15 августа 2023 года Банк России на внеплановом заседании повысил ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых. О том, какие решения в сложившейся экономической ситуации могут помочь клиентам сохранить и приумножить капитал, рассказали эксперты Россельхозбанка.

С повышением ключевой ставки ЦБ РФ традиционно все банки поднимают ставки по кредитным и депозитным продуктам, а большинство россиян начинает пересмотр семейного бюджета и ищет новые пути сбережения средств и преумножения капитала. В России наиболее популярными способами сохранения финансовых ресурсов являются депозитные продукты, а также вложения в недвижимость.

Обычно при принятии решения о способе сохранения сбережений клиенты обращают внимание на несколько факторов: существующие продукты с наибольшей доходностью, сроки окупаемости вложенных средств и собственные доходы. Покупка недвижимости может быть наилучшим решением для клиентов, имеющих в долгосрочной перспективе стабильный доход, так как именно сейчас есть возможность зафиксировать стоимость объекта и условий кредитования; в дальнейшем банк уже не сможет повысить ставку по уже заключенному ипотечному договору даже при повторном повышении ключевой ставки.

«При разработке собственного сберегательного плана следует учесть не только экономические факторы (в том числе ставки по кредитам и вкладам), но и личные предпосылки. Например, вам нужно накопить на первоначальный взнос на ипотеку или на отпуск для всей семьи. В таких случаях наиболее выгодным решением являются краткосрочные вклады. Такие денежные средства имеют значительно большую ликвидность по сравнению с недвижимостью, и в случае крупных непредвиденных расходов забрать деньги со вклада значительно легче, чем быстро продать квартиру или дом», – прокомментировала Елена Волосевич, директор Департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка.

При выборе более консервативной накопительной стратегии с помощью вкладов необходимо обращать внимание на размер ставки и срок вклада, фиксированный или плавающий процент, а также на дополнительные условия, например, повышенная ставка может действовать только для новых клиентов или при оформлении подписки. Стоит отметить, что в настоящее время популярность набирает накопительный счет с гибким управлением денежными средствами: их можно снимать и вносить в любое время, но при этом ставка будет плавающей. Россельхозбанк уже повысил доходность по накопительным счетам до 12% годовых.

АО «Россельхозбанк» – основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

На платформе Россельхозбанка Свое Жилье теперь доступно оформление ипотечных сделок полностью онлайн с использованием сертификата усиленной квалифицированной электронной подписи.

РСХБ реализовал интеграцию с приложением Госключ первым среди российских банков. Получить сертификат и сформировать электронную подпись в Госключе можно бесплатно. Новая опция упрощает процесс получения кредита и заключения всех необходимых договоров для покупки жилья.

«Россельхозбанк стремится максимально упростить процесс получения кредитов для клиентов-физических лиц. Электронная подпись – это надежный, проверенный инструмент. Интеграция площадки Свое Жилье с Госключом сделает процесс оформления сделки на жилье еще удобнее и быстрее», – отметила директор Департамента развития розничных продуктов и процессов РСХБ Елена Волосевич.

Госключ – это приложение для подписания юридически значимых документов в электронном виде. В приложении можно бесплатно получить сертификат и сформировать усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП). Для этого требуется наличие учетной записи на Едином портале государственных и муниципальных услуг «Госуслуги» со статусом «Подтвержденная». Электронная подпись позволяет работать с документами в режиме онлайн, она одобрена законом и равна собственноручной.

На портале Свое Жилье можно использовать электронную подпись при оформлении документов на ипотечные кредитные продукты Россельхозбанка.

Подробную информацию по продуктам и сервисам РСХБ можно получить в отделениях банка, мобильном приложении, по номеру телефона контакт-центра 8-800-100-0-100 и на официальном сайте банка.

Платформа Свое Жилье Россельхозбанка включает все необходимые сервисы для покупки и благоустройства жилья. На ней доступен выбор из 2 тысяч объектов на первичном и 1,5 млн на вторичном рынке – за счет интеграции платформы с сервисом по поиску недвижимости ЦИАН. Кроме того, здесь представлена вся продуктовая линейка Россельхозбанка по ипотеке.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк сделал ипотеку доступнее: банк снизил ставки на ипотеку с господдержкой в среднем на 2 процентных пункта. В частности, теперь клиенты РСХБ могут приобрести квартиры на первичном рынке жилья с помощью ипотеки с господдержкой по ставке от 6% годовых.

Также снижены ставки по базовым ипотечным программам в среднем на 1 процентный пункт, теперь ипотеку можно оформить по ставке от 10,49% годовых. Кроме того, клиентам банка доступны специальные предложения от застройщиков – ГК «А101» и РСХБ реализуют программу со ставкой от 0,01%.

«РСХБ следит за экономической ситуацией и незамедлительно реагирует на любые изменения. После понижения ключевой ставки Банка России мы оперативно пересмотрели условия кредитования, сделав их доступнее, а также сразу применили новые возможности, которые дает программа ипотеки с господдержкой. Также мы активно развиваем цифровые сервисы, которые позволяют сделать процесс покупки недвижимости еще комфортнее. Пользователи онлайн-платформы Свое Жилье от РСХБ, например, могут заказать проверку юридической чистоты недвижимости и подать заявку на электронную регистрацию сделки», – прокомментировала директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка Елена Волосевич.

РСХБ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, в том числе ипотечные кредиты в рамках государственных программ, сельскую ипотеку со ставкой 3%, дальневосточную ипотеку и др.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

РСХБ делает ипотеку доступнее: с 19 апреля клиенты смогут получить ипотечный кредит по базовым программам по сниженным процентным ставкам. Так, ставка по ипотечному кредиту на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках жилья составит от 16,99%

«Вслед за снижением ключевой ставки Банка России Россельхозбанк улучшил условия кредитования для своих клиентов. Также мы активно развиваем дополнительные цифровые услуги: среди них оценка экспертом, проверка юридической чистоты недвижимости, электронная регистрация сделки. Воспользоваться этими и другими услугами можно на онлайн-платформе Свое Жилье», – прокомментировала Елена Волосевич, директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка.

Базовая ставка вне программ с гос. субсидированием составит 16,99% вместо 19,35%. Также клиентам РСХБ доступна широкая линейка ипотечных продуктов, в том числе возможность оформить льготные ипотечные кредиты в рамках программы господдержки. При первоначальном взносе не менее 15% от общей стоимости объекта недвижимости и при максимальной сумме кредита до 12 млн. рублей, минимальная процентная ставка в РСХБ составляет 11,40%. Продолжает действовать программа «детской» ипотеки со ставкой от 5%. Она доступна семьям, где с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 появился ребенок. По-прежнему доступны особые условия для отдельных регионов. Например, в ДФО действует ставка от 2%. С помощью кредита можно приобрести готовое или строящееся жилье на первичном рынке. Кроме того, в РСХБ доступны специальные условия ипотечного кредитования покупки квартир у застройщика ГК «А101» по ставке от 1,01%.

Всего с начала 2022 года РСХБ предоставил ипотечных кредитов общим объемом в 7,8 млрд рублей.

Также Россельхозбанк снижает процентные ставки по всем основным программам потребительского кредитования. С 19 апреля минимальная ставка по потребительским и пенсионным кредитам составит 12,5% годовых. Заявку на кредит можно подать без посещения офисов Банка: на официальном сайте Банка в сети Интернет, через Интернет-Банк или Мобильный банк клиента.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк и ГК «А101» расширяют линейку совместных ипотечных продуктов новыми субсидированными программами.

Так ипотечный кредит по ставке от 5,99% стал доступен теперь всем категориям покупателей.

Кроме того, ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека» по ставке от 1,01% можно оформить при условии, что ребенок в семье покупателей родился после 1 января 2018 года.

По обеим программам минимальная ставка действует весь срок кредитования – до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Условия программ действуют для всех объектов ГК «А101» в подмосковных жилых комплексах «Прокшино», «Скандинавия», «Испанские кварталы» и «Белые ночи».

«Благодаря взаимодействию с нашим партнером ГК «А101» мы можем предложить клиентам привлекательные условия по ипотечному кредитованию на фоне повышения ставок по кредитам. По программе «Семейная ипотека» ставка для клиентов получилась даже ниже средней ипотечной ставки в западноевропейских странах. Посмотреть варианты квартир можно не выходя из дома – на сайте нашего партнера», – рассказала Елена Волосевич, директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка.

«Покупатели жилья, особенно семьи с детьми, сейчас очень чувствительны к условиям ипотечного кредита, особенно в части размера ежемесячного платежа. Снижение ставки в рамках «Семейной ипотеки» с изначальных 6% до 1,01% расширяет возможности покупателей, в том числе дает возможность купить квартиру большей площади и при этом сохранить планируемый уровень расходов на обслуживание ипотечного кредита», – отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

Клиенту не обязательно посещать лично многофункциональный центр или Росреестр для сдачи и получения бумажных копий документов. Отправить документы по сделкам с недвижимостью на государственную регистрацию в Россельхозбанке можно в электронном виде.

Получить подробную информацию об условиях ипотеки можно на сайте Россельхозбанка. Кроме того, подобрать интересный вариант в новостройке или на вторичном рынке жилья можно через специальный сервис Россельхозбанка «Свое Жилье». На этом же портале можно рассчитать стоимость кредита, подать заявку и получить ответ в режиме онлайн.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

]]> https://www.likado.ru/journal/2022/02/03/%d1%80%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%85%d0%be%d0%b7%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba-%d0%b8-%d0%b3%d0%ba-%d0%b0101-%d1%81%d0%bd%d0%b8%d0%b6%d0%b0%d1%8e%d1%82-%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%b2%d0%ba/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2022/01/16/%d1%80%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%85%d0%be%d0%b7%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba-%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%88%d0%b8%d1%80%d1%8f%d0%b5%d1%82-%d0%b2%d0%be%d0%b7%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82/ https://www.likado.ru/journal/2022/01/16/%d1%80%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%85%d0%be%d0%b7%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba-%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%88%d0%b8%d1%80%d1%8f%d0%b5%d1%82-%d0%b2%d0%be%d0%b7%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82/#comments Sun, 16 Jan 2022 18:07:08 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=20090 Далее Россельхозбанк расширяет возможности по электронной регистрации ипотечных сделок →]]> Россельхозбанк выпустил обновления своего сервиса Электронной регистрации сделок с недвижимостью. Теперь воспользоваться услугой могут клиенты, приобретающие недвижимость как на вторичном, так и на первичном рынках, включая индивидуальное жилищное строительство.

Все сделки по приобретению недвижимости с ипотечным кредитом Россельхозбанка с сегодняшнего дня можно зарегистрировать электронным путем. Сервис значительно экономит время участников сделки, вся процедура регистрации для клиентов проводится в момент получения ипотечного кредита, а срок регистрации перехода права собственности составит от одного до пяти дней (вместо 11 дней при регистрации через МФЦ).

После подписания договора приобретения недвижимости, все документы, необходимые для государственной регистрации сделки, банк по защищенному цифровому каналу направит в Росреестр. Готовый результат в виде официального документа придет клиенту в личный кабинет на портале Свое Жилье.

Основные преимущества электронной регистрации:

• Экономия времени на этапе государственной регистрации сделки с недвижимостью.
• Оперативное информирование о статусе регистрации участников сделки.
• Безопасная передача документов по сделке, с исключением доступа к ним со стороны третьих лиц.
• Возможность оформления регистрации даже при нахождении покупателя и продавца в разных регионах страны.
• Удобство использования электронного документа о регистрации.

«Все ипотечные сделки в Россельхозбанке теперь можно зарегистрировать в Росреестре электронным способом. РСХБ предлагает максимально широкие возможности удаленной регистрации на рынке и полностью сохраняет конфиденциальность данных клиентов в такой важной в жизни финансовой операции. Электронная регистрация особенно актуальна для труднодоступных районов и сельских территорий, наша услуга поможет клиентам сэкономить время и даст возможность почувствовать удобство и безопасность современного цифрового банкинга», – отметила Елена Волосевич, директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк провел конференцию «Село.Будущее», на которой эксперты обсудили тему индивидуального жилищного строительства в России. Эксперты из отраслевых министерств и ведомств, руководители федеральных и региональных компаний-застройщиков и представители банковской отрасли обсудили вопросы влияния комплексной типовой застройки на культурный облик страны.

За последний год в России деурбанизация стала устойчивым трендом и сформировала повышенный спрос на загородное жилье. Современные горожане, переезжая в сельскую местность и осваивая загородные земли, предъявляют все более высокие требования не только к качеству застройки, но и к концепции новых поселений. В настоящее время возникает необходимость заниматься дальнейшим развитием российских деревень.

В рамках дискуссии эксперты обсудили инвестиционный потенциал сельских территорий для строительных компаний, точки роста и возможные сложности, рассмотрели успешные проекты типового строительства как в России, так и за рубежом, обсудили государственные программы сельской ипотеки и ИЖС кредитования.

«Представление о селе будущего для каждого субъективно – кто-то ищет большой дом на природе вдали о мегаполиса, для кого-то важна доступность бесперебойного интернета, чтобы работать удаленно. Поэтому мы выступаем за комплексный подход. У каждой территории должен быть условный план развития, тогда мы сможем понимать, что будет с каждой конкретной территорией через несколько лет с точки зрения населения и компаний, которые живут и работают в этом месте. В соответствии с таким планом намного легче сформировать перечень инфраструктурных объектов (спортзалы, медучреждения, образовательные центры), которые нужны именно здесь. При таком комплексном планировании намного проще найти инвесторов нежели, чем на точечные объекты», – рассказала Лаврентьева Ирина, советник заместителя министра сельского хозяйства, директор Научного центра изучения проблем сельских территорий РГАЗУ.

«По итогам предыдущего года Россельхозбанк занял первое место по объемам кредитования на рынке загородной недвижимости. Это дает нам возможность выявить определенные тренды в отрасли, а также проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, и найти комплексные пути их решения. Клиентам непросто точно оценить необходимые затраты при строительстве дома (на коммуникацию, инженерию, отделку). Именно поэтому на платформе банка Свое Село мы внедрили функционал подбора готового проекта дома и оценки проекта исходя из выбранной площади и материалов», – рассказала Елена Волосевич, директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка.

Следующим вопросом, который встает перед клиентами после выбора проекта дома, становится выбор подрядной организации для его строительства. По словам Елены Волосевич, на рынке загородной недвижимости России сейчас не так много компаний с опытом строительства на сельских территориях и в большой удаленности от крупных населенных пунктов. Спикер спрогнозировала выход на рынок ИЖС крупных застройщиков и расширение государственной поддержки небольших подрядных организаций. Также Елена Волосевич отметила, что на платформе Свое Село Россельхозбанка сейчас представлено более 800 аккредитованных компаний, занимающихся проектированием и строительством индивидуальных домов

«На текущий момент квартиры являются самым популярным сегментом жилой недвижимости на Циан (63% от ежемесячной аудитории), далее идут дома и участки (29%), остальные же 8% пользователей выбирают между квартирами и домами или участками. При этом 39% опрошенных приобретают дом или участок под строительство дома для постоянного проживания, 25% – для сезонного проживания и 24% рассматривают и сезонное, и постоянное проживание, остальные же планируют сдачу или перепродажу. Большинство пользователей ЦИАН предпочитают покупку дома на стадии готовности «под ключ». Самыми важными критериями при покупке домов для большинства пользователей стали инфраструктура и коммуникации», – отметила Анна Березина, руководитель направления «Загородная недвижимость» ЦИАН.

«Мы разработали продукт в формате кластерного освоения ИЖС, который позволяет нам централизовать объекты социального и коммерческого назначения и предполагает создание населенных пунктов, обеспеченных необходимой для круглогодичного проживания инфраструктурой. Наше исследование показало, что 30% людей живут за городом постоянно, остальные 70% живут в черте города или выезжают на дачу сезонно. При этом у большинства из этих 30% людей есть второе жилье в городе, в который им приходится возвращаться периодически: чтобы отвезти детей в школу или попасть на прием к врачу, например. Задача кластеров в корне поменять эту статистику. Мы верим, что к 2030 году большая часть людей сможет работать частично в удаленном режиме или по месту жительства и откажется от городского жилья в пользу проживания в секторе ИЖС», – рассказал управляющий директор блока ИЖС ГК «Самолет» Иван Виноградов.

Информация предоставлена АО «Россельхозбанк»