Несмотря на то, что в прошлом году основной объём выдач пришёлся на программы господдержки, а спрос на рыночную ипотеку снизился, она по-прежнему находила своего покупателя.

В 2025 году рыночную ипотеку в ВТБ оформили около 8,3 тыс. клиентов. Средний размер первоначального взноса превысил 50% (против 30% в 2023 году), а средний «чек» кредита за два года снизился примерно на 20% – до 3,3 млн рублей.

Многие заёмщики, оформляя кредит в 2025 году, изначально рассчитывали на его быстрое погашение. Более 54% клиентов банка с рыночной ипотекой гасили её в среднем в пять раз быстрее графика. Хотя доля заёмщиков, совершающих регулярные частично-досрочные платежи, снизилась год к году, средняя сумма и частота их дополнительных платежей выросли.

Всего на досрочное погашение (частичное и полное) по рыночным программам в 2025 году заёмщики ВТБ направили около 8 млрд рублей. При этом на статистику полного досрочного закрытия, помимо стратегии заёмщиков скорее освободиться от долга, также повлияло рефинансирование. Интерес к этому инструменту снижения финансовой нагрузки стал постепенно увеличиваться со второй половины прошлого года.

Клиенты, воспользовавшиеся программами господдержки, действовали диаметрально противоположно. Доля заёмщиков, вносивших дополнительные платежи, сократилась с 46% примерно до 29%, а показатель полного досрочного погашения ещё больше приблизился к нулю.

«В новых условиях для заёмщиков с рыночной ставкой досрочное погашение выступает тактическим ответом на её высокую стоимость. Льготные программы снимают необходимость в спешке, позволяя клиентам направлять свободные деньги на вклады или другие инструменты инвестиций», – прокомментировал Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

В этом году ВТБ ожидает повышения доступности рыночной ипотеки. Если ключевая ставка продолжит снижаться, спрос на неё активизируется, что приведёт к паритету между государственными и рыночными программами в структуре ипотечных продаж.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Далее следуют Новосибирская область (около 700 млн рублей), Свердловская (около 700 млн рублей), Республика Татарстан (500 млн рублей), Приморский край (450 млн рублей) и Ростовская область (400 млн рублей).

Всего с начала года в Банке ДОМ.РФ досрочное погашение зафиксировано по около 50 тыс. ипотечным кредитам, объём досрочно погашенных средств составил почти 20 млрд рублей. Доля досрочного погашения в ипотечном портфеле составила 4%.

«Чаще всего досрочно погашают ипотеку заёмщики, оформившие кредит по рыночным программам без господдержки, фактический уровень досрочного погашения по ним составил 10,6%, на вторичном рынке – около 8%. По льготным ипотечным программам, на которые приходится более 80% портфеля, показатель ниже – менее 5%, средняя ставка по ним ниже, клиентам выгоднее не закрывать кредиты досрочно, а держать их в сберегательных продуктах, ставки по которым в течение года оставались высокими», – отметил вице-президент по розничным рискам Банка ДОМ.РФ Роман Евдокимов.

По его словам, при сохранении текущих рыночных условий средний срок погашения ипотеки в банке составляет 13 лет.

Источник: https://domrfbank.ru

По статистике ВТБ, 45% клиентов с рыночной ипотекой в 2025 году платят ипотеку в 3 раза быстрее остальных заемщиков в этом сегменте.

Клиенты с льготной ипотекой, напротив, не стремятся к быстрому погашению кредита: дополнительные платежи в этом году вносит лишь каждый пятый, а доля полностью закрывших кредит, как и годом ранее, близка к нулю.

«Высокие ставки по вкладам сделали их привлекательной альтернативой рыночной ипотеке. Те, кто уже взял кредит под 20%+, стремятся преодолеть этот финансовый барьер рывком – через активное досрочное погашение. Льготные программы формируют принципиально иную модель: низкие ставки позволяют заемщикам не форсировать выплаты и разместить свободные средства на депозите», – отметил Александр Пахомов.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

Этот вопрос вызывает немало споров среди потенциальных покупателей и продавцов жилья.

Ипотека – это обязательство перед банком

Когда человек берет ипотеку, он фактически получает право собственности на недвижимость, но она остается под залогом у банка до полного погашения кредита. Это значит, что продажа такой квартиры возможна лишь при согласии кредитора. Однако многие банки готовы пойти навстречу своим клиентам, особенно если они добросовестно выплачивают долг.

Как продать квартиру в ипотеке

Продажа через банк. В этом случае покупатель переводит деньги за квартиру непосредственно банку, который закрывает остаток долга продавца. Оставшиеся средства поступают продавцу после завершения сделки.

Переоформление ипотеки на покупателя. Если новый владелец согласен взять на себя обязательства по выплате оставшегося долга, то ипотека может быть переоформлена на него. Для этого покупателю нужно будет пройти проверку в банке, аналогичную той, которую прошел продавец.

Досрочное погашение кредита. Продавец может найти средства для досрочного закрытия ипотеки, чтобы снять обременение с квартиры и свободно ее продать. Это вариант подходит тем, кто имеет возможность быстро собрать нужную сумму.

Что такое долгосрочное погашение?

Российское законодательство позволяет заемщикам частично или полностью погасить ипотечный кредит раньше установленного срока без штрафов со стороны банков. Досрочное погашение позволяет существенно снизить общую переплату по кредиту, так как проценты начисляются на остаток основного долга. Чем быстрее вы уменьшаете этот остаток, тем меньше платите процентов.

Обычно требуется уведомить банк о намерении досрочно погасить ипотеку заранее, чаще всего за 30 дней до предполагаемой даты платежа. Условия уведомления могут различаться в зависимости от конкретного кредитного договора.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму частичного досрочного погашения. Например, вы можете внести дополнительный платеж, превышающий определенный порог, скажем, 10% от остатка задолженности.

При досрочном погашении вы можете выбрать уменьшение суммы ежемесячного платежа либо сокращение срока кредита. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, поэтому стоит внимательно оценить их влияние на ваш бюджет.

Что делать дальше?

После продажи квартиры в ипотеке можно использовать полученные средства для покупки другой недвижимости также в ипотеку. Главное условие – соответствие требованиям нового банка. Важно помнить, что при повторном обращении за кредитом финансовое учреждение будет учитывать вашу платежеспособность, текущие долги и кредитную историю.

Таким образом, продажа квартиры в ипотеке и покупка новой недвижимости в ипотеку вполне возможны, хотя процесс требует тщательной подготовки и согласования с банками.

Источник: https://svoe-selo.ru/