По прогнозу спикера, к 2030 году половина всех сделок ИЖС будет совершаться с помощью ипотеки, в 2023 году с ипотекой приобреталось 30% домов. «Помимо растущего спроса со стороны населения, мы это связываем с мерами, которые были предприняты для развития этого рынка, в том числе на законодательном уровне. Сегодня можно строить индивидуальные дома с применением счетов эскроу в рамках 214-ФЗ. Такой механизм стал основой развития рынка многоквартирных домов, он позволит сформировать доверие и к рынку ИЖС. Этому способствует и предлагаемый банком механизм кредитования подрядчиков в рамках индивидуального жилищного строительства с эскроу: строительные компании получают финансирование по низким ставкам», – заключил он.

Иван Ларионов, вице-президент Банка ДОМ.РФ, выступил с инициативами, направленными на развитие ИЖС, повышение прозрачности и снижение рисков для всех участников. Он предложил адаптировать к ИЖС нормативы градостроительного проектирования и проработать меры государственной поддержки для строительства инфраструктуры, в том числе за счёт механизма инфраструктурных облигаций. Также он отметил, что существуют трудности с переходом права собственности на земельные участки, находящиеся в аренде у застройщика, и предложил сделать переход права собственности гражданам, строящим жилье, автоматическим после его ввода по аналогии с сегментом многоквартирного домостроения.

Еще один важный фактор развития ИЖС – цифровизация сегмента. «В рамках цифровизации ИЖС ДОМ.РФ создал цифровую платформу строим.дом.рф, где уже собраны 4 тыс. подрядчиков и 8 тыс. типовых проектов частных домов. На портале пользователи могут выбрать проект дома, подрядную и ресурсоснабжающую организацию, а также подобрать подходящие условия финансирования, выбрав ипотеку от 12 банков-партнёров площадки. В ближайшее время помимо услуг по домостроению на платформе появятся сервисы, связанные с домовладением», – пояснил директор Цифровых продуктов для бизнеса Банка ДОМ.РФ Олег Комлик.

Источник: https://domrfbank.ru

«Сложность современного мира множится и растет, вместе с тем есть явный тренд на стандартизацию базовых сервисов и продуктов. В ипотеке бы это имело смысл. Это шаг, чтобы в России появилось то, что в ряде стран называется prime-сегмент ипотеки – стандартная ипотека, которая работает предсказуемым образом, на которую распространяются меры поддержки государства. Которая легко секьюритизируется и обеспечивает со стороны государства защиту и доверие граждан», – сказал он.

Договор на стандартную ипотеку должен помещаться на одной странице, из которой человек сразу бы мог понять все ключевые условия, на которые соглашается и «был бы уверен, что вне зависимости от выбора банка его судьба будет складываться единообразно».

По мнению председателя правления банка, такая ипотека обеспечила бы конкуренцию между банками в интересах потребителей и увеличила бы уровень доверия к продукту. А для банков – это увеличение масштабов бизнеса, простота автоматизации процессов и сокращение издержек. Нестандартная ипотека при этом могла бы выдаваться наряду со стандартной.

Источник: https://domrfbank.ru

ДОМ.РФ и Абсолют Банк договорились о выпуске ипотечных облигаций в объеме до 100 млрд рублей. Соответствующий меморандум о сотрудничестве подписали заместитель генерального директора ДОМ.РФ Артём Федорко и председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

Документ предусматривает сотрудничество по секьюритизации ипотечного портфеля Абсолют Банка в ближайшие три года. Стороны также нацелены на совместную работу по стандартизации и цифровизации рынка ипотечного кредитования и развитию рынка ипотечных облигаций.

Дебютная сделка по секьюритизации ипотечных кредитов Абсолют Банка по стандартам ДОМ.РФ была реализована в декабре 2021 года. Объем выпуска ипотечных облигаций ДОМ.РФ составил 10 млрд рублей, а ставка купона – 7,8% годовых.

Управляющий директор ДОМ.РФ Александр Гарифулин: «Абсолют Банк является важным участником рынка ипотечного кредитования и обладает большим опытом ипотечной секьюритизации. Мы приветствуем принятое банком стратегическое решение о дальнейшем развитии секьюритизации ипотеки на платформе ДОМ.РФ и планируем продолжать совместную работу на рынке ИЦБ».

«Подписание меморандума о сотрудничестве является для нас ещё одним шагом по развитию стратегического сотрудничества с ДОМ.РФ. Мы закрыли первую сделку с ДОМ.РФ в декабре 2021-го года и планируем продолжить реализацию таких сделок в дальнейшем. Ипотечные облигации, выпускаемые в рамках программы ДОМ.РФ, дополнят линейку финансовых инструментов, уже используемых банком», – прокомментировала Татьяна Ушкова, председатель правления Абсолют Банка.

Информация предоставлена пресс-службой АКБ «Абсолют банк» (ПАО)

Вступили в силу Рекомендации по форме заявки застройщика в банк о предоставлении проектного финансирования жилья с использованием счетов эскроу и перечень документов для подачи заявления. Документ разработан Минстроем России, Банком России, Институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ при участии экспертов и профессионального сообщества.

Рекомендации подготовлены по поручению Президента Российской Федерации для сокращения сроков предоставления застройщикам проектного финансирования и упрощения порядка его предоставления. Документ дополняет выпущенные в апреле 2019 года Рекомендации по определению процедур взаимодействия банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу.

«Рекомендации помогут совершенствовать взаимодействие застройщиков и банков, оптимизировать затраты на подготовку документации, предоставить строительным организациям возможность подавать заявки на проектное финансирование в электронном виде и сократить срок рассмотрения заявок банками», – подчеркнул заместитель Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Никита Стасишин.

«Банки уже достаточно эффективно взаимодействуют с застройщиками, о чем говорят показатели проектного финансирования жилищного строительства. Наши совместные рекомендации помогут еще больше упростить и унифицировать этот процесс», – отметила заместитель Председателя Банка России Ольга Полякова.

«С использованием проектного финансирования и счетов эскроу в стране реализуется уже 64% всего объема жилищного строительства. К концу 2022 года отрасль почти полностью перейдет на новую модель финансирования. Разработанный на базе системы наш.дом.рф агрегатор проектного финансирования позволит наладить взаимодействие между застройщиками и банками в цифровом формате. С помощью сервиса девелоперы фактически в режиме одного окна могут направить заявку по рекомендованной форме сразу в несколько банков, при этом объем указываемых сведений учитывает минимально необходимую для принятия решения информацию, которая быстро интегрируется во внутренние банковские системы», – прокомментировал заместитель генерального директора ДОМ.РФ Артем Федорко.

В рамках указанного документа рекомендуется:

- использовать единую форму заявки о предоставлении проектного финансирования и примерный перечень направляемых вместе с заявкой документов;

- обеспечить возможность направления заявок и документов в электронной форме, в том числе посредством агрегатора проектного финансирования, реализованного на базе Единой информационной системы жилищного строительства наш.дом.рф;

- использовать сведения из государственных информационных систем, а также Единой информационной системы жилищного строительства наш.дом.рф;

- придерживаться сроков рассмотрения заявок: в течение 45 рабочих дней – по проектам комплексной застройки (освоения, развития) территорий и аналогичным проектам, в течение 30–45 рабочих дней – по проектам, не относящимся к проектам комплексной застройки (освоения, развития) территорий, и иным аналогичным.

Реализованный ДОМ.РФ агрегатор проектного финансирования уже модернизирован под рекомендованную форму заявки и доступен для всех застройщиков, работающих в Единой информационной системе жилищного строительства. Заявка формируется в полностью машиночитаемом формате и при необходимости может быть интегрирована во внутренние системы банка с помощью специально разработанного API-сервиса. Объем указываемых в заявке сведений учитывает всю необходимую для принятия решения информацию о застройщике и проекте строительства.

Рекомендации опубликованы на официальных сайтах Минстроя России, Банка России и ДОМ.РФ, а также на портале Единой информационной системы жилищного строительства наш.дом.рф.

Источник: http://www.minstroyrf.ru

В рамках ПМЭФ-2021 ВТБ и «ДОМ.РФ» договорились создать универсальную региональную программу поддержки ипотечных заемщиков. Ее условия предполагают возможность субсидирования первоначального взноса и ставки по кредиту. Проект планируется разработать к 4 кварталу 2021 года, его условия будут едиными для всего рынка.

В настоящее время в России, по данным ДОМ.РФ, реализуется более 240 региональных жилищных программ. Все они охватывают разные территории страны и категории клиентов, а условия их предоставления значительно отличаются друг от друга. У заемщиков не всегда есть возможность получить меры поддержки в режиме «одного окна», в этом сегменте нет единого технического оператора. В результате, к участию в программах допускается ограниченный круг банков-кредиторов, что существенно сокращает число потенциальных клиентов таких программ.

«ДОМ.РФ» и ВТБ в рамках совместной работы планируют разработать принципы универсальной региональной программы поддержки отдельных категорий ипотечных заемщиков, для которых будет сформирован единый инструментарий и определены четкие правила участия. Стороны намерены создать простой механизм подключения и работы с таким субсидированием. На сегодняшний день «ДОМ.РФ» разработан Единый стандарт сопровождения программ государственной поддержки в жилищной сфере, создана единая платформа для взаимодействия участников программ поддержки на базе информационной системы наш.дом.рф. ВТБ готов участвовать в инициативах «ДОМ.РФ» по повышению адресности оказываемых мер поддержки для отдельных категорий граждан, масштабированию наиболее эффективных практик рынка. После разработки нового механизма планируется его совместная апробация и оценка эффективности.

Меморандум о сотрудничестве в этом направлении на полях форума подписали заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников и заместитель генерального директора АО «ДОМ.РФ» Артем Федорко.

«Ипотечный рынок в России развивается все активнее. Мы ожидаем, что по итогам первого полугодия российские банки выдадут порядка 2,7 трлн рублей на жилищные кредиты, что почти в 2 раза превышает результат аналогичного периода прошлого года. Всего же по итогам 2021 года объем выдачи на рынке может превысить 5,4 трлн рублей, что выше рекордного 2020 года. Однако важно не просто наращивать объем продаж, но и сделать ипотеку более понятной и доступной для населения в долгосрочной перспективе. Мы убеждены, что для этого необходимо объединение многочисленных региональных программ в единый проект с одним техническим оператором, который позволит российским семьям получать реальную поддержку в своем регионе и выбирать ипотеку в удобном для обслуживания банке. Профессиональная экспертиза таких крупных игроков как ВТБ и „ДОМ.РФ“ позволит учитывать интересы всех клиентских сегментов и решить этот вопрос на долгие годы», – отметил Анатолий Печатников.

«За счет сочетания федеральных, региональных и отраслевых программ процентная ставка при покупке квартиры может составить 3,5%, а если в семье родился ребенок с начала 2018 года – 2,5 %. При покупке квартиры или ИЖС на селе процентная ставка может составить от 0,1 до 1%. Такие условия позволят гражданам, перед которыми у регионов есть обязательства по улучшению жилищных условий, оперативно решить свой „квартирный вопрос“. Надеюсь, новую программу поддержат и другие кредитные организации», – прокомментировал заместитель генерального директора АО «ДОМ.РФ» Артём Федорко.

В рамках подписанного меморандума ВТБ и «ДОМ.РФ», кроме того, будут разрабатывать условия для создания совместных ипотечных программ, формировать комплекс мер по социальной и адресной помощи клиентам и повышать уровень доступности ипотеки для граждан России. Стороны также договорились формировать максимально доступные условия ипотечного кредитования заемщиков и развивать программы поддержки, которые финансируются из федерального или регионального бюджета.

Информация предоставлена пресс-службой банка ВТБ (ПАО)

В России появится платформа по оформлению ипотечных сделок на блокчейне. Пилотную версию запустят уже в марте текущего года. Об этом в ходе заседания президиума совета Ассоциации банков России заявил Артём Федорко, заместитель генерального директора ДОМ.РФ.

Основой для запуска цифровой ипотеки с использованием технологии распределенного реестра станет отечественная блокчейн-платформа «Мастерчейн». Разработкой пилота занимаются совместно ДОМ.РФ, Банк России, Минцифры РФ, Росреестр и Ассоциация ФинТех.

«Запуск цифровой ипотечной сделки на блокчейне – трудоемкий, но необходимый для рынка процесс. На первоначальном этапе мы планируем подготовить и внедрить инфраструктуру и инструменты по регистрации электронных закладных с использованием технологии распределенного реестра. Этот процесс позволит сократить издержки всем участникам рынка ипотеки, что сделает жилье доступнее для российских семей, а саму сделку по его приобретению безопасной», – рассказал заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Кроме того, перевод закладных в электронный формат позволит увеличить рынок оборачиваемых закладных за счет секьюритизации и выпуска ипотечных облигаций, даст банкам возможность наращивать ипотечные портфели, выдавать новые жилищные кредиты. По словам Артёма Федорко доля ипотеки в ВВП может вырасти в полтора-два раза до 15% к 2030 году.

Цифровизация ипотеки ускорит процесс стандартизации всех документов, позволит хранить информацию о сделках и выстраивать более эффективные скоринговые модели, снизить риски и, как следствие, итоговые ставки для клиентов.

Источник: https://дом.рф

В ДОМ.РФ не видят предпосылок для формирования ипотечного пузыря на российском рынке. Об этом заявил заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко в ходе выступления на конференции Банка России «Коронавирусная экономика и вызовы для политики Центрального банка».

Ипотечное кредитование остается одним из наиболее качественных сегментов рынка кредитования физических лиц. Так, доля просроченных более чем на 90 дней ипотечных кредитов не превышает 1,4%, в то время как по другим кредитам этот показатель находится на уровне 8,5%.

«Мы представляем лагерь тех, кто не ждет „пузыря“ на рынке ипотеки. С точки зрения терминологии, правильнее было бы говорить о рынке жилья, а не ипотеки. Базовый актив- жилье. И люди улучшают свои условия своей жизни за счет того, что улучшают качество жилья. Ипотека − преимущественно рыночный продукт. Работает на рыночных принципах, и определяется рыночными факторами. Даже несмотря на существенный рост льготной ипотеки под 6,5%, ипотека на первичном рынке − 30% выдачи. Пока те метрики, за которыми мы наблюдаем, не показывают предпосылок для образования пузыря. Мы не видим роста просрочки, мы не видим смягчения требований банков по первоначальному платежу. Ипотека остается качественным продуктом. В этом году ставки снизились, в среднем, на 2,5 п.п. Это большое снижение, благодаря чему кредитный ресурс стал существенно дешевле. Активно растет предложение на рынке жилья. За период с августа по ноябрь было запущено более 12 млн кв. м новых проектов. Это на 40% больше, чем в прошлом году. Мы ожидаем, что большая динамика спроса будет встречена большим количеством предложений. С другой стороны − то предложение, которое есть сейчас и продажи, − растут более высокими темпами, чем закладывалось в финансовой модели.», − сказал Артём Федорко.

Он также отметил, что программа льготной ипотеки поддержала первичный рынок жилья в сложный период. С учетом того, что около 50% проектов всё ещё строится «по старым правилам», а не с использованием счетов эскроу, сокращение темпов продаж могло бы привести к банкротству застройщиков и появлению новых «обманутых дольщиков. По состоянию на начало декабря 2020 года по данной программе заключено 313,1 тысячи договоров на 901,9 миллиардов рублей. Обеспечено финансирование строительства около 16 млн кв. м жилья.

По словам Артёма Федорко, для устойчивого развития ипотечного рынка необходимо привлечь на него дополнительные финансовые ресурсы на долгосрочную перспективу. Одним из способов обеспечить рынок ипотеки фондированием и перенести процентный риск на профессиональных инвесторов является секьюритизация ипотечных кредитов. Необходимо нарастить объем ИЦБ в обращении с текущего значения чуть менее 500 млрд рублей до 15–20% ипотечного портфеля.

Источник: https://дом.рф

ДОМ.РФ намерен развивать рынок проектного финансирования для застройщиков, которые реализуют проекты индивидуального жилищного строительства. Об этом рассказал заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко в рамках конференции «Итоги года с РБК. Рынок недвижимости 2020».

«Для развития рынка индивидуального строительства, необходимо поддержать застройщиков, которые возводят объекты ИЖС в рамках комплексного освоения территории, с обязательством по обеспечению поселка необходимой инфраструктурой. Мы видим здесь точку роста рынка и активно работаем над развитием этого направления. Банком ДОМ.РФ уже принято положительное решение по двум сделкам проектного финансирования для ИЖС», – сказал Артем Федорко.

По его словам, около половины ввода жилья приходится на ИЖС, при этом доля ипотеки в этом сегменте не превышает 5%. В МКД доля составляет около 70%.

«Очевидно, что есть потенциал для развития ипотеки в ИЖС. На данный момент мы запустили «пилот» такой программы, выделили на эти нужды 300 млн рублей из прибыли компании, что позволит субсидировать более чем на 2 млрд ипотечных кредитов. Условия программы схожи с ипотекой с господдержкой на новостройки, но пока есть ограничения по возрасту и обязательно наличие детей,» – отметил Артем Федорко.

Сейчас Банк ДОМ.РФ уже ведет прием заявок, уже есть первые одобренные кредиты. При этом ставка начинается от 6,1% при подтверждении доходов выпиской из ПФР. Сейчас на рынке менее 20% всех объектов ИЖС, которые могут быть приобретены в ипотеку. К 2021 году, рассчитываем, что доля вырастет до 30%, к 2024 году – до 65%.

Артем Федорко напомнил, что в целом 2020 год стал рекордным для российского рынка ипотеки. За 11 месяцев 2020 года выдано около 1,5 млн ипотечных по сравнению с 1,3 млн кредитов за весь 2019 год.

«Конечно, во многом это достигнуто благодаря беспрецедентным мерам поддержки, которые были запущены по инициативе Президента РФ. В первую очередь, конечно, это льготная ипотека. Программа уже позволила улучшить жилищные условия более 300 тысячам семей, обеспечила финансирование строительства около 16 млн кв. м жилья. Всего с учетом продления программы до середины 2021 года приобрести новое жилье смогут свыше 620 тыс. семей. Мы видим востребованность данной меры, которая помогла поддержать граждан и сохранить спрос на рынке. Не менее важную роль сыграли и рыночные факторы, в первую очередь – уменьшение ключевой ставки до 4,25%», – резюмировал он.

Источник: https://дом.рф

Почти половина всего ввода жилья приходится на индивидуальные жилые дома, но проникновение ипотеки остается невысоким. При этом доля сделок с привлечением ипотечных кредитов на рынке не превышает 1%.

Об этом сообщил заместитель генерального директора института развития и председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко на пленарной сессии форума Proestate.Live 2020.

По его словам, почти половина всего ввода жилья по итогам 2019 года приходилась на индивидуальные жилые дома – 38,5 млн кв. метров из 82 млн кв. метров.

«Это большой сегмент жилищного рынка и его доля, по-видимому, будет только увеличиваться. К сожалению, проникновение ипотеки на рынке ИЖС по-прежнему остается невысоким. Сейчас на сегмент приходится меньше 1% всей ипотеки, которая выдается в стране. Поэтому есть большой задел для развития ипотечного рынка и для развития банковского бизнеса в этой части, чтобы люди могли покупать и строить больше индивидуальных домов. Конечно, такое строительство должно соответствовать современным требованиям, современным стандартам, это ключевая история, уверен, что ровно так и будет», – отметил Артём Федорко.

Выходом из ситуации станет комплексное развитие территорий с малоэтажной застройкой, обеспеченных всей необходимой инфраструктурой. Такой подход к строительству индивидуального жилья подразумевает привлечение на рынок профессиональных девелоперов, которые осуществляли бы проекты по той же модели, что и на рынке многоквартирного строительства, в том числе за счет проектного финансирования с использованием счетов эскроу.

«Прошло уже больше года с момента перехода на проектное финансирование и счета эскроу. Сейчас по новым правилам строится 39,1 млн кв. метров жилья в новостройках – 40% всего многоквартирного строительства. Проектное финансирование стало подушкой безопасности для отрасли в период волатильности в экономике. За все время с начала реформы ни один дом, строящийся с использованием проектного финансирования, не стал проблемным», – резюмировал Артём Федорко.

АО «Банк ДОМ.РФ» – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.

Источник: https://domrfbank.ru

Банк ДОМ.РФ вводит новые условия кредитования по программе «Военная ипотека». С 21 февраля участники программы смогут взять кредит с процентной ставкой 8,5%. Максимальная сумма кредита увеличивается до 2 984 748 рублей. Ранее она составляла 2,75 млн рублей.

«Мы видим высокую востребованность программы «Военная ипотека» среди населения. Ее реализация в полной мере отвечает задачам повышения доступности жилья для граждан России. Снижение процентной ставки и увеличение максимальной суммы кредита не только позволит многим семьям переехать в комфортное жилье, но и позитивно скажется на развитии рынка жилищного строительства», – отметил Артём Федорко, председатель правления Банка ДОМ.РФ.

Банк ДОМ.РФ предоставляет программу «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). Она была создана в 2004 году по поручению Президента РФ В.В. Путина в целях обеспечения жильем военнослужащих. Каждый участник НИС получает ежегодно от государства более 280 тыс. руб., за 15 лет сумма поддержки достигает более 4,2 млн рублей.

Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в накопительно-ипотечной системе. Первоначальный взнос (он составляет 20%) также может быть оплачен за счет отчислений из бюджета в НИС. Срок кредитования по программе – от 3 лет. Кредитные средства можно направить как на готовое, так и на строящееся жилье, а также на рефинансирование взятой в другом банке ипотеки.

В сентябре 2019 года Банк ДОМ.РФ запустил «Семейную ипотеку для военнослужащих» Этот уникальный продукт предлагает участникам фиксированную ставку 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники НИС при условии рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн рублей.

АО «Банк ДОМ.РФ» – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.

Источник: https://domrfbank.ru