обслуживании ипотеки.

Первый способ – онлайн-подача заявки на кредит. Банки активно переводят процесс оформления ипотеки «в цифру», что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки по кредитам. Например, ВТБ за оформление заявки на сайте банка или партнера предлагает дисконт по ипотеке в размере 0,3 пп от базовой ставки.

Второй – дисконты в рамках партнерских программ. Сегодня почти все крупнейшие компании предлагают возможность субсидирования ставки. Ипотека «под 0%» в первый год доступна у таких крупных девелоперов, как группа компаний «Самолет», «Инград», «ПИК», А101 и «Донстрой». Застройщикам это помогает активнее реализовать свои проекты, а клиентам – снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита. При такой субсидии покупатель несет основные расходы по кредиту лишь со 2-3 года его обслуживания. Сэкономленные средства он может направить на ремонт и обустройство нового жилья. Сейчас клиенты ВТБ до 40% ипотечных сделок на новостройки оформляют именно в рамках партнерских программ. Для получения дисконта к ставке клиенту необходимо обратиться к застройщику. Также ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией «Этажи» и некоторыми другими посредниками.

Третий – скидки в рамках госпрограмм. Условия по ним остаются значительно выгоднее, чем по базовым предложениям банков, и в среднем клиенты могут получить ставку на 3-8 пп ниже. По семейной ипотеке государство установило ставку в 6%, при этом банки предлагают еще более выгодные условия, например, в ВТБ всего от 4,7% (в ДФО – от 4,3%). По ипотеке с господдержкой ставка составляет 7%, при этом в ВТБ – от 5,75%. В рамках «сельской ипотеки» можно купить готовое жилье, квартиру или участок под индивидуальное жилищное строительство в сельской местности со ставкой до 3%. Максимальная льгота предусмотрена для жителей Дальнего Востока – там можно взять ипотеку в рамках региональной программы под 2%, а для клиентов ВТБ ставка в этом году была «обнулена» до 0,1%. При этом банк позволяет совмещать условия госпрограмм с субсидированными дисконтами партнеров. Таким образом, клиент получает еще большую выгоду при оформлении жилищного кредита.

Четвертый – стать зарплатным клиентом банка. Кредитору выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту, там же открывал вклад, пользовался онлайн-банком, проводил другие операции. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. В ВТБ для зарплатных клиентов или тех, кто планирует ими стать после получения жилищного кредита, доступен дополнительный дисконт по ставке в размере 0,3 пп.

Пятый – электронный способ расчетов и регистрации сделки. Сервис безопасных расчетов (СБР) – бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

Шестой – использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб. (это примерно 30% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе Москвы), а при рождении второго – 665 тыс. руб. (почти 40% от того же первоначального взноса). В 2023-2024 гг. ожидается индексация маткапитала.

Седьмой – крупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика – наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

Восьмой – оформление налогового вычета, который фактически возвращает часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам в 2021 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Девятый – рефинансирование. Аналитики ВТБ обращают внимание на цикличность политики ЦБ РФ в отношении ключевой ставки. Сейчас она находится в районе пика, но при достижении таргетов по инфляции регулятор снова должен начать снижение стоимости денег в экономике. В результате, заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях. Например, в 2020 и первой половине 2021 г., когда ставки по ипотеке были на минимуме, рефинансирование занимало до 30% от всех ипотечных сделок крупнейших игроков.

Как отмечают аналитики группы ВТБ, за счет возможности рефинансирования кредита и с учетом возврата НДФЛ по уплаченным процентам, использование ипотеки как инструмента для приобретения квартиры даже по ставкам порядка 10% на горизонте 9-10 лет (средний срок погашения кредита сейчас) не несет для заемщика дополнительных финансовых затрат по сравнению с накоплением и приобретением жилья за свои средства. Ипотека «фиксирует» стоимость недвижимости для покупателя, и рост стоимости квадратного метра начинает работать «на него», а не «против», как в случае с попыткой накопить на квартиру. К тому же за счет ипотеки заемщик может сразу улучшить свои жилищные условия, а не ждать этого десять и более лет. Данный вывод применим как для кредитов сроком 15 лет, так и для кредитов на более длительные сроки (20-30 лет), которые позволяют существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Более половины россиян считают, что ипотеку надо выдавать и онлайн, и в отделениях банка по желанию заемщика. Каждый третий готов лично взять цифровую ипотеку.

Таковы результаты опроса*, проведенного банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» к Форуму инновационных и финансовых технологий «Финополис-2021».

20% опрошенных заявили, что у них есть действующий ипотечный кредит. Еще 11% уже расплатились по ипотеке. 23% не имеют ипотечного кредита, но готовы его взять. 45% заявили, что не брали и не намерены брать кредит на покупку жилья.

61% не хотят брать ипотеку онлайн ни при каких условиях.

33% готовы попробовать взять ипотечный кредит без визита в банк. Тут среди лидеров Южный федеральный округ (40%) и Приволжье (38%). На Северном Кавказе о такой готовности заявили лишь 23%. При этом у 5% опрошенных уже есть опыт цифровой ипотеки, причем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот показатель составляет 12%, а в Северо-Западном федеральном округе — 11%.

Главные преимущества цифровой ипотеки, по мнению россиян (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) – не надо лишний раз ходить в банке (34%), удобство и быстрота (25/%), желание, чтобы все кредиты выдавались онлайн (12%). При этом 49% не считают, что цифровая ипотека лучше обычной.

Основными недостатками цифровой ипотеки (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) опрошенные называют недостаточную безопасность (кредит на такую сумму и такой срок безопаснее брать в офисе банка) – 24%, недоверие к любым кредитам онлайн – 21%, желание получать все финансовые услуги в офисе банка – 20%. При этом 48% не считают, что цифровая ипотека хуже обычной.

Наиболее предпочтительным способом выдачи ипотеки большинство россиян считают «гибридный», когда ее можно получить и в банке, и онлайн по желанию заемщика (55%). По мнению еще 11%, оба способа получения ипотеки имеют право на жизнь, но по желанию банка.   31% опрошенных считают, что ипотека должна выдаваться исключительно в отделениях банков.

*Опрос проведен банком «Открытие» и СК «Росгосстрах» 26 ноября – 2 декабря по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Информация предоставлена пресс-службой банка «Открытие»

ВТБ считает необходимым создать на государственном уровне единый суперсервис для онлайн-решения вопросов с недвижимостью. Новая платформа может в режиме «одного окна» предложить профессиональным участникам рынка и физическим лицам объединить все ситуации, связанные с поиском квартиры или дома, проведением сделки, подбором ипотеки, жилищным обслуживанием, оплатой налогов и т.д.

Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках форума «Финополис-2021».

В ноябре нынешнего года Правительство России утвердило проекты по цифровой трансформации социальной сферы, чтобы сделать помощь гражданам от государства более адресной и проактивной. До конца 2022 года ведомства должны перевести в электронный формат все массовые социально значимые сервисы.

Ипотека в России сегодня стала основным инструментом для улучшения жилищных условий, благодаря которой 20% семей смогли приобрести недвижимость. По прогнозам ВТБ, на горизонте 2025 года она поможет получить новую квартиру или дом каждой третьей российской семье. Значительную роль в этом может сыграть создание единого сервиса, который объединит ключевые вопросы, связанные с приобретением и обслуживанием недвижимости. По оценке ВТБ, проект должен быть реализован в цифровом формате в рамках массового ресурса, которым пользуются миллионы россиян – к примеру, портала Госуслуг, с которым банки уже интегрируются в части обновления данных своих клиентов.

«Сегодня банковской отрасли нужна единая концепция цифровизации рынка недвижимости. В перспективе ипотека должна быть не отдельным продуктом, за которым вам нужно обращаться в банк, а моментальным сервисом для покупки квартиры – по аналогии с эквайрингом. В этом ее социальная роль – обеспечить семью средствами для улучшения жилищных условий. Мы предлагаем на федеральном уровне создать единый суперсервис для онлайн-решения вопросов с недвижимостью. Он может быть реализован в формате «одного окна» и объединять все социальные услуги государства, включая сведения о налогах, оплату ЖКУ, кадастровые данные, историю объекта, госрегистрацию сделок и другие сервисы. Сейчас это отдельные услуги, которые клиенты получают в разных госучреждениях. Важно обеспечить «бесшовную» интеграцию с платформой банкам, профильным коммерческим структурам, в том числе застройщикам и риелторам. Это позволит удобно встроить в общий процесс подбора жилья ипотеку и создать рынок цифровых услуг, который станет примером для других стран», – заявил в ходе выступления Анатолий Печатников.

Топ-менеджер ВТБ добавил, что реализация этого проекта невозможна без развития онлайн-ипотеки. Для клиента цифровизация этого процесса должна развиваться гораздо активнее, т.к. сегодня получение жилищного кредита по-прежнему сопряжено с бумажными документами и личным посещением офиса. В то же время привычной практикой для рынка уже стали онлайн-заявки и электронная регистрация сделок. В ВТБ доля онлайн-заявок на получение ипотеки превысила 60% от их общего числа, сделки с электронной регистрацией занимают 64%, а в следующем году банк увеличит этот показатель до 90%. Однако этого недостаточно для полного перевода ипотеки в онлайн. Существующие на рынке ограничения останавливают игроков в дальнейшей модернизации цифровой ипотеки.

«Пандемия не заканчивается, а интерес клиентов к цифровым ресурсам активно растет. Поэтому необходимо проработать дополнительные механизмы идентификации заемщиков, чтобы с их согласия в режиме онлайн передавать данные об ипотеке продавцу, в страховые или оценочные компании, Росреестру и ПФР, а также упростить выдачу электронных подписей для проведения сделок. Банки готовы внедрять новые технологии и повышать доверие к онлайн-сервисам. Если подобные ограничения будут сняты, то мы уверены, что спрос на эту услугу вырастет в разы, и к 2025 году мы сможем потенциально выдавать онлайн каждую вторую ипотеку», – добавил Анатолий Печатников.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Банки уже проводят выдачи по обновленной госпрограмме «Семейная ипотека».

О том, кто теперь может ей воспользоваться и на каких условиях, рассказывает Дмитрий Ильченко, руководитель Абсолют Банка в Омске:

- Интерес к обновленной «Семейной ипотеке» точно вырастет, ведь она стала доступна более широким кругам. Теперь ее могут оформить семьи, в которых родился только один ребенок. Главное, чтобы первенец появился на свет после 1 января 2018 года.

В Омской области довольно скромный выбор объектов на первичном рынке. Особенно по сравнению с другими городами-миллионниками. Но все же предложения от застройщиков есть, и интерес к квартирам в новых домах, конечно, тоже.

Одна из главных проблем омского первичного рынка – то, что нередко сами застройщики или риэлторы выкупают квартиры и выставляют на продажу по договору переуступки. Раньше такие объекты не соответствовали условиям госпрограммы «Семейная ипотека». Но сейчас в Абсолют Банке на них тоже можно оформить семейную ипотеку.

Мы ожидаем рост обращений за рефинансированием жилищных займов в рамках «Семейной ипотеки». Этот вариант подходит тем, кто покупал квартиру в новостройке по стандартной программе любого банка. В том числе,  и по договору переуступки. В браке или не в браке – неважно. Важно, чтобы ребенок родился после 1 января 2018 года. В этом случае его родители могут подать заявку на рефинансирование в Абсолют Банк и уменьшить ставку до 5,99% годовых. Как правило, размер ежемесячного платежа в этом случае снижается на несколько тысяч рублей, а общая переплата – на сотни тысяч рублей.

В остальном условия «Семейной ипотеки» у нас не изменились. Ставка по-прежнему 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма при покупке квартиры в области – 6 млн рублей, что более чем достаточно с учетом местных цен. При покупке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит увеличивается до 12 млн. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья. В Абсолют Банке часть первоначального взноса можно оплатить средствами маткапитала. За первого ребенка государства выплачивает почти 484 тысячи рублей, это значительная сумма с учетом того, что средний чек по ипотеке в Омске сегодня – 2,2 млн рублей. То есть у родителей с одним ребенком уже есть почти 20% от будущей квартиры.

Интересный тренд – за год в два раза выросло количество ипотечных сделок между городами. Это связано с тем, что Омск, несмотря на климатические условия как в Краснодарском крае, к сожалению, относится к городам-миллионникам с наиболее выраженным оттоком местного населения.

Чаще всего омичи покупают в ипотеку квартиры в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге, Новосибирске и Краснодаре. Москва не вошла в ТОП-5 самых популярных городов для переезда.

Если у заемщиков будет возможность взять квартиру в новостройке в другом городе по «Семейной ипотеке», они будут это делать. Доля семейной ипотеки в междугородных сделках до конца года может достигнуть 40%.

Отмечу, что Абсолют Банк проводит ипотечные сделки между городами в режиме онлайн и без каких-либо дополнительных комиссий. Если пакет документов готов, то на сделку можно выйти уже на следующий день.

В целом, получить одобрение по «Семейной ипотеке» проще. Например, при одном и том же уровне дохода заемщика лимит по кредиту может быть больше, чем по стандартным программам. Причина в том, что ставка по «Семейной ипотеке» – всего 5,99% годовых, а значит, меньше финансовая нагрузка на заемщика.

Пакет документов для подачи заявки ничем не отличается от стандартных программ – анкета-заявление, паспорт, копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ или по форме банка. С самозанятыми мы тоже работаем.

Подать заявку у нас можно онлайн – на сайте банка.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)