Помимо этого, ЦБ намерен многократно повысить штрафы для банков за нарушения прав потребителей и провести дополнительные проверки крупных кредитных организаций. Также на форуме Минфин высказался в пользу завершения основных программ льготной ипотеки к 1 июля 2024 года, а глава ВТБ Андрей Костин призвал «убить» платежную систему SWIFT в российских международных расчетах.

Накаленная обстановка

Юбилейный XX Международный банковский форум (МБФ) проходит в Сочи с 27 по 30 сентября. Его организатором традиционно выступила Ассоциация банков России. В этом году главными гостями мероприятия стали глава ЦБ Эльвира Набиуллина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а также замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, зампред Совфеда Николай Журавлев, гендиректор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев, президент ВТБ Андрей Костин и другие представители банковского сообщества и властных структур.

На пленарной сессии форума Эльвира Набиуллина заявила, что Центробанк видит признаки перегрева на рынке ипотеки. По ее словам, он растет высокими темпами – за последний год увеличился на 30%. Помимо этого, беспокойство вызывает разрыв между ценами не первичное и вторичное жилье.

– Если будет необходимость, будем принимать более жесткие меры, – подчеркнула глава ЦБ.

Тем не менее «пузыря» на рынке ипотеки нет – регулятор лишь указывает на некоторые дисбалансы, которые необходимо постепенно устранять, уточнила на МБФ директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она привела тревожащие Банк России цифры: доля клиентов с показателем долговой нагрузки выше 80% превысила 40% от всех получателей жилищных займов.

Программы с господдержкой (речь идет о «Льготной» и «Семейной» ипотеке) должны завершиться в установленный срок – 1 июля 2024 года, заявил на МБФ замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. По его словам, 60% рынка приходится на льготные жилищные займы, а в «первичке» их доля доходит до 90%. Ведомство считает необходимым уходить от тотального субсидирования к точечным мерам поддержки.

Рынок ипотеки уже не первый год находится в состоянии перегрева, пояснил «Известиям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. При этом цены на жилье не будут сокращаться, пока государство субсидирует ипотеку, а в ряде регионов они продолжат увеличиваться.

– Рано или поздно государству придется заморозить программу, потому что наращивать субсидии бесконечно нельзя. Уже сейчас ипотечные квартиры на треть содержатся из бюджета: граждане и Минфин платят ипотеку одновременно, – пояснил эксперт.

Надзорные меры

Центробанк также объявил на форуме, что планирует кратно повысить административные штрафы для банков за нарушение прав потребителей при продаже финансовых продуктов, заявила Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что РФ пойдет по пути стран, в которых за обман клиентов полагаются многомиллионные и многомиллиардные взыскания.

– Мы будем идти по этому пути, потому что здесь ждать бесполезно и уговариванием здесь не обойдешься, – подчеркнула глава Банка России.

Более того, этой осенью планируется провести очередную проверку крупных банков – весной ЦБ уже фиксировал нарушения по продаже страховых и инвестиционных продуктов, сообщила Эльвира Набиуллина. По ее словам, в этот раз будут приняты самые жесткие меры. Она напомнила, что регулятор имеет право приостановить продажу отдельных продуктов и требовать от банка обратный выкуп, если финансовые услуги были оформлены клиентам недобросовестным образом.

В то же время наказания для кредитных организаций за нарушение некоторых требований могут быть ослаблены, добавила Эльвира Набиуллина. ЦБ планирует внедрить принцип «зонирования нормативов», согласно которому за незначительный отход от регуляторных требований банки не будут лишать лицензии или отключать от госпрограмм, таких как страхование вкладов.

– Мы считаем, что по ряду нормативов мы можем ввести такую «оранжевую зону», – уточнила председатель Центробанка.

Тем не менее ослабление требований затронет лишь некоторые показатели, заявила Набиуллина. Она подчеркнула, что критически важные нормативы должны соблюдаться «железно». Также ЦБ рассматривает идею создания фонда поддержки банков.

– На наш взгляд, когда возникают шоки для банковской системы в целом, нужны коллективные буферы запаса капитала, – пояснила глава Банка России.

Председатель ЦБ также допустила возможность роста ключевой в будущем, поскольку на данный момент в российской экономике сохраняется большая доля неопределенности. Как только инфляция стабилизируется ближе к таргету 4%, ставку снизят до нейтрального диапазона 5,5-6,5% – это может произойти к 2026 году, считает Эльвира Набиуллина.

Евгений Грачев

Источник: https://iz.ru

«Насколько в целом правильно системно субсидировать такой кредитный продукт как ипотека? Во-первых, о чем говорила председатель ЦБ, мы рискуем раздуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы взять ипотеку», – сказал он, добавив, что вторым аспектом может стать рост цены на этот продукт.

По оценкам Минфина и ДОМ.РФ, не больше 60% россиян способны выплатить ипотеку даже при нулевой процентной ставке.

Источник: https://дом.рф

]]> https://www.likado.ru/journal/2020/08/03/%d0%bf%d0%be-%d0%b4%d0%b0%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d0%bc-%d0%bc%d0%b8%d0%bd%d1%84%d0%b8%d0%bd%d0%b0-%d1%80%d1%84-%d0%b8-%d0%b4%d0%be%d0%bc-p%d1%84-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d1%83-%d0%bc%d0%be/feed/ 0 https://www.likado.ru/journal/2019/05/27/%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%b2%d0%ba%d0%b0-%d1%81%d1%8b%d0%b3%d1%80%d0%b0%d0%bb%d0%b0-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%82%d0%b8%d0%b2/ https://www.likado.ru/journal/2019/05/27/%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%b2%d0%ba%d0%b0-%d1%81%d1%8b%d0%b3%d1%80%d0%b0%d0%bb%d0%b0-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%82%d0%b8%d0%b2/#comments Mon, 27 May 2019 03:00:33 +0000 https://www.likado.ru/journal/?p=9966 Далее Ставка сыграла против →]]> Подорожавшая ипотека привела к снижению спроса на жилье.

Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил рассмотреть возможность субсидирования ипотечных ставок для поддержания спроса на жилье в период перехода на проектное финансирование.

На парламентских слушаниях, посвященных мерам по снижению процентной ставки по ипотеке до уровня 8 процентов годовых и ниже, он напомнил, что ранее правительство уже принимало такое решение. В 2015 году было выделено 20 миллиардов рублей на субсидирование процентных ставок, благодаря чему было выдано ипотечных кредитов на сумму около 1 триллиона рублей.

- Понятно, что это временная мера, но я бы предложил правительству, Центральному банку такую меру тоже рассмотреть как временную на переходный период, сейчас мы переходим на эскроу-счета, на проектное финансирование в жилищном строительстве, — отметил Аксаков, добавив, что сокращаются и объемы строительства нового жилья, и количество выданных ипотечных кредитов.

В минфине предложение Аксакова не поддерживают. Искусственное снижение ставок, в том числе по ипотечным кредитам, опасно для экономики, полагает заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

- Любые меры, направленные на искусственное снижение процентных ставок, это вещи опасные и неправильные, — заявил замминистра, выступая в Госдуме, напомнив, что такие меры привели к ипотечному кризису в США, а субсидирование — это антикризисная мера. В Центробанке намерены добиться снижения ипотечных ставок до 8 процентов и ниже к 2021 году.

- Имеем основания полагать, что в течение трех лет при отсутствии каких-то чрезвычайных внешних и непредвиденных обстоятельств мы спокойно этой цели добьемся — ставка будет до 8 процентов, — сказал первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин на парламентских слушаниях в Госдуме.

Снижение ипотечной ставки будет сопровождаться снижением ставок и по другим видам кредитования, добавил он.

В Сбербанке — крупнейшем игроке ипотечного рынка, на который в 2018 году пришлось 56 процентов всех выданных жилищных кредитов, — снижения ставок до 8 процентов ждут к 2021 году. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, это связано с тем, что пик инфляции уже прошел, и в конце этого года может быть снижена ключевая ставка Центрального банка. Вслед за этим ставки по кредитам, в том числе ипотеке, так же пойдут вниз.

По данным Банка России, за январь — март было выдано 284 тысячи ипотечных кредитов на сумму 618 миллиардов рублей. В первом квартале прошлого года россияне заняли у банков 582 миллиарда рублей на покупку жилья, однако самих ипотечных кредитов было выдано больше — 299 тысяч. То есть количество выдач снижается, но средний размер кредита в деньгах растет.

Средняя ставка по ипотеке при этом продолжает расти: в декабре 2018 года она составляла 9,66 процента, в январе 2019-го — 9,87 процента, в феврале — 10,15 процента. В марте она выросла до 10,42 процента (по жилищным кредитам в рублях), это максимальный уровень с августа 2017 года, когда ставка составляла 10,58 процента.

Как отмечают аналитики «Метриум», в первом квартале этого года стоимость жилищных кредитов росла как для покупателей строящегося, так и готового (в том числе вторичного) жилья.

Быстрый рост ставок по жилищным кредитам привел к падению спроса на жилье. По итогам первого квартала россияне получили в российских банках почти 65 тысяч кредитов на участие в долевом строительстве жилья. Их общая сумма оценивается в 164 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года количество займов уменьшилось на 17 процентов, а их денежный объем — на 8 процентов. Отрицательная динамика этих показателей наблюдалась в течение трех месяцев первого квартала, но хуже всего обстояли дела в марте, когда в годовом выражении количество кредитов снизилось на треть, а их объем — на 22 процента.

- Особую тревогу вызывает тот факт, что снижение числа ипотечных сделок, причем резкое, произошло в марте, — отметила управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. — Как правило, именно январь и февраль демонстрируют худшие показатели, но в марте обычно уже наблюдается рост активности клиентов в связи с окончанием праздников и началом весны. Нельзя исключать, что такая динамика будет наблюдаться и во втором квартале.

Эксперты также отмечают, что, покупая квартиру в строящемся доме, люди вынуждены ждать окончания строительства. В это время им надо где-то жить, поэтому к ипотечным платежам добавляется плата за арендное жилье. Даже небольшое ужесточение условий кредитования негативно влияет на спрос со стороны таких клиентов, чем и объясняется заметное уменьшение активности заемщиков в этом сегменте.

По оценкам аналитиков, от 40 до 70 процентов всех дольщиков используют для вложений в строительство заемные средства. Эти инвестиции будут сокращаться из-за ужесточения условий выдачи ипотеки.

По данным мониторинга ДОМ.РФ, ставки предложения 15 крупнейших ипотечных кредиторов с начала марта 2019 года практически не менялись и составляют на новостройки около 10,5 процента, на вторичном рынке — 10,6-10,7 процента. Эти данные свидетельствуют о том, что цикл повышения ставок на рынке ипотеки закончен. При отсутствии новых стрессов в экономике уже во втором полугодии 2019 года возможно снижение ставок до уровня 10 процентов и ниже.

В ДОМ.РФ напоминают, что для устойчивого снижения ставок до 8 процентов и ниже к 2024 году нацпроектом «Жилье и городская среда» предусмотрены все необходимые меры: развитие рынка ипотечных облигаций, перевод выдачи ипотеки в электронный вид, стандартизация рынка ипотеки. Эти институциональные меры помогут снизить ставку по ипотеке на 1-1,5 процента.

- Средняя ставка по стандартным программам по вторичке и первичке на текущий момент — 10,25 процента годовых, — рассказала начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова. - Вместе с этим банки и застройщики продолжают активно предлагать своим клиентам специальные программы и акции с субсидируемыми ставками. Существенно понизить ставки по линейке стандартных программ, например, до обсуждаемых 8 процентов, банкам не позволяет прежде всего высокая ключевая ставка.

При этом, по ее словам, к ажиотажному спросу на ипотеку в условиях действия пониженных ставок банковское сообщество готово благодаря повсеместной автоматизации процессов и ускорению процедур рассмотрения заявок.

Снижение рыночных ипотечных ставок до 8 процентов и ниже будет возможно в случае установления Банком России ключевой ставки на уровне не выше 6-6,5 процента, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

- Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4 процента, что в этом году маловероятно, и отсутствие внешних шоков, — отметила эксперт. - Переход к ставкам на уровне 8 процентов и ниже возможен не ранее чем через два-три года при условии стабильного развития экономики. По нашим прогнозам, средневзвешенная ставка по ипотеке закрепится в диапазоне 10,4-10,6 процента до конца первого полугодия 2019-го. Однако во второй половине года могут появиться возможности снижения процентов по ипотеке, если Банк России перейдет к снижению ключевой ставки.

Несмотря на явное замедление роста ипотечного сектора, пока рано бить в набат, резюмирует Мария Литинецкая. Общий объем кредитования все равно остается очень высоким: 681 миллиард рублей, выданных за первый квартал, составляют, к примеру, 58 процентов от всего объема ипотеки за 2015 год.

- Несмотря на некоторое ухудшение условий кредитования, просроченная задолженность в России остается на очень низком уровне и не представляет угрозы сектору, — добавила эксперт. - Тем не менее нельзя исключать, что при дальнейшем снижении спроса на жилищный кредит российским застройщикам может понадобиться помощь государства в стимулировании активности покупателей.

Источник: https://rg.ru

«Субсидирование ставок не будет продлеваться, но это не означает, что другие меры поддержки ипотеки не будут приниматься», — подчеркнул он, добавив, что конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.

Запущенная весной 2015 года программа рассчитана на срок до конца марта 2016 года и направлена на поддержку рынка недвижимости. В рамках этой программы государство субсидирует часть процентной ставки по кредиту.

Напомним, ранее рассматривалась возможность продления действия программы после оценки результатов. Об этом, в частности, говорил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на Международном инвестиционном форуме в Сочи в октябре 2015 года.

Источник: http://www.gazeta.bn.ru/