С 1 июля по 1 сентября они смогут оформить жилищные кредиты, не внося собственных средств и материнский капитал, по базовым программам банка. Об этом в рамках ПМЭФ-2024 заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Льготные условия кредитования будут предоставляться при покупке жилья в многоквартирных домах. Остальные критерии будут соответствовать базовым условиям банка: максимальная сумма кредита может достигать 100 млн рублей, а срок – 30 лет. Подать заявку на ипотеку без первого взноса клиенты смогут любым удобным способом – на сайте, в контакт-центре, ВТБ Онлайн или офисах банка, а также у партнеров.

«ВТБ считает адресную помощь клиентам своим главным приоритетом. С появлением ребенка финансовая нагрузка на бюджет становится существенно больше, особенно если семья воспитывает еще нескольких детей и ей необходимо приобрести жилье большей площади. Конечно, сейчас основной фокус заемщиков с семьями сосредоточен на рынке новостроек, где они используют поддержку от государства. Но нельзя забывать и о тех, кто покупает квартиры на вторичном рынке – это миллионы человек, и им такие льготы недоступны. Как социально ориентированный банк, ВТБ решил впервые на российском рынке запустить для многодетных родителей ипотеку без первого взноса. В рамках акции планируем предложить такие кредиты всем обратившимся к нам клиентам», – сказал Георгий Горшков.

В ВТБ по итогам января-мая доля клиентов, оформивших ипотеку на вторичное жилье, составила 40%. При этом среди многодетных заемщиков она выше – 45%. Подавляющее большинство клиентов с тремя и более детьми оформляют в ипотеку квартиры, их средняя площадь составляет 60 кв. метров. В банке на покупку жилья такие заемщики занимают порядка 5,3 млн рублей на 26 лет.

ВТБ реализует специальную ипотечную программу для многодетных клиентов в рамках своего проекта «Семейный банк», направленного на адресную поддержку населения. Он предполагает развитие экосистемы дополнительных карт и стикеров для эффективного управления бюджетом семей. В рамках проекта банк также не взимает комиссию за оплату услуг ЖКХ, детских садов и школ, а также предоставляет ряд социальных сервисов: «Социальный калькулятор» для расчета положенных семье федеральных выплат; цифровое оформление налоговых вычетов; онлайн-распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки. Кроме того, ВТБ бесплатно страхует всех детей в семье на случай критических заболеваний и реализует программу по поддержке будущих мам и детей, направленную на снижение числа вынужденных прерываний беременности, риска смертности новорожденных и, как результат, повышение уровня рождаемости.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Из-за ужесточения требований банков по выдаче необеспеченных кредитов всё меньше заемщиков могут воспользоваться ими для получения ипотеки. Это означает, что у людей без накоплений сокращаются шансы получить заем на покупку жилья. Во II квартале этого года всего 5 тыс. россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го, следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ.

Пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо?

Против лома есть кредиты

Уловка потребителей против банков, когда люди на фоне развития кредитования поняли, что можно обеспечить первоначальный взнос по ипотеке за счет потребкредита, появилась еще в нулевые годы этого века. Однако эта практика в 2022-м не оправдывала себя.

В апреле–июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс., что в более чем шесть раз меньше, чем в конце 2021-го, следует из данных бюро кредитных историй (БКИ), проанализированных ЦБ. Снижение наблюдается и в доле таких случаев. В последнем квартале 2021-го года их было более 6%, а во II квартале 2022-го — менее 4%.

Регулятор объяснил это тем, что банки ужесточили политику по выдаче кредитов. Если отбросить программы застройщиков по покупке жилья под ставку «около нуля», то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом покупка жилья стала менее доступной.

Как пояснила «Известиям» пресс-служба ЦБ, снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребкредит, во многом объясняется удорожанием последнего вида займов.

— Наличие первоначального взноса ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость и необходимостью реализации предмета залога по необслуживаемым кредитам. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды, — сообщила пресс-служба ЦБ.

Относительная доступность

С одной стороны, ипотека становится менее доступной для людей без накоплений, с другой — сам по себе рынок становится более здоровым, считают эксперты.

— Очевидно, что ипотека как банковский продукт становится менее доступной из-за ужесточения требований к заемщикам. Банки ожидают ухудшения качества кредитов на фоне неблагоприятной операционной среды, в связи с чем отказов по заявкам становится больше, суммы одобренных лимитов меньше, а уровень первоначального взноса выше, — прокомментировала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

На аргумент, что ипотека должна способствовать развитию рынка жилья, эксперт отметила: это не задача банков.

Как отметила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина, наличие первоначального взноса снижает риски дефолта в том числе и из-за того, что люди, сумевшие накопить определенную сумму, демонстрируют более стабильную платежную дисциплину.

— Поэтому клиент, который внес первоначальный взнос за счет заемных средств, как правило, является более рискованным. Снижение доли таких ссуд в портфелях банков вполне логично, когда риски растут даже по тем заемщикам, которых раньше оценивали как высоконадежных, — отметила она.

В целом вариантов взять ипотеку без накоплений не так много — взять потребительский кредит, занять недостающую сумму у родственников или друзей, обратила внимание аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она также акцентировала внимание на том, что, когда человек берет кредит, необходимо оценивать, из каких источников он планирует его погашать.

— Ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному, а срок существенно меньше. Если не хватает на первоначальный взнос, то платежеспособность такого клиента низкая, при появлении незапланированных крупных финансовых трат, например в случае болезни, или снижении уровня дохода вероятность своевременного обслуживания кредитов снижается, — пояснила Наталия Богомолова.

Эксперт также обратила внимание на риски для самого заемщика: при ипотечном кредите квартира находится в залоге у банка, и, если заемщик не сможет обслуживать свои кредиты, то он рискует остаться без жилья, но с потребительским кредитом.

Источник: https://iz.ru

Первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости имущества, которую покупатель вносит сам, из личных средств. Эту сумму будущий обладатель недвижимости платит не банку, а собственнику или компании-застройщику.

В «Росбанк Дом» минимальная сумма аванса составляет 15% от стоимости недвижимости. Это значит, что к моменту заключения сделки у вас на руках должно быть не меньше.

Но как быть, если денег не хватает, а брать в долг не хочется?

Предположим, у вас есть недвижимость, которую вы решили продать, а вырученные средства использовать для покупки новой квартиры. Но продажа жилья – дело не быстрое. За несколько месяцев, пока вы найдете покупателя, уладите все моменты по сделке и проведете ее, подходящий вариант может быть снят с продажи, да и цены растут очень быстро.

Не попасть в такую финансовую ловушку вам поможет программа «Кредит на первоначальный взнос» от «Росбанк Дома».

Как работает это предложение:

• вы заказываете независимую оценку своей квартиры;
• подаете в банк заявку на кредит на первоначальный взнос под залог вашего имущества. Вам могут одобрить до 70% актуальной рыночной стоимости вашей недвижимость. Этими средствами вы можете пользоваться 1 или 2 года кредита. При этом не вносить никаких ежемесячных платежей и продолжать жить в вашей квартире все это время;
• исходя из одобренной суммы кредита на первоначальный взнос, вы можете подобрать в ипотеку новую, более дорогую квартиру;
• затем найти новое жилье (на первичном или вторичном рынке, это неважно) и подать в банк заявку непосредственно на ипотечный кредит;
• и все отлично! В день проведения сделки вам не понадобятся личные сбережения. Первый платеж будет сформирован за счет кредита на первоначальный взнос под залог уже имеющейся квартиры, а остаток суммы – ипотечный кредит на новую собственность.

Какие финансовые обязательства вы на себя берете:

Таким образом, с даты проведения сделки у вас будет 2 ипотечных кредита:

1. На первоначальный взнос, по которому ежемесячные платежи отсутствуют в течение 1 или 2 лет.
2. Ипотечный кредит на новое жилье со стандартным платежом, на срок от 3 до 35 лет.

Какие опции от «Росбанк Дома» помогут еще снизить ставку?

Непосредственно к кредиту на первоначальный взнос применимы опции снижения ставки за онлайн-заявку и повторный кредит. Прочие опции, такие как «Платеж раз в 14» дней, сочетаются с новом кредитом. Так можно сделать выплаты по ипотеке более комфортными.

Подробности программы и всех возможных опций вы можете узнать на нашем сайте.

Банк Уралсиб предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса на покупку квартиры в новостройке в рамках совместной программы с ПИК.

Программа распространяется на приобретение квартиры у юридического лица, входящего в группу ПИК – по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору).

Максимальный размер кредита – до 50 млн рублей. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Минимальная ставка – 10,7% годовых.

Кредит может получить заемщик – гражданин РФ с регистрацией на территории страны, в возрасте от 18 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита, работающий по найму, со стажем не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Более подробно узнать о программе «Ипотека без первого взноса», а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях банка, по телефону 8-800-250-57-57, или на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Источник: https://www.uralsib.ru

В Россию вернулась ипотека, которую можно взять без первоначального взноса. Такие продукты можно было найти на рынке несколько лет назад, но с началом кризиса они исчезли. Почему появились снова, мы спросили у экспертов.

Эксперты говорят, что возврат таких продуктов на рынок сейчас вполне объясним. «Платежеспособный спрос снижается и девелоперы стараются расширить свою аудиторию хотя бы за счет людей, у которых нет накоплений на квартиру», — отмечает руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова.

По ее мнению такие программы могут быть востребованы.Однако они несут много рисков для застройщиков, а в случае массового распространения и для рынка жилья в целом. «Люди, которые не могут накопить на первоначальный взнос, самая рисковая категория покупателей, — напоминает Калюжнова. — Обычно они берут кредит на пределе своих возможностей, а значит, дефолт возможен при малейшем снижении их дохода».

В этом случае девелопер принимает на себя все риски по компенсации убытков банку. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса в нынешней ситуации вряд ли получит широкое распространение, полагает Калюжнова. Застройщики, не обладающие серьезной финансовой подушкой, скорее всего не пойдут на такой риск.

Дмитрий Шиляев, врио председателя правления банка «Югра», ожидает, что на рынке будут появляться единичные ипотечные акции по отдельным проектам. Но к массовому возвращению ипотеки без взноса, учитывая, что минимальный стартовый взнос сейчас составляет 15 — 20 процентов, рынок пока не готов, уверен Шиляев.

Эксперты «Института экономики города» между тем отмечают, что коэффициент доступности жилья в России вырос. По их данным, пару лет назад купить квартиру в ипотеку могли 29,6 процента семей. В этом году уже более 33 процентов. Такой, на первый взгляд, парадоксальный результат на фоне сокращения объема купли-продажи жилья и выдачи ипотеки объясняется просто. Показатели вытягивают граждане с наиболее высокими доходами — это 30 процентов населения. «Номинальные доходы в других группах стабильны либо снижаются, что оказывает негативное влияние на доступность жилья для 70 процентов россиян», — констатирует директор направления «Рынок недвижимости» Татьяна Полиди.

Источник: https://rg.ru