Ассоциация ФинТех (АФТ) и финансовый маркетплейс Сравни запустили совместный пилотный проект «Подача ипотечной заявки через маркетплейс с помощью Открытых API с использованием данных Цифрового Профиля».

После реализации «пилота» клиентский путь по ипотеке в маркетплейсах станет полностью бесшовным до получения итогового решения по заявке.

«Росбанк Дом» стал одним из первых участников пилотного проекта, который позволит клиентам получить финальное решение всего за 5 минут.

«Сбор документов для одобрения заявки – стресс для многих клиентов. Сейчас, в эпоху диджитализации важно быть удобными для пользователей. Проект АФТ и Сравни позволит, используя загруженные данные из Цифрового профиля портала Госуслуги по технологии API, быстро и безопасно одобрить клиенту заявку. Клиенту не нужно будет собирать огромное количество документов и нести их в банк. Банк же будет тратить меньше времени и ресурсов на онбординг клиента. Важно, что весь путь клиент пройдет по принципу «одного окна»», – говорит директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

После реализации пилота маркетплейсы получат единый стандарт Открытых API для интеграции с банками. Это позволит им быстро подключать кредитные организации к сервису и выстраивать удобный клиентский путь в ипотечном процессе для своих клиентов. При подаче заявки на ипотеку клиенту потребуется авторизоваться через «Госуслуги», что позволит получать данные и документы из Цифрового Профиля. Таким образом, большая часть полей анкеты заполнится автоматически и клиенту не нужно будет тратить много времени на заполнение анкеты.

«Мы разбирали клиентский путь по ипотеке и сформировали предложения для его цифровизации. И ключевыми факторами для этого стало использование Открытых API и Цифрового Профиля в этом клиентском пути. На площадке Ассоциации мы объединили усилия ключевых участников рынка для реализации проектов в этой сфере. И данный пилотный проект – это важный шаг для рынка в области цифровизации ипотечного процесса», – подчеркнул заместитель генерального директора Ассоциации ФинТех Дмитрий Ищенко.

Источник: https://rosbank-dom.ru

За 11 месяцев текущего года «Росбанк Дом» зафиксировал общую сумму выдач почти 128 млрд рублей, что на 66% больше, чем в прошлом году. По количеству выдач рост оказался еще более впечатляющим – 156% по сравнению с 2022.

Самый большой объем выдач, предсказуемо пришелся на Центральный федеральный округ 66 млрд (52% от всего объема). Второй по выдачам Северо-Западный федеральный округ с 20 млрд (16%). Сибирский федеральный округ замыкает тройку – порядка 8,6%. Незначительно отстают Уральский федеральный округ (7%) и Приволжский (7%). Южный федеральный округ занимает долю в 5,7%, а Дальневосточный – 3,9%.

Первичный сегмент 61 млрд (48%), а на вторичку пришлось 67 млрд (52%). Доля апартаментов составила всего 4%, на дома и дачи пришлось 13%, а стремительно растущий сегмент ИЖС пока составляет 2,7% от числа всех выдач.

Рейтинг федеральных округов по объему выданных ипотечный кредитов в «Росбанк Дом»:

1. ЦФО
2. СЗФО
3. СФО
4. УФО
5. ПФО
6. ЮФО
7. ДВФО

Драйвером Центрального округа стала Москва – 94% всех выдач пришлось на столицу. Лидером Северо-Западного региона, логично стал Санкт-Петербург (96,1%). В Сибирском федеральном округе города-лидеры Красноярск и Новосибирск. В Уральском – Екатеринбург и Челябинск.

«В этом году мы наблюдаем рекордный спрос на ипотеку. Наиболее были активны клиенты в крупных городах. Значимую роль в таком стремительном росте сыграли и льготные программы. Перспективным оказалось направление ИЖС, которое, на наш взгляд, будет также востребовано и в 24 году. Запуск комбинированной ипотеки и совместные программы с партнерами-застройщиками позволили смягчить эффект от высокой ключевой ставки», – говорит руководитель «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Краткая информация по динамике продаж в федеральных округах РФ

Дальневосточный. Объем выдач увеличился более чем в 2 раза. Из них 40% пришлось на вторичные объекты, а 60% на первичное жилье. Средняя сумма ипотечного кредита выросла на 22% и составила 4,8 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 81%.

Приволжский. Объем выдач аналогично увеличился на 98%. Доли вторички и первички в соотношении 50/50. Средняя сумма выросла на 9% и составила 3,8 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось 81%.

Северо-Западный. Объем выдач, наоборот, снизился на 4%. 54% вторичные объекты, 46 первичные. Средняя сумма уменьшилась на 10% и составила 5 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 7%.

Сибирский. Объем выдач увеличился в 2,5 раза. Соотношение первичного и вторичного жилья – поровну. Средняя сумма выросла на 24% и составила 4 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось 99%.

Уральский. Объем выдач увеличился ровно на 102%. Доля вторички – 65%, первичка – 35%. Средняя сумма выросла на 20% и составила 3,8 млн рублей.

Центральный. Объем выдач увеличился на 87%. Из них 52% пришелся на вторичное жилье, 48% – на первичную недвижимость. Средняя сумма выросла на 9% и составила 7 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 71%.

Южный. Объем выдач увеличился на 57%. Вторичка – 48%, первичка – 52%. Средняя сумма выросла на 13% и составила 5 млн рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 39%.

*Исследование проведено на основе данных «Росбанк Дом».

Источник: https://rosbank-dom.ru

«Росбанк Дом» стал лидером рейтинга «Лучшие ипотечные программы с господдержкой в декабре 2023 года». По результатам исследования «Выберу.ру», программа «Льготная новостройка» возглавила топ предложений банков.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса сравнили условия ипотечных программ из линеек всех российских банков-участников госпрограммы. В ходе исследования был собран топ наиболее выгодных заёмщикам продуктов для приобретения новостройки по субсидированным ставкам.

Методика расчётов позволила ранжировать ипотечные программы не только по размеру процентной ставки. Весомой переменной в алгоритме вычислений стали: размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчёт включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. На место в рейтинге влияли поправки на дисконт к базовой ставке госпрограммы, условия страхования, наличие скидок (в том числе платная опция для понижения ставки). Дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате проведенного сравнительного анализа и расчётов программа «Льготная новостройка» от «Росбанк Дом» набрала максимально количество рейтинговых баллов, став одним из наиболее выгодных инструментов для клиентов.

«Программа «Льготная новостройка» позволяет приобрести первое жилье, а также улучшить текущие условия проживания по более выгодным для заемщика условиям, нежели рыночные. Плюс эта программа стимулирует развитие всего жилищного строительства», – рассказал руководитель «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Как отметил исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Несмотря на меры ЦБ по охлаждению «перегретого» ипотечного рынка, онлайн-спрос на льготные жилищные кредиты к началу декабря вырос на 13% и достиг годового максимума. Из-за высоких ставок на вторичку люди переключили внимание на льготные программы, где проценты сейчас фактически вдвое ниже. Кроме того, для многих потребителей важно, насколько сбалансировано предложение кредитора по параметрам ипотеки. В условиях высокой конкуренции один из ведущих игроков ипотечного рынка страны – «Росбанк Дом» – сумел предложить приемлемый для заёмщиков диапазон кредитных ставок и максимально прозрачные условия льготной ипотеки, что не могли не отметить аналитики. Эта программа остаётся в ТОП-10 ипотечных онлайн-запросов на «Выберу.ру». Мы видим, что в течение 2023 года её условиями интересовались больше 65 тысяч пользователей нашего финансового маркетплейса. За первую половину декабря наибольшая активность в подборе льготной ипотеки была отмечена в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Хабаровске, Казани, Уфе, Твери и Туле».

Источник: https://rosbank-dom.ru

В «Росбанк Дом» с 11 декабря стартовали выдачи ипотечных кредитов по программе «Арктическая ипотека». Она включает в себя регионы российской арктической зоны: Красноярский край, частично республики Коми и Карелия, а также Ненецкий и Чукотский автономные округа.

«Ставки на «Арктическую» программу варьируются от 0,25% до 2%, судя по тем заявкам, что мы получали. Максимальная сумма кредита по программе – 6 млн рублей, срок кредитования составляет до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья – 20,1%. Больше всего заявок по «Арктической» программе пришлось на Норильск и Красноярск, третье и четвертое место за Мурманской и Архангельской областью», – говорит руководитель «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Получить ипотеку по «Арктической» программе могут супруги от 20 до 36 лет, а также граждане, не состоящие в браке, но имеющие детей в возрасте до 19 лет. Еще программа доступна работникам медицинской и педагогической сферы в возрасте от 20 до 75 лет. «Арктическую ипотеку» можно использовать для покупки новостроек, готового жилья, а также на строительство частного индивидуального дома. Подробная информация доступна по ссылке.

Источник: https://rosbank-dom.ru

В «Росбанк Дом» подвели итоги III квартала 2023 года в сегменте льготной ипотеки. Лидерами по выдачам среди всех программ, доступных в банке стали «Семейная ипотека» (41% от всех программ) и «Льготная новостройка» (35%). Тройку замыкает «IT-ипотека» (18%), а на четвертом месте располагается «Дальневосточная ипотека» (6%).

«Семейной ипотекой» больше всего пользовались москвичи, на их долю пришлось 48% выдач. Второе место за Санкт-Петербургом 15%. Далее идут другие крупные города России: Краснодар (3,8%), Тюмень (3,3%), Красноярск (2,8%).

Лидеры среди «Льготной Новостройки» также Москва (48%) и Санкт-Петербург (14%). Далее Красноярск (4,2%), Краснодар (4,1%), Норильск (2,8%) и Уфа (2,5%).

Сегмент «IT» в большинстве своем делят две столицы: Москва (54%) и Санкт-Петербург (19%). Третий, с существенным отрывом, Краснодар – 6,6%. В других городах «айтишников» существенно меньше, отметку больше, чем 2% преодолели только Нижний Новгород и Уфа.

Программой «Дальневосточная ипотека» больше всего пользовались жители Хабаровска (39%), Владивостока (37%) и Иркутска (10%).

В 4 квартале льготной ипотеки в «Росбанк Дом» стало еще больше – стартовал прием заявок на Арктическую ипотеку.

«Льготные программы сейчас являются драйвером ипотечного рынка. В условиях высоких ставок они делают приобретение жилья доступным. Сейчас доля льготной ипотеки в нашем портфеле составляет 48%. «Росбанк Дом» разработал комбинированную ипотеку, которая позволяет снизить процент за счет комбинации льготных и рыночных программ», – говорит директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Всего по итогам III квартала «Росбанк Дом» показал рост на 10% по сравнению со 2-м кварталом и более чем на 70% по сравнению с 1-м кварталом. «Росбанк Дом» сохраняет 2 место по портфелю и выдачам среди частных банков, а также 3 место по выдачам кредитов среди всех банков в сфере индивидуального жилищного строительства.

Источник: https://rosbank-dom.ru

«Росбанк Дом» расширяет свою продуктовую линейку и скоро будет готов предложить своим клиентам комбинированную ипотеку.

Комбинированная ипотека – это продукт, который включает условия нескольких программ на разные суммы займа. Наглядно понять, как работает комбо-ипотека можно из примера нашей пилотной сделки.

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке был выдан на комбинированных условиях: часть кредита по ставке, предусмотренной условиями госпрограммы «Семейная ипотека», часть – на условиях стандартной программы кредитования жилья.

Зачем скрещивать льготную ипотеку с рыночной? Объясняет директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов:

«Льготная ипотека пользуется большим спросом у заемщиков. Однако, в крупных городах, зачастую, максимальной суммы, предусмотренной государственной программой не хватает на приобретение желаемого клиентами жилья. Например, максимальная сумма ипотечного займа по программе «Семейная ипотека» для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, а для остальных регионов РФ – 6 млн. рублей. Такой суммы может хватить только на жилье площадью до 40-42 квадратных метров, что откровенно мало для большой семьи. «Росбанк Дом» всегда стремился предоставлять своим клиентам максимальный комфорт в выборе ипотечной программы и условий кредита. Теперь наша линейка продуктов пополнилась еще одной актуальной опцией, позволяющий настраивать ипотеку «под себя». Мы рады анонсировать, что с 22 августа 2023 г. мы начинаем прием заявок на комбо-ипотеку с максимальной суммой кредита до 30 млн. руб.»

«Росбанк Дом» и ГК «А101» запускают уникальную совместную программу покупки жилья с использованием средств от продажи старой квартиры – «Трейд-ин с проживанием». Она адресована, в первую очередь, тем, кто хочет улучшить свои жилищные условия, но не имеет средств для оплаты первоначального взноса.

«Часто мечта о смене квартиры сопровождается множеством сложностей: не всегда получается оперативно продать старое жилье, возникают трудности с поиском средств на первоначальный взнос, приходится решать вопросы, где жить, пока квартира, которую вы приобрели, будет строиться или в ней закончится ремонт. Наша совместная программа позволяет с легкостью решить все перечисленные вопросы», –  говорит директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Программа распространяется на все проекты ГК «А101» в Москве, в том числе возводимые на территории ТиНАО, а также ЖК «Южные сады» в Бутово и «Дом на Зорге» в районе Сокол.

Коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим: «По сути, клиент может жить в своей квартире до момента переезда в новую и при этом выплачивать только ипотеку. Это сокращает затраты клиента почти в 2 раза, поскольку средний размер ипотечного платежа при покупке квартиры в ТиНАО составляет порядка 70 тыс. рублей, а выплаты по потребительскому кредиту, который клиенты берут для оплаты первого взноса, составляет примерно 40-50 тыс. рублей».

После выбора квартиры клиент обращается в «Росбанк Дом», где берет два кредита – ипотечный, в том числе на условиях господдержки, и второй кредит для оплаты первоначального взноса. Он выдается на 12 или на 24 месяца под залог своей старой квартиры и выплачивается в конце срока. Кроме того, клиент подписывает соглашение с агентством недвижимости — партнером ГК «А101» о намерении продать свою старую квартиру до истечения срока второго кредита.

Источник: https://rosbank-dom.ru

По итогам Финансового форума лидеров рынка недвижимости, который состоялся 5 апреля, «Росбанк Дом» получил диплом за лидирующие позиции среди ипотечных банков. Награда подразумевает вхождение в ТОП-5 лидеров рынка по версии агентства «Эксперт РА».

В рамках форума также состоялось выступление руководителя «Росбанк Дом» Дениса Ковалева в панельной дискуссии «Будущее рынка жилищного строительства: условия ускорения».

Денис рассказал о своем видении настоящего и будущего ипотечного рынка, о трансформации государственных ипотечных программ и программ от застройщиков, оценил риски сектора и возможный эффект инициатив Центрального Банка.

* на фото Мамонов Вадим, директор Департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса

Источник: https://rosbank-dom.ru