ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» собрал все инструменты экономии в одном материале – от государственных программ до банковских механизмов.

Налоговый вычет: возвращение части потраченных денег

Налоговый вычет при покупке жилья – это возможность уменьшить налог на доходы (НДФЛ) или вернуть часть уже уплаченного налога.

Вычет доступен налоговым резидентам РФ – тем, кто живёт в России не менее 183 дней в году и платит НДФЛ (обычно 13 % с зарплаты, аренды и других доходов). Его регулирование закреплено в статье 220 Налогового кодекса РФ.

Имущественный налоговый вычет предоставляется единожды в жизни. Его лимиты различаются: 2 млн рублей – для вычета за покупку недвижимости, 3 млн рублей – за уплаченные ипотечные проценты. Соответственно, максимально можно вернуть 260 тыс. рублей (13 % от 2 млн) за приобретение жилья и 390 тыс. рублей (13 % от 3 млн) за проценты по ипотеке. В сумме это дает до 650 тыс. рублей при использовании обоих видов вычета в рамках установленных лимитов.

Для получения вычета необходимо подать декларацию 3‑НДФЛ либо воспользоваться упрощенным порядком через личный кабинет Федеральной налоговой службы.

Материнский капитал: снижение суммы задолженности по кредиту

Материнский капитал – еще один инструмент снижения ипотечной нагрузки. В 2025 году его размер составлял:

• за первого ребенка – 630 967 рублей;
• за второго (если не получали за первого) – 833 800 рублей;
• за второго (при получении за первого) – +202 833 рублей.

Чтобы направить средства на погашение ипотеки, следует подать заявление в Социальный фонд через портал Госуслуг или в отделении фонда, указав целевое назначение средств – уменьшение основного долга по ипотечному кредиту. После поступления денежных средств банк скорректирует график платежей: либо снизит размер ежемесячного взноса, либо сократит общий срок кредита.

Важно помнить, что после погашения части долга за счет материнского капитала закон обязывает выделить доли детям в приобретенном жилье в течение шести месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Государственная поддержка многодетных семей

Многодетные семьи могут получить до 1 млн рублей на погашение ипотеки – сумма складывается из двух выплат:

• федеральной (450 тыс. рублей) – доступна во всех регионах РФ, если третий или последующий ребенок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030, а ипотечный договор заключен до 01.07.2031;
• региональной (до 550 тыс. рублей) – предоставляется по правилам конкретного субъекта РФ (включая сроки рождения детей, заключения ипотеки и требование о проживании в регионе).

Заявление на получение федеральной субсидии можно подать через банк, где оформлена ипотека, либо напрямую в ДОМ.РФ. К заявлению необходимо приложить свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита. Заявление на получение региональной субсидии подается заемщиком самостоятельно через отделение МФЦ. Важное преимущество программы – субсидия не зависит от уровня дохода семьи и не требует последующего возврата средств.

Рефинансирование ипотеки: снижаем ставку

Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один.

Основная цель такого шага – оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Дополнительные способы экономии

Существует и ряд других возможностей снизить расходы по ипотечному кредиту. Досрочное погашение кредита – эффективный способ уменьшения общей переплаты, поскольку внесение дополнительных сумм в счет погашения основного долга сокращает базу для начисления процентов. Законодательство не ограничивает заемщиков в праве осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита.

Разумный подход к страхованию также может принести экономию. В некоторых банках действуют собственные услуги по снижению фиксированной ставки. В Примсоцбанке, например, за оформление страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту снижается.

Кроме того, стоит обратить внимание на партнерские программы банков и застройщиков, которые иногда предлагают процентные ставки ниже рыночных на конкретные жилые комплексы.

«Экономия на ипотеке требует системного подхода, – отмечает Ткачук Илья Владимирович, начальник Управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». – Начните с проверки права на государственные льготы: налоговый вычет, материнский капитал, субсидии для многодетных семей. Часто заемщики не используют все доступные им инструменты».

Что важно помнить

Перед принятием решений по оптимизации ипотечных платежей важно проконсультироваться с банком и проверить актуальность условий программ на официальных ресурсах. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставляет полную информацию о льготных ипотечных программах банка, ФНС – о порядке получения налогового вычета, СФР – об условиях использования материнского капитала и субсидий. Необходимо учитывать, что рыночные условия и государственные программы периодически обновляются. Поэтому перед подачей любых заявок следует проверять актуальность информации.

Источник:  https://pskb.com

Семейная ипотека – это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке. Данная программа работает с 2018 года и c момента запуска ею воспользовались 900 тысяч семей! По данным оператора программы АО «Дом. РФ», в 2023 году на долю семейной ипотеки пришлось более 47% по объему и сумме кредитов среди всех льготных федеральных программ. Программу продлили до 2030 года.

Примсоцбанк запустил программу «Семейная ипотека» 29 июля 2024 года. Оформить семейную ипотеку можно по ставке от 6% годовых. Первоначальный взнос от 20,1% от стоимости жилья. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей. Максимальная – в Москве и Московской области, Cанкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн. рублей, в других регионах – 6 млн. рублей. Ипотеку можно оформить на срок от 3-х до 30 лет. Возраст заемщика с 21 до 75 лет.

Воспользоваться программой могут физические лица, имеющие ребенка, возраст которого не достиг 7 лет на дату заключения кредитного договора или имеющие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет.

По программе «Семейная ипотека» семьям с одним ребенком до 7 лет, можно приобрести квартиру или дом блокированной застройки у застройщика в готовом или строящемся доме. Также программа подходит для покупки готового индивидуального жилого дома с земельным участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя, покупка на этапе строительства возможна только у юридического лица.

Семьям с двумя или более детьми до 18 лет, можно приобрести готовый индивидуальный дом с земельным участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя (на этапе строительства только у юридического лица). А вот квартиру или дом блокированной застройки у юридического лица или индивидуального предпринимателя на определенных территориях: Омской области, Нижегородской области, Оренбургской области, Псковской области, Новгородской области, Мурманской области, Республики Коми или на территории малого населенного пункта (населенный пункт, имеющий статус город с численностью населения до 50 тыс. человек в соответствии с официальной статистической информацией).

Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала. Кроме того, семьи с тремя или более детьми могут получить от государства до 450 тыс. рублей на погашение суммы кредита.

Благодаря действию субсидированных программ, а именно программе «Семейная ипотека» многие семьи получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке, где переплата по кредиту и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным рыночным ставкам, – прокомментировал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Источник:  https://pskb.com

Также в 2024 году действуют следующие изменения по программе:

• Сумма кредита увеличена до 9 млн. руб. не только на первичный, но и на вторичный рынок;
• Базовая ставка снижена до 1,8% годовых;
• Запущена возможность строительства жилого дома по своему проекту.

Важно: строительство дома возможно, как на своей земле, так и одновременным приобретением участка. Аккредитация строительной компании не требуется: заёмщик получает денежные средства наличными «на руки» и полностью контролирует все этапы строительства.

Появление ипотеки с низкой ставкой стимулирует развитие покупки жилья в регионах Дальневосточного Федерального округа. За четыре года действия программы кредиты на покупку жилья получили более 93 тыс. семей. Объем ввода жилья в регионе достиг 3,8 млн. кв.м. – это в 1,6 раза выше, чем до ее внедрения, – рассказал начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Илья Ткачук.

Напомним, Дальневосточная ипотека была запущена в 2019 году. Оформить ипотеку на строительство дома или покупку квартиры на первичном и вторичном рынке могут:

• граждане, состоящие в браке до 36 лет;
• граждане до 36 лет с ребенком не старше 19 лет;
• работники медицинской и образовательной сферы – в том числе медсестры, фельдшеры, санитары, водители, бухгалтеры и т.д.

Условия по программе: Сумма кредита от 500 000 до 9 млн. рублей, первоначальный взнос от 20%. Процентная ставка – от 1,8% годовых, при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1%.

Отметим, если заёмщик не проходит по доходу, программа позволяет привлечь созаёмщика или поручителя. При этом созаёмщик не обязан соответствовать требованиям программы.

Источник:  https://pskb.com

Примсоцбанк запустил акцию «Ипотечное заЗемление». С 11 октября по 03 ноября 2023 года приобрести земельный участок без первоначального взноса можно по сниженной процентной ставке.

Оформить ипотеку можно на покупку земельного участка или участка с постройками и жилым домом. Максимальная сумма кредита от стоимости земельного участка составит 150%. Таким образом у клиента есть возможность не только купить землю, но и получить сумму наличными на ее благоустройство, например, на бурение скважины, установку забора или септика.

Таким образом при покупке земельного участка стоимостью 1,0 млн.руб., клиент сможет получить максимум 1,5 млн рублей. При приобретении земельного участка с постройками или жилым домом, сумма кредита может быть увеличена еще на 50% от стоимости такого жилого дома.

– В последнее время мы наблюдаем повышенный спрос на покупку загородной недвижимости и земельных участков и разработали продукт, исходя из потребностей наших клиентов. Ключевая особенность уникальной программы – это возможность приобретения земельного участка без первоначального взноса, подчеркнул Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

В рамках акции кредит можно оформить на сумму от 300 000 до 5 млн. рублей. На срок от 1 года до 20 лет. Ставка от 15,5% до 16% годовых.

Узнать подробнее о программах ипотечного кредитования в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02.

Источник:  https://pskb.com

На сегодняшний день сельская ипотека – одна из самых выгодных на рынке ипотечного кредитования. По программе заёмщик может оформить кредит на покупку индивидуального жилого дома с земельным участком или дома блокированной застройки с земельным участком, расположенный на сельских территориях (сельских агломерациях) на новых улучшенных условиях.

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная увеличена с 3 000 000 до 6 000 0000 рублей. Процентная ставка составляет от 2,8% до 3% годовых. Первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования от 1 года до 25 лет.

Особенность программы в том, что ее могут оформить все категории граждан, требования к возрасту отсутствуют. Продавцом недвижимости может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

– На фоне текущих ставок по банковским продуктам возможность оформить ипотеку по льготной ставке 2,8% – это отличное предложение. С помощью программы мы с удовольствием реализуем мечты своих клиентов стать обладателями собственного загородного жилья на выгодных условиях, – прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Илья Ткачук.

Узнать подробнее об ипотеке в Примсоцбанке можно в офисах банка, на официальном сайте, а также по телефону 8(800)350-42-02 либо *4202 для звонков с мобильного. Звонок бесплатный.

Источник:  https://pskb.com

До 31 мая года в рамках акции «Удачный сезон» оформить ипотеку в Примсоцбанке по программе «Своя земля» можно по фиксированной ставке – 13,2%, без первоначального взноса, только по Паспорту и СНИЛС. Основное условие – кредитный договор должен быть заключён до 30 июня.

Напомним, программа «Своя земля» рассчитана как на покупку отдельного земельного участка, жилого дома, так и участка с дачным домиком. При этом дом может быть даже без коммуникаций. В случае если клиент хочет получить сумму кредита, большую, чем стоимость залога, то к стандартным 150% от стоимости земельного участка, банк может предоставить ещё 50% от стоимости дома. В этом случае важно, чтобы в помещении было проведено электричество.

– По программе «Своя земля» можно приобрести участок, на котором уже есть какие-либо постройки, даже если они не зарегистрированы. Если заёмщика заинтересует участок с непригодной для проживания дачей, баней или гаражом, банк, также сможет предоставить на неё кредит, – прокомментировал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Ипотечный кредит «Своя земля» выдается на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита составляет от 1 года до 20 лет.

Узнать подробнее о программах ипотечного кредитования в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02.

Срок действия акции: 17.04.2023 – 31.05.2023

Источник:  https://pskb.com

Примсоцбанк в пятерке лидеров рейтинга Лучшие ипотечные программы на ИЖС в апреле 2023 года. По расчетам калькулятора «Выберу.ру», ипотека «На строительство» заняла 4 место из предложений банков.

По словам специалистов банка, во многих городах цены на недвижимость сильно завышены, тогда как построить собственный большой комфортный дом в 50 км от города – будет стоить гораздо дешевле.

Преимущества программы:

• По программе построить дом можно как на земле, которая уже находится в собственности, так и с одновременным приобретением участка. Дом можно построить с помощью команды профессионалов – строительной организации. При этом аккредитация строительной организации не нужна: требования к подрядчикам достаточно лояльные, тогда как в других банках клиенты могут работать только с аккредитованными компаниями;
• Сроки строительства не ограничены;
• Любая форма расчетов с подрядчиками.

Отметим, перечислять подрядчику можно не всю сумму, а частями, по мере выполнения установленных работ. Клиент сам решает, сколько и в какие сроки. Специалисты банка советуют: перечислять подрядчику лучше не всю сумму сразу – в этом случае, если компания нарушит сроки, у вас есть возможность сменить организацию.

– Возведение загородного дома – довольно хлопотный и специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте программы ИЖС безусловно сделает строительство дома для клиентов более комфортным и менее рискованным, – комментирует Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк.

Ипотека на строительство жилого дома выдается на сумму от 500 000 рублей до 30 млн. рублей. На срок от 1 года до 25 лет. Процентная ставка – от 10,2 до 13,5% годовых. Кредит возможно оформить без первоначального взноса – под залог земельного участка, на котором планируется строительство, а затем и самого дома. Также кредит можно оформить под залог нескольких объектов. Это обеспечение кредита – своего рода гарантия возврата средств для банка.

Узнать подробнее об условиях по ипотеке в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного.

Источник:  https://pskb.com

Оформить Дальневосточную ипотеку в Примсоцбанке теперь можно на более выгодных условиях. Программа позволяет заёмщикам оформить кредит на покупку или строительство жилого дома по ставке от 0,2% годовых. Также сообщаем, что данная программа продлена до 31.12.2030 года.

Напомним, оформить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи, сотрудники государственных/муниципальных  медицинских и образовательных учреждений (должность медицинских сотрудников  при этом не имеет значения), граждане, имеющие Дальневосточный гектар и, переехавшие в Дальневосточной Федеральный округ в рамках региональной программы повышения мобильности трудовых ресурсов.

«Дальневосточка» стала доступна для новой категории заёмщиков – «вынужденные переселенцы», то есть граждане, проживающие на территории Украины, Донецкой Народной Республике, Луганской Народной Республике, вынужденные покинуть территорию, прибывшие на территорию субъектов РФ, входящих в состав  Дальневосточного Федерального округа.

Сумма кредита от 500 000 до 6 млн. руб. Срок кредита до 20 лет.  Возможно оформление по паспорту и СНИЛС. Большинство решений принимаются автоматически. Возраст заемщиков, кроме категории «молодые семьи», до 71 года.

Стоит отметить, что появилась новая возможность – приобрести недвижимости как у юридического, так и у физического лица, при обязательном заключении договоров участия в долевом строительстве с юр. лицом (застройщиком).

Данная программа очень хорошая возможность строительства по индивидуальному проекту жилого дома по низкой ставке, – отметил Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Узнать подробнее об условиях по Дальневосточной ипотеке в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного.

Источник:  https://pskb.com

В 2023 году семейная ипотека в 2023 году стала более доступна для россиян. Теперь приобрести недвижимость по льготной ставке могут не только те семьи, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года, но и семьи с двумя (и более) детьми, которые не достигли совершеннолетия на момент заключения кредитного договора.

Семейную ипотеку можно оформить на квартиру в строящемся или готовом доме у юридического лица или на дома блокированной застройки с земельным участком у индивидуального предпринимателя. Также программа подходит для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома или приобретения жилья (квартиры/жилого дома с земельным участком) на вторичном рынке как и у юридического лица, и у физических лица, если оно расположено в сельском поселении.

– У «Семейной ипотеки» в Примсоцбанке есть ряд преимуществ для клиентов. Так, например, у нас можно получить большую сумму кредита – вплоть до 30 млн. рублей, отказаться от личного страхования без увеличения процентной ставки по кредиту, снизить льготную ставку – до 3% годовых с помощью опции «Cтавка ниже», оформить ипотеку без подтверждения дохода. Также по программе можно рефинансировать ипотеку других банков на выгодных условиях, – рассказал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Оформить семейную ипотеку можно по ставке от 4% до 6% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, он может состоять только из материнского капитала. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей. Максимальная – в Москве и Московской области, Cанкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн. рублей, в других регионах – 6 млн. рублей. Ипотеку можно оформить на срок от 3 до 35 лет.

Узнать подробнее об условиях по ипотеке в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного.

Источник:  https://pskb.com

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку отличается от обычной лишь одним – целью использования помещения.

Коммерческой недвижимостью называют нежилые площади – здания, помещения, которые можно использовать для предпринимательской деятельности, например, открыть магазин, гостиницу, парикмахерскую или офис. Воспользоваться кредитом от Примсоцбанка на приобретение коммерческой недвижимости могут физические лица, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса и самозанятые.

В Примсоцбанке Вы можете оформить кредит от 500 000 руб. до 30 млн. руб. на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 15 млн. руб. на объекты в других регионах РФ. Срок кредита от 1 года до 20 лет. Возраст заемщика от 18 до 80 лет. Процентная ставка от 13,4% до 14,7% годовых. Первоначальный взнос от 20% – это одно из ключевых преимуществ, так как стартовый взнос по таким программам всегда выше и к заемщикам применяются более жесткие требования. Решение принимается всего за 4 часа.

Также в Примсоцбанке есть возможность оформить кредит с отрицательной кредитной историей.

– Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку становится все более популярным явлением среди физических лиц, так как это быстро и выгодно, за счет простоты и прозрачности оформления сделки – рассказал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Узнать подробности вы можете на сайте банка или по телефону единой справочной службы 8(800)350-42-02, 4202* для звонков с мобильного. Звонок бесплатный.

Источник:  https://pskb.com