Она выделила три группы последствий:

• Имущественные последствия:

Реализация имущества. Если реструктуризация задолженности не разрешает споров с кредиторами, арбитражный управляющий запускает реализацию имущества. У гражданина принудительно изымают недвижимость, автомобили и другие ценности, которые продают на аукционе. Вырученная сумма распределяется между пострадавшими кредиторами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день не закреплена на законодательном уровне процедура изъятия единственного жилья и участка, на котором оно находится, если объект не находится в обременении у банка, предметы обихода, мебель, личные вещи, продукты питания, горючие материалы для обогрева жилья.

Оспаривание ранее совершённых сделок. Любая сделка, совершённая в течение 3 лет до начала процесса банкротства, может быть оспорена в судебном порядке. Например, если должник, предвидя банкротство, решил спрятать имущество и переписал его на ребёнка, такие сделки могут оспорить.

Стоит обратить внимание, что даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать, например, текущие платежи, текущие алименты, компенсации морального вреда.

• Кредитные последствия:

Запрет на получение кредитов и займов без указания факта своего банкротства – в кредитной истории появится отметка. В течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своём статусе в банки и МФО.

Усложнение получения новых кредитов. Банки относятся к бывшим банкротам с осторожностью, особенно в первые 2–3 года после завершения процедуры. Решение о выдаче кредита зависит от кредитной истории, платёжеспособности, наличия залога и поручителей.

Важно отметить: информация о банкротстве хранится в кредитном бюро в течение семи лет с момента передачи сведений.

• Трудовые последствия:

Ограничения на управление юридическим лицом -

3 года нельзя занимать управленческую должность в юридических лицах;

5 лет – в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;

В течение 10 лет – в органах управления кредитной организации.

Ограничения для индивидуальных предпринимателей: в течение 5 лет с момента окончания процедуры банкротства нельзя вновь зарегистрироваться в качестве ИП.

«На практике встречаются случаи дискриминации – соискателю могут отказать в приёме на работу из-за статуса банкрота, но надо отметить, что это незаконно. Трудовой кодекс не знает такого основания для отказа, как «банкротство работника», а статья 3 ТК РФ прямо запрещает дискриминацию в сфере труда», – добавила Екатерина Горнова.

Что касается личных обстоятельств, то эксперт отметила, что финансовые обязательства банкрота не распространяются на его супругу, детей или других родственников, но если муж и жена нажили общее имущество (например, купили в браке квартиру или автомобиль), оно войдёт в конкурсную массу. Имущество поделят (ст. 38 СК РФ), долю супруга-банкрота продадут на торгах.

Кроме того должнику могут запретить выезд из страны до завершения всех расчётов с кредиторами – процесс может занять до 6 месяцев и более. Это решение принимает арбитражный суд на основании ст. 67 №229-ФЗ. После завершения дела о банкротстве запрет на выезд снимается.

Важно и то, что после запуска процедуры на этапе реализации имущества человек не может отказаться от вступления в наследство. Если гражданин приобретает собственность по завещанию или является наследником по закону, то переданные ликвидные ценности включаются в реестр.

Источник: https://rgr.ru

Как рассказала директор филиала «Росгосстраха» в Пермском крае Елена Нестерова, эксперты обнародовали тревожную статистику банкротств на ипотечном рынке. Только за 2023 год от физических лиц было подано около 7 тысяч заявлений, и по этому показателю Пермский край занимает 11 место среди регионов России. В 2024 году ожидается рост банкротств на 15–20%!

Причины вполне понятны – это закредитованность населения, низкая платежеспособность, просчеты заемщиков в оценке своих финансовых возможностей. У кого-то из заемщиков возникла тяжелая жизненная ситуация. Основной посыл выступающих был направлен на то, чтобы донести до участников круглого стола мысль, что при нарушении технологии сделки легко можно лишиться купленного жилья.

Представители компаний-застройщиков провели презентацию строящихся объектов, а также рассказали о вариантах покупки квартиры в новостройке без привлечения ипотечных программ, озвучили прогнозы своих аналитиков по изменению стоимости жилья, ответили на вопросы риэлторов.

В свою очередь, специалисты «Росгосстраха» представили компанию как лидера регионального страхового рынка, на долю которого по итогам первого полугодия приходится почти четверть сборов страховой премии в Пермском крае. Руководитель направления ипотечного страхования Светлана Задворных рассказала присутствующим о возможностях страхования титульных рисков, которые применяются в «Росгосстрахе» при покупке объекта недвижимости без ипотечного кредита. А также подробно презентовала страховой продукт «Рассрочка от застройщика», который защищает финансовые интересы как девелопера, так и покупателя жилья – на случай, если вдруг возникнут неблагоприятные обстоятельства, связанные с жизнью покупателя либо с его здоровьем.

«Сотрудничество компаний-застройщиков с «Росгосстрахом» обеспечивает их финансовую защиту, позволяет минимизировать риски, связанные с реализацией квартир в рассрочку, а также позволяет нашим партнерам получать дополнительный доход от привлечения клиентов», – говорит заместитель директора по партнерским продажам Пермского филиала Елена Винокурова.

Елена Нестерова отметила, что проведение таких мероприятий дает возможность филиалу расширять круг партнеров по ипотечному страхованию. «Мы очень ценим сотрудничество с каждым из них, будем и дальше стремиться к тому, чтобы это сотрудничество было взаимовыгодным и комфортным для всех сторон», – подчеркнула она.

Источник: https://www.rgs.ru/

Если физическое лицо имеет квартиру, взятую в ипотеку и в силу жизненных обстоятельств может стать банкротом, то возникает риск утраты жилья.

Следует знать, что до момента погашения всей суммы займа собственником ипотечного имущества является банковское учреждение.  И когда заёмщик не имеет возможности погасить долги, то ему приходится расплачиваться своим имуществом. И кредитор в итоге объектом погашения долга выберет жильё и выставит его на аукцион или проведёт торги.

Однако не стоит сразу отчаиваться, так как есть законные способы попытаться сохранить жильё:

1. Реструктуризация долга. Плюсом процедуры реструктуризации является то факт, что после её введения перестают начисляться штрафы и пени, а также снимаются все ограничительные меры с имущества должника. В итоге для заёмщика создаются более комфортные финансовые условия для погашения долга, так как он перестаёт увеличиваться. Кредитор согласовывает график погашения с должником и обязательно утверждает его в арбитражном суде.
⠀
2. Заявление в суд о предоставлении отсрочки по платежу. Для погашения долга банк может выставить ипотечное жильё на торги, но даже в этом случае собственник может поспорить и оттянуть время. Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки по платежу. Также должник может подавать апелляции с требованием об изменении стартовой суммы оценки имущества кредиторами.

3. Привлечение к процедуре банкротства органов опеки. Данный вариант подходит, если в ипотечном жилье проживают несовершеннолетние дети. И в большинстве случаев первоочередной задачей является защита прав детей. А обратившись к опытному адвокату можно на длительный период отсрочить момент, и решить все долговые проблемы.

63-55-88
angalleon@mail.ru
 Ул. Пушкина, 67 к.1, оф. 405

Информацию предоставило АН «Галеон»

Объявить себя банкротом могут физические лица, долги которых не менее  500 тыс. рублей, а выплаты задержаны более, чем на три месяца. Но обратиться  в арбитражный суд с заявлением гражданин может не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Процедура банкротства физических лиц — это поэтапный комплекс  мероприятий, направленных на избавление должника от непосильных долговых обязательств. Долги могут быть любые:  долг по расписке другого лица, долг по коммунальным услугам, задолженность по ипотеке, долги по потребительским кредитам и т.д.

Банкротство физических лиц условно можно разделить на 3 этапа:

• Составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.
• Признание заявления о банкротстве обоснованным, «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным необходимо в суде доказать свою неплатежеспособность и быть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
• Третий этап — это судебные процедуры банкротства.

Как подтвердить наличие долгов?  Одним из существующих методов является подтвержденная судом задолженность гражданина перед кредитором. Это дает должнику возможность зафиксировать долг, снизить проценты, убрать штрафы, которые так любят накручивать банки. Суды, вынося решение о взыскании, всегда оценивают материальное положение должника, причину, по которой должник не платит, его семейное положение и добросовестность.

Хотелось бы поподробнее остановиться на понятии добросовестности в данной ситуации:

а) вы не скрываетесь от кредиторов;

б) получаете все уведомления кредитора;

в) сообщили банку или иным кредиторам в письменной форме о невозможности осуществлять платежи и причину этого подтвердили документами.

Все эти уведомления должны быть в письменном виде отправлены кредитору и иметь отметку или документ об их получении. Это первый шаг в доказательство того, что вы добросовестный заемщик. Шаг второй — заявить кредитору, опять же в письменном виде, о том, что вы не отказываетесь от долга, но в связи с трудной жизненной ситуацией просите: отсрочки платежа; рассрочки возврата долга; реструктуризацию долга. Все эти шаги — это так называемое «досудебное» урегулирование  конфликта. Эта процедура обязательна, ее отсутствие не дает возможность кредитору подать в суд, а должника считать «добросовестным» заемщиком. Не пытайтесь «не получать» претензии банка. Это может может  выставить  вас на суде в плохом свете. На суде вам нужно доказать, что:

• вы добросовестны;
• вы не оказываетесь платить;
• ваше материальное положение на сегодня не позволяет вам делать это в прежних объемах.

Все это позволит суду оценить все обстоятельства дела и снизить штрафы и пени.

После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которого удовлетворяется требование кредитора.  Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

а) единственное жилье, пригодное для проживания (если это не ипотека в силу закона);

б) продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;

в) домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности;

г) денежные средства, в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

д) топливо, используемое для обогрева помещения;

е) личные призы и награды.

Безусловно, банкротство гражданина несет в себе как положительные моменты для граждан, оказавшихся в тяжелой материальной ситуации, так и отрицательные последствия, прописанные в законодательстве. Во-первых, гражданин-банкрот должен в течение последующих 5 лет, в случае заключения договоров займа или кредита, уведомить кредитора о том, что в отношении него проведена процедура банкротства граждан. В течение следующих 5 лет гражданин не может повторно подать заявление о банкротстве. Гражданин в течение 3 лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридических лиц.

Как вы видите, банкротство не избавляет Вас от долгов кредиторов, что бы Вам не говорили недобросовестные юристы, предлагая свои услуги. Но закон новый и сложный, он имеет много нюансов и не имеет пока судебной практики. Поэтому, прежде чем подавать заявление, нужно во всем разобраться, может быть, в вашем случае, лучше договорится с кредитором о реструктуризации кредита.

Автор: Наталья Попова, начальник отдела новостроек
агентства недвижимости «Аркада-стиль»