Нынешний уровень ставок по ипотеке не устраивает власти. Возможность его снижения премьер Дмитрий Медведев поручил проанализировать министерствам и ведомствам.

Предложения по итогам анализа должны быть представлены в правительство в начале октября. Однако если крупные банки могут найти на это ресурсы, то небольшие игроки, по их словам, могут потерять еще большую долю рынка.

Премьер Дмитрий Медведев дал Минстрою, Минфину совместно с Банком России и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поручение «проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам», говорится в опубликованном вчера сообщении на сайте правительства. «Предложения по развитию должны быть представлены в правительство до 4 октября 2017 года», — указано там.

В начале августа, Дмитрий Медведев уже поручил АИЖК представить предложения по дальнейшему развитию ипотеки, включая снижение кредитных ставок. В АИЖК сообщили «Ъ», что уже готовят предложения в рамках поручения премьера, отметив, что комментировать их преждевременно.

Как выяснил «Ъ» у банкиров, знакомых с ситуацией, предложения могут идти в двух направлениях. Во-первых, это дальнейшее развитие «Фабрики ипотечных ценных бумаг» — механизма рефинансирования ипотеки через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг с гарантией АИЖК (см. «Ъ» от 23 декабря 2016 года). Такой механизм призван, в частности, облегчить доступ к ликвидности. Во-вторых, это внедрение электронных закладных и других механизмов оптимизации бизнес-процессов, связанных с выдачей ипотеки, что приведет к облегчению выдачи и обслуживания кредитов.

По данным ЦБ, ставки по ипотеке в России и так рекордно низкие: в июне средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам составила 11,11%. Объем выдачи ипотеки в РФ в первом полугодии вырос на 16%, до 773 млрд руб. При этом банки продолжают снижать ставки самостоятельно. Так, с 10 августа Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4–10% по новостройкам и 8,9–10% по вторичному жилью. Директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев тогда указал, что банк провел масштабную работу по оптимизации процесса выдачи ипотечных кредитов, максимально автоматизировав процессы и сократив издержки. Вслед за лидером рынка ипотечного кредитования ставки по кредитам на покупку жилья снижают и другие крупные банки, в том числе группа ВТБ. Рейтинговое агентство Fitch в середине августа не исключило дальнейшего снижения в России процентных ставок по ипотеке «при снижении ключевой ставки ЦБ и стоимости фондирования». Стимулом для дальнейшего снижения банками ставок по ипотеке, помимо перечисленных, могут стать также следующие факторы, указывает Николай Васев: принятие законопроекта об электронной закладной, организация электронного взаимодействия между госорганами и банками, предоставление льгот по оплате ЖКХ и налоговых льгот ипотечным заемщикам, продление и модернизация программы материнского капитала.

У крупных игроков есть возможности и ресурсы для снижения ипотечных ставок. А вот небольшим и даже средним банкам проводить аналогичную политику затруднительно. «Средние банки вынуждены снижать ставки, потому что иначе им не выдержать конкуренции с ведущими игроками за качественного заемщика», — говорит зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов. По его словам, есть определенная возможность по снижению ставок в выпуске ипотечных ценных бумаг, которые в дальнейшем смогут служить источником для фондирования ипотеки. «Правда, и секьюритизация для нас недешевый источник», — подчеркнул он.

Источник: https://news.rambler.ru/

Эксперты отметили тенденции развития рынка и сделали довольно осторожный, взвешенный прогноз на текущий 2017 год.

С 1 июня Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке на новостройки, а с сегодняшнего дня, 5 июня, снижает проценты и на вторичное жилье. Как показывает практика, вслед за Сбербанком могут снизить ставки и другие финансовые организации. Что ждёт рынок недвижимости и ипотеки в ближайшее время и отразятся ли ипотечные ставки на стоимости жилья?

Николай Васёв, директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка:

- Мы прогнозируем активный рост рынка. И те осторожные прогнозы, которые строили в 2016 году, предполагаем, что мы их существенно перевыполним. Прогнозируем объём рынка ипотеки в 2017 году на уровне 1 триллиона 800 миллиардов — 1 триллиона 900 миллиардов.

Эксперты дружно прогнозируют завершение кризиса и оживление на рынке недвижимости. Пока в большинстве регионов России, и в Омской области в том числе, фиксируется незначительное снижение цен за квадратный метр — речь идет о десятых долях процентов, а в некоторых регионах риэлторы уже видят рост стоимость жилья.

Ильдар Хусаинов, директор федеральной риэлторской компании «Этажи»:

- Май прошел с большими объёмами, это многие фиксируют. И это позволяет говорить, что острая фаза ценового кризиса на рынке недвижимости закончилась; по прогнозам, сентябрь-октябрь — время стабилизации. Похоже, 2017 год станет последним годом падающих цен, а 2018 год станет временем входа в фазу стабильности.

Аналитики отмечают, что рост цен неизбежен — объем предложения новостроек снижается и будет снижаться в дальнейшем, а это значит, что в 2018-2020 годах будут вопросы и новое жилье уже не сможет удовлетворить увеличивающийся спрос, в итоге клиенты вынуждены будут вновь обратиться к вторичке.

Кроме того, на стоимость жилья повлияет и доступность ипотеки. В России уже полгода сокращаются ставки по депозитам. И все это окажет давление на стоимость жилья.Ситуацию с застройщиками также прокомментировал представитель Сбербанка, Николай Васёв. Он считает, что ситуация вернулась на несколько лет назад и на рынке сложились те тенденции, которые были характерны для 2013 года.

Николай Васёв, директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка:

- Доля застройщиков в 2017 году снизилась в нашем портфеле из-за того, что поднялась в 2015 году, когда, вы помните, действовала программа государственной поддержки и ставка по госпрограмме была существенно ниже, чем по готовому жилью. Тогда доля строящегося жилья доходила до уровня почти 40%, сейчас она вернулась на уровень 2014-2013 годов и составляет порядка 33%.

Банкир отметил, что аналитики не видят каких-то серьезных всплесков и перекосов. При этом треть выдаваемой Сбербанком ипотеки — на строящееся жильё.

Отметим, что по данным сайта omskrielt.com, стоимость жилья в Омске сейчас варьируется от 51 тысячи за квадратный метр до 67, при этом элитное жилье может стоить дороже. За последнее время немного выросли лишь цены на квартиры большой площади, тогда как 1 и 2-комнатные квартиры подешевели.

В итоге стандартная трешка в хрущевке площадью от 44 кв. м сейчас стоит в Омске от полутора миллионов, а стандартная трешка в панельном доме площадью от 64 кв. м стартует от двух миллионов.Что касается однокомнатных квартир, то на окраине города можно купить «однушку» в хрущевке от 1 млн 200 тыс. рублей, а в спальных районах цена доходит до 1 млн 500 тыс. до 1 млн 800 тыс. Стоимость 2-комнатных квартир также начинается от полутора миллионов.

Источник: https://www.om1.ru